நிறுவனத்தின் அறிமுகம் மற்றும் பின்னணி
இலங்கையின் டிஜிட்டல் கடன் துறையில் 'AIS IT Consulting Services (Private) Limited' என்ற சட்டப் பெயரில் இயங்கும் Loanplus.lk, ஒரு முன்னணி நிறுவனமாகும். 2019 ஆம் ஆண்டு ஆகஸ்ட் மாதம் நிறுவப்பட்ட இந்நிறுவனம், Aventus குழுமத்தின் ஒரு பகுதியாக தனியார் உரிமையின் கீழ் செயல்படுகிறது. கொழும்பு 07, இல. 47 அலெக்சாண்ட்ரா பிளேஸில் பதிவுசெய்யப்பட்ட முகவரியுடன், PV00215063 என்ற பதிவு எண்ணின் கீழ் இலங்கைச் சட்டங்களின்படி இது பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளது.
Loanplus.lk இன் வணிக மாதிரி, பிணையமற்ற நுண்கடன்களை (micro-loans) வழங்குவதை அடிப்படையாகக் கொண்டது. இதன் முக்கிய இலக்குச் சந்தை, 20 முதல் 60 வயதுக்குட்பட்டவர்கள். இவர்களுக்கு அவசர நிதித் தேவைகளான மருத்துவச் செலவுகள், தாமதமான கட்டணங்கள் அல்லது பிற எதிர்பாராத செலவுகளுக்கு உடனடிப் பணம் தேவைப்படும்போது, Loanplus.lk ஒரு டிஜிட்டல் தீர்வை வழங்குகிறது. பாரம்பரிய வங்கிக் கடன்களுடன் ஒப்பிடுகையில், இது விரைவான மற்றும் வசதியான அணுகலை வழங்குகிறது. இதன் நிதி நிர்வாகியாக சந்தூணி சௌமியா பரகமா (Sanduni Sawmya Baragama) செயல்படுகிறார். இந்நிறுவனம் இலங்கையிலுள்ள மக்களுக்கு அவசர பணத் தேவைகளை பூர்த்தி செய்வதற்கான ஒரு டிஜிட்டல் தளமாக தன்னை நிலைநிறுத்தியுள்ளது.
கடன் தயாரிப்புகள், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் விதிமுறைகள்
Loanplus.lk பல்வேறு கடன் தயாரிப்புகளை வழங்குகிறது, இவை வாடிக்கையாளர்களின் வெவ்வேறு தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன:
- தனிநபர் பணக் கடன்கள்: இது பொதுவான அவசர நிதித் தேவைகளுக்கான பிணையமற்ற கடன்கள்.
- முதல் முறை விண்ணப்பதாரர்களுக்கான சலுகைக் கடன்கள்: புதிய வாடிக்கையாளர்களை ஈர்ப்பதற்காக, முதல் முறையாக கடன் பெறுபவர்களுக்கு சிறப்பு சலுகைகள் வழங்கப்படலாம், இது பெரும்பாலும் குறைந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கலாம்.
- "Cash Loan 24": இது 24/7 அணுகலை வழங்கும் கடனாகும், இதன் மூலம் எந்த நேரத்திலும் பணம் பெற முடியும் என்ற வசதியை வழங்குகிறது.
வழங்கப்படும் கடன் தொகைகள் LKR 5,000 இலிருந்து LKR 249,000 வரை மாறுபடும். முதல் முறை விண்ணப்பதாரர்களுக்கு, LKR 40,000 வரையிலான கடன் வரம்பு இருக்கலாம். இந்தக் கடன் தொகைகள் இலங்கையின் சாதாரணமாக எதிர்பார்க்கப்படும் அவசர நிதித் தேவைகளுக்கு போதுமானதாக அமைகின்றன, உதாரணமாக, சிறிய பில்கள், மருத்துவ அவசரநிலைகள் அல்லது தற்காலிக வருமானப் பற்றாக்குறையைச் சமாளிப்பது போன்றவற்றுக்கு.
வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டண அமைப்பு
Loanplus.lk இன் வட்டி விகிதங்கள், டிஜிட்டல் நுண்கடன்களின் இயல்புக்கு ஏற்ப, சற்றே அதிகமாகவே உள்ளன. தினசரி வட்டி விகிதம் 2.2% இலிருந்து 4% வரை மாறுபடும், இது ஆண்டுக்கு சுமார் 803% இலிருந்து 1,460% வரை ஒப்பிடத்தக்க ஆண்டு வட்டி விகிதத்தில் (APR) அமையும். இந்த விகிதங்கள் குறுகிய கால கடன்களுக்கு பொதுவானவை. இருப்பினும், தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கு 3.66% ஆண்டு வட்டி போன்ற விளம்பரச் சலுகைகளும் வழங்கப்படுகின்றன. இத்தகைய சலுகைகள் பொதுவாக நீண்ட கால வாடிக்கையாளர்களுக்கோ அல்லது சிறப்புத் திட்டங்களின் கீழோ கிடைக்கும், இது நிறுவனத்தின் வாடிக்கையாளர் தக்கவைப்பு மூலோபாயத்தின் ஒரு பகுதியாகும்.
கடன் தொகையைத் தவிர, சில கட்டணங்களும் விதிக்கப்படுகின்றன:
- ஆலோசனை கட்டணம்: அசல் தொகையில் 0.7%
- சேவைக் கட்டணம்: அசல் தொகையில் 1.5%
- பரிவர்த்தனைக் கட்டணம்: 1% முதல், இது கடன் தொகையைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.
கடன் தாமதமாக செலுத்தப்பட்டால், தாமதக் கட்டணங்கள் மற்றும் அபராதங்கள் விதிக்கப்படும், இது திருப்பிச் செலுத்தும் காலக்கெடுவை பூர்த்தி செய்யாதவர்களுக்கு கூடுதல் சுமையாக அமையும். கடன்களுக்கு பிணையம் அல்லது உத்தரவாதம் தேவையில்லை என்பது, விரைவான அணுகலை நாடும் நபர்களுக்கு ஒரு பெரிய சௌகரியமாகும். விண்ணப்ப செயல்முறைக்கு தேசிய அடையாள அட்டை (NIC) மற்றும் பதிவுசெய்யப்பட்ட மொபைல் எண் அவசியம், இது அடையாள சரிபார்ப்புக்கு உதவுகிறது.
கடன் கால அளவு மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம்
பெரும்பாலான கடன்களின் நிலையான கால அளவு 5 முதல் 30 நாட்கள் வரை இருக்கும். சில குறிப்பிட்ட தயாரிப்புகளுக்கு, இந்த கால அளவு 62 முதல் 90 நாட்கள் வரை நீட்டிக்கப்படலாம். குறுகிய கால கடன்கள் என்பதால், குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டியது அவசியம். முன்கூட்டியே கடனைச் செலுத்துவதற்கு எந்த அபராதமும் விதிக்கப்படாது என்பது வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஒரு சாதகமான அம்சமாகும், இது கூடுதல் செலவுகளைத் தவிர்க்க உதவுகிறது.
விண்ணப்ப செயல்முறை, மொபைல் செயலி மற்றும் தொழில்நுட்பம்
Loanplus.lk அதன் சேவைகளை முற்றிலும் டிஜிட்டல் முறையில் வழங்குகிறது, இது வாடிக்கையாளர்களுக்கு விரைவான மற்றும் வசதியான அனுபவத்தை உறுதி செய்கிறது. இது பாரம்பரிய வங்கிச் சேவைகளில் உள்ள தாமதங்களை தவிர்க்கிறது.
விண்ணப்ப வழிகள் மற்றும் செயல்முறை
கடன் விண்ணப்பங்களை பின்வரும் வழிகளில் சமர்ப்பிக்கலாம்:
- மொபைல் செயலி: Android இயங்குதளத்தில் (Google Play Store இல் 50,000+ பதிவிறக்கங்கள்) 'LoanPlus' என்ற பெயரில் கிடைக்கிறது. iOS செயலியின் இருப்பு குறித்து உறுதிப்படுத்தப்பட்ட தகவல் இல்லை, ஆனால் எதிர்கால விரிவாக்கத் திட்டங்களில் இதுவும் அடங்கும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
- இணையதளம்: loanplus.lk என்ற இணையதளம் மூலம் நேரடியாக விண்ணப்பிக்கலாம். இது ஒரு பயனர் நட்பு இடைமுகத்தைக் கொண்டுள்ளது.
நிறுவனத்திற்கு பௌதீகக் கிளைகள் இல்லை, இது அதன் டிஜிட்டல் மாதிரியின் ஒரு பகுதியாகும், இது செயல்பாட்டுச் செலவுகளைக் குறைத்து, வாடிக்கையாளர்களுக்கு விரைவான சேவையை வழங்க உதவுகிறது. விண்ணப்பதாரர்கள் 20 முதல் 60 வயதுக்குட்பட்டவர்களாக இருக்க வேண்டும், நிரந்தர வேலை அல்லது நிலையான வருமானம் கொண்டவர்களாக இருக்க வேண்டும். KYC (உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்) செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக, விண்ணப்பதாரர்கள் தனிப்பட்ட மற்றும் வங்கி விவரங்கள், தேசிய அடையாள அட்டையின் புகைப்படம் மற்றும் பதிவுசெய்யப்பட்ட தொலைபேசி எண் ஆகியவற்றைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். இந்தத் தகவல்கள் கடன் மதிப்பீட்டு செயல்முறைக்கு இன்றியமையாதவை.
கடன் மதிப்பீடு மற்றும் பணம் வழங்குதல்
Loanplus.lk, வேலைவாய்ப்பு நிலை, வருமானச் சரிபார்ப்பு மற்றும் விண்ணப்பத் தரவுகளின் அடிப்படையில் ஒரு தனியுரிம டிஜிட்டல் கடன் மதிப்பீட்டு முறையைப் பயன்படுத்துகிறது. இந்த செயல்முறை நிமிடங்களில் அல்லது அதிகபட்சம் ஒரு வணிக நாளுக்குள் தானியங்கி ஒப்புதலை வழங்குகிறது, இது அவசரத் தேவைகளுக்கான நிதி அணுகலை விரைவுபடுத்துகிறது. கடன் அங்கீகரிக்கப்பட்டதும், நிதி வாடிக்கையாளரின் வங்கிக் கணக்கிற்கு உள்-வங்கி பரிமாற்றம் மூலம் செலுத்தப்படுகிறது, இது பாதுகாப்பான மற்றும் திறமையான பணப் பரிமாற்றத்தை உறுதி செய்கிறது. PaynGo கியோஸ்க்குகள் மூலமாகவும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியும், இது நாடு முழுவதும் உள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு வசதியான திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பத்தை வழங்குகிறது.
மொபைல் செயலியின் அம்சங்கள் மற்றும் பயனர் அனுபவம்
Loanplus.lk Android செயலி ஒரு சிறந்த பயனர் அனுபவத்தை வழங்கும் பல அம்சங்களைக் கொண்டுள்ளது:
- கடன் கால்குலேட்டர்: வாடிக்கையாளர்கள் கடன் தொகைகள் மற்றும் கால அளவுகளை உள்ளிட்டு எதிர்பார்க்கப்படும் திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையைக் கணக்கிடலாம், இது நிதி திட்டமிடலுக்கு உதவுகிறது.
- விண்ணப்ப நிலை கண்காணிப்பு: விண்ணப்பத்தின் தற்போதைய நிலையை எளிதாகக் கண்காணிக்கலாம், இது வெளிப்படைத்தன்மையை அதிகரிக்கிறது.
- பாதுகாப்பான ஆவண பதிவேற்றம்: தேவையான ஆவணங்களை செயலி மூலமாக பாதுகாப்பாகப் பதிவேற்றலாம், இதனால் காகித வேலைகள் குறைகின்றன.
- செயலியில் அறிவிப்புகள்: கடன் ஒப்புதல்கள், திருப்பிச் செலுத்தும் நினைவூட்டல்கள் போன்ற முக்கிய அறிவிப்புகளை செயலியிலேயே பெறலாம், இது வாடிக்கையாளர்களைத் தகவலறிந்த நிலையில் வைத்திருக்க உதவுகிறது.
Google Play Store இல் செயலிக்கு சராசரியாக 3.8 நட்சத்திர மதிப்பீடு கிடைத்துள்ளது. வாடிக்கையாளர்கள் பெரும்பாலும் அதன் வேகத்தைப் பாராட்டுகிறார்கள், ஆனால் அதிக செலவுகள் குறித்து புகார்களை எழுப்புகிறார்கள், இது ஒரு பொதுவான டிஜிட்டல் கடன் சவாலாகும். இணையதளம் பன்மொழி ஆதரவுடன் (ஆங்கிலம், சிங்களம், தமிழ்) கடன் கால்குலேட்டர் மற்றும் ஆன்லைன் அரட்டை ஆதரவையும் வழங்குகிறது. Loanplus.lk இலங்கையில் நகர மற்றும் கிராமப்புற மாவட்டங்கள் உட்பட நாடு முழுவதும் தனது சேவைகளை வழங்குகிறது, இது அதன் பரந்த அளவிலான அணுகலைக் காட்டுகிறது.
ஒழுங்குமுறை நிலை, வாடிக்கையாளர் மதிப்புரைகள் மற்றும் சந்தை நிலை
ஒரு டிஜிட்டல் கடன் நிறுவனமாக, Loanplus.lk இன் ஒழுங்குமுறை நிலை, வாடிக்கையாளர் அனுபவம் மற்றும் சந்தை நிலை ஆகியவற்றை ஆய்வு செய்வது அவசியமாகும், இது அதன் நம்பகத்தன்மை மற்றும் போட்டித்தன்மையைப் புரிந்துகொள்ள உதவுகிறது.
ஒழுங்குமுறை மற்றும் இணக்கம்
Loanplus.lk, இலங்கையில் Digital Alternative Lending Association (DALA) இன் சுய-ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் செயல்படுகிறது. இது நிறுவனங்கள் பதிவாளரிடம் பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளது, இது சட்டப்பூர்வ அங்கீகாரத்தை உறுதிப்படுத்துகிறது. இலங்கையின் நுண்நிதிச் சட்டம் மற்றும் நுகர்வோர் பாதுகாப்புச் சட்டங்களுக்கு இணங்க, கட்டணங்கள் மற்றும் வட்டி விகிதங்கள் குறித்த வெளிப்படையான தகவல்களை வழங்குவது உட்பட, அனைத்து விதிமுறைகளையும் கடைப்பிடிப்பதாகக் கூறுகிறது. செப்டம்பர் 2025 நிலவரப்படி, இந்நிறுவனத்திற்கு எதிராக எந்தவொரு பொதுவான ஒழுங்குமுறை நடவடிக்கையோ அல்லது அபராதமோ பதிவு செய்யப்படவில்லை, இது அதன் செயல்பாட்டு நம்பகத்தன்மைக்கு ஒரு நேர்மறையான அறிகுறியாகும்.
நுகர்வோர் பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகள்
வாடிக்கையாளர்களின் நலனைப் பாதுகாக்க, Loanplus.lk பல நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்கிறது:
- கடன் வழங்குவதற்கு முன், மொத்த செலவுகள் குறித்த தெளிவான வெளிப்பாடு. இது வாடிக்கையாளர்களுக்கு நிதி முடிவுகளை எடுக்க உதவுகிறது.
- 24/7 வாடிக்கையாளர் ஆதரவு (மின்னஞ்சல் மற்றும் செயலியில் அரட்டை வழியாக). இது எந்த நேரத்திலும் கேள்விகளுக்கும் கவலைகளுக்கும் பதிலளிக்க உதவுகிறது.
- அபராதம் இன்றி முன்கூட்டியே கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் வசதி. இது வாடிக்கையாளர்கள் நிதி வசதி கிடைத்தவுடன் கடனை அடைத்து, வட்டிச் செலவுகளைக் குறைக்க ஒரு வாய்ப்பை வழங்குகிறது.
வாடிக்கையாளர் சேவையின் தரம் குறித்து சில புகார்கள் இருந்தாலும், நிறுவனத்தின் 24/7 ஆதரவு மூலம் பொதுவாக 24 மணி நேரத்திற்குள் பதில்களைப் பெற முடியும் என்று கூறப்படுகிறது.
வாடிக்கையாளர் மதிப்புரைகள் மற்றும் பொதுவான புகார்கள்
Loanplus.lk இன் வாடிக்கையாளர் மதிப்புரைகள் கலவையானவை:
- Google Play: 3.8 நட்சத்திர மதிப்பீடு. பெரும்பாலான வாடிக்கையாளர்கள் கடன் வழங்கும் வேகத்தைப் பாராட்டுகிறார்கள், இது அவசரத் தேவைகளுக்கு மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். ஆனால், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் மொத்த செலவுகள் அதிகமாக இருப்பதாகக் குறிப்பிடுகிறார்கள்.
- Trustpilot: 2.5 நட்சத்திர மதிப்பீடு. வாடிக்கையாளர் சேவைக்கு உடனடியாகப் பதில் கிடைப்பதில்லை என்ற புகார்கள் இங்கு அதிகமாக உள்ளன, இது வாடிக்கையாளர் அனுபவத்தில் ஒரு சவாலாக உள்ளது.
பொதுவான புகாடுகளில், அதிக பயனுள்ள வட்டி விகிதங்கள், பணம் வழங்குவதில் எப்போதாவது ஏற்படும் தாமதங்கள் மற்றும் வணிக நேரத்திற்கு வெளியே ஆதரவைத் தொடர்புகொள்வதில் உள்ள சிரமங்கள் ஆகியவை
