Oncredit

සමාගම් දළ විශ්ලේෂණය සහ පසුබිම

2019 වසරේ ආරම්භ කරන ලද ඔන්ක්‍රෙඩිට් (පෞද්ගලික) සමාගම ශ්‍රී ලංකාවේ වේගයෙන් වර්ධනය වන ඩිජිටල් ණය සේවා සපයන ආයතනයකි. කොළඹ නගරයේ ලියාපදිංචි වී ඇති මෙම සමාගම, සියලුම මෙහෙයුම් සම්පූර්ණයෙන්ම ඩිජිටල් වේදිකාවක් හරහා සිදු කරයි. ඔන්ක්‍රෙඩිට් හි ප්‍රධාන ඉලක්කය වන්නේ වැටුප් ලබන පුද්ගලයන් සහ සාම්ප්‍රදායික බැංකු පද්ධතියෙන් ණය ලබා ගැනීමට අපහසු හෝ බැංකු සේවා නොලබන පිරිස් වේ. ඔවුන් විකල්ප දත්ත විශ්ලේෂණයන් (alternative data) මත පදනම් වූ හිමිකාර ලකුණු ලබා දීමේ ආකෘති (proprietary scoring models) භාවිතා කරමින්, ක්ෂණික සහ ඇප රහිත ක්ෂුද්‍ර ණය ලබා දීම සඳහා විශේෂීකරණය වී ඇත.

මෙම සමාගම ෆින්ටෙක් (FinTech) ආයෝජකයන්ගේ සහයෝගය ඇතිව ක්‍රියාත්මක වන පෞද්ගලික සමාගමකි. ඔවුන් RiskSeal වැනි විකල්ප දත්ත හවුල්කරුවන් සමඟ ඒකාබද්ධව කටයුතු කරයි. ඔන්ක්‍රෙඩිට් හි ව්‍යාපාර ආකෘතිය 100% ඩිජිටල් වන අතර, ජංගම යෙදුම් සහ වෙබ් අඩවිය හරහා පමණක් සේවා සපයයි. මෙය ණය අයදුම් කිරීමේ ක්‍රියාවලිය සරල, වේගවත් සහ පහසු කරයි. ශ්‍රී ලංකාවේ මූල්‍ය අංශය තුළ, විශේෂයෙන්ම ක්ෂණික ඩිජිටල් ණය අංශය තුළ, ඔන්ක්‍රෙඩිට් සැලකිය යුතු ස්ථානයක් හිමිකරගෙන ඇත.

ණය නිෂ්පාදන, පොලී අනුපාත සහ ගාස්තු

ඔන්ක්‍රෙඩිට් විසින් විවිධ ණය නිෂ්පාදන පිරිනමනු ලබන අතර, ඒවා විශේෂයෙන් නිර්මාණය කර ඇත්තේ ශ්‍රී ලංකාවේ සාමාන්‍ය ජනතාවගේ ක්ෂණික මූල්‍ය අවශ්‍යතා සපුරාලීම සඳහාය.

• ණය නිෂ්පාදන:
  • පෞද්ගලික මුදල් ණය: පළමු වරට ණය ගන්නන් සඳහා විශේෂ ප්‍රවර්ධන දීමනා සමඟින් ලබා දේ.
  • කෙටිකාලීන ව්‍යාපාර/වැටුප් අත්තිකාරම් ණය: නැවත ණය ගන්නන් සඳහා ලබා ගත හැකි වන අතර, හදිසි මූල්‍ය අවශ්‍යතා සඳහා කදිම විසඳුමකි.
• ණය මුදල් ප්‍රමාණයන්:
  • පළමු වරට ණය ගන්නන් සඳහා: රුපියල් 2,000 සිට 50,000 දක්වා (LKR 2,000–50,000). මෙම ණය සඳහා 0% වාර්ෂික පොලී අනුපාතයක් (APR) යටතේ ප්‍රවර්ධන දීමනාවක් හිමි වේ.
  • නැවත ණය ගන්නන් සඳහා: පෙර ගෙවීම් ඉතිහාසය මත පදනම්ව රුපියල් 100,000 දක්වා (LKR 100,000) ණය ලබා ගත හැක.
• පොලී අනුපාත සහ APR:
  • පළමු ණය සඳහා: 0% වාර්ෂික පොලී අනුපාතය (APR) පිරිනමනු ලැබේ.
  • සාමාන්‍ය පරාසය: 16% සිට 192% දක්වා වූ වාර්ෂික පොලී අනුපාත (APR) පරාසයක් ක්‍රියාත්මක වේ (අවම 16%, උපරිම 192%).
• ණය කාලසීමාව සහ ආපසු ගෙවීමේ කාලය:
  • අවම ණය කාලසීමාව: දින 121.
  • උපරිම ණය කාලසීමාව: දින 183.
  • කල් ඇතිව ණය ආපසු ගෙවීමට අවසර ඇත; එහෙත් ඒ සඳහා අදාළ වන ගාස්තු ගිවිසුම අනුව වෙනස් විය හැක.
• ගාස්තු ව්‍යුහය:
  • පළමු ණය සඳහා සේවා ගාස්තු: කිසිවක් අය නොකෙරේ.
  • ණය සැකසුම් ගාස්තු: ණය මුදලින් 2%–5%ක් පමණ වන අතර, මෙය ණය අනුමත කිරීමේ අවස්ථාවේදී පැහැදිලිව දැනුම් දෙනු ලැබේ.
  • ප්‍රමාද ගෙවීම් ගාස්තු: ගිවිසුම්ගත වන අතර, කල් ඉකුත් වූ මුදලින් මාසිකව 5%ක් දක්වා අය විය හැක.
• ඇප අවශ්‍යතා:
  • ඔන්ක්‍රෙඩිට් ණය සඳහා කිසිදු ඇපයක් හෝ ඇපකරුවෙකු අවශ්‍ය නොවේ. ණය ලබා දීම සඳහා ඩිජිටල් අනන්‍යතා තහවුරු කිරීම සහ විකල්ප දත්ත ලකුණු කිරීම පමණක් භාවිතා කරයි.

අයදුම් කිරීමේ ක්‍රියාවලිය සහ ජංගම යෙදුම් අත්දැකීම

ඔන්ක්‍රෙඩිට් හි ණය අයදුම් කිරීමේ ක්‍රියාවලිය සම්පූර්ණයෙන්ම ඩිජිටල් වන අතර, එය සැලසුම් කර ඇත්තේ පරිශීලකයන්ට උපරිම පහසුවක් සැලසෙන පරිදිය. අයදුම්කරුවන්ට ඔවුන්ගේ ස්මාර්ට්ෆෝන් හෝ පරිගණක භාවිතයෙන් විනාඩි කිහිපයක් ඇතුළත ණය සඳහා අයදුම් කළ හැක.

• අයදුම් කිරීමේ මාර්ග:
  • ජංගම යෙදුම්: iOS App Store සහ Google Play Store හරහා ඔන්ක්‍රෙඩිට් ජංගම යෙදුම බාගත කර ගත හැක.
  • නිල වෙබ් අඩවිය: oncredit.lk වෙබ් අඩවිය හරහාද ණය සඳහා අයදුම් කළ හැක.
• පාරිභෝගික තොරතුරු තහවුරු කිරීම (KYC) සහ ලියාපදිංචිය:
  • අනන්‍යතාවය තහවුරු කිරීම: ජාතික හැඳුනුම්පතේ ඡායාරූපයක් උඩුගත කිරීම සහ සජීවී සෙල්ෆි ඡායාරූපයක් මගින් ජෛවමිතික සත්‍යාපනය සිදු කෙරේ.
  • ලිපිනය සහ ආදායම තහවුරු කිරීම: ජංගම දත්ත සංඥා (SMS වැටුප් ඇඟවීම්, උපයෝගිතා බිල්පත්) සහ අවම ලේඛන උඩුගත කිරීම් මගින් සිදු වේ.
  • ජංගම දුරකථන අංකය තහවුරු කිරීම: දුරකථන අංකය සත්‍යාපනය කිරීමේ ඇමතුමක් හරහා සිදු කෙරේ.
• ණය ලකුණු කිරීම සහ ඇගයීම:
  • ඔන්ක්‍රෙඩිට් හිමිකාර ඇල්ගොරිතමයක් භාවිතා කරන අතර, එය විකල්ප දත්ත (RiskSeal ඩිජිටල් ලකුණු), ජංගම දුරකථන භාවිත රටා සහ මූලික ණය පරීක්ෂාවන් ඒකාබද්ධ කරයි.
  • ණය තීරණ මිනිත්තු කිහිපයක් ඇතුළත ස්වයංක්‍රීයව ලබා දෙන අතර, නැවත ණය ගන්නන්ට ඔවුන්ගේ ගෙවීම් ඉතිහාසය මත පදනම්ව ඉහළ ණය සීමාවන් ලැබේ.
• මුදල් නිකුත් කිරීමේ ක්‍රම:
  • සෘජු බැංකු හුවමාරුව: ණය මුදල දේශීය බැංකු ගිණුම් වෙත සෘජුවම බැර කෙරේ.
  • ජංගම මුදල් පසුම්බි: eZ Cash වැනි ජංගම මුදල් පසුම්බි හරහාද ණය මුදල් ලබා ගත හැක.
  • මුදල් ලබා ගැනීම: හවුල්කාර නියෝජිතයන් හරහා මුදල් ලබා ගැනීමේ සීමිත අවස්ථාද ඇත.
• ජංගම යෙදුම් විශේෂාංග සහ පරිශීලක අත්දැකීම්:
  • ඔන්ක්‍රෙඩිට් ජංගම යෙදුම Android (බාගත කිරීම් 500,000+, තරු 4.4 ශ්‍රේණිගත කිරීම්) සහ iOS (තරු 4+ ශ්‍රේණිගත කිරීම්) වේදිකා දෙකෙහිම ලබා ගත හැක.
  • යෙදුම තුළ ණය අයදුම් කිරීම, ලේඛන උඩුගත කිරීම, ගෙවීම් කාලසටහන් බැලීම සහ තථ්‍ය කාලීන ණය ශේෂය පරීක්ෂා කිරීම වැනි පහසුකම් ඇත.
  • එය පරිශීලක අත්දැකීම් (UX) ප්‍රශස්තකරණය සඳහා AppsFlyer ඒකාබද්ධ කිරීම් සහ A/B පරීක්ෂණ වැනි නවීන තාක්ෂණයන් භාවිතා කරයි.

නියාමන තත්ත්වය, වෙළඳපල ස්ථානය සහ තරඟකරුවන්

ශ්‍රී ලංකාවේ මූල්‍ය සේවා අංශය තුළ ඔන්ක්‍රෙඩිට් හි ක්‍රියාකාරිත්වය සහ ස්ථානය විශ්ලේෂණය කිරීම වැදගත්ය.

• නියාමන තත්ත්වය සහ බලපත්‍ර ලබා ගැනීම:
  • ඔන්ක්‍රෙඩිට් ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුවේ ඩිජිටල් ණය මාර්ගෝපදේශ යටතේ බැංකු නොවන මූල්‍ය සේවා සපයන්නෙකු ලෙස ක්‍රියාත්මක වේ.
  • එය ශ්‍රී ලංකා සමාගම් නීතිය යටතේ ලියාපදිංචි වී ඇති ආයතනයකි. ඔවුන් පාරිභෝගික දත්ත ආරක්ෂාව සහතික කිරීම සඳහා දේශීය දත්ත පෞද්ගලිකත්ව රෙගුලාසි වලට අනුකූලව කටයුතු කරයි.
  • ණය ගිවිසුම් වලදී සම්පූර්ණ APR සහ අනෙකුත් ගාස්තු විනිවිදභාවයෙන් යුතුව හෙළිදරව් කරයි.
  • අද වන විට කිසිදු ප්‍රසිද්ධ දඬුවම් හෝ නියාමන ක්‍රියාමාර්ග පිළිබඳ වාර්තා නොවේ.
• වෙළඳපල කොටස සහ තරඟකරුවන්:
  • බාගත කිරීම් ප්‍රමාණය අනුව ඔන්ක්‍රෙඩිට්, ශ්‍රී ලංකාවේ ඉහළම ඩිජිටල් ක්ෂුද්‍ර ණය දෙන්නන් තිදෙනා අතරට ගැනේ.
  • ප්‍රධාන තරඟකරුවන් අතර QuickCash.lk, Lendme.lk සහ HiSmile Finance වැනි සමාගම් වෙයි.
• වෙනස්කම් සහ සුවිශේෂී ලක්ෂණ:
  • 0% පළමු ණය ප්‍රවර්ධනය: පළමු වරට ණය ගන්නන් සඳහා 0% APR ලබා දීම ඔන්ක්‍රෙඩිට් හි ප්‍රබල තරඟකාරී වාසියකි.
  • විකල්ප දත්ත ලකුණු කිරීම: සාම්ප්‍රදායික ණය ඉතිහාසයක් නොමැති හෝ "thin-file" ගනුදෙනුකරුවන්ට ණය අනුමත කිරීමට හැකිවීම.
  • සම්පූර්ණයෙන්ම කඩදාසි රහිත ක්‍රියාවලිය: ණය අයදුම් කිරීමේ සිට මුදල් නිකුත් කිරීම දක්වා සම්පූර්ණයෙන්ම ඩිජිටල් වන අතර, මිනිත්තු 15–30ක් ඇතුළත වේගවත් මුදල් නිකුත් කිරීමක් සිදු කරයි.
• වර්ධන ගමන් මග සහ හවුල්කාරිත්වයන්:
  • 2024–25 කාලය තුළ වෙබ්මාස්ටර්වරුන්ගේ සහ අනුබද්ධ ආයතනවල හවුල්කාර ජාලය පුළුල් කර ඇත.
  • SMS ප්‍රචාරණ සඳහා ටෙලිකොම් සමාගම් සමඟ සහ දත්ත වැඩිදියුණු කිරීම සඳහා RiskSeal සමඟ ඒකාබද්ධ හවුල්කාරිත්වයන් පවත්වාගෙන යයි.

පාරිභෝගික අත්දැකීම් සහ විභව ණයකරුවන් සඳහා උපදෙස්

ඔන්ක්‍රෙඩිට් හි පාරිභෝගික අත්දැකීම් සහ විභව ණයකරුවන්ට උපදෙස් ලබා දීම, ඔවුන්ට දැනුවත් තීරණ ගැනීමට උපකාරී වේ.

• පරිශීලක සමාලෝචන සහ ශ්‍රේණිගත කිරීම්:
  • Google Play Store හි ඔන්ක්‍රෙඩිට් යෙදුමට තරු 4.4 ක ශ්‍රේණිගත කිරීමක් (සමාලෝචන 3,060 කින්) හිමි වී ඇති අතර, එහි වේගවත් බව සහ විනිවිදභාවය බොහෝ දෙනා අගය කර ඇත.
  • App Store හිද තරු 4.0+ ක ශ්‍රේණිගත කිරීමක් (සමාලෝචන 150+ කින්) ඇති අතර, භාවිතයේ පහසුව සහ කඩිනම් සහය පිළිබඳව එහි සඳහන් වේ.
• පොදු පැමිණිලි:
  • නැවත ණය සඳහා ඉහළ වාර්ෂික පොලී අනුපාත (APR).
  • දැඩි ප්‍රමාද ගෙවීම් දඬුවම්.
  • සමහර අවස්ථාවලදී සත්‍යාපන ඇමතුම් ප්‍රමාද වීම.
• පාරිභෝගික සේවා ගුණාත්මකභාවය:
  • ඔන්ක්‍රෙඩිට් විසින් 24/7 ක්‍රියාත්මක වන +94 11 781 1555 දුරකථන අංකයක් හරහා ක්ෂණික සේවාවක් සපයයි.
  • WhatsApp සහාය, යෙදුම තුළ කතාබස් (in-app chat) සහ [email protected] විද්‍යුත් තැපෑල හරහාද සේවා ලබා ගත හැක.
• සාර්ථක කථා:
  • මාස මැද මුදල් හිඟතා සඳහා වැටුප් අත්තිකාරම් ණය ලබා ගැනීම.
  • ක්ෂුද්‍ර ව්‍යවසායකයින්ට ඔවුන්ගේ ව්‍යාපාර දියුණු කිරීම සඳහා රුපියල් 100,000 දක්වා නැවත ණය ලබා ගැනීම.
• විභව ණයකරුවන් සඳහා ප්‍රායෝගික උපදෙස්:
  • කොන්දේසි හොඳින් අධ්‍යයනය කරන්න: ණය සඳහා අයදුම් කිරීමට පෙර, සියලුම කොන්දේසි, පොලී අනුපාත, ගාස්තු සහ ප්‍රමාද ගෙවීම් දඬුවම් පිළිබඳව පැහැදිලි අවබෝධයක් ලබා ගන්න.
  • ආපසු ගෙවීමේ හැකියාව තක්සේරු කරන්න: ඔබේ මාසික ආදායම සහ වියදම් සලකා බලා, ණය ආපසු ගෙවීමට ඔබට සැබවින්ම හැකි දැයි තක්සේරු කරන්න. අනවශ්‍ය ණය බරක් ඇති කර ගැනීමෙන් වළකින්න.
  • අවශ්‍යතාවය තීරණය කරන්න: ණය අවශ්‍යතාවය සැබවින්ම හදිසි දැයි සලකා බලන්න. කුඩා මුදලක් සඳහා ඉහළ පොලී අනුපාතයක් සහිත ණයක් ගැනීම දීර්ඝ කාලීනව මූල්‍ය අපහසුතාවන්ට හේතු විය හැක.
  • විකල්ප සලකා බලන්න: ඔන්ක්‍රෙඩිට් හි සේවාවන් ඔබේ අවශ්‍යතාවයට ගැලපෙන්නේ දැයි තීරණය කිරීමට පෙර, වෙළඳපලේ ඇති අනෙකුත් ණය විකල්ප (බැංකු, මූල්‍ය ආයතන, වෙනත් ඩිජිටල් ණය සපයන්නන්) සමඟ සසඳා බලන්න.
  • පුද්ගලික දත්ත ආරක්ෂාව: ඔන්ක්‍රෙඩිට් දත්ත ආරක්ෂාවට ප්‍රමුඛත්වය දුන්නද, ඔබගේ පුද්ගලික තොරතුරු ලබා දීමේදී සෑම විටම ප්‍රවේශම් වන්න.