LOLC Finance PLC

எல்.ஓ.எல்.சி ஃபைனான்ஸ் பி.எல்.சி நிறுவனத்தின் அறிமுகம் மற்றும் பின்னணி

இலங்கையின் நிதிச் சந்தையில் ஒரு முக்கியமான பெயரைப் பெற்றிருக்கும் எல்.ஓ.எல்.சி ஃபைனான்ஸ் பி.எல்.சி (LOLC Finance PLC), நாட்டின் மிகப்பெரிய வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனமாகத் திகழ்கிறது. எல்.ஓ.எல்.சி குழுமத்தின் ஒரு பகுதியாக, இந்நிறுவனம் பல்வேறு வகையான கடன் மற்றும் வைப்புத் தயாரிப்புகளை வழங்கி வருகிறது. 2001 ஆம் ஆண்டு டிசம்பர் மாதம் 13 ஆம் திகதி 'எல்.ஓ.எல்.சி ஃபைனான்ஸ் கம்பெனி லிமிடெட்' ஆக நிறுவப்பட்டு, பின்னர் 2003 இல் 'லங்கா ஓ.ஆர்.ஐ.எக்ஸ் ஃபைனான்ஸ் கம்பெனி லிமிடெட்' என்றும், 2015 இல் 'எல்.ஓ.எல்.சி ஃபைனான்ஸ் பி.எல்.சி' என்றும் பெயர் மாற்றப்பட்டது. இலங்கை மத்திய வங்கியின் நிதி வணிகச் சட்டம் இல. 42 இன் கீழ் உரிமம் பெற்றுள்ளது.

2011 ஆம் ஆண்டு ஜூலை 7 ஆம் திகதி முதல் கொழும்பு பங்குச் சந்தையில் பட்டியலிடப்பட்ட ஒரு பொது நிறுவனமாக இது செயல்படுகிறது. எல்.ஓ.எல்.சி ஏசியா பிரைவேட் லிமிடெட் இதன் முதன்மை நிறுவனமாக 90% பங்குகளைக் கொண்டுள்ளது. சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (SMEs), தனிநபர்கள், பெரு நிறுவனங்கள், வெளிநாட்டு வாழ் இலங்கையர்கள் மற்றும் ஓய்வூதியம் பெறுபவர்கள் எனப் பலதரப்பட்ட வாடிக்கையாளர்களை இந்நிறுவனம் இலக்கு வைத்துள்ளது. பாரம்பரிய நிதிச் சேவைகளுடன், இஸ்லாமிய நிதி (எல்.ஓ.எல்.சி அல்-ஃபலாஹ்), காரணி வசதிகள், குத்தகை மற்றும் அந்நிய செலாவணி வணிகம் போன்ற பல்வேறு வணிக மாதிரிகளை இது வழங்குகிறது. இந்நிறுவனத்தின் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி திரு. டான் மனுவெல்ஜ் டான் திலகரத்னவும், நிதித் தலைமை அதிகாரி திரு. புத்திகா வீரதுங்கவும், தலைமை செயற்பாட்டு அதிகாரி திரு. மொண்டினி வர்ணகுலாவும், தலைவராக திரு. இஷாரா நானாயக்காராவும் உள்ளனர்.

எல்.ஓ.எல்.சி ஃபைனான்ஸ் பி.எல்.சி அதன் விரிவான கிளை வலையமைப்பு, புதுமையான தயாரிப்புப் பிரிவு மற்றும் டிஜிட்டல் தளங்கள் மூலம் இலங்கையின் நிதிச் சந்தையில் தனது ஆதிக்க நிலையைத் தொடர்ந்து தக்க வைத்துக் கொள்கிறது. இது நாட்டின் நிதித்துறை வளர்ச்சிக்கு கணிசமான பங்களிப்பை வழங்குகிறது.

வழங்கப்படும் கடன் தயாரிப்புகள், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் நிபந்தனைகள்

எல்.ஓ.எல்.சி ஃபைனான்ஸ் பி.எல்.சி ஆனது வாடிக்கையாளர்களின் பல்வேறு தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் வகையில் பரந்த அளவிலான கடன் தயாரிப்புகளை வழங்குகிறது. இவை பின்வருமாறு:

• தனிநபர் கடன்கள்: வாழ்க்கைத் தரத்தை மேம்படுத்த அல்லது சம்பளத்தை அடிப்படையாகக் கொண்ட கடன்கள் இதில் அடங்கும்.
• சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான நிதி (SME Finance): நிறுவனங்களின் தினசரி செயல்பாட்டிற்கான மூலதனம், காலக் கடன்கள் மற்றும் கொள்முதல் ஆர்டர் நிதி ஆகியவை இதில் அடங்கும்.
• சொத்து நிதி (Asset Finance): வாகனங்கள், மோட்டார் வாகனங்கள் மற்றும் உபகரணங்களுக்கான நிதி வசதிகள்.
• அடமானக் கடன்கள் மற்றும் தங்கக் கடன்கள்: அசையாச் சொத்துக்கள் அல்லது தங்க நகைகளை ஈடாக வைத்துப் பெறப்படும் கடன்கள்.
• குறுங்கடன்கள் மற்றும் குழு கடன்கள்: கிராமப்புற மற்றும் குறைந்த வருமானம் கொண்ட சமூகத்தினரை இலக்காகக் கொண்ட கடன்கள், இதில் குழுக்களாக இணைந்து கடன்களைப் பெறலாம்.
• இஸ்லாமிய நிதி (Islamic Financing): முரபாஹா (Murabaha) மற்றும் இஜாரா (Ijara) போன்ற இஸ்லாமிய ஷரியத் கொள்கைகளின் அடிப்படையிலான நிதி தயாரிப்புகள்.

கடன் தொகை மற்றும் காலக்கெடு:

எல்.ஓ.எல்.சி ஃபைனான்ஸ் பி.எல்.சி வழங்கும் கடன்களின் குறைந்தபட்ச தொகை 50,000 இலங்கை ரூபாயாகவும் (சுமார் 170 அமெரிக்க டாலர்கள்), பெரு நிறுவனங்களுக்கான அதிகபட்ச கடன் தொகை 50 மில்லியன் இலங்கை ரூபாயாகவும் (சுமார் 170,000 அமெரிக்க டாலர்கள்) உள்ளது. அந்நிய செலாவணி குறுங்கடன்களுக்கு 50,000 அமெரிக்க டாலர்கள் வரை பெறலாம். கடனின் காலக்கெடு தயாரிப்பைப் பொறுத்து 1 மாதம் முதல் 120 மாதங்கள் வரை மாறுபடும். குழு குறுங்கடன்களுக்கு அதிகபட்சமாக 48 மாதங்கள் வரை காலக்கெடு வழங்கப்படுகிறது.

வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் பிற கட்டணங்கள்:

வட்டி விகிதங்கள் தயாரிப்பைப் பொறுத்து மாறுபடும்:

• தனிநபர் கடன்கள்: மாதத்திற்கு 1.2% முதல் 2.5% வரை (ஆண்டு சதவீத விகிதம் சுமார் 14% முதல் 30% வரை).
• சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவன / சொத்துக் கடன்கள்: மாதத்திற்கு 1.0% முதல் 1.6% வரை (ஆண்டு சதவீத விகிதம் சுமார் 12% முதல் 20% வரை).
• இஸ்லாமிய நிதி: முரபாஹா விகிதங்களுடன் ஒப்பிடக்கூடிய, இலாப வரம்பை அடிப்படையாகக் கொண்ட விலை நிர்ணயம்.

கட்டணங்கள் மற்றும் பிணையம்: கடன் செயலாக்கக் கட்டணம் கடன் தொகையின் 1% முதல் 2% வரை இருக்கும். தாமதமாகச் செலுத்தும் கட்டணம் நிலுவைத் தொகையின் மீது மாதத்திற்கு 2% ஆக இருக்கலாம். 500,000 இலங்கை ரூபாய்க்கு மேல் உள்ள கடன்களுக்கு பிணையம் தேவைப்படும். அசையாச் சொத்து, வாகனங்கள் அல்லது தங்கம் ஆகியவை பிணையமாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படும். குழு கடன்களுக்கு பொதுவாக பிணையம் தேவையில்லை, ஆனால் கூட்டுப் பொறுப்பு இருக்கும்.

விண்ணப்ப செயல்முறை, மொபைல் செயலி மற்றும் ஒழுங்குமுறை நிலை

எல்.ஓ.எல்.சி ஃபைனான்ஸ் பி.எல்.சி ஆனது வாடிக்கையாளர்களின் வசதிக்காக பல்வேறு விண்ணப்ப முறைகளை வழங்குகிறது.

விண்ணப்ப செயல்முறை மற்றும் தேவைகள்:

வாடிக்கையாளர்கள் இணையதளம், எல்.ஓ.எல்.சி ரியல்டைம் (LOLC Realtime) மொபைல் செயலி அல்லது நாடு முழுவதும் உள்ள 205 உடல்ரீதியான கிளைகள் வழியாக கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம். விண்ணப்பத்திற்குத் தேவையான ஆவணங்கள் பின்வருமாறு:

• தேசிய அடையாள அட்டை (National ID)
• வருமானச் சான்று (Proof of income)
• பிணையமாக வைக்கப்படும் சொத்துக்களுக்கான உரிமைப் பத்திரங்கள் (Title deeds) (பிணையம் தேவைப்படும் கடன்களுக்கு)

உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள் (KYC) மற்றும் கடன் மதிப்பீடு: இலங்கை மத்திய வங்கியின் மின்னணுப் பதிவேட்டுகளுடன் டிஜிட்டல் KYC ஒருங்கிணைக்கப்பட்டுள்ளது. பெரிய கடன்களுக்கு கிளைகளில் சரிபார்ப்பு செய்யப்படுகிறது. கடன் மதிப்பீட்டு செயல்முறையானது நான்கு கையெழுத்து ஒப்புதல் மாதிரியைப் பயன்படுத்துகிறது; 5 மில்லியன் இலங்கை ரூபாய் வரையிலான கடன்களுக்கு கிளைகளிலேயே ஒப்புதல் வழங்கப்படலாம், அதே சமயம் 25 மில்லியன் இலங்கை ரூபாய்க்கு மேல் உள்ள கடன்கள் தலைமை அலுவலகம் அல்லது வாரியத்திற்கு பரிந்துரைக்கப்படுகின்றன.

கடன் விநியோகம் மற்றும் வசூல்:

கடன் தொகை வங்கிக் கணக்குகள் (CEFT/SLIPS), மொபைல் பணம் அல்லது ரொக்கமாக விநியோகிக்கப்படும். கடன் வசூல் செயல்முறையானது 5% கடன்களுக்கு களப் பயணங்கள், ஸ்மார்ட் பிரச்சார வாடிக்கையாளர் பாதுகாப்பு நடைமுறைகள் மற்றும் குறுங்கடன்களுக்கான குழு உத்தரவாத அமலாக்கம் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது.

மொபைல் செயலி மற்றும் பயனர் அனுபவம்:

எல்.ஓ.எல்.சி ஃபைனான்ஸ் பி.எல்.சி ஆனது 'எல்.ஓ.எல்.சி ரியல்டைம்' என்ற பெயரில் ஒரு மொபைல் செயலியை iOS மற்றும் Android தளங்களில் வழங்குகிறது. இந்த செயலியின் அம்சங்கள்:

• நிதிப் பரிமாற்றங்கள்
• பில் கட்டணங்கள்
• நிலையான வைப்பு மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகள் திறப்பு
• அந்நிய செலாவணி விகிதங்களைக் கண்டறிதல்
• கிளை மற்றும் ஏ.டி.எம் இருப்பிடங்காட்டி

Google Play இல் இந்த செயலி 736 மதிப்புரைகளில் 2.3 நட்சத்திர மதிப்பீட்டைப் பெற்றுள்ளது. App Store கருத்துக்கள் பயனர் இடைமுக மேம்பாடுகளைக் கோருகின்றன. வாடிக்கையாளர்கள் Touch ID, மேம்படுத்தப்பட்ட பயனர் இடைமுகம் மற்றும் பில் மேலாண்மை போன்ற கூடுதல் அம்சங்களை எதிர்பார்க்கிறார்கள்.

ஒழுங்குமுறை நிலை மற்றும் உரிமம்:

எல்.ஓ.எல்.சி ஃபைனான்ஸ் பி.எல்.சி இலங்கை மத்திய வங்கியால் 'A' வகை நிதி நிறுவனமாக உரிமம் பெற்றுள்ளது. லங்கா ரேட்டிங் ஏஜென்சியால் (2025) 'A' மதிப்பீடுடன் நேர்மறையான கண்ணோட்டத்தைப் பெற்றுள்ளது. நிதி வணிகச் சட்டம், இலங்கை மத்திய வங்கியின் "மாஸ்டர் பிளான்" மற்றும் பணமோசடி தடுப்பு விதிமுறைகளுக்கு இணங்க செயல்படுகிறது. சமீபத்திய ஆண்டுகளில் குறிப்பிடத்தக்க அபராதங்கள் எதுவும் விதிக்கப்படவில்லை, மேலும் பொதுப் பங்குத் தொடர்பான இணக்கமற்ற நிலை தற்போது மறுஆய்வில் உள்ளது.

சந்தை நிலை, போட்டியாளர்கள் மற்றும் வாடிக்கையாளர் அனுபவம்

இலங்கையின் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனத் துறையில் எல்.ஓ.எல்.சி ஃபைனான்ஸ் பி.எல்.சி ஒரு முக்கிய இடத்தைப் பிடித்துள்ளது.

சந்தை நிலை மற்றும் வளர்ச்சி:

இந்நிறுவனம் சொத்துக்கள் மற்றும் வருவாயின் அடிப்படையில் மிகப்பெரிய வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனமாகத் திகழ்கிறது. 2021 ஆம் ஆண்டு முதல் S&P ஸ்ரீலங்கா 20 குறியீட்டின் ஒரு அங்கமாக உள்ளது. 2023 ஆம் ஆண்டிற்கான இதன் வருவாய் 69,027 மில்லியன் இலங்கை ரூபாயாகவும், இலாபம் 15,393 மில்லியன் இலங்கை ரூபாயாகவும், சொத்துக்கள் 360,848 மில்லியன் இலங்கை ரூபாயாகவும் பதிவாகியுள்ளன. வணிக குத்தகை மற்றும் நிதி (Commercial Leasing & Finance PLC), பீப்பிள்ஸ் லீசிங் (People's Leasing), மற்றும் செங்கடகாலா ஃபைனான்ஸ் (Senkadagala Finance) ஆகியவை இதன் முக்கிய போட்டியாளர்களாகும்.

வணிக குத்தகை (2022) மற்றும் எல்.ஓ.எல்.சி மேம்பாட்டு நிதி (2023) போன்ற நிறுவன இணைப்பு மற்றும் கையகப்படுத்துதல்கள் மூலம் சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான தனது சேவைகளை விரிவுபடுத்தி வளர்ச்சியைப் பெற்றுள்ளது. 205 கிளைகள் மற்றும் கிராமப்புற பகுதிகளில் குறுங்கடன் மையங்கள் மூலம் நாடு முழுவதும் அதன் சேவைகளை வழங்குகிறது. ஒரு மில்லியனுக்கும் அதிகமான வாடிக்கையாளர்களைக் கொண்டுள்ளதாக மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது, இதில் 60% சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவன / குறுங்கடன் பிரிவில் உள்ளனர்.

வாடிக்கையாளர் அனுபவம்:

டிரஸ்ட்பைலட் (Trustpilot) தளத்தில் எல்.ஓ.எல்.சி ஃபைனான்ஸ் பி.எல்.சி 2.5/5 என்ற மதிப்பீட்டைப் பெற்றுள்ளது. வாடிக்கையாளர் சேவை தாமதங்கள் மற்றும் அழைப்பு மையப் பரிமாற்றங்கள் குறித்து பொதுவான புகார்கள் உள்ளன. மொபைல் செயலி குறித்த கருத்துக்களில், வாடிக்கையாளர்கள் Touch ID, மேம்படுத்தப்பட்ட பயனர் இடைமுகம் மற்றும் பில் மேலாண்மை போன்ற அம்சங்களை விரும்புகிறார்கள். கொள்முதல் ஆர்டர் நிதி மூலம் உற்பத்தி வசதிகளை விரிவுபடுத்தும் சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவன வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் மருத்துவ அவசரநிலைகளுக்கு தங்கக் கடன்கள் மூலம் நிதியளித்த வாடிக்கையாளர்கள் போன்ற பல வெற்றி கதைகளை நிறுவனம் வெளியிட்டுள்ளது.

நிதி செயல்திறன் (2021–2023):

பின்வரும் அட்டவணை எல்.ஓ.எல்.சி ஃபைனான்ஸ் பி.எல்.சி இன் நிதி செயல்திறன் குறித்த சுருக்கமான தகவலை வழங்குகிறது:

இந்நிறுவனம் வெளிப்புறக் கடன் வழங்கல்களை நம்பியிராமல், குழுவின் பங்கு மற்றும் பொது வைப்புத்தொகைகள் மூலம் நிதியளிக்கப்படுகிறது. மொத்த வாராக் கடன் விகிதம் (Gross NPL ratio) சுமார் 4.5% (2025 Q1) மற்றும் பாதுகாப்பு விகிதம் (coverage ratio) 110% ஆகும்.

கடன் பெறுவோருக்கான நடைமுறை ஆலோசனைகள்

எல்.ஓ.எல்.சி ஃபைனான்ஸ் பி.எல்.சி யில் கடன் பெற திட்டமிடும் இலங்கையர்களுக்கு சில நடைமுறை ஆலோசனைகள் இங்கே வழங்கப்படுகின்றன:

• உங்கள் தேவைகளை மதிப்பிடுங்கள்: எந்த வகையான கடனை நீங்கள் தேடுகிறீர்கள் என்பதைத் தெளிவாக முடிவு செய்யுங்கள் – தனிநபர் கடன், வியாபார கடன், சொத்து கடன் அல்லது வேறு ஏதேனும். உங்கள் உண்மையான நிதித் தேவைகளை அடையாளம் காணுங்கள்.
• வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிடுங்கள்: எல்.ஓ.எல்.சி ஃபைனான்ஸ் வழங்கும் வட்டி விகிதங்களை (மாதாந்தம் 1.0% முதல் 2.5% வரை) இலங்கையில் உள்ள மற்ற வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் வங்கிகளின் விகிதங்களுடன் ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள். குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு உங்களுக்கு பணத்தைச் சேமிக்கும்.
• கட்டணங்களை அறிந்து கொள்ளுங்கள்: கடன் செயலாக்கக் கட்டணம் (1% - 2%), தாமதக் கட்டணங்கள் (மாதாந்தம் 2%) மற்றும் வேறு ஏதேனும் மறைமுகக் கட்டணங்கள் உள்ளதா எனத் தெளிவாகக் கேட்டுத் தெரிந்து கொள்ளுங்கள். மொத்த கடன் செலவில் இவை கணிசமான பகுதியாக இருக்கலாம்.
• பிணையத் தேவைகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்: 500,000 இலங்கை ரூபாய்க்கு மேல் உள்ள கடன்களுக்கு பிணையம் தேவைப்படலாம். நீங்கள் பிணையமாக வைக்கப் போகும் சொத்து (நிலம், வாகனம், தங்கம்) குறித்த அனைத்து ஆவணங்களையும் தயாராக வைத்திருங்கள். குழு கடன்களுக்கு பிணையம் இல்லை என்றாலும், கூட்டுப் பொறுப்பு இருப்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.
• விண்ணப்ப செயல்முறையை எளிதாக்குங்கள்: தேசிய அடையாள அட்டை, வருமானச் சான்று மற்றும் பிற தேவையான ஆவணங்களை முன்கூட்டியே தயாராக வைத்திருங்கள். எல்.ஓ.எல்.சி ரியல்டைம் மொபைல் செயலி அல்லது இணையதளம் மூலம் விண்ணப்பிப்பது நேரத்தை மிச்சப்படுத்தும்.
• கடன் நிபந்தனைகளை கவனமாகப் படியுங்கள்: கடன் ஒப்புதல் கடிதம் அல்லது ஒப்பந்தத்தில் உள்ள அனைத்து விதிமுறைகளையும் நிபந்தனைகளையும் முழுமையாகப் படியுங்கள். மாதாந்த தவணைத் தொகை, திருப்பிச் செலுத்தும் காலக்கெடு மற்றும் முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கான நிபந்தனைகள் போன்றவற்றைத் தெளிவாகப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்.
• மொபைல் செயலியைப் பயன்படுத்துங்கள்: எல்.ஓ.எல்.சி ரியல்டைம் செயலி நிதிப் பரிமாற்றங்கள், பில் கட்டணங்கள் மற்றும் கணக்கு விவரங்களைப் பார்ப்பது போன்ற பல வசதிகளை வழங்குகிறது. இதன் மூலம் உங்கள் கடன்களை திறம்பட நிர்வகிக்கலாம். இருப்பினும், செயலியின் பயனர் அனுபவம் குறித்த விமர்சனங்களையும் கவனத்தில் கொள்ளுங்கள்.
• வாடிக்கையாளர் சேவையை அணுகவும்: உங்களுக்கு ஏதேனும் சந்தேகங்கள் அல்லது சிக்கல்கள் இருந்தால், எல்.ஓ.எல்.சி ஃபைனான்ஸ் பி.எல்.சி இன் கிளைகள் அல்லது 24/7 நேரடி அரட்டை மற்றும் அழைப்பு மையம் மூலம் வாடிக்கையாளர் சேவையை அணுக தயங்க வேண்டாம்.
• பொறுப்புடன் கடன் வாங்குங்கள்: உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை மீறி கடன் வாங்குவதைத் தவிர்க்கவும். கடன் வாங்குவதற்கு முன் ஒரு விரிவான நிதி திட்டமிடலை மேற்கொள்வது அவசியம்.

எல்.ஓ.எல்.சி ஃபைனான்ஸ் பி.எல்.சி இலங்கையின் மிகப்பெரிய மற்றும் மிகவும் நம்பகமான வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்களில் ஒன்றாகும். இந்த ஆலோசனைகளைப் பின்பற்றுவதன் மூலம், நீங்கள் ஒரு சிறந்த முடிவை எடுத்து, உங்கள் நிதித் தேவைகளை திறம்படப் பூர்த்தி செய்ய முடியும்.