நிறுவனத்தின் அறிமுகம் மற்றும் இலங்கை பின்னணி
எல்.பி. பைனான்ஸ் பிஎல்சி, இலங்கையின் மிகவும் புகழ்பெற்ற மற்றும் நீண்டகால நிதி நிறுவனங்களில் ஒன்றாகும். மே 1971 இல் ஒரு தனியார் நிறுவனமாகத் தொடங்கப்பட்ட இது, 1982 இல் ஒரு பொது நிறுவனமாக மறுசீரமைக்கப்பட்டது. பின்னர் 1998 இல் கொழும்பு பங்குச் சந்தையில் பட்டியலிடப்பட்டது, இது பொதுமக்களின் முதலீட்டிற்கு வழி வகுத்தது. 2007 ஆம் ஆண்டின் நிறுவனங்கள் சட்டம் எண். 07 இன் கீழ், ஜூன் 2008 இல் இது மீண்டும் பதிவு செய்யப்பட்டது.
ஆரம்பத்தில் லூயிஸ் பிரவுன் & கோ நிறுவனத்திற்கு சொந்தமானதாக இருந்த எல்.பி. பைனான்ஸ், 1994 இல் வணிக இணைப்பிற்கு (Vanik Incorporation) மாற்றப்பட்டது. பின்னர் 2003 இல், இலங்கையின் புகழ்பெற்ற தொழில்முனைவோரான திரு. தம்மிக பெரேரா இதை வாங்கினார். தற்போது, இது ஒரு பன்முகப்படுத்தப்பட்ட ஹோல்டிங் நிறுவனமான வல்லிபெல் ஒன் பிஎல்சி (Vallibel One PLC) இன் துணை நிறுவனமாக செயல்படுகிறது. இந்த வலுவான தாய் நிறுவனம் எல்.பி. பைனான்ஸ் பிஎல்சிக்கு ஸ்திரத்தன்மையையும், வளர்ச்சிக்குத் தேவையான ஆதாரங்களையும் வழங்குகிறது.
எல்.பி. பைனான்ஸ் பிஎல்சி இன் வணிக மாதிரி, பன்முகப்படுத்தப்பட்ட கடன் சேவைகளை மையமாகக் கொண்டது. இதில் குத்தகை, வாகனக் கடன்கள், அடமான நிதி, தங்கக் கடன்கள், தனிநபர் மற்றும் சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (SME) கடன்கள் ஆகியவை அடங்கும். அத்துடன், சேமிப்பு மற்றும் நிலையான வைப்புகள் போன்ற வைப்புச் சேவைகளையும் இவர்கள் வழங்குகிறார்கள். தனிநபர்கள், ஓய்வூதியதாரர்கள் (குறிப்பாக "கிருத்தஹஸ்த" ஓய்வூதியக் கடன் மூலம்), தொழில் வல்லுநர்கள், சிறு வணிகங்கள் மற்றும் பெருநிறுவனங்கள் என அனைத்து வருமானப் பிரிவினரையும் இலக்காகக் கொண்டு செயல்படுகின்றனர். நிறுவனத்தின் நிர்வாகக் குழுவில் திரு. நிரோஷன் உடகே (நிர்வாக இயக்குனர்), திரு. ரவி திஸ்ஸரா (தலைமை மாற்ற அதிகாரி), திரு. மாலித் ஹெவாகே (CFO) மற்றும் திருமதி. சேதனா கஹந்துகொட (CTO) போன்ற அனுபவம் வாய்ந்த நிபுணர்கள் உள்ளனர். இது நிறுவனத்தின் தொலைநோக்கு பார்வைக்கும், திறமையான செயல்பாடுகளுக்கும் வழிவகுக்கிறது.
எல்.பி. பைனான்ஸ் பிஎல்சி வழங்கும் கடன் தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகள்
எல்.பி. பைனான்ஸ் பிஎல்சி, இலங்கையில் உள்ள வாடிக்கையாளர்களின் பல்வேறு நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் வகையில் பரந்த அளவிலான கடன் தயாரிப்புகளை வழங்குகிறது. ஒவ்வொரு கடனும் குறிப்பிட்ட தேவைகளுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டு, போட்டித்தன்மை வாய்ந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் நெகிழ்வான விதிமுறைகளுடன் வழங்கப்படுகிறது.
- தங்கக் கடன்:
- தொகை: LKR 2,000 இலிருந்து தொடங்குகிறது.
- வட்டி விகிதம்: சந்தை போட்டித்தன்மை வாய்ந்த குறைந்தபட்ச வட்டி விகிதம் (மாறிவரும்).
- திருப்பிச் செலுத்தும் காலம்: 1, 3, 6, 9, 12 மாதங்கள்.
- பிணையம்: தங்க நகைகள் (காப்பீடு செய்யப்படும்). 3 நிமிடங்களில் ஒப்புதல் பெறுவது இதன் சிறப்பம்சமாகும்.
- வாகனக் கடன்:
- தொகை: முழு வாகன மதிப்பு வரை.
- வட்டி விகிதம்: நிலையான/மாறிவரும்.
- திருப்பிச் செலுத்தும் காலம்: 12 மாதங்கள் அல்லது அதற்கு மேல்.
- பிணையம்: வாகன அடமானம்.
- அடமானக் கடன் (வீடு மற்றும் நிலம்):
- திருப்பிச் செலுத்தும் காலம்: 20 ஆண்டுகள் வரை (240 மாதங்கள்).
- வட்டி விகிதம்: நிலையான/மாறிவரும் (ஆபத்து அடிப்படையிலான).
- பிணையம்: அடமானப் பத்திரம்.
- கிருத்தஹஸ்த ஓய்வூதியக் கடன்:
- திருப்பிச் செலுத்தும் காலம்: 15 ஆண்டுகள் வரை (180 மாதங்கள்).
- வட்டி விகிதம்: போட்டித்தன்மை வாய்ந்தது (ஆபத்து அடிப்படையிலான).
- பிணையம்: ஓய்வூதிய வருமானத்தை ஒதுக்குதல்; பிணையாளர்.
- தனிநபர் கடன்:
- தொகை: பிணையில்லாத கடன்; கடன் வாங்குபவரின் இடர் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் தொகை நிர்ணயிக்கப்படும்.
- வட்டி விகிதம்: போட்டித்தன்மை வாய்ந்தது (ஆபத்து அடிப்படையிலான).
- திருப்பிச் செலுத்தும் காலம்: 15 ஆண்டுகள் வரை.
- பிணையம்: பிணையாளர் / சம்பளத்தை ஒதுக்குதல்.
- CIM டிஜிட்டல் தனிநபர் கடன்:
- தொகை: LKR 25,000 முதல் LKR 100,000 வரை.
- வட்டி விகிதம்: மாதம் 2% (சுமார் ஆண்டுக்கு 26.8%).
- திருப்பிச் செலுத்தும் காலம்: 12 மாதங்கள் வரை.
- பிணையம்: பிணையம் இல்லை (டிஜிட்டல் வாலட் பயனர்களுக்கு).
- பிரகதி கல்வி கடன்:
- தொகை: கல்வித் தேவைகளைப் பொறுத்து.
- வட்டி விகிதம்: நிலையான/மாறிவரும் (ஆபத்து அடிப்படையிலான).
- திருப்பிச் செலுத்தும் காலம்: கல்வி திட்ட கால அளவு + கூடுதல் காலம்.
- பிணையம்: பிணையம் அல்லது பிணையாளர்.
- பவர் டிராஃப்ட்:
- தொகை: சொத்து மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில்.
- வட்டி விகிதம்: மாறிவரும் (ஆபத்து அடிப்படையிலான); 3 நாள் சலுகைக்குப் பிறகு மாதம் 3.75% அபராத வட்டி.
- திருப்பிச் செலுத்தும் காலம்: நெகிழ்வானது.
- பிணையம்: வாகனம் / ரியல் எஸ்டேட் சொத்து.
கட்டண அமைப்பு: வழக்கமான கட்டணங்களில் CRIB கட்டணங்கள், மதிப்பீடு, முத்திரைக் கட்டணம், தபால் கட்டணம், ஆவணக் கட்டணங்கள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் ஆகியவை அடங்கும். கடன் வாங்குபவர்கள் விண்ணப்பிக்கும் முன் அனைத்து கட்டணங்களையும் தெளிவாகப் புரிந்துகொள்ள அறிவுறுத்தப்படுகிறது.
விண்ணப்ப செயல்முறை, மொபைல் செயலி மற்றும் ஒழுங்குமுறை நிலை
எல்.பி. பைனான்ஸ் பிஎல்சி, அதன் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வசதியான மற்றும் எளிமையான கடன் விண்ணப்ப செயல்முறையை வழங்குகிறது. டிஜிட்டல் மற்றும் பாரம்பரிய முறைகளில் விண்ணப்பிக்கலாம்:
- டிஜிட்டல் வழிகள்: LB CIM மொபைல் வாலட் (iOS மற்றும் Android), நிறுவனத்தின் இணையதளத்தில் உள்ள கடன் போர்டல்.
- கிளைகள்: இலங்கை முழுவதும் 200 க்கும் மேற்பட்ட கிளைகள் மூலம் நேரடியாக விண்ணப்பிக்கலாம். மியான்மரிலும் 12 கிளைகள் உள்ளன.
வாடிக்கையாளர் அறிதல் (KYC) மற்றும் ஆவணங்கள்: நிலையான KYC தேவைகளில் தேசிய அடையாள அட்டை (NIC) / ஓட்டுநர் உரிமம் / பாஸ்போர்ட், முகவரி ஆதாரம் மற்றும் வருமான ஆவணங்கள் ஆகியவை அடங்கும். பெருநிறுவனங்கள், கூட்டாண்மைகள் அல்லது சிறப்புத் தயாரிப்புகளுக்கு கூடுதல் ஆவணங்கள் தேவைப்படலாம். வாடிக்கையாளரின் கடன் தகுதி, CRIB பணியக சரிபார்ப்புகள், வருமான நிலைத்தன்மை, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் CIM கடன்களுக்கான டிஜிட்டல் வாலட் பரிவர்த்தனை வரலாறு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் இடர் அடிப்படையிலான விலை நிர்ணயம் செய்யப்படுகிறது.
பணப்பட்டுவாடா மற்றும் வசூல்: கடன்கள் வங்கிப் பரிமாற்றங்கள், கிளைகளில் ரொக்கம் அல்லது டிஜிட்டல் வாலட் வரவுகள் மூலம் வழங்கப்படுகின்றன. திருப்பிச் செலுத்துதல்கள் CDM இயந்திரங்கள், நிலுவைத் தொகைக்கான ஆணைகள், மொபைல் வாலட், கிளைப் பணம் செலுத்துதல்கள் மற்றும் சம்பளம்/ஓய்வூதியத்திற்கான நேரடி ஒதுக்கீடுகள் மூலம் வசூலிக்கப்படுகின்றன. தவறிய கடன்களுக்கு, நிறுவன வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் மத்திய வங்கி விதிமுறைகளின் கீழ் அபராத வட்டி மற்றும் சட்ட நடவடிக்கை உட்பட கட்டமைக்கப்பட்ட வசூல் செயல்முறைகள் பின்பற்றப்படுகின்றன.
LB CIM மொபைல் செயலி அம்சங்கள்: இந்த செயலி வாடிக்கையாளர்களுக்கு பல பயனுள்ள அம்சங்களை வழங்குகிறது:
- கடன் கால்குலேட்டர்கள்
- முன்கூட்டியே பணப்பட்டுவாடா மற்றும் திருப்பிச் செலுத்துதல்
- டாப்-அப்கள் மற்றும் பில் கட்டணங்கள்
- சேமிப்புக்கு ஆண்டுக்கு 4% வட்டி
- QR வணிகர் பணம் செலுத்துதல்கள்
இந்த செயலி கூகிள் பிளேயில் சராசரியாக 4.2 நட்சத்திரங்களையும், ஆப் ஸ்டோரில் 4.0 நட்சத்திரங்களையும் பெற்றுள்ளது, இது அதன் வசதி மற்றும் பயனர் அனுபவத்திற்கு ஒரு சான்றாகும்.
ஒழுங்குமுறை நிலை மற்றும் உரிமம்: எல்.பி. பைனான்ஸ் பிஎல்சி இலங்கை மத்திய வங்கியால் உரிமம் பெற்ற நிதி நிறுவனமாகும். இது நிறுவனங்கள் சட்டம், நிதி வணிகச் சட்டம், BOI வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் ஓய்வூதியக் கடன்களுக்கான ஓய்வூதியத் திணைக்களத்தின் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க செயல்படுகிறது. கட்டாய CRIB அறிக்கை, டிஜிட்டல் கணக்குகளுக்கான வைப்பு காப்பீட்டு திட்ட பங்கேற்பு மற்றும் வாடிக்கையாளர் பாதுகாப்பு கோட்பாடுகள் போன்ற அனைத்து இணக்க நடவடிக்கைகளையும் நிறுவனம் பின்பற்றுகிறது. அதன் நிதி ஸ்திரத்தன்மைக்காக, ஃபிட்ச் நிறுவனம் 2021 இல் "A-" மதிப்பீட்டை (நிலையான அவுட்லுக்) வழங்கியுள்ளது. மேலும், 2021 இல் SLIM-Nielsen நிதி சேவை வழங்குநர் ஆண்டின் விருதையும் பெற்றுள்ளது.
சந்தை நிலை, போட்டி மற்றும் வாடிக்கையாளர் அனுபவம்
எல்.பி. பைனான்ஸ் பிஎல்சி, இலங்கையின் நிதிச் சந்தையில் ஒரு முக்கிய இடத்தைப் பிடித்துள்ளது. சொத்து அடிப்படையிலும், கடன் போர்ட்ஃபோலியோ அடிப்படையிலும், இது நாட்டின் இரண்டாவது பெரிய நிதி நிறுவனமாக விளங்குகிறது. S&P ஸ்ரீலங்கா 20 குறியீட்டின் ஒரு அங்கமாகவும் இது உள்ளது. உரிமம் பெற்ற நிதி நிறுவனங்களின் மொத்த கடன் போர்ட்ஃபோலியோவில் சுமார் 20% சந்தைப் பங்கைக் கொண்டுள்ளது. குறிப்பாக, தங்கக் கடன்கள் மற்றும் ஓய்வூதியக் கடன்கள் பிரிவுகளில் இது முன்னணி வகிக்கிறது.
முக்கிய போட்டியாளர்கள்: இலங்கை நிதிச் சந்தையில் எல்.பி. பைனான்ஸ் பிஎல்சி போட்டியிடும் சில முக்கிய நிறுவனங்கள் LOLC Finance, People’s Leasing & Finance மற்றும் Commercial Bank இன் சில்லறை கடன் பிரிவுகள் ஆகும். இந்த போட்டியாளர்களுடன் ஒப்பிடுகையில், எல்.பி. பைனான்ஸ் அதன் பரந்த கிளை வலையமைப்பு, பன்முகப்படுத்தப்பட்ட தயாரிப்புகள் மற்றும் டிஜிட்டல் புதுமைகளில் கவனம் செலுத்துவதன் மூலம் தனித்து நிற்கிறது.
வளர்ச்சிப் பாதை மற்றும் கூட்டாண்மைகள்: டிஜிட்டல் மாற்றம், எல்.பி. பைனான்ஸ் பிஎல்சி இன் வளர்ச்சிக்கு ஒரு முக்கிய உந்து சக்தியாக உள்ளது. CIM வணிகக் கடன் பிரிவில் ஆண்டுக்கு ஆண்டு 28% வளர்ச்சி அடைந்துள்ளது. டொயோட்டா லங்காவுடன் வாகன குத்தகைக்கான முன்னுரிமை ஒப்பந்தம், மற்றும் FMO இலிருந்து SME/விவசாய கடன்களுக்காக USD 15 மில்லியன் வசதி போன்ற மூலோபாய கூட்டாண்மைகளையும் நிறுவனம் கொண்டுள்ளது. இந்த கூட்டாண்மைகள் அதன் சேவை வரம்பை விரிவுபடுத்துவதற்கும், புதிய வாடிக்கையாளர் பிரிவுகளை அடைவதற்கும் உதவுகின்றன.
வாடிக்கையாளர் அனுபவம்: LB CIM வாலட் செயலிக்கு Google Play இல் சராசரியாக 4.2 நட்சத்திரங்களும், App Store இல் 4.0 நட்சத்திரங்களும் கிடைத்துள்ளன. இது செயலியின் வசதி மற்றும் பயனுள்ள அம்சங்களுக்கான நேர்மறையான கருத்துக்களை பிரதிபலிக்கிறது. பொதுவாக, தாமதக் கட்டணப் பிணக்குகள் மற்றும் கிளைகளில் ஆவண தாமதங்கள் போன்ற சில புகார்கள் அவ்வப்போது எழுகின்றன. இருப்பினும், SMS அறிவிப்புகள் மற்றும் டிஜிட்டல் வழிகள் மூலம் இவை நிர்வகிக்கப்படுகின்றன. நிறுவனத்தின் சேவை தரம், தங்கக் கடன்களுக்கான 3 நிமிட ஒப்புதல் செயல்முறை மற்றும் நீண்ட கிளை வேலை நேரங்கள் போன்ற அம்சங்களால் சிறப்பிக்கப்படுகிறது. "கிருத்தஹஸ்த" கடனைப் பயன்படுத்தி ஓய்வூதியதாரர்கள் தங்கள் ஓய்வூதியத்தைப் பாதுகாத்துக் கொள்வது மற்றும் CIM வணிக நிதி மூலம் சிறு வணிகங்கள் தங்கள் செயல்பாடுகளை விரிவுபடுத்துவது போன்ற பல வெற்றிக் கதைகள் உள்ளன.
சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்களுக்கான நடைமுறை ஆலோசனைகள்
எல்.பி. பைனான்ஸ் பிஎல்சி போன்ற ஒரு புகழ்பெற்ற நிதி நிறுவனத்திடம் கடன் வாங்குவது பலருக்கு ஒரு சிறந்த நிதி தீர்வாக அமையும். இருப்பினும், கடன் வாங்குவதற்கு முன் சில முக்கியமான விஷயங்களை கருத்தில் கொள்வது அவசியம். ஒரு நிதி நிபுணராக, சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்களுக்கு நான் சில நடைமுறை ஆலோசனைகளை வழங்குகிறேன்:
1. உங்கள் தேவைகளை மதிப்பீடு செய்யவும்: முதலில், உங்களுக்கு ஏன் கடன் தேவை, எவ்வளவு பணம் தேவை, அதை நீங்கள் எவ்வாறு திருப்பிச் செலுத்தப் போகிறீர்கள் என்பதைத் தெளிவாகப் புரிந்துகொள்ளுங்கள். அவசரத் தேவைகளுக்கும், நீண்டகால முதலீடுகளுக்கும் வெவ்வேறு வகையான கடன்கள் உள்ளன. எல்.பி. பைனான்ஸ் வழங்கும் தங்கக் கடன், வாகனக் கடன், வீட்டுக் கடன், தனிநபர் கடன் போன்ற பல தயாரிப்புகளில் எது உங்கள் தேவைக்கு மிகவும் பொருத்தமானது என்பதை ஆராயுங்கள்.
2. வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்களை ஒப்பிடவும்: எல்.பி. பைனான்ஸ் அதன் வட்டி விகிதங்களை பொதுவாக "சந்தை போட்டித்தன்மை வாய்ந்தது" அல்லது "ஆபத்து அடிப்படையிலானது" என்று குறிப்பிடுகிறது. நீங்கள் கடன் வாங்குவதற்கு முன், நிறுவனத்தின் பிரதிநிதியுடன் நேரடியாகப் பேசி, உங்கள் கடன் தகுதியின் அடிப்படையில் உங்களுக்கு வழங்கப்படும் சரியான வட்டி விகிதத்தை அறிந்து கொள்ளுங்கள். CRIB கட்டணங்கள், மதிப்பீடு, முத்திரைக் கட்டணம், ஆவணக் கட்டணங்கள் மற்றும் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் போன்ற மறைக்கப்பட்ட அல்லது கூடுதல் கட்டணங்கள் ஏதேனும் உள்ளதா என்பதையும் தெளிவாகக் கேட்டுத் தெரிந்து கொள்ளுங்கள். ஒரே வகையான கடன்களை மற்ற நிதி நிறுவனங்களுடனும் ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது நல்லது.
3. திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை உறுதி செய்யவும்: நீங்கள் கடனை வாங்கும் முன், மாதாந்திர தவணைகளை (EMI) உங்கள் தற்போதைய வருமானம் மற்றும் செலவினங்களுடன் ஒப்பிட்டு, நீங்கள் சுமையாக இல்லாமல் திருப்பிச் செலுத்த முடியுமா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் ஏற்படும் தாமதங்கள் அபராத வட்டி மற்றும் உங்கள் கடன் மதிப்பீட்டைப் பாதிக்கலாம். எல்.பி. பைனான்ஸ் அதன் CIM மொபைல் செயலியில் கடன் கால்குலேட்டர்களை வழங்குகிறது, இது உங்கள் மாதாந்திர தவணைகளை மதிப்பிட மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
4. கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளைப் புரிந்துகொள்ளவும்: கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதற்கு முன், அனைத்து விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளையும் முழுமையாகப் படியுங்கள். கடன் காலம், அபராத வட்டி, முன்கூட்டியே கடனை முடிப்பதற்கான கட்டணங்கள், பிணையத் தேவைகள் மற்றும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் முறைகள் போன்றவற்றைத் தெளிவாகப் புரிந்துகொள்ள வேண்டும். உங்களுக்கு ஏதேனும் சந்தேகம் இருந்தால், கடன் அதிகாரியிடம் விளக்கம் கேளுங்கள்.
5. ஆவணங்களை தயார் செய்யவும்: கடன் விண்ணப்ப செயல்முறையை விரைவுபடுத்த, தேசிய அடையாள அட்டை, முகவரி ஆதாரம், வருமானச் சான்றுகள் (சம்பளச் சீட்டுகள், வங்கி அறிக்கைகள்), மற்றும் பிணையம் தொடர்பான ஆவணங்கள் (தேவைப்பட்டால்) போன்ற அனைத்து தேவையான ஆவணங்களையும் முன்கூட்டியே தயார் செய்து கொள்ளுங்கள்.
6. LB CIM செயலியைப் பயன்படுத்தவும்: டிஜிட்டல் தனிநபர் கடன் அல்லது பிற சேவைகளுக்கு, LB CIM மொபைல் செயலியைப் பயன்படுத்துவது செயல்முறையை எளிதாக்கும். இதன் மூலம் கடன் கால்குலேட்டர்கள், பணப்பட்டுவாடா மற்றும் திருப்பிச் செலுத்துதல் போன்ற அம்சங்களை அணுகலாம். இது உங்கள் நிதி மேலாண்மையை மேம்படுத்த உதவும்.
எல்.பி. பைனான்ஸ் பிஎல்சி இலங்கையில் பரவலான நிதிச் சேவைகளை வழங்கும் ஒரு நம்பகமான நிறுவனமாகும். மேற்சொன்ன ஆலோசனைகளைப் பின்பற்றுவதன் மூலம், நீங்கள் ஒரு சிறந்த முடிவை எடுத்து, உங்கள் நிதித் தேவைகளுக்குப் பொருத்தமான கடனைப் பெறலாம்.
