நிறுவனத்தின் அறிமுகமும் இலங்கையில் அதன் பின்னணியும்
இலங்கையின் நிதிச் சேவைத் துறையில் இலக்கமுறை கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் (Fintech) வேகமாக வளர்ந்து வருகின்றன. இவற்றுள், 'Monkey Studio.Std' ஒரு தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனமாக, 'LoanGedara' எனும் கையடக்கத் தொலைபேசி செயலி மூலம் இலக்கமுறை கடன்களை வழங்கி வருகிறது. இலங்கையில் பதிவு செய்யப்பட்ட நிறுவனமான இது, சம்பளம் பெறுபவர்கள் மற்றும் சிறு வணிக உரிமையாளர்களின் உடனடி நிதியத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. நிறுவனம் தானியங்கு கடன் மதிப்பீடு மற்றும் விரைவான கடன் விநியோக முறைகளை அடிப்படையாகக் கொண்டு செயல்படுகிறது.
Monkey Studio.Std நிறுவனத்தின் தலைமை அலுவலகம் மோரதுவை, ராவதாவத்த, காலி வீதி 187/7 இல் அமைந்துள்ளது. நிறுவனத்தின் ஸ்தாபக ஆண்டு மற்றும் உரிமையாளர் குறித்த தகவல்கள் பொதுவெளியில் சரிபார்க்கப்படவில்லை என்றாலும், இது ஒரு தனியார் நிறுவனமாகச் செயல்படுகிறது. இதன் வணிக மாதிரி முற்றிலும் கையடக்கத் தொலைபேசி செயலியை அடிப்படையாகக் கொண்டது, இதன் மூலம் குறுகிய மற்றும் நடுத்தர கால பிணையமற்ற கடன்களை வழங்குகிறது.
இந்த நிறுவனம் 18 வயதுக்கு மேற்பட்ட, நிலையான வருமானம் உள்ள இலங்கை பிரஜைகள் மற்றும் சிறு தொழில்முனைவோர், சில்லறை வணிக உரிமையாளர்கள் ஆகியோரை இலக்கு வைத்துச் செயல்படுகிறது. இவர்களுக்கு அவசரத் தேவைகள், மருத்துவச் செலவுகள், கல்வி அல்லது வணிக மூலதனம் போன்றவற்றுக்கான நிதியை விரைவாகப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகிறது. வாடிக்கையாளர் சேவைக்கான மின்னஞ்சல் முகவரி [email protected] எனக் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது, ஆனால் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி (CEO) அல்லது பிற முக்கிய நிர்வாகிகளின் விவரங்கள் பொதுவில் கிடைக்கப்பெறவில்லை.
கடன் தயாரிப்புகள், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் விதிமுறைகள்
Monkey Studio.Std ஆனது இரண்டு முக்கிய கடன் தயாரிப்புகளை வழங்குகிறது: தனிநபர் கடன்கள் மற்றும் வணிகக் கடன்கள். தனிநபர் கடன்கள் அவசரத் தேவைகள், மருத்துவச் செலவுகள் அல்லது கல்விச் செலவுகளுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம். வணிகக் கடன்கள் சிறு வணிகர்கள் மற்றும் சேவைத் துறை தொழில்முனைவோருக்கு அவர்களின் செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகளுக்காக வழங்கப்படுகின்றன.
வழங்கப்படும் கடன் தொகைகள் ரூபாய் 5,000 (குறைந்தபட்சம்) முதல் ரூபாய் 85,000 (அதிகபட்சம்) வரை மாறுபடும். இது சுமார் 16 அமெரிக்க டாலர்கள் முதல் 270 அமெரிக்க டாலர்களுக்கு சமமானது (1 அமெரிக்க டாலர் = 315 ரூபாய் என்ற அடிப்படையில்). கடன்களுக்கான ஆண்டு சதவீத விகிதம் (APR) ஆண்டுக்கு 3% முதல் 12% வரை மாறுபடும். இந்த வட்டி விகிதம் கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதி மற்றும் கடன் தொகையைப் பொறுத்து அமையலாம்.
கடன் காலங்கள் (Tenor) 91 நாட்கள் முதல் 365 நாட்கள் வரை நெகிழ்வானதாக இருக்கும். இருப்பினும், இந்த நிறுவனம் தவணை முறையில் திருப்பிச் செலுத்தும் முறையை வழங்கவில்லை. கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவது, கடன் காலத்தின் முடிவில் ஒரே மொத்தத் தொகையாக (Lump-sum) செய்யப்பட வேண்டும் என்று குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது. இது சில கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு சவாலாக அமையலாம், ஏனெனில் அவர்கள் ஒரு பெரிய தொகையை ஒரே நேரத்தில் செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.
கட்டணக் கட்டமைப்பைப் பொறுத்தவரை, கடன் தொகையில் 1% முதல் 5% வரை மேலாண்மை அல்லது ஆரம்பக் கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது. தாமதமாகச் செலுத்தும் கட்டணம், நிலுவைத் தொகையில் ஒரு நாளைக்கு 0.1% வரை விதிக்கப்படலாம், இது நிலுவைத் தொகையின் 18% என்ற உச்சவரம்புக்கு உட்பட்டது. நிறுவனம் மறைமுகக் கட்டணங்கள் எதுவும் இல்லை என்றும், முன்கூட்டியே கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு அபராதம் விதிக்கப்படுவதில்லை என்றும் கூறுகிறது. அனைத்து கடன்களும் பிணையமற்றவை; அதாவது, கடனைப் பெறுவதற்கு எந்தவிதமான பிணையமும் தேவையில்லை.
விண்ணப்ப நடைமுறை, கையடக்கத் தொலைபேசி செயலி மற்றும் செயல்பாடுகள்
Monkey Studio.Std மூலம் கடன் பெறுவதற்கான விண்ணப்ப நடைமுறை முற்றிலும் இலக்கமுறை மயமாக்கப்பட்டுள்ளது. கடன் விண்ணப்பத்திற்கான முதன்மை வழி, ஆண்ட்ராய்டு கையடக்கத் தொலைபேசி செயலியாகும். இந்தச் செயலி Google Play Store இல் 50,000 க்கும் மேற்பட்ட பதிவிறக்கங்களைக் கொண்டுள்ளது. நிறுவனம் கடன் செயல்முறைக்கான எந்தவொரு பொதுவான இணையத்தளத்தையும் கொண்டிருக்கவில்லை. வாடிக்கையாளர் விசாரணைகளுக்கு மோரதுவையில் உள்ள தலைமை அலுவலகம் மட்டுமே ஒரு பௌதீக இடமாகச் செயல்படுகிறது.
கடன் பெறுவதற்கான தகுதிகள்: இலங்கை பிரஜையாக இருத்தல், 18 வயதுக்கு மேற்பட்டவராக இருத்தல் மற்றும் நிலையான வருமான ஆதாரத்தைக் கொண்டிருத்தல். தேவையான ஆவணங்களில் தேசிய அடையாள அட்டை, வருமான ஆதாரம் மற்றும் கையடக்கத் தொலைபேசி எண் சரிபார்ப்பு ஆகியவை அடங்கும். விண்ணப்ப நடைமுறை பின்வருமாறு: செயலியைப் பதிவிறக்கம் செய்து, தொலைபேசி எண்ணைப் பதிவு செய்தல்; தனிப்பட்ட மற்றும் வேலை/வருமான விவரங்களைச் சமர்ப்பித்தல்; தானியங்கு அடையாள மற்றும் கடன் சரிபார்ப்புக்கு உட்படுத்துதல். ஒப்புதல் முடிவு சில நிமிடங்களில் அறிவிக்கப்படும்.
நிறுவனம் தனக்கே உரிய ஒரு வழிமுறையைப் பயன்படுத்தி கடன் மதிப்பீடு மற்றும் புள்ளியிடல் முறையை மேற்கொள்கிறது. இது வாடிக்கையாளர் வழங்கிய தரவுகள் மற்றும் கையடக்கத் தொலைபேசி பயன்பாட்டு முறைகளை பகுப்பாய்வு செய்கிறது. வருமான ஸ்திரத்தன்மை, கடன் பணியகத் தரவுகள் (கிடைக்கப்பெறின்) மற்றும் இலக்கமுறை அடையாளங்கள் போன்ற காரணிகள் கடன் அபாயத்தை மதிப்பிடுவதற்குப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.
கடன் விநியோகம் பெரும்பாலும் உடனடி வங்கிக் கணக்கு அல்லது கையடக்கத் தொலைபேசி பணப் பரிமாற்றம் மூலம் செய்யப்படுகிறது. கடன் தொகை செயலி சார்ந்த பணப்பைக்கு மாற்றப்பட்டு, பின்னர் வங்கி இடமாற்றம் அல்லது கையடக்கத் தொலைபேசி பணம் மூலம் மீட்டுக்கொள்ள முடியும். சில வரையறுக்கப்பட்ட பகுதிகளில் முகவர்கள் மூலம் பணமாகப் பெற்றுக்கொள்ளும் வசதியும் உள்ளது. கடன்கள் நிலுவையில் இருக்கும்போது SMS அறிவிப்புகள் அனுப்பப்படும். நிலுவைத் தொகைகள் இணைக்கப்பட்ட வங்கிக் கணக்குகள் அல்லது கையடக்கத் தொலைபேசி பணப்பைகளில் இருந்து தானாகவே பிடித்தம் செய்யப்படலாம். 30 நாட்களுக்கும் மேலாக நிலுவையில் உள்ள கடன்களுக்கு வெளிமுகப்படுத்தப்பட்ட வசூலிப்பு நிறுவனங்கள் ஈடுபடுத்தப்படலாம்.
கையடக்கத் தொலைபேசி செயலியின் அம்சங்களில், நிகழ்நேர கடன் கணக்கிடும் கருவி, விண்ணப்ப நிலை கண்காணிப்பு, மற்றும் விநியோகம் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான செயலி சார்ந்த பணப்பை ஆகியவை அடங்கும். தற்போது ஆண்ட்ராய்டு தளத்தில் மட்டுமே செயலி கிடைக்கிறது, iOS பதிப்பு இல்லை. Google Play Store இல் செயலிக்கு எந்த மதிப்பீடும் இல்லை.
ஒழுங்குமுறை நிலை, வாடிக்கையாளர் அனுபவம் மற்றும் சந்தை நிலை
இலங்கையில் நிதிச் சேவை நிறுவனங்கள் மத்திய வங்கியின் (CBSL) ஒழுங்குமுறைக்கு உட்பட்டவை. Monkey Studio.Std இன் உரிம நிலை சரிபார்க்கப்படவில்லை; மத்திய வங்கியின் நிதி நிறுவனங்கள் பட்டியலில் இதன் உரிமம் குறித்த பொது பதிவு எதுவும் இல்லை. இருப்பினும், நிறுவனம் 'உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்' (KYC) மற்றும் பணமோசடி தடுப்பு (AML) விதிமுறைகளுக்கு இணங்குவதாகவும், அடையாள சரிபார்ப்பு மூலம் தனிப்பட்ட தரவு பாதுகாப்பு சட்டம் (PDPA) மற்றும் AML விதிமுறைகளைப் பின்பற்றுவதாகவும் கூறுகிறது. இது வெளிப்படையான APR வெளிப்படுத்தல் மற்றும் மறைமுகக் கட்டணங்கள் இல்லாத கொள்கையையும் பின்பற்றுகிறது. நிறுவனத்திற்கு எதிராக அபராதங்கள் அல்லது அமலாக்க நடவடிக்கைகள் குறித்த பொதுப் பதிவுகள் எதுவும் இல்லை.
சந்தை நிலையைப் பொறுத்தவரை, Monkey Studio.Std இலக்கமுறை நுண்கடன் சந்தையில் ஒரு குறிப்பிட்ட இடத்தைப் பிடித்துள்ளது. இதன் முக்கிய போட்டியாளர்களில் 'CashGedara' (இதுவும் Monkey Studio.Std இன் ஒரு சகோதர பிராண்டாகக் கருதப்படுகிறது), LOLC Finance மற்றும் Piramal Capital போன்ற நிறுவப்பட்ட வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள், மற்றும் இலங்கையில் நுழையும் சர்வதேச P2P கடன் வழங்குநர்கள் ஆகியோர் அடங்குவர். 24/7 தானியங்கு இலக்கமுறை கடன் மதிப்பீடு மற்றும் ரூ. 5,000 போன்ற குறைந்தபட்ச கடன் தொகைகள் போன்ற அம்சங்கள் Monkey Studio.Std ஐ வேறுபடுத்துகின்றன. எதிர்காலத் திட்டங்களில் சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிகக் கடன்கள் மற்றும் சம்பள முன்பணச் சேவைகள் ஆகியவை அடங்கும் என்று கூறப்படுகிறது, ஆனால் இது சரிபார்க்கப்படவில்லை. வங்கியுடனான கூட்டாண்மைகள் எதுவும் இதுவரை அறிவிக்கப்படவில்லை.
வாடிக்கையாளர் மதிப்புரைகள் கலவையான கருத்துக்களைக் கொண்டுள்ளன. நேர்மறையான கருத்துக்களில் விரைவான ஒப்புதல் மற்றும் பயனர் நட்பு இடைமுகம் ஆகியவை அடங்கும். எதிர்மறையான கருத்துக்களில் அதிக சேவை கட்டணங்கள் மற்றும் சில சமயங்களில் திருப்பிச் செலுத்தும் செயல்முறைகளில் ஏற்படும் தாமதங்கள் ஆகியவை குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன. சந்தையில் உள்ள மற்ற நிறுவனங்களுடன் ஒப்பிடுகையில் அதிக கமிஷன் மற்றும் மேலாண்மை கட்டணங்கள், மற்றும் தெளிவான தவணை விருப்பங்கள் இல்லாதது ஆகியவை பொதுவான புகார்களாகும். வாடிக்கையாளர் சேவைக்கு ஒரு மின்னஞ்சல் முகவரி ([email protected]) மட்டுமே உள்ளது; அர்ப்பணிப்புள்ள அழைப்பு மையம் அல்லது நேரடி அரட்டை ஆதரவு சேவை எதுவும் இல்லை.
அபாயங்கள், பரிந்துரைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கான ஆலோசனை
Monkey Studio.Std போன்ற இலக்கமுறை கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களில் கடன் வாங்கும் போது சில அபாயங்களைக் கருத்தில் கொள்வது அவசியம். மத்திய வங்கியின் உரிமம் சரிபார்க்கப்படாதது ஒரு குறிப்பிடத்தக்க ஒழுங்குமுறை நிச்சயமற்ற அபாயத்தை உருவாக்குகிறது. நிறுவனம் ஆண்ட்ராய்டு செயலியை மட்டுமே சார்ந்து இருப்பதால், ஒரு ஒற்றைத் தயாரிப்பு அல்லது சேனலைச் சார்ந்திருக்கும் அபாயம் உள்ளது. மேலும், குறைந்த கட்டணங்களை வழங்கும் உரிமம் பெற்ற வங்கி அல்லாத கடன் வழங்குநர்களின் போட்டி அழுத்தம் இந்த நிறுவனத்தின் செயல்பாடுகளைப் பாதிக்கலாம்.
இந்த நிறுவனம் நம்பகத்தன்மையை மேம்படுத்த மத்திய வங்கியின் முறையான உரிமத்தைப் பெற முயற்சி செய்ய வேண்டும். பரந்த வாடிக்கையாளர்களை அடைய ஒரு iOS செயலியை அறிமுகப்படுத்துவதுடன், கடன் வாங்குபவர்களின் நம்பிக்கையை வளர்ப்பதற்கு குறிப்பிட்ட கால செயல்திறன் மற்றும் இணக்க அறிக்கைகளை வெளியிடுவது அவசியம். வாடிக்கையாளர் சேவை மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்களை மேம்படுத்துவதும் மிக முக்கியம்.
கடன் வாங்குபவர்களுக்கான நடைமுறை ஆலோசனை:
- உரிய விடாமுயற்சி: Monkey Studio.Std இலிருந்து கடன் வாங்குவதற்கு முன், அதன் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை முழுமையாகப் புரிந்துகொள்ளவும். வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள் மற்றும் தாமதக் கட்டணங்கள் குறித்து தெளிவுபடுத்திக் கொள்ளவும்.
- ஒப்பீடு: இலங்கையில் உரிமம் பெற்ற நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற கடன் வழங்குநர்களுடன் Monkey Studio.Std வழங்கும் கடன்களின் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்க்கவும். இது உங்களுக்கு மிகவும் இலாபகரமான விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுக்க உதவும்.
- திருப்பிச் செலுத்தும் திறன்: கடன் தொகையை ஒரே மொத்தத் தொகையாக திருப்பிச் செலுத்த வேண்டியிருப்பதால், உங்கள் வருமான ஆதாரங்களின் அடிப்படையில் கடனை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்த முடியுமா என்பதை மதிப்பிடவும். தாமதக் கட்டணங்கள் தவிர்க்கப்பட வேண்டும்.
- ஒழுங்குமுறை நிலை: நிறுவனத்தின் ஒழுங்குமுறை நிலையை மத்திய வங்கியின் இணையத்தளத்தில் சரிபார்க்க முயற்சிக்கவும். உரிமம் பெற்ற நிறுவனங்களுடன் கடன் வாங்குவது கூடுதல் பாதுகாப்பை வழங்கலாம்.
- தரவு பாதுகாப்பு: உங்கள் தனிப்பட்ட தகவல்கள் எவ்வாறு பயன்படுத்தப்படுகின்றன மற்றும் பாதுகாக்கப்படுகின்றன என்பதை அறிந்து கொள்ளவும். உங்கள் கையடக்கத் தொலைபேசி பயன்பாட்டு முறைகள் கடன் மதிப்பீட்டிற்குப் பயன்படுத்தப்படுவதை நினைவில் கொள்ளவும்.
பல தகவல்கள் பொதுத் தகவல்களில் இல்லாததால் சரிபார்க்கப்படவில்லை என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்கள் எப்போதும் உரிய விடாமுயற்சியை மேற்கொண்டு, உரிமம் பெற்ற நிதி நிறுவனங்களுடன் ஒப்பிட்டுப் பார்த்த பின்னரே கடன் விண்ணப்பிக்க வேண்டும்.
