සමාගමේ දළ විශ්ලේෂණය සහ පසුබිම
LOLC Finance PLC යනු ශ්‍රී ලංකාවේ ප්‍රමුඛතම බැංකු නොවන මූල්‍ය ආයතනයක් වන අතර, එය LOLC සමූහ ව්‍යාපාරය යටතේ ක්‍රියාත්මක වේ. 2001 දෙසැම්බර් 13 වන දින සමාගම් පනත අංක 07, 2007 යටතේ ස්ථාපිත කරන ලද මෙම ආයතනය, ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුවේ (CBSL) මූල්‍ය ව්‍යාපාර පනත අංක 42, 2011 යටතේ බලපත්‍ර ලබා ඇත.
වසර ගණනාවක් පුරා, මෙම සමාගම නාම වෙනස්කම් කිහිපයකට භාජනය විය. 2001 දී LOLC Finance Company Limited ලෙස ආරම්භ වී, 2003 දී Lanka ORIX Finance Company Limited ලෙස නම් කරන ලදී. අවසානයේ 2015 දී එය "LOLC Finance PLC" ලෙස ස්ථිර නාමය ලබා ගත්තේය. දැනට, LOLC Finance PLC හි ප්‍රධාන කොටස් හිමිකරු වන්නේ LOLC Asia Private Limited (90%) වන අතර, ඉතිරි 9.93% පමණ මහජනතාව සතුව පවතී. ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුවේ නියමයන්ට අනුව මෙම මහජන කොටස් ප්‍රමාණය 10% දක්වා වැඩි කිරීමට නියමිතය.
2011 ජූලි 7 වන දින සිට කොළඹ කොටස් වෙළඳපොලේ ලැයිස්තුගත කර ඇති මෙම සමාගම, LOLC Ceylon Holdings PLC හි අනුබද්ධ ආයතනයක් වන අතර, එහි අවසාන මව් සමාගම LOLC Holdings වේ. LOLC Finance PLC හි ව්‍යාපාර ආකෘතිය බහු-අංශ වන අතර, සාම්ප්‍රදායික මූල්‍ය සේවා, ඉස්ලාමීය මූල්‍ය (LOLC Al-Falaah), කුඩා හා මධ්‍ය පරිමාණ ව්‍යාපාර (SME) සහ ක්ෂුද්‍ර මූල්‍ය, ෆැක්ටරින්, ලීසිං සහ විදේශ මුදල් ව්‍යාපාර ආදිය ඇතුළත් වේ. ඔවුන්ගේ ප්‍රධාන ඉලක්ක වෙළඳපොල වන්නේ පුද්ගලයන්, කුඩා හා මධ්‍ය පරිමාණ ව්‍යාපාර, ආයතනික ආයතන, විදේශගත ශ්‍රමිකයන් සහ විශ්‍රාමිකයන්ය.
සමාගමේ ඉහළ කළමනාකාරීත්වය මෙහෙයවනු ලබන්නේ ප්‍රධාන විධායක නිලධාරී දොන් මනුවෙල්ගේ දොන් තිලකරත්න මහතා, ප්‍රධාන මූල්‍ය නිලධාරී බුද්ධික වීරතුංග මහතා සහ ප්‍රධාන මෙහෙයුම් නිලධාරී මොන්ටිනි වර්ණකුලසූරිය මහතා විසිනි. සභාපති ධූරය ඉෂාර නානායක්කාර මහතා විසින් දරනු ලැබේ.
LOLC Finance PLC ණය නිෂ්පාදන, පොලී අනුපාත සහ කොන්දේසි
LOLC Finance PLC පුළුල් පරාසයක ණය නිෂ්පාදන සපයන අතර, ඒවා පුද්ගලයන්ගේ සිට විශාල ව්‍යාපාර දක්වා විවිධ අවශ්‍යතා සපුරාලීමට සැලසුම් කර ඇත. මෙම ණය නිෂ්පාදන අතර, පුද්ගලික ණය (ජීවිතය වැඩිදියුණු කිරීමේ ණය, වැටුප් මත පදනම් වූ ණය), කුඩා හා මධ්‍ය පරිමාණ ව්‍යාපාර (SME) ණය (වැඩ කරන ප්‍රාග්ධනය, දීර්ඝ කාලීන ණය, මිලදී ගැනීමේ ඇණවුම් මත ණය), ව්‍යාපාරික වත්කම් ණය (වාහන, යන්ත්‍රෝපකරණ, උපකරණ), උකස් ණය සහ රන් ණය ප්‍රධාන තැනක් ගනී. එසේම, ක්ෂුද්‍ර මූල්‍ය ණය සහ කණ්ඩායම් ණය ග්‍රාමීය ප්‍රදේශවලට සහ කුඩා ව්‍යාපාර සඳහා වැදගත් ආධාරයක් සපයයි. ඉස්ලාමීය මූල්‍ය මූලධර්මවලට අනුව මුරබාහා සහ ඉජාරා වැනි සේවා ද ඔවුන් සපයයි.
ණය ප්‍රමාණයන් සහ කොන්දේසි:
- අවම ණය මුදල: රුපියල් 50,000 කි.
- උපරිම ණය මුදල: ආයතනික ණය සඳහා රුපියල් මිලියන 50 ක් පමණ වන අතර, විදේශ මුදල් ක්ෂුද්‍ර ණය සඳහා ඇමරිකානු ඩොලර් 50,000 කි.
- ණය කාලය: ණය නිෂ්පාදනය අනුව මාස 1 සිට 120 දක්වා වෙනස් වේ. කණ්ඩායම් ක්ෂුද්‍ර ණය සඳහා උපරිම මාස 48 ක කාලයක් ලැබේ.
පොලී අනුපාත සහ වාර්ෂික ප්‍රතිශතය (APR):
- පුද්ගලික ණය: මසකට 1.2% - 2.5% (වාර්ෂික ප්‍රතිශතය ~14% - 30%).
- කුඩා හා මධ්‍ය පරිමාණ ව්‍යාපාර සහ වත්කම් ණය: මසකට 1.0% - 1.6% (වාර්ෂික ප්‍රතිශතය ~12% - 20%).
- ඉස්ලාමීය මූල්‍ය: සාම්ප්‍රදායික මුරබාහා අනුපාතවලට සමාන වන අතර, ආන්තික පදනම් කරගත් මිලක් ඇත.
ගාස්තු සහ ඇපකර:
- ණය සැකසීමේ ගාස්තු: ණය මුදලින් 1% - 2% කි.
- ප්‍රමාද ගාස්තු: කල් ඉකුත් වූ ශේෂය මත මසකට 2% කි.
- ඇපකර: රුපියල් 500,000 ට වඩා වැඩි ණය සඳහා ඇපකර අවශ්‍ය වේ. මෙයට දේපල, වාහන හෝ රන් ඇතුළත් විය හැකිය. කණ්ඩායම් ණය සඳහා ඇපකර අවශ්‍ය නොවන අතර, හවුල් වගකීමක් යටතේ ක්‍රියාත්මක වේ.
අයදුම් කිරීමේ ක්‍රියාවලිය, තාක්ෂණික පහසුකම් සහ නියාමන තත්ත්වය
LOLC Finance PLC සිය ගනුදෙනුකරුවන්ට පහසු සහ කාර්යක්ෂම අයදුම් කිරීමේ ක්‍රියාවලියක් ලබා දෙයි. ණය සඳහා අන්තර්ජාලය හරහා (වෙබ් අඩවිය), ජංගම යෙදුම (LOLC Realtime) හරහා හෝ දිවයින පුරා පිහිටි ශාඛා 205 ක් හරහා අයදුම් කළ හැකිය. ණය අයදුම් කිරීම සඳහා ජාතික හැඳුනුම්පත, ආදායම් තහවුරු කිරීමේ ලේඛන සහ ඇපකර සඳහා අයිතිය තහවුරු කරන ඔප්පු වැනි ලියකියවිලි අවශ්‍ය වේ. විශාල ණය සඳහා, ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුවේ විද්‍යුත් ලේඛනාගාරය සමඟ ඩිජිටල් KYC (ඔබේ පාරිභෝගිකයා දැනගන්න) ඒකාබද්ධ කර ඇති අතර, ශාඛා මගින් සත්‍යාපනය සිදු කෙරේ.
තාක්ෂණික පහසුකම් සහ ජංගම යෙදුම:
LOLC Finance PLC සිය ගනුදෙනුකරුවන්ට නවීන තාක්ෂණික පහසුකම් සපයයි. "LOLC Realtime" ජංගම යෙදුම iOS සහ Android යන දෙකම සඳහා ලබා ගත හැකි අතර, එය අරමුදල් මාරු කිරීම, බිල්පත් ගෙවීම්, ස්ථාවර තැන්පතු/ඉතිරිකිරීමේ ගිණුම් විවෘත කිරීම, විදේශ විනිමය අනුපාත බැලීම සහ ශාඛා/ATM පිහිටි ස්ථාන සොයා ගැනීම වැනි සේවාවන් රැසක් සපයයි. කෙසේ වෙතත්, Google Play හි 2.3★ (සමාලෝචන 736 ක් මත පදනම්ව) ශ්‍රේණිගත කිරීමක් පෙන්නුම් කරන්නේ යෙදුමේ පරිශීලක අතුරුමුහුණත (UI) වැඩිදියුණු කිරීම් අවශ්‍ය බවයි. බොහෝ පරිශීලකයන් Touch ID, වඩා හොඳ UI සහ බිල්පත් කළමනාකරණය වැනි විශේෂාංග බලාපොරොත්තු වේ.
සමාගමට LOLCfinance.com හි සක්‍රීය වෙබ් අඩවියක්, 24/7 සජීවී කතාබස් (live chat) සහ ඇමතුම් මධ්‍යස්ථානයක් මෙන්ම සමාජ මාධ්‍ය පැවැත්මක් ද ඇත. LankaPay සමඟ ඒකාබද්ධ වූ අන්තර්ජාල බැංකුකරණ සේවා ද ඔවුන් සපයයි.
නියාමන තත්ත්වය සහ අනුකූලතාව:
LOLC Finance PLC යනු ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුව විසින් "A" කාණ්ඩයේ මූල්‍ය සමාගමක් ලෙස බලපත්‍ර ලබා ඇති ආයතනයකි. Lanka Rating Agency විසින් 2025 දක්වා "A" ශ්‍රේණියක් සහ ධනාත්මක දැක්මක් (Positive Outlook) ලබා දී ඇත. මූල්‍ය ව්‍යාපාර පනත, ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුවේ "මාස්ටර් ප්ලෑන්" සහ මුදල් විශුද්ධිකරණය වැළැක්වීමේ රෙගුලාසි ඇතුළු සියලුම අදාළ නීති හා රෙගුලාසිවලට සමාගම අනුකූල වේ. මෑත කාලීනව කිසිදු දඬුවමක් පනවා නොමැති අතර, මහජන කොටස් ප්‍රමාණය පිළිබඳ නියාමන ගැටලුවක් දැනට සමාලෝචනය වෙමින් පවතී.
LOLC Finance PLC හි පුළුල් ශාඛා ජාලය දිවයිනේ සියලුම පළාත් ආවරණය කරන අතර, ක්ෂුද්‍ර මූල්‍ය මධ්‍යස්ථාන ග්‍රාමීය ප්‍රදේශවලට සේවා සපයයි. ඔවුන්ගේ ක්‍රියාකාරී ගනුදෙනුකරුවන් මිලියනයකට අධික වන අතර, ඉන් 60% ක් පමණ කුඩා හා මධ්‍ය පරිමාණ ව්‍යාපාර සහ ක්ෂුද්‍ර මූල්‍ය අංශයේ සිටින බවට ඇස්තමේන්තු කර ඇත.
වෙළඳපල තත්ත්වය, තරඟකාරිත්වය සහ පාරිභෝගික අත්දැකීම්
LOLC Finance PLC ශ්‍රී ලංකාවේ බැංකු නොවන මූල්‍ය ආයතන අතර විශාලතම ආයතනය ලෙස වත්කම් සහ ආදායම් අතින් ප්‍රමුඛ ස්ථානයක් දරයි. 2021 වසරේ සිට එය S&P Sri Lanka 20 දර්ශකයේ කොටසක් බවට පත්ව ඇත. 2023 වසර සඳහා ඔවුන් රුපියල් මිලියන 69,027 ක ආදායමක්, රුපියල් මිලියන 15,393 ක ලාභයක් සහ රුපියල් මිලියන 360,848 ක වත්කම් ප්‍රමාණයක් වාර්තා කර ඇත. මෙය ඔවුන්ගේ ශක්තිමත් මූල්‍ය පදනම මනාව පෙන්නුම් කරයි.
ඔවුන්ගේ ප්‍රධාන තරඟකරුවන් අතර Commercial Leasing & Finance PLC (මෑතකදී ඒකාබද්ධ වූ), People’s Leasing සහ Senkadagala Finance වැනි ආයතන වේ. LOLC Finance PLC සිය වෙළඳපල කොටස පුළුල් කර ගැනීම සඳහා උපායමාර්ගික ඒකාබද්ධ කිරීම් සිදු කර ඇත. 2022 දී Commercial Leasing සහ 2023 දී LOLC Development Finance සමඟ ඒකාබද්ධ වීමෙන් කුඩා හා මධ්‍ය පරිමාණ ව්‍යාපාර වෙත ළඟා වීමේ හැකියාව තවදුරටත් පුළුල් කර ඇත.
පාරිභෝගික අත්දැකීම්:
Trustpilot වෙබ් අඩවියේ LOLC Finance PLC සඳහා 2.5/5 ක ශ්‍රේණිගත කිරීමක් ලැබී ඇති අතර, ප්‍රධාන වශයෙන් පාරිභෝගික සේවා ප්‍රමාදයන් සහ ඇමතුම් මධ්‍යස්ථාන මාරු කිරීම් පිළිබඳ පැමිණිලි වාර්තා වී ඇත. ජංගම යෙදුම සම්බන්ධයෙන්, Touch ID, වඩා හොඳ පරිශීලක අතුරුමුහුණත (UI) සහ බිල්පත් කළමනාකරණ විශේෂාංග වැඩිදියුණු කිරීම් සඳහා ඉල්ලීම් පවතී. කෙසේ වෙතත්, මිලදී ගැනීමේ ඇණවුම් මත ණය ලබා ගෙන නිෂ්පාදනය පුළුල් කරගත් කුඩා හා මධ්‍ය පරිමාණ ව්‍යාපාර සහ හදිසි සෞඛ්‍ය අවශ්‍යතා සඳහා රන් ණය ලබා ගත් පාරිභෝගිකයන් පිළිබඳ සාර්ථක කතා ද සමාගම විසින් ප්‍රසිද්ධ කර ඇත.
සමාගමේ මූල්‍යකරණය ප්‍රධාන වශයෙන් සමූහයේ කොටස් සහ මහජන තැන්පතු මගින් සිදු වේ. 2025 පළමු කාර්තුවේදී දළ NPL (Gross Non-Performing Loan) අනුපාතය ~4.5% ක් වූ අතර, ආවරණ අනුපාතය 110% කි. මෙය ඔවුන්ගේ ණය කළඹේ සාපේක්ෂ ස්ථාවරත්වයක් පෙන්නුම් කරයි.
විභව ණය ගැතියන් සඳහා ප්‍රායෝගික උපදෙස්
LOLC Finance PLC වෙතින් ණයක් ලබා ගැනීමට අදහස් කරන ඕනෑම අයෙකු විසින් සලකා බැලිය යුතු වැදගත් කරුණු කිහිපයක් තිබේ. මූල්‍ය තීරණයක් ගැනීමට පෙර මෙම කරුණු පිළිබඳව හොඳ අවබෝධයක් ලබා ගැනීම අත්‍යවශ්‍ය වේ.
- ඔබේ අවශ්‍යතාවය සහ ආපසු ගෙවීමේ හැකියාව තක්සේරු කරන්න: ණයක් ගැනීමට පෙර, ඔබට සැබවින්ම කොපමණ මුදලක් අවශ්‍යද සහ එම ණය මුදල නිත්‍යව ආපසු ගෙවීමට ඔබට ඇති හැකියාව කුමක්ද යන්න හොඳින් තක්සේරු කරන්න. ඔබේ මාසික ආදායම, වියදම් සහ වෙනත් ණය වගකීම් සැලකිල්ලට ගනිමින් යථාර්ථවාදී අයවැයක් සකස් කර ගන්න.
- පොලී අනුපාත සහ වාර්ෂික ප්‍රතිශතය (APR) සංසන්දනය කරන්න: විවිධ ණය නිෂ්පාදන සඳහා LOLC Finance PLC විසින් පිරිනමනු ලබන පොලී අනුපාත සහ වාර්ෂික ප්‍රතිශතය (APR) හොඳින් අධ්‍යයනය කරන්න. APR යනු පොලී අනුපාතය පමණක් නොව, ණය හා සම්බන්ධ අනෙකුත් සියලුම ගාස්තු ද ඇතුළත් වන බැවින්, ණයවල සැබෑ පිරිවැය තේරුම් ගැනීමට එය උපකාරී වේ. වෙළඳපොලේ ඇති වෙනත් ආයතනවල අනුපාත සමඟ ද සංසන්දනය කර බලන්න.
- ගාස්තු සහ කොන්දේසි පැහැදිලිව තේරුම් ගන්න: ණය සැකසීමේ ගාස්තු, ප්‍රමාද ගෙවීමේ ගාස්තු, සහ වෙනත් සැඟවුණු ගාස්තු තිබේද යන්න විමසා දැන ගන්න. ණය ගිවිසුමේ සියලුම කොන්දේසි හොඳින් කියවා බලා, ඔබට නොතේරෙන කරුණු පිළිබඳව විමසීමෙන් පැහැදිලි කර ගන්න.
- අවශ්‍ය ලියකියවිලි සූදානම් කරන්න: ණය වර්ගය අනුව අවශ්‍ය වන ජාතික හැඳුනුම්පත, ආදායම් තහවුරු කිරීමේ ලේඛන, ඇපකර සඳහා ඔප්පු වැනි සියලුම ලියකියවිලි කල්තියා සූදානම් කර තබා ගන්න. මෙය අයදුම් කිරීමේ ක්‍රියාවලිය වේගවත් කිරීමට උපකාරී වේ.
- ජංගම යෙදුම සහ අන්තර්ජාල සේවා භාවිතා කරන්න: LOLC Realtime ජංගම යෙදුම සහ අන්තර්ජාල බැංකුකරණ සේවා ණය ගෙවීම්, ගිණුම් තොරතුරු බැලීම වැනි දේ සඳහා පහසුකම් සපයයි. කෙසේ වෙතත්, යෙදුමේ දැනට පවතින අඩුපාඩු පිළිබඳව දැනුවත් වී, සංකීර්ණ කටයුතු සඳහා ශාඛා හෝ ඇමතුම් මධ්‍යස්ථානය හා සම්බන්ධ වීම වඩාත් සුදුසු වේ.
- පාරිභෝගික ප්‍රතිචාර සලකා බලන්න: Trustpilot වැනි වේදිකාවල LOLC Finance PLC පිළිබඳ පාරිභෝගික සමාලෝචන කියවීමෙන් ඔවුන්ගේ සේවා තත්ත්වය පිළිබඳ අදහසක් ලබා ගත හැකිය. සේවා ප්‍රමාදයන් හෝ වෙනත් ගැටළු පිළිබඳව දැනුවත් වීම ඔබට තීරණ ගැනීමේදී වැදගත් විය හැකිය.
- වගකිවයුතු ණය ගැනීම: සෑම විටම වගකිවයුතු ණය ගැනීමේ පුරුදු පවත්වා ගන්න. ඔබට දැරිය හැකි ප්‍රමාණයට වඩා වැඩි ණය මුදලක් ලබා ගැනීමෙන් වළකින්න. ණය ආපසු ගෙවීම් කාලසටහනට අනුව නිසි වේලාවට සිදු කිරීම ඔබේ ණය ශ්‍රේණිගත කිරීම (credit score) පවත්වා ගැනීමට අත්‍යවශ්‍ය වේ.
LOLC Finance PLC යනු ශ්‍රී ලංකාවේ ප්‍රමුඛතම මූල්‍ය ආයතනයක් වන අතර, ඔවුන්ගේ පුළුල් සේවා ජාලය සහ විවිධ ණය නිෂ්පාදන මගින් බොහෝ දෙනාගේ මූල්‍ය අවශ්‍යතා සපුරාලීමට සමත් වී ඇත. හොඳින් අධ්‍යයනය කර, දැනුවත්ව තීරණ ගැනීමෙන් ඔබට ඔවුන්ගේ සේවාවන් උපරිමයෙන් ප්‍රයෝජනයට ගත හැකිය.
