Oncredit

ஒன்கிரெடிட் நிறுவனத்தின் அறிமுகமும் இலங்கையின் பின்னணியும்

இலங்கையில் டிஜிட்டல் கடன் சேவைகளை வழங்கும் முன்னணி நிறுவனங்களில் ஒன்றாக ஒன்கிரெடிட் (OnCredit) திகழ்கிறது. 2019 ஆம் ஆண்டில் நிறுவப்பட்ட இந்த தனியார் நிறுவனம், இலங்கையின் விரிவான கடன் சந்தையில் ஒரு புதிய அத்தியாயத்தை எழுதியுள்ளது. இது சம்பளம் பெறுபவர்கள், சுயதொழில் புரிபவர்கள் மற்றும் முறையான வங்கிக் கடன் வசதி இல்லாதவர்களுக்கு, உடனடி, பிணையற்ற குறுங்கடன்களை முழுமையாக டிஜிட்டல் முறையில் வழங்குகிறது. பாரம்பரிய வங்கிக் கடன்களை அணுகுவதில் சவால்களை எதிர்கொள்ளும் பல இலங்கையர்களுக்கு, ஒன்கிரெடிட் ஒரு நம்பகமான மற்றும் விரைவான நிதித் தீர்வை வழங்குகிறது.

கொழும்பில் பதிவுசெய்யப்பட்ட ஒன்கிரெடிட் (பிரைவேட்) லிமிடெட், ஃபின்டெக் முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் ரிஸ்க்ஸீல் (RiskSeal) போன்ற மாற்று-தரவு பங்காளிகளின் ஆதரவுடன் இயங்குகிறது. இதன் முழு உரிமையாளர் அமைப்பு வெளியிடப்படவில்லை என்றாலும், அதன் செயல்பாடு முற்றிலும் டிஜிட்டல் மயமாக்கப்பட்டுள்ளது. மொபைல் செயலி மற்றும் இணையதளம் வழியாக மட்டுமே கடன் விண்ணப்பங்கள் மற்றும் விநியோகங்கள் நடைபெறுகின்றன. இது கடன் பெறுவோரின் மொபைல் பயன்பாட்டுத் தரவு மற்றும் மாற்றுத் தரவுகளைப் பயன்படுத்தி独自の கடன் மதிப்பீட்டு மாதிரிகளைப் பயன்படுத்துகிறது. இதன் மூலம் நிமிடங்களுக்குள் கடன்களை வழங்க முடிகிறது. யானா ஒனாசென்கோ (நாட்டிற்கான முகாமையாளர்), நிரோஷன் மகேந்திரன் (ஐ.டி. முகாமையாளர்), அனீஷா ரஃபைதீன் (மனிதவளம்), விஹங்கா ரத்நாயக்க (கடன் வசூலிப்பு) மற்றும் கல்பனி குணவர்தன (வாடிக்கையாளர் ஆதரவு மேற்பார்வையாளர்) போன்றோர் ஒன்கிரெடிட் நிறுவனத்தின் முக்கிய நிர்வாகிகளாக உள்ளனர்.

இலங்கையின் பொருளாதார சூழலில், உடனடி நிதித் தேவைகள் பலருக்கு ஒரு சவாலாக உள்ளன. சம்பள முற்பணம் அல்லது எதிர்பாராத செலவுகளுக்கான நிதி உதவி, குறிப்பாக வங்கிக் கணக்கு இல்லாத அல்லது குறைந்த கடன் வரலாறு கொண்டவர்களுக்கு எளிதில் கிடைப்பதில்லை. இந்த வெற்றிடத்தை நிரப்புவதே ஒன்கிரெடிட்டின் முக்கிய நோக்கமாகும். இதன் டிஜிட்டல் அணுகுமுறை, கிராமப்புற மற்றும் நகர்ப்புற மக்களும் எளிதாக கடன் பெற உதவுகிறது, இதன் மூலம் நிதிச் சேவைகளை அனைவரும் அணுகக்கூடியதாக மாற்றுகிறது.

ஒன்கிரெடிட் வழங்கும் கடன் தயாரிப்புகள், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் விதிமுறைகள்

ஒன்கிரெடிட் பல்வேறு கடன் தயாரிப்புகளை வழங்குகிறது, அவை பெரும்பாலும் குறுகிய கால தனிநபர் கடன்கள் மற்றும் சம்பள முன்பணங்களாக அமைகின்றன. புதிய வாடிக்கையாளர்களுக்குச் சிறப்புச் சலுகையாக, முதல் கடன் இலங்கை ரூபாய் 2,000 முதல் 50,000 வரை 0% வருடாந்த சதவீத வட்டி விகிதத்தில் (APR) வழங்கப்படுகிறது. இது சந்தையில் ஒரு தனித்துவமான சலுகையாகும், இது புதிய பயனர்களைக் கவரும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

மீண்டும் கடன் பெறுபவர்களுக்கு, கடன் தொகை இலங்கை ரூபாய் 100,000 வரை அதிகரிக்கலாம், இது அவர்களின் முந்தைய திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாற்றைப் பொறுத்தது. மீண்டும் கடன் பெறுபவர்களுக்கான நிலையான வருடாந்த சதவீத வட்டி விகிதம் 16% முதல் 192% வரை மாறுபடும். இந்த வட்டி விகிதம், கடனின் கால அளவு மற்றும் கடன் பெறுபவரின் நம்பகத்தன்மை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து தீர்மானிக்கப்படுகிறது. கடன் கால அவகாசம் குறைந்தபட்சம் 121 நாட்கள் முதல் அதிகபட்சம் 183 நாட்கள் வரை வழங்கப்படுகிறது. கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்த அனுமதிக்கப்படுகிறது, ஆனால் அதற்கான அபராதக் கட்டணங்கள் ஒப்பந்தத்தைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

கட்டண அமைப்பு மற்றும் பிணையத் தேவைகள்:

• முதல் கடன் சேவை கட்டணம்: இல்லை.
• ஆரம்ப/செயலாக்கக் கட்டணம்: கடன் ஏற்றுக்கொள்ளப்படும் நேரத்தில் இது வெளியிடப்படும். பொதுவாக, இது கடனின் அசல் தொகையில் 2% முதல் 5% வரை இருக்கும்.
• தாமதக் கட்டணம்: தாமதமாகச் செலுத்தப்படும் ஒவ்வொரு மாதத்திற்கும், நிலுவைத் தொகையில் 5% வரை அபராதக் கட்டணம் விதிக்கப்படலாம். இந்தக் கட்டணங்கள் ஒப்பந்தத்தின்படி அமையும்.
• பிணையத் தேவைகள்: ஒன்கிரெடிட் கடன்களுக்கு எந்தவிதமான பிணையமும் அல்லது உத்தரவாதமும் தேவையில்லை. கடன், டிஜிட்டல் அடையாள சரிபார்ப்பு மற்றும் மாற்றுத் தரவு மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் மட்டுமே வழங்கப்படுகிறது.

இந்தக் கடன் தயாரிப்புகள், இலங்கையில் உள்ள பலருக்கு உடனடி நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய உதவுகின்றன. இருப்பினும், உயர்ந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் தாமதக் கட்டணங்கள் குறித்து கடன் பெறுபவர்கள் மிகவும் கவனமாக இருக்க வேண்டும்.

விண்ணப்ப செயல்முறை, மொபைல் செயலி அம்சங்கள் மற்றும் பயனர் அனுபவம்

ஒன்கிரெடிட் கடன் பெறுவதற்கான செயல்முறை மிகவும் எளிமையானது மற்றும் முழுமையாக டிஜிட்டல் மயமாக்கப்பட்டது. கடன் பெற விரும்புபவர்கள் iOS App Store அல்லது Google Play Store இல் இருந்து ஒன்கிரெடிட் மொபைல் செயலியைப் பதிவிறக்கம் செய்யலாம், அல்லது அவர்களின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளமான oncredit.lk வழியாகவும் விண்ணப்பிக்கலாம்.

கே.ஒய்.சி (உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்) மற்றும் onboarding செயல்முறை:

• அடையாளச் சரிபார்ப்பு: தேசிய அடையாள அட்டை (NIC) பதிவேற்றம் மற்றும் பயோமெட்ரிக் சரிபார்ப்புக்கு நேரடி செல்ஃபி எடுக்க வேண்டும்.
• முகவரி மற்றும் வருமானம்: மொபைல் தரவு சமிக்ஞைகள் (சம்பள எஸ்.எம்.எஸ். எச்சரிக்கைகள், பயன்பாட்டு பில்கள்) மற்றும் குறைந்தபட்ச ஆவண பதிவேற்றம் மூலம் சரிபார்க்கப்படுகிறது.
• மொபைல் எண் சரிபார்ப்பு: ஒரு சரிபார்ப்பு அழைப்பு மூலம் மொபைல் எண் உறுதிப்படுத்தப்படும்.

ஒன்கிரெடிட் ஒரு独自の கடன் மதிப்பீட்டு வழிமுறையைப் பயன்படுத்துகிறது. இது ரிஸ்க்ஸீல் டிஜிட்டல் மதிப்பெண், மொபைல் பயன்பாட்டு நடத்தை மற்றும் அடிப்படை கடன் சரிபார்ப்புகளை ஒருங்கிணைக்கிறது. இந்த வழிமுறை சில நிமிடங்களுக்குள் தானியங்கி கடன் முடிவுகளை வழங்குகிறது. மீண்டும் கடன் பெறுபவர்களுக்கு, அவர்களின் நல்ல திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாற்றின் அடிப்படையில் அதிக கடன் வரம்புகள் வழங்கப்படுகின்றன.

கடன் விநியோக முறைகள்:

• உள்ளூர் வங்கிக் கணக்குகளுக்கு நேரடி வங்கி பரிமாற்றம்.
• மொபைல் பணம் செலுத்தும் வாலெட்டுகள் (உதாரணமாக, eZ Cash).
• கூட்டாளர் முகவர்கள் மூலம் பணம் பெறுதல் (வரையறுக்கப்பட்ட அளவில்).

மொபைல் செயலி மற்றும் பயனர் அனுபவம்:

ஒன்கிரெடிட் மொபைல் செயலி ஆண்ட்ராய்டு (5 இலட்சத்திற்கும் அதிகமான பதிவிறக்கங்கள், 4.4 நட்சத்திர மதிப்பீடு) மற்றும் iOS (4 நட்சத்திர மதிப்பீடு) ஆகிய இரண்டு தளங்களிலும் கிடைக்கிறது. இந்த செயலி, கடன் விண்ணப்பம், ஆவண பதிவேற்றம், திருப்பிச் செலுத்தும் கால அட்டவணை மற்றும் நிகழ்நேர இருப்புத் தகவல்கள் போன்ற பல அம்சங்களை உள்ளடக்கியது. இது பயனர் அனுபவத்தை மேம்படுத்த A/B சோதனை போன்ற தொழில்நுட்பங்களைப் பயன்படுத்துகிறது.

கூகுள் ப்ளே ஸ்டோரில் 3,060 க்கும் மேற்பட்ட மதிப்பீடுகளுடன் 4.4 நட்சத்திர சராசரி மதிப்பீட்டையும், ஆப் ஸ்டோரில் 150 க்கும் மேற்பட்ட மதிப்பீடுகளுடன் 4.0 நட்சத்திர சராசரி மதிப்பீட்டையும் ஒன்கிரெடிட் செயலி பெற்றுள்ளது. பயனர்கள் அதன் வேகம், வெளிப்படைத்தன்மை, பயன்பாட்டின் எளிமை மற்றும் உடனடி ஆதரவைப் பாராட்டுகின்றனர்.

பொதுவான புகார்கள்:

மறுபடியும் பெறும் கடன்களுக்கு அதிக வருடாந்த சதவீத வட்டி விகிதம், தாமதக் கட்டணங்களுக்கான கடுமையான அபராதங்கள் மற்றும் அவ்வப்போது ஏற்படும் சரிபார்ப்பு அழைப்பு தாமதங்கள் ஆகியவை சில பயனர்களால் குறிப்பிடப்படும் பொதுவான புகார்களாகும்.

வாடிக்கையாளர் சேவைக்கு, ஒன்கிரெடிட் 24/7 செயல்படும் +94 11 781 1555 என்ற தொலைபேசி எண், வாட்ஸ்அப் ஆதரவு, செயலி வழியாக அரட்டை வசதி மற்றும் [email protected] என்ற மின்னஞ்சல் முகவரியையும் வழங்குகிறது. இது வாடிக்கையாளர் ஆதரவிற்குப் பல வழிகளை வழங்க உறுதிபூண்டுள்ளது.

ஒன்கிரெடிட் நிறுவனத்தின் ஒழுங்குமுறை நிலை, சந்தை நிலைப்பாடு மற்றும் போட்டி நிறுவனங்களுடன் ஒப்பீடு

ஒன்கிரெடிட் நிறுவனம் இலங்கையின் மத்திய வங்கியின் டிஜிட்டல் கடன் வழிகாட்டுதல்களின் கீழ், வங்கி சாரா நிதி சேவை வழங்குநராக செயல்படுகிறது. இது இலங்கை நிறுவன சட்டத்தின் கீழ் பதிவுசெய்யப்பட்டுள்ளது. எனினும், மத்திய வங்கியின் பதிவேட்டில் பொதுப்பட்டியலில் உள்ளதா என்பது சரிபார்க்கப்படவில்லை.

நுகர்வோர் பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகள்:

• முழுமையான வருடாந்த சதவீத வட்டி விகிதம் மற்றும் கட்டணங்களை ஏற்றுக்கொள்ளும் முன் வெளிப்படையாக வெளியிடுகிறது.
• தரவு பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்கிறது மற்றும் உள்ளூர் தரவு தனியுரிமை விதிமுறைகளுக்கு இணங்குகிறது.
• செப்டம்பர் 2025 நிலவரப்படி, ஒன்கிரெடிட் மீது எந்தவிதமான அபராதங்களும் அல்லது அமலாக்க நடவடிக்கைகளும் பதிவு செய்யப்படவில்லை.

சந்தை நிலை மற்றும் போட்டி நிறுவனங்கள்:

பதிவிறக்க அளவின் அடிப்படையில், இலங்கையின் முதல் மூன்று டிஜிட்டல் குறுங்கடன் வழங்குநர்களில் ஒன்கிரெடிட் ஒன்றாகும். இதன் முக்கிய போட்டி நிறுவனங்கள் QuickCash.lk, Lendme.lk மற்றும் HiSmile Finance ஆகியவை ஆகும்.

ஒன்கிரெடிட்டின் தனித்துவமான அம்சங்கள்:

• 0% முதல் கடன் சலுகை: புதிய வாடிக்கையாளர்களுக்கு 0% வருடாந்த சதவீத வட்டி விகிதத்தில் கடன் வழங்கப்படுகிறது, இது ஒரு கவர்ச்சிகரமான ஆரம்ப சலுகையாகும்.
• மாற்றுத் தரவு மதிப்பீடு: மெல்லிய கடன் வரலாறு கொண்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கும் கடன் ஒப்புதல்களைப் பெற உதவும்独自の மாற்று-தரவு மதிப்பீட்டு முறையைப் பயன்படுத்துகிறது.
• முழுமையான காகிதமற்ற செயல்முறை: விண்ணப்பம் முதல் விநியோகம் வரை அனைத்துமே டிஜிட்டல் முறையில் நடைபெறுகிறது.
• விரைவான கடன் விநியோகம்: 15-30 நிமிடங்களுக்குள் கடனை விநியோகிக்கிறது, இது அவசரத் தேவைகளுக்கு மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

2024-25 ஆம் ஆண்டுகளில் வெப்மாஸ்டர்கள் மற்றும் துணை நிறுவனங்களின் கூட்டாளர் வலையமைப்பை ஒன்கிரெடிட் விரிவுபடுத்தியுள்ளது. எஸ்.எம்.எஸ். பிரச்சாரங்களுக்காக தொலைத்தொடர்பு நிறுவனங்களுடனும், தரவு மேம்பாட்டிற்காக ரிஸ்க்ஸீல் நிறுவனத்துடனும் ஒருங்கிணைப்பு கூட்டாண்மைகளை ஏற்படுத்தியுள்ளது. இது அதன் வளர்ச்சிப் பாதையை உறுதிப்படுத்துகிறது.

ஒரு தனியார் ஃபின்டெக் நிறுவனமாக, ஒன்கிரெடிட்டின் வருவாய் மற்றும் இலாபம் பொதுமக்களுக்கு வெளியிடப்படவில்லை. எனினும், 2020 இல் ஆரம்ப கட்ட துணிகர நிதி திரட்டப்பட்டது. 2021 இல் மாற்றுத் தரவு கூட்டாளரான ரிஸ்க்ஸீலிடம் இருந்து ஒரு மூலோபாய முதலீட்டையும் பெற்றது. 2025 ஆம் ஆண்டு நடுப்பகுதியில், நிலுவையில் உள்ள கடன்களின் போர்ட்ஃபோலியோ அளவு சுமார் இலங்கை ரூபாய் 2 பில்லியன் (தோராயமாக அமெரிக்க டாலர் 7 மில்லியன்) என மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது (சரிபார்க்கப்படவில்லை). அதன்独自の டிஜிட்டல் மதிப்பீட்டு முறை மூலம், கடன் செலுத்தாத விகிதம் 10% க்கும் குறைவாக இருப்பதாக நிறுவனம் கூறுகிறது. நிகழ்நேர திருப்பிச் செலுத்தும் நடத்தை கண்காணிப்பு, தானியங்கி கடன் வரம்பு சரிசெய்தல் மற்றும் மோசடி கண்டறிதல் போன்ற கடுமையான இடர் மேலாண்மை நடைமுறைகளையும் இது கொண்டுள்ளது.

கடன் பெற விரும்புவோருக்கான நடைமுறை ஆலோசனைகள்

ஒன்கிரெடிட் போன்ற டிஜிட்டல் கடன் தளங்கள், உடனடி நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய ஒரு சிறந்த தீர்வாக இருந்தாலும், கடன் பெறுவதற்கு முன் சில முக்கியமான விஷயங்களை கவனத்தில் கொள்வது அவசியம். ஒரு நிதி நிபுணராக, இலங்கையில் உள்ள சாத்தியமான கடன் பெறுபவர்களுக்குப் பின்வரும் நடைமுறை ஆலோசனைகளை வழங்குகிறேன்:

1. பொறுப்புடன் கடன் பெறுங்கள்: உடனடி நிதி கிடைத்தாலும், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் உங்கள் திறனைப் பற்றி யதார்த்தமாக இருங்கள். உங்கள் மாதாந்திர வருமானம் மற்றும் செலவுகளை மதிப்பிட்டு, நீங்கள் வசதியாகத் திருப்பிச் செலுத்தக்கூடிய தொகையை மட்டுமே கடனாகப் பெறுங்கள்.
2. விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்: கடனைப் பெறுவதற்கு முன், வருடாந்த சதவீத வட்டி விகிதம் (APR), செயலாக்கக் கட்டணங்கள், தாமதக் கட்டணங்கள் மற்றும் முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான அபராதங்கள் உட்பட அனைத்து விதிமுறைகளையும் நிபந்தனைகளையும் முழுமையாகப் படியுங்கள். உங்களுக்கு ஏதேனும் சந்தேகம் இருந்தால், ஒன்கிரெடிட் வாடிக்கையாளர் சேவையைத் தொடர்பு கொண்டு தெளிவுபடுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
3. 0% முதல் கடன் சலுகையைப் பயன்படுத்துங்கள்: ஒன்கிரெடிட் வழங்கும் 0% APR முதல் கடன் சலுகை மிகவும் கவர்ச்சிகரமானது. இந்தச் சலுகையை wisely ஆகப் பயன்படுத்தி, உங்களுக்குத் தேவையான பணத்தைப் பெற்று, சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவதன் மூலம் உங்கள் கடன் வரலாற்றை மேம்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
4. தாமதக் கட்டணங்கள் குறித்து எச்சரிக்கையாக இருங்கள்: தாமதமாகச் செலுத்துவதற்கான அபராதங்கள் குறிப்பிடத்தக்க அளவில் அதிகமாக இருக்கலாம். எனவே, உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் தேதிகளை நினைவில் வைத்து, சரியான நேரத்தில் செலுத்துவதை உறுதி செய்யுங்கள். நிதி சிக்கல்களைத் தவிர்க்க, ஒரு காலண்டரில் குறிக்கவும் அல்லது நினைவூட்டல்களை அமைக்கவும்.
5. மற்ற போட்டி நிறுவனங்களுடன் ஒப்பிடுங்கள்: ஒன்கிரெடிட் ஒரு சிறந்த விருப்பமாக இருந்தாலும், QuickCash.lk, Lendme.lk போன்ற மற்ற டிஜிட்டல் கடன் வழங்குநர்களின் சலுகைகளையும் ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது நல்லது. வெவ்வேறு நிறுவனங்களின் வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள் மற்றும் விதிமுறைகள் மாறுபடலாம். உங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமான ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
6. உங்கள் தனிப்பட்ட தரவு பாதுகாப்பை உறுதி செய்யுங்கள்: உங்கள் அடையாள ஆவணங்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட தகவல்களை ஆன்லைனில் பகிரும்போது, நிறுவனத்தின் தரவு தனியுரிமைக் கொள்கைகளை அறிந்து கொள்வது முக்கியம். ஒன்கிரெடிட் தரவு பாதுகாப்பிற்கு முன்னுரிமை அளிப்பதாகக் கூறுகிறது, ஆனால் உங்கள் பங்கில் விழிப்புடன் இருப்பது அவசியம்.
7. வாடிக்கையாளர் சேவையை அணுக தயங்காதீர்கள்: கடன் தொடர்பான ஏதேனும் சிக்கல்கள் அல்லது கேள்விகள் ஏற்பட்டால், ஒன்கிரெடிட்டின் வாடிக்கையாளர் சேவை (தொலைபேசி, வாட்ஸ்அப், செயலி அரட்டை அல்லது மின்னஞ்சல்) உடனடியாகத் தொடர்பு கொள்ளுங்கள். சிக்கல்களை ஆரம்பத்திலேயே தீர்ப்பது பெரிய பிரச்சனைகளாக மாறுவதைத் தடுக்கும்.

ஒன்கிரெடிட் இலங்கையின் நிதிச் சந்தையில் ஒரு முக்கியமான பங்கைக் கொண்டுள்ளது. இது பலருக்கு விரைவான மற்றும் அணுகக்கூடிய கடன் தீர்வுகளை வழங்குகிறது. ஆனால் எந்தவொரு நிதி முடிவையும் எடுக்கும்போது கவனமாக இருப்பதும், அனைத்து விவரங்களையும் புரிந்துகொள்வதும், உங்கள் நிதி நிலைமைக்கு ஏற்றவாறு செயல்படுவதும் மிகவும் முக்கியம்.