ලෝන්ප්ලස්.එල්කේ (LoanPlus.lk) සමාගමේ දළ විශ්ලේෂණය සහ පසුබිම
ශ්‍රී ලංකාවේ ඩිජිටල් ණය සේවා ක්ෂේත්‍රයේ ප්‍රමුඛතම ආයතනයක් වන ලෝන්ප්ලස්.එල්කේ (LoanPlus.lk) යනු AIS IT Consulting Services (Private) Limited නමින් ලියාපදිංචි සමාගමකි. PV00215063 යන ලියාපදිංචි අංකය යටතේ ශ්‍රී ලංකා නීති යටතේ ලියාපදිංචි වී ඇති මෙම සමාගම, 2019 අගෝස්තු මාසයේදී Aventus සමූහ ව්‍යාපාරයේ කොටසක් ලෙස ස්ථාපිත කරන ලදී. එහි ලියාපදිංචි ලිපිනය කොළඹ 07, ඇලෙක්සැන්ඩ්‍රා පෙදෙස, අංක 47 වේ. ලෝන්ප්ලස්.එල්කේ හි ව්‍යාපාරික ආකෘතිය පදනම් වී ඇත්තේ ඩිජිටල් තාක්ෂණය භාවිතයෙන් වේගවත් හා පහසු ඇප රහිත ක්ෂුද්‍ර ණය (micro-loans) සැපයීම මතය.
මෙම සමාගම ප්‍රධාන වශයෙන් ඉලක්ක කරන්නේ වයස අවුරුදු 20-60 අතර සේවය කරන පුද්ගලයන් හෝ ස්ථාවර ආදායමක් ලබන අයයි. අනපේක්ෂිත වෛද්‍ය බිල්පත්, ප්‍රමාද වූ ගෙවීම් හෝ වෙනත් හදිසි මුදල් අවශ්‍යතා වැනි අවස්ථාවන්හිදී ක්ෂණික මූල්‍ය ආධාර සැපයීම ඔවුන්ගේ මූලික අරමුණයි. සාම්ප්‍රදායික බැංකු ක්‍රමයට වඩා වේගවත් හා අඩු විධිමත් ක්‍රියාවලියක් ඔස්සේ ණය ලබාදීම මගින්, නාගරික හා ග්‍රාමීය ප්‍රදේශ දෙකෙහිම සිටින ශ්‍රී ලාංකිකයන්ට පහසුවෙන් ණය ලබාගැනීමට අවස්ථාව සලසා දීම ලෝන්ප්ලස්.එල්කේ හි මෙහෙවරයි. සමාගමේ ඉහළ කළමනාකාරීත්වය අතරට මුදල් විධායක නිලධාරී ලෙස සඳුනි සෞම්‍යා බරගම වැනි අය ඇතුළත් වේ.
ණය නිෂ්පාදන, පොලී අනුපාත සහ ගාස්තු
ලෝන්ප්ලස්.එල්කේ (LoanPlus.lk) විසින් විවිධ කෙටි කාලීන ණය නිෂ්පාදන පිරිනමනු ලබයි. ඒවාට පුද්ගලික මුදල් ණය (Personal cash loans), පළමු වරට අයදුම්කරුවන් සඳහා වන ප්‍රවර්ධන ණය (First-time applicant promotional loans) සහ පැය 24 පුරාම ප්‍රවේශ විය හැකි “කෑෂ් ලෝන් 24” (Cash Loan 24) ණය සේවා ඇතුළත් වේ. මෙම ණය සඳහා ලබාගත හැකි මුදල් ප්‍රමාණය රුපියල් 5,000 සිට රුපියල් 249,000 දක්වා විහිදේ. කෙසේ වෙතත්, පළමු වරට අයදුම් කරන්නෙකුට ලබාගත හැකි උපරිම ණය මුදල රුපියල් 40,000ක් දක්වා සීමා වේ.
පොලී අනුපාත සහ ගාස්තු: ලෝන්ප්ලස්.එල්කේ හි ණය සඳහා වන පොලී අනුපාත සහ ගාස්තු පිළිබඳව අවධානය යොමු කිරීම ඉතා වැදගත් වේ. සාමාන්‍යයෙන්, දෛනික පොලී අනුපාතය 2.2% සිට 4% දක්වා පරාසයක පවතී. මෙය වාර්ෂිකව 803% සිට 1,460%ක් පමණ වන ඉහළ වාර්ෂික පොලී අනුපාතයකට (වා.පො.අ.) සමාන වේ. කෙසේ වෙතත්, සමහර තෝරාගත් පාරිභෝගිකයින් සඳහා වාර්ෂිකව 3.66%ක ප්‍රවර්ධන පොලී අනුපාතයක් ද පිරිනමනු ලැබේ. ණය ආපසු ගෙවීමේ කාලය සාමාන්‍යයෙන් දින 5 සිට 30 දක්වා වන අතර, ඇතැම් විශේෂිත ණය නිෂ්පාදන සඳහා දින 62 සිට 90 දක්වා දීර්ඝ කළ හැකි කාලසීමාවන් ද පවතී.
පොලී අනුපාතවලට අමතරව, ණය සඳහා විවිධ ගාස්තු අය කෙරේ:
- උපදේශන ගාස්තුව: ණය මුදලින් 0.7%ක්.
- සේවා ගාස්තුව: ණය මුදලින් 1.5%ක්.
- ගනුදෙනු ගාස්තුව: 1% සිට.
අයදුම් කිරීමේ ක්‍රියාවලිය, තාක්ෂණය සහ පරිශීලක අත්දැකීම
ලෝන්ප්ලස්.එල්කේ (LoanPlus.lk) ණය සඳහා අයදුම් කිරීමේ ක්‍රියාවලිය සම්පූර්ණයෙන්ම ඩිජිටල් වන අතර, එය ජංගම දුරකථන යෙදුම (Android සඳහා) සහ සමාගමේ නිල වෙබ් අඩවිය (loanplus.lk) හරහා සිදු කළ හැකිය. ඔවුන්ට කිසිදු භෞතික ශාඛාවක් නොමැත. ඇන්ඩ්‍රොයිඩ් යෙදුම දැනටමත් 50,000කට අධික වාර ගණනක් බාගත කර ඇති අතර, එය ණය කැල්කියුලේටරයක්, අයදුම්පත්‍රයේ තත්ත්වය නිරීක්ෂණය කිරීමේ හැකියාව, ලේඛන ආරක්ෂිතව උඩුගත කිරීමේ පහසුකම් සහ යෙදුම තුළ දැනුම්දීම් වැනි විශේෂාංග වලින් සමන්විත වේ. Google Play Store හි එහි සාමාන්‍ය ශ්‍රේණිගත කිරීම 3.8ක් පමණ වේ.
අයදුම් කිරීමේ අවශ්‍යතා:
- වයස අවුරුදු 20-60 අතර වීම.
- ස්ථාවර ආදායමක් සහිත රැකියාවක් තිබීම.
- පුද්ගලික සහ බැංකු විස්තර.
- ජාතික හැඳුනුම්පතේ ඡායාරූපයක්.
- ලියාපදිංචි ජංගම දුරකථන අංකයක්.
සමාගම විසින් තමන්ටම ආවේණික වූ ඩිජිටල් ලකුණු කිරීමේ ක්‍රමවේදයක් භාවිත කරන අතර, එය රැකියා තත්ත්වය, ආදායම් තහවුරු කිරීම සහ අයදුම්පත්‍රයේ දත්ත මත පදනම් වේ. ණය අනුමැතිය ස්වයංක්‍රීයව මිනිත්තු කිහිපයක් ඇතුළත හෝ එක් ව්‍යාපාරික දිනයක් තුළ සිදු වේ. ණය අනුමත වූ පසු, මුදල් අයදුම්කරුගේ බැංකු ගිණුමට අභ්‍යන්තර බැංකු මාරු කිරීමක් (intra-bank transfer) හරහා තැන්පත් කෙරේ. ණය ආපසු ගෙවීම සඳහා PaynGo kiosks වැනි හවුල්කරුවන්ගේ සේවාවන් ද භාවිත කළ හැක.
නියාමන තත්ත්වය, වෙළඳපල ස්ථානය සහ තරඟකාරිත්වය
ලෝන්ප්ලස්.එල්කේ (LoanPlus.lk) Digital Alternative Lending Association (DALA) හි ස්වයං-නියාමන මාර්ගෝපදේශ යටතේ ක්‍රියාත්මක වන අතර, සමාගම් රෙජිස්ට්‍රාර්වරයා සමඟ ලියාපදිංචි වී ඇත. ශ්‍රී ලංකාවේ ක්ෂුද්‍ර මූල්‍ය පනතට (Microfinance Act) සහ පාරිභෝගික ආරක්ෂණ නීතිවලට අනුකූලව ගාස්තු සහ පොලී අනුපාත විනිවිදභාවයෙන් යුතුව ප්‍රකාශයට පත් කිරීමට ඔවුන් බැඳී සිටී. 2025 සැප්තැම්බර් වන විට, සමාගමට එරෙහිව නියාමන ක්‍රියාමාර්ග හෝ දඬුවම් පිළිබඳ කිසිදු ප්‍රසිද්ධ වාර්තාවක් නොමැත. පාරිභෝගික ආරක්ෂාව සඳහා ණය නිකුත් කිරීමට පෙර මුළු පිරිවැය පැහැදිලිව හෙළිදරව් කිරීම, 24/7 පාරිභෝගික සහාය සහ දඬුවම් රහිතව කලින් ණය ගෙවීමේ හැකියාව වැනි ක්‍රියාමාර්ග ගෙන ඇත.
වෙළඳපල ස්ථානය සහ තරඟකරුවන්: ශ්‍රී ලංකාවේ කෙටි කාලීන මාර්ගගත ණය දීමේ ක්ෂේත්‍රයේ ප්‍රමුඛතම සමාගම් 5 අතරට ලෝන්ප්ලස්.එල්කේ (LoanPlus.lk) ඇතුළත් වේ. CashNow (දෛනික ගාස්තුව 0.1%), iCash (සේවා ගාස්තුව 1%), සහ QuickCash (වා.පො.අ. 700%) වැනි අනෙකුත් ඩිජිටල් ණය ආයතන සමඟ ඔවුන් තරඟ කරයි. ලෝන්ප්ලස්.එල්කේ හි ප්‍රධාන වෙනස වන්නේ රුපියල් 249,000 දක්වා වූ ඉහළම ණය මුදලක් ලබාදීමේ හැකියාව සහ 24/7 සේවාවයි. 2024 සිට ඔවුන්ගේ යෙදුම් ස්ථාපනයන් දෙගුණ වී ඇති අතර, 2025 අවසන් වන විට iOS යෙදුමක් දියත් කිරීමට සහ ජංගම මුදල් පසුම්බි (mobile money wallets) ඒකාබද්ධ කිරීමට සැලසුම් කර ඇත. PaynGo සමඟ ඇති හවුල්කාරිත්වය මගින් දිවයින පුරා ණය ආපසු ගෙවීමේ ස්ථාන ජාලයක් ඔවුන්ට හිමි වේ.
අයදුම්කරුවන් සඳහා ප්‍රායෝගික උපදෙස් සහ අවසානය
ලෝන්ප්ලස්.එල්කේ (LoanPlus.lk) වැනි ඩිජිටල් ණය සේවා සපයන ආයතනයකින් ණය ලබා ගැනීමට පෙර, විභව අයදුම්කරුවන් විසින් කරුණු කිහිපයක් පිළිබඳව සැලකිලිමත් වීම අත්‍යවශ්‍ය වේ. මෙම වේදිකාව ඉක්මන් සහ පහසු ණය විසඳුම් සපයන නමුත්, එහි දෛනික පොලී අනුපාත සැලකිය යුතු ලෙස ඉහළ මට්ටමක පවතින බව මතක තබා ගත යුතුය. වාර්ෂිකව 803% සිට 1,460%ක් දක්වා වූ පොලී අනුපාතයක් යනු ඉතා ඉහළ අගයක් වන අතර, ණය ආපසු ගෙවීමේ කාලය තුළ දී මුදලින් වැඩි කොටසක් පොලියට ගෙවීමට සිදුවිය හැකිය.
ප්‍රායෝගික උපදෙස්:
- පොලී අනුපාත සහ ගාස්තු අවබෝධ කරගන්න: ණය ලබා ගැනීමට පෙර, උපදේශන ගාස්තු, සේවා ගාස්තු, ගනුදෙනු ගාස්තු සහ විශේෂයෙන් දෛනික පොලී අනුපාතය පිළිබඳව මනා අවබෝධයක් ලබා ගන්න. මුළු ගෙවිය යුතු මුදල කොපමණ දැයි ගණනය කර ගන්න.
- ණය ආපසු ගෙවීමේ හැකියාව: ඔබගේ ආදායම සහ වියදම් සැලකිල්ලට ගනිමින් නියමිත කාලයට ණය ආපසු ගෙවීමට ඔබට හැකි දැයි තක්සේරු කරන්න. ප්‍රමාද ගෙවීම් සඳහා අය කරන දඬුවම් ගාස්තු හේතුවෙන් ණය බර තවදුරටත් ඉහළ යා හැකිය.
- විකල්ප සලකා බලන්න: ඉහළ පොලී අනුපාත සහිත ඩිජිටල් ණය සඳහා යොමු වීමට පෙර, සාම්ප්‍රදායික බැංකු හෝ ක්ෂුද්‍ර මූල්‍ය ආයතන විසින් පිරිනමන අඩු පොලී අනුපාත සහිත ණය විකල්ප පිළිබඳව විමසා බලන්න.
- පාරිභෝගික ප්‍රතිචාර: වෙනත් පාරිභෝගිකයින්ගේ අත්දැකීම් (විශේෂයෙන් Google Play Store සහ Trustpilot හි ඇති අදහස්) පිළිබඳව කියවන්න. සමහර පාරිභෝගිකයින් වේගවත් සේවය අගය කරන අතර, තවත් සමහරු ඉහළ පිරිවැය සහ පාරිභෝගික සේවා ප්‍රතිචාර දැක්වීම පිළිබඳව පැමිණිලි කර ඇත.
- හදිසි අවශ්‍යතා සඳහා පමණක්: මෙම ණය නිෂ්පාදන ප්‍රධාන වශයෙන් අදහස් කරන්නේ හදිසි, අනපේක්ෂිත මුදල් අවශ්‍යතා සඳහාය. දිගුකාලීන මූල්‍ය සැලසුම් සඳහා මේවා සුදුසු නොවේ.
ලෝන්ප්ලස්.එල්කේ (LoanPlus.lk) ශ්‍රී ලංකාවේ ඩිජිටල් ණය දීමේ ක්ෂේත්‍රයේ වැදගත් කාර්යභාරයක් ඉටු කරන අතර, විශේෂයෙන් හදිසි මූල්‍ය අවශ්‍යතා ඇති පුද්ගලයන්ට වේගවත් විසඳුම් සපයයි. කෙසේ වෙතත්, එහි සේවාවන් භාවිතා කිරීමට පෙර, සෑම අයදුම්කරුවෙකුම ණය කොන්දේසි, පොලී අනුපාත සහ ගාස්තු පිළිබඳව මනා අවබෝධයකින් යුතුව, තම මූල්‍ය හැකියාවන් සලකා බලා බුද්ධිමත් තීරණයක් ගත යුතුය.
