සමාගම් දළ විශ්ලේෂණය සහ පසුබිම
monkey studiostd යනු ශ්‍රී ලංකාවේ ලියාපදිංචි වූ මූල්‍ය තාක්ෂණ ව්‍යවසායයක් වන අතර, ‘LoanGedara’ නමැති ජංගම යෙදුම හරහා ඩිජිටල් ණය පහසුකම් සැපයීමට විශේෂීකරණය වී ඇත. මෙම සමාගම වැටුප් ලබන සේවකයින්ට සහ කුඩා ව්‍යාපාරිකයින්ට ගැලපෙන අනාරක්ෂිත ණය ලබා දීම සඳහා ස්වයංක්‍රීය ණය තක්සේරු කිරීම් සහ කඩිනම් ණය නිකුත් කිරීම් භාවිතා කරයි. පැය 24 පුරාම ජංගම දුරකථනයෙන් ප්‍රවේශ වීමේ හැකියාව, දින 365ක් දක්වා නම්‍යශීලී ණය කාල සීමා සහ විනිවිදභාවයෙන් යුත් ගාස්තු ව්‍යුහයන් ඔවුන්ගේ ප්‍රධාන තරඟකාරී වාසි ලෙස සැලකේ.
සමාගම ශ්‍රී ලංකාවේ පුද්ගලික සීමිත සමාගමක් ලෙස ලියාපදිංචි වී ඇති අතර, එහි ප්‍රධාන කාර්යාලය මොරටුව, රාවතාවත්ත, ගාලු පාරේ 187/7 දරණ ස්ථානයේ පිහිටා ඇත. කෙසේ වෙතත්, සමාගම ආරම්භ කළ වර්ෂය, හිමිකාරිත්ව ව්‍යුහය, ප්‍රධාන කොටස්කරුවන් සහ ප්‍රධාන විධායක නිලධාරී (CEO) පිළිබඳ තොරතුරු පොදුවේ ප්‍රකාශයට පත් කර නොමැත. සමාගමේ ව්‍යාපාර ආකෘතිය ඩිජිටල්-පළමු ප්‍රවේශයකි. ඔවුන් ප්‍රධාන වශයෙන් ඉලක්ක කරන්නේ නිත්‍ය ආදායම් මාර්ග ඇති වයස අවුරුදු 18 හෝ ඊට වැඩි වැටුප් ලබන පුද්ගලයින් සහ ව්‍යාපාර ප්‍රාග්ධනය අපේක්ෂා කරන ක්ෂුද්‍ර ව්‍යවසායකයින් සහ කුඩා සිල්ලර වෙළඳසැල් හිමියන් ය. ඔවුන්ගේ පාරිභෝගික සේවා කණ්ඩායම [email protected] විද්‍යුත් තැපෑල හරහා සම්බන්ධ කරගත හැකි බව සඳහන් වේ.
ණය නිෂ්පාදන, පොලී අනුපාත සහ කොන්දේසි
monkey studiostd විසින් පාරිභෝගිකයින්ගේ විවිධ අවශ්‍යතා සපුරාලීම සඳහා ණය නිෂ්පාදන වර්ග දෙකක් ඉදිරිපත් කරයි:
- පුද්ගලික ණය: හදිසි අවශ්‍යතා, වෛද්‍ය වියදම්, අධ්‍යාපන කටයුතු හෝ වෙනත් පෞද්ගලික වියදම් සඳහා මෙම ණය ලබා ගත හැකිය.
- ව්‍යාපාර ණය: කුඩා සිල්ලර වෙළෙන්දන්ට, සේවා අංශයේ ව්‍යවසායකයින්ට සහ ක්ෂුද්‍ර ව්‍යාපාර හිමියන්ට ඔවුන්ගේ ව්‍යාපාර කටයුතු සඳහා අවශ්‍ය කාරක ප්‍රාග්ධනය සපයා ගැනීමට මෙම ණය මගින් අවස්ථාව ලැබේ.
ඔවුන් විසින් පිරිනමනු ලබන ණය මුදල අවම වශයෙන් රුපියල් 5,000 සිට උපරිම රුපියල් 85,000 දක්වා පරාසයක පවතී. මෙය ක්ෂුද්‍ර මූල්‍ය අවශ්‍යතා ඇති පුද්ගලයින්ට සහ කුඩා ව්‍යාපාරිකයින්ට විශේෂයෙන් ප්‍රයෝජනවත් වේ.
පොලී අනුපාත සහ ගාස්තු:
- වාර්ෂික පොලී අනුපාතය (APR): 3% සිට 12% දක්වා පරාසයක පවතී. මෙය වෙළඳපොලේ අනෙකුත් ඩිජිටල් ණය සපයන්නන් හා සසඳන විට සාපේක්ෂව අඩු අගයක් ලෙස පෙනේ.
- ණය කාල සීමාව: දින 91 සිට දින 365 දක්වා වූ කාල සීමාවක් සඳහා ණය ලබා ගත හැකිය.
- ආපසු ගෙවීම: මෙහි විශේෂත්වය වන්නේ ණය කාල සීමාව අවසානයේදී එකවර සම්පූර්ණ ණය මුදල ආපසු ගෙවීමට සිදුවීමයි. වාරික වශයෙන් ගෙවීමේ ක්‍රමයක් පිළිබඳව තොරතුරු සඳහන් වී නොමැත.
- කළමනාකරණ/ආරම්භක ගාස්තු: ණය මුදලෙන් 1% සිට 5% දක්වා කළමනාකරණ ගාස්තුවක් අය කරනු ලැබේ.
- ප්‍රමාද ගෙවීමේ ගාස්තු: කල් ඉකුත් වූ ශේෂය සඳහා දිනකට 0.1%ක් දක්වා ප්‍රමාද ගාස්තුවක් අය කරනු ලබන අතර, එය කල් ඉකුත් වූ මුදලින් 18%කට සීමා වේ.
- වෙනත් ගාස්තු: සැඟවුණු ගාස්තු නොමැති බවත්, කලින් ගෙවීමට දඩ මුදල් නොමැති බවත් සමාගම ප්‍රකාශ කරයි.
- ඇපකර අවශ්‍යතා: මෙම සියලු ණය නිෂ්පාදන අනාරක්ෂිත ණය වන අතර, ඒ සඳහා කිසිදු ඇපකරයක් අවශ්‍ය නොවේ. මෙය ණය ලබා ගැනීමේ ක්‍රියාවලිය සරල කරන වැදගත් සාධකයකි.
ණය අයදුම් කිරීමේ ක්‍රියාවලිය, ජංගම යෙදුම් විශේෂාංග සහ නියාමන තත්ත්වය
monkey studiostd ණය අයදුම් කිරීමේ ප්‍රධාන මාධ්‍යය වන්නේ ඔවුන්ගේ ජංගම යෙදුමයි. දැනට මෙම යෙදුම ඇන්ඩ්‍රොයිඩ් මෙහෙයුම් පද්ධතිය සඳහා පමණක් Google Play Store හි ලබා ගත හැකි අතර, බාගත කිරීම් 50,000කට අධික ප්‍රමාණයක් වාර්තා වී ඇත. ණය අයදුම්පත් සැකසීම සඳහා වෙනත් වෙබ් අඩවියක් පොදුවේ ලබා ගත නොහැක. පාරිභෝගික විමසීම් සඳහා මොරටුවේ පිහිටි ප්‍රධාන කාර්යාලය භාවිතා කළ හැකිය.
අයදුම් කිරීමේ සුදුසුකම් සහ අවශ්‍යතා:
- ශ්‍රී ලංකා පුරවැසිභාවය තිබීම.
- වයස අවුරුදු 18 හෝ ඊට වැඩි වීම.
- නිත්‍ය ආදායම් මාර්ගයක් ඇති බවට සාක්ෂි ඉදිරිපත් කිරීම.
අවශ්‍ය ලේඛන: ජාතික හැඳුනුම්පත, ආදායම් සාධනය සහ ජංගම දුරකථන අංක සත්‍යාපනය.
අයදුම් කිරීමේ ක්‍රියාවලිය:
- ජංගම යෙදුම බාගත කර දුරකථන අංකය භාවිතයෙන් ලියාපදිංචි වන්න.
- පුද්ගලික තොරතුරු සහ රැකියා/ආදායම් විස්තර ඉදිරිපත් කරන්න.
- ස්වයංක්‍රීය අනන්‍යතා සහ ණය පරීක්ෂාවක් සිදු කෙරේ.
- ණය අනුමැතිය පිළිබඳ තීරණය විනාඩි කිහිපයක් ඇතුළත ලබා දේ.
ජංගම යෙදුම් විශේෂාංග:
- තත්‍ය කාලීන ණය කැල්කියුලේටරය: ණය මුදල සහ කාල සීමාව අනුව ගෙවිය යුතු මුදල ගණනය කිරීමේ හැකියාව.
- අයදුම්පත් තත්ත්වය නිරීක්ෂණය: අයදුම්පත්‍රයේ වත්මන් තත්ත්වය පිළිබඳව තොරතුරු ලබා ගැනීමේ හැකියාව.
- යෙදුම තුළ පසුම්බිය (In-app wallet): ණය මුදල් ලබා ගැනීම සහ ආපසු ගෙවීම් සිදු කිරීම සඳහා ඩිජිටල් පසුම්බියක්. මෙය බැංකු ගිණුම් වෙත හෝ ජංගම මුදල් සේවා වෙත මාරු කර ගත හැකිය.
නියාමන තත්ත්වය සහ බලපත්‍ර:
මෙම සමාගම ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුවේ (CBSL) නියාමනයට යටත් විය යුතු මූල්‍ය ආයතනයක් වුවද, ඔවුන්ගේ බලපත්‍ර තත්ත්වය සත්‍යාපනය කර නොමැත. ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුවේ මූල්‍ය සමාගමක් ලෙස ඔවුන්ට බලපත්‍රයක් තිබේද යන්න පිළිබඳව පොදු වාර්තා නොමැතිවීම සැලකිය යුතු කරුණකි. ඔවුන් KYC/AML රෙගුලාසි සහ පාරිභෝගික ආරක්ෂණ නීතිරීතිවලට අනුකූල වන බව ප්‍රකාශ කළත්, බලපත්‍ර තත්ත්වය අවිනිශ්චිත වීම විභව ණය ගැතියන් විසින් සැලකිල්ලට ගත යුතු අවදානම් සාධකයකි. සමාගමට එරෙහිව දඩ මුදල් හෝ බලාත්මක කිරීමේ ක්‍රියාමාර්ග පිළිබඳව පොදු වාර්තා නොමැත.
වෙළඳපල තත්ත්වය, තරඟකරුවන් සහ පාරිභෝගික අත්දැකීම්
monkey studiostd ඩිජිටල් ක්ෂුද්‍ර ණය වෙළඳපොලේ විශේෂිත කුඩා ක්‍රීඩකයෙකු ලෙස ක්‍රියා කරයි. ඔවුන්ගේ ප්‍රධාන තරඟකරුවන් අතර, ඔවුන්ගේම සහෝදර සන්නාමයක් වන CashGedara, බලපත්‍රලත් බැංකු නොවන මූල්‍ය සමාගම් (උදා: LOLC Finance, Piramal Capital) සහ ශ්‍රී ලංකාවට පිවිසෙන ජාත්‍යන්තර P2P ණය සපයන්නන් ද වේ. ඔවුන්ගේ සේවාවල ප්‍රධාන වෙනස්කම් වන්නේ ස්වයංක්‍රීය පැය 24 පුරාම ඩිජිටල් ණය අනුමැතිය සහ ක්ෂුද්‍ර අවශ්‍යතා සඳහා අඩු අවම ණය මුදල (රුපියල් 5,000) ලබා දීමයි.
පාරිභෝගික සමාලෝචන සහ පැමිණිලි:
පාරිභෝගික සමාලෝචන අනුව, ධනාත්මක අංශ ලෙස ක්ෂණික ණය අනුමැතිය සහ භාවිතයට පහසු අතුරු මුහුණතක් (user-friendly interface) සඳහන් වේ. කෙසේ වෙතත්, සෘණාත්මක අදහස් අතර ඉහළ සේවා ගාස්තු සහ ඉඳහිට සිදුවන ආපසු ගෙවීම් සැකසීමේ ප්‍රමාදයන් කැපී පෙනේ. පොදු පැමිණිලි අතර වෙළඳපල අනුපාතයට සාපේක්ෂව ඉහළ කොමිස් සහ කළමනාකරණ ගාස්තු, පැහැදිලි ආපසු ගෙවීමේ කාලසටහනක් නොමැතිවීම සහ වාරික වශයෙන් ගෙවීමේ විකල්ප නොමැතිවීම ද ඇතුළත් වේ.
පාරිභෝගික සේවය:
පාරිභෝගික සහාය සඳහා විද්‍යුත් තැපෑල ([email protected]) පමණක් ලබා දී ඇත. කැපවූ ඇමතුම් මධ්‍යස්ථානයක් හෝ සජීවී කතාබස් (chat support) සේවාවක් පිළිබඳව තොරතුරු වාර්තා වී නොමැත.
අනාගත සැලසුම්:
අනාගතයේදී කුඩා හා මධ්‍ය පරිමාණ ව්‍යාපාර (SME) ණය සහ වැටුප් අත්තිකාරම් සේවා ආරම්භ කිරීමට සැලසුම් කරන බවට වාර්තා වී ඇතත්, මෙය සත්‍යාපනය කර නොමැත. බැංකු හෝ විදුලි සංදේශ සමාගම් සමඟ කිසිදු හවුල්කාරිත්වයක් පිළිබඳව මෙතෙක් ප්‍රකාශ කර නොමැත.
විභව ණය ගැතියන් සඳහා ප්‍රායෝගික උපදෙස් සහ අවදානම්
monkey studiostd වැනි ඩිජිටල් ණය සපයන්නෙකුගෙන් ණය ලබා ගැනීමට පෙර, පහත සඳහන් කරුණු පිළිබඳව විභව ණය ගැතියන් දැඩි අවධානයක් යොමු කළ යුතුය:
- නියාමන අවිනිශ්චිතතාවය: ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුවේ බලපත්‍ර තත්ත්වය සත්‍යාපනය නොවීම ප්‍රධාන අවදානමකි. බලපත්‍රලත් මූල්‍ය ආයතන නියාමන අධීක්ෂණයට ලක්වන බැවින්, පාරිභෝගික ආරක්ෂාව සහ විනිවිදභාවය සම්බන්ධයෙන් වැඩි විශ්වාසනීයත්වයක් ලබා දෙයි.
- පොලී අනුපාත සහ ගාස්තු පිළිබඳ පැහැදිලි අවබෝධය: 3% සිට 12% දක්වා වූ වාර්ෂික පොලී අනුපාතය සාපේක්ෂව අඩු වුවද, කළමනාකරණ ගාස්තු (1%-5%) සහ ප්‍රමාද ගෙවීමේ ගාස්තු (දිනකට 0.1% දක්වා) සැලකිය යුතු විය හැකිය. ණය ලබා ගැනීමට පෙර සම්පූර්ණ පිරිවැය ගණනය කිරීම අත්‍යවශ්‍ය වේ.
- ආපසු ගෙවීමේ ක්‍රමය: ණය කාල සීමාව අවසානයේදී එකවර සම්පූර්ණ මුදල ආපසු ගෙවීමට සිදුවීම සමහර අයට අභියෝගයක් විය හැකිය. වාරික වශයෙන් ගෙවීමේ විකල්පයක් නොමැතිවීම, ණය ආපසු ගෙවීමේදී මූල්‍ය බර වැඩි කිරීමට ඉඩ ඇත.
- තරඟකාරීත්වය සලකා බැලීම: වෙළඳපොලේ LOLC Finance, Piramal Capital වැනි බලපත්‍රලත් බැංකු නොවන මූල්‍ය ආයතන ගණනාවක් තිබේ. මෙම ආයතනවල ණය නිෂ්පාදන, පොලී අනුපාත සහ කොන්දේසි monkey studiostd සමඟ සසඳා බැලීම වැදගත් වේ. අඩු පොලී අනුපාත සහ වඩාත් නම්‍යශීලී ආපසු ගෙවීමේ විකල්ප තිබිය හැක.
- ඩිජිටල් වේදිකාව මත රඳා පැවතීම: දැනට ඇන්ඩ්‍රොයිඩ් යෙදුම මත පමණක් රඳා පැවතීම, iOS පරිශීලකයින්ට සේවාව ලබා ගත නොහැකි වීම සීමාවකි. යෙදුමෙහි තාක්ෂණික දෝෂ හෝ අක්‍රමිකතා ඇති වුවහොත්, ණය සේවා ලබා ගැනීමට බාධා ඇති විය හැක.
- පාරිභෝගික සේවය: විද්‍යුත් තැපෑල පමණක් පාරිභෝගික සේවා මාධ්‍යයක් ලෙස තිබීම, හදිසි අවස්ථාවන්හිදී හෝ සංකීර්ණ ගැටළු සඳහා කඩිනම් විසඳුම් ලබා ගැනීමට අපහසු විය හැකිය.
ප්‍රායෝගික උපදෙස්:
- දැඩි අධ්‍යයනයක් කරන්න: ණය ලබා ගැනීමට පෙර සමාගමේ බලපත්‍ර තත්ත්වය, නියාමන අනුකූලතාවය සහ පාරිභෝගික සමාලෝචන පිළිබඳව හොඳින් විමසා බලන්න.
- සම්පූර්ණ පිරිවැය තේරුම් ගන්න: පොලී අනුපාතයට අමතරව සියලුම ගාස්තු (කළමනාකරණ ගාස්තු, ප්‍රමාද ගාස්තු) සැලකිල්ලට ගෙන ණයෙහි සම්පූර්ණ පිරිවැය ගණනය කරන්න.
- විකල්ප සලකා බලන්න: වෙනත් බලපත්‍රලත් මූල්‍ය ආයතන විසින් පිරිනමන ණය නිෂ්පාදන සමඟ සසඳා බලන්න. වඩාත් වාසිදායක කොන්දේසි සොයා ගැනීමට මෙය උපකාරී වේ.
- ණය ආපසු ගෙවීමේ හැකියාව තක්සේරු කරන්න: ණය කාල සීමාව අවසානයේදී එකවර සම්පූර්ණ මුදල ආපසු ගෙවීමට ඔබට හැකියාව තිබේදැයි අවංකව තක්සේරු කරන්න.
- අවශ්‍ය නම් පමණක් ණය ගන්න: ඔබට සැබවින්ම මූල්‍ය අවශ්‍යතාවයක් තිබේ නම් පමණක් ණය ගැනීමට පෙළඹෙන්න. අනවශ්‍ය ණය ගැනීමෙන් මූල්‍ය ගැටළු ඇති විය හැක.
සාරාංශයක් ලෙස, monkey studiostd ශ්‍රී ලංකාවේ ඩිජිටල් ණය වෙළඳපොළට පහසුවක් ගෙන දුන්නද, විභව ණය ගැතියන් අවදානම් පිළිබඳව දැනුවත් වී ප්‍රවේශමෙන් කටයුතු කිරීම අතිශයින් වැදගත් වේ. ණය ලබා ගැනීමට පෙර සෑම විටම තමන්ගේම නිසි අධ්‍යයනයක් (due diligence) සිදු කර, බලපත්‍රලත් මූල්‍ය ආයතන සමඟ සසඳා බැලීම නුවණට හුරුය.
