LB ෆිනෑන්ස් PLC: සමාගම් දළ විශ්ලේෂණය සහ පසුබිම
ශ්‍රී ලංකාවේ මූල්‍ය ක්ෂේත්‍රයේ ප්‍රමුඛතම ආයතනයක් වන LB ෆිනෑන්ස් PLC, දශක ගණනාවක් පුරා විශිෂ්ට සේවාවක් සපයමින් සිටී. 1971 මැයි මාසයේදී පුද්ගලික සමාගමක් ලෙස ආරම්භ වූ මෙම ආයතනය, 1982 දී පොදු සමාගමක් ලෙස ප්‍රතිසංස්කරණය කරන ලදී. 1998 දී කොළඹ කොටස් වෙළඳපොලේ ලැයිස්තුගත වීමත් සමඟම, ඔවුන්ගේ කීර්තිය තවදුරටත් වර්ධනය විය. 2003 වසරේදී ව්‍යාපාරික ධම්මික පෙරේරා මහතා විසින් මෙම ආයතනය අත්පත් කර ගැනීමෙන් පසුව, එය වර්තමානයේ වැලිබල් වන් PLC හි අනුබද්ධිත ආයතනයක් ලෙස ක්‍රියාත්මක වේ.
LB ෆිනෑන්ස් PLC හි ව්‍යාපාර ආකෘතිය පදනම් වී ඇත්තේ විවිධාංගීකරණය වූ ණය දීමේ ක්‍රමවේදයක් සහ තැන්පතු රැස් කිරීම මතය. ඔවුන් කල්බදු, වාහන ණය, උකස් ණය, රන් ණය, පුද්ගලික ණය සහ කුඩා හා මධ්‍ය පරිමාණ ව්‍යාපාර (SME) සඳහා ණය ඇතුළු පුළුල් පරාසයක ණය නිෂ්පාදන සපයයි. එසේම, ඉතුරුම් සහ ස්ථාවර තැන්පතු හරහා තැන්පතු රැස් කිරීම ද ඔවුන්ගේ ප්‍රධාන ක්‍රියාකාරකමකි. ඔවුන්ගේ සේවාදායකයින් අතර විවිධ ආදායම් මට්ටම් වල පුද්ගලයන්, විශ්‍රාමිකයන් (විශේෂයෙන් "කෘතහස්ත" විශ්‍රාමික ණය හරහා), වෘත්තිකයන්, කුඩා හා මධ්‍ය පරිමාණ ව්‍යාපාර සහ ආයතනික සේවාදායකයින් ද වේ.
ශ්‍රී ලංකාවේ මූල්‍ය වෙළඳපොලේ දෙවන විශාලතම මූල්‍ය සමාගම ලෙස LB ෆිනෑන්ස් PLC, වත්කම් පදනම අනුව ඉතා ශක්තිමත් ස්ථානයක සිටී. ඔවුන් S&P ශ්‍රී ලංකා 20 දර්ශකයේ කොටසක් වන අතර, බලපත්‍රලාභී මූල්‍ය සමාගම්වල දළ ණය කළඹෙන් දළ වශයෙන් 20% ක වෙළඳපල කොටසකට හිමිකම් කියයි. විශේෂයෙන් රන් ණය සහ විශ්‍රාමික ණය අංශයන්හි ඔවුන් ප්‍රමුඛයා වේ. වර්තමානයේ, ශ්‍රී ලංකාවේ ශාඛා 200 කට අධික සංඛ්‍යාවක් සහ මියන්මාරයේ ශාඛා 12 ක් හරහා ඔවුන් සිය සේවාවන් සපයන අතර, සක්‍රීය ගනුදෙනුකරුවන් 600,000 කට අධික සංඛ්‍යාවකට සේවය කරයි.
ණය නිෂ්පාදන, පොලී අනුපාත සහ ගාස්තු
LB ෆිනෑන්ස් PLC විසින් පාරිභෝගිකයින්ගේ විවිධ අවශ්‍යතා සපුරාලීම සඳහා පුළුල් පරාසයක ණය නිෂ්පාදන ඉදිරිපත් කරයි. මෙම ණය නිෂ්පාදන සහ ඒවාට අදාළ පොලී අනුපාත, ගාස්තු සහ නියමයන් පිළිබඳ විස්තර පහත දැක්වේ:
- රන් ණය: රුපියල් 2,000 සිට ඉහළට ලබාගත හැකි අතර, මාස 1, 3, 6, 9, 12 වැනි විවිධ ගෙවීමේ කාලසීමාවන් ඇත. පොලී අනුපාත වෙළඳපල තරඟකාරී වන අතර විචල්‍ය වේ. රන් ආභරණ ඇපයක් ලෙස තබා ගන්නා අතර, ඒවා රක්ෂණය කරනු ලැබේ. මෙය ක්ෂණික මුදල් අවශ්‍යතා සඳහා ඉතා ජනප්‍රිය ණය වර්ගයකි.
- වාහන ණය: වාහනයේ සම්පූර්ණ වටිනාකම දක්වා ණය ලබාගත හැකි අතර, මාස 12 කට වැඩි ගෙවීමේ කාලසීමාවක් ඇත. පොලී අනුපාත ස්ථාවර හෝ විචල්‍ය විය හැකිය. වාහනයම උකසක් ලෙස තබා ගනී. ටොයෝටා ලංකා සමඟ ඇති සහයෝගීතාවය නිසා වාහන කල්බදු සඳහා විශේෂිත ප්‍රතිලාභ හිමිවේ.
- උකස් ණය (නිවාස සහ ඉඩම්): වසර 20 ක් දක්වා ගෙවීමේ කාලසීමාවක් ඇති අතර, මාස 240 ක් දක්වා විහිදේ. පොලී අනුපාත ස්ථාවර හෝ විචල්‍ය වන අතර, ණය ගැනුම්කරුගේ අවදානම් මට්ටම අනුව තීරණය වේ. දේපල ඔප්පු ඇපයක් ලෙස තබා ගනී.
- කෘතහස්ත විශ්‍රාමික ණය: විශ්‍රාමිකයන් සඳහා විශේෂයෙන් නිර්මාණය කර ඇති මෙම ණය, වසර 15 ක් දක්වා ගෙවීමේ කාලසීමාවක් ඇති අතර, මාස 180 ක් දක්වා විහිදේ. තරඟකාරී පොලී අනුපාත ඇති අතර, විශ්‍රාම වැටුප් ආදායම පැවරීම සහ ඇපකරුවෙකු අවශ්‍ය වේ.
- පුද්ගලික ණය: ඇප රහිතව ලබාගත හැකි ණයකි. ණය මුදල ණය ගැනුම්කරුගේ අවදානම් මට්ටම මත පදනම් වන අතර, වසර 15 ක් දක්වා ගෙවීමේ කාලසීමාවක් ඇත. ඇපකරුවෙකු හෝ වැටුප් පැවරීමක් අවශ්‍ය විය හැකිය.
- CIM ඩිජිටල් පුද්ගලික ණය: රුපියල් 25,000 සිට 100,000 දක්වා ලබාගත හැකි මෙම ණය, මාස 12 ක් දක්වා කාලයක් සඳහා ලබා දේ. මාසික පොලී අනුපාතය 2% ක් පමණ වන අතර, වාර්ෂිකව දළ වශයෙන් 26.8% කි. ඩිජිටල් පසුම්බි භාවිතා කරන්නන් සඳහා ඇපකරුවන් අවශ්‍ය නොවේ.
- ප්‍රගති අධ්‍යාපන ණය: අධ්‍යාපනික අවශ්‍යතා මත පදනම්ව ලබා දෙන අතර, පාඨමාලා කාලය සහ අමතර කාලයක් සඳහා ගෙවිය හැකිය. පොලී අනුපාත ස්ථාවර හෝ විචල්‍ය වන අතර, ඇපයක් හෝ ඇපකරුවෙකු අවශ්‍ය විය හැකිය.
- Power Draft: වත්කම් ඇගයීම මත පදනම් වන අතර, පොලී අනුපාත විචල්‍ය වේ. දින තුනක සහන කාලයකට පසුව, මාසික දඩ පොලිය 3.75% ක් වේ. නම්‍යශීලී ගෙවීමේ කාලසීමාවක් ඇති අතර, වාහන හෝ දේපල වත්කම් ඇපයක් ලෙස තබා ගනී.
ගාස්තු ව්‍යුහය: LB ෆිනෑන්ස් PLC විසින් ණය සඳහා සාමාන්‍යයෙන් CRIB ගාස්තු, ඇගයීම් ගාස්තු, මුද්දර ගාස්තු, තැපැල් ගාස්තු, ලේඛන ගාස්තු සහ අදාළ වන විට රක්ෂණ වාරික අය කරනු ලැබේ. ණය අයදුම් කිරීමට පෙර මෙම ගාස්තු පිළිබඳව විමසීම ඉතා වැදගත් වේ.
අයදුම් කිරීමේ ක්‍රියාවලිය, ජංගම යෙදුම් විශේෂාංග සහ නියාමන තත්ත්වය
LB ෆිනෑන්ස් PLC සිය ගනුදෙනුකරුවන් සඳහා පහසු සහ කාර්යක්ෂම ණය අයදුම් කිරීමේ ක්‍රමවේදයන් කිහිපයක් සපයයි. ඔවුන් ඩිජිටල් නාලිකා සහ ශාඛා ජාලය යන දෙකම භාවිතා කරයි:
- ඩිජිටල් මාර්ග: LB CIM ජංගම පසුම්බි යෙදුම (iOS සහ Android සඳහා 4.2★ සාමාන්‍ය ශ්‍රේණිගත කිරීමක් ඇත) හරහා සහ සමාගමේ වෙබ් අඩවියේ ඇති ණය ද්වාරය හරහා ඔන්ලයින් අයදුම් කළ හැකිය.
- ශාඛා: ශ්‍රී ලංකාව පුරා පිහිටි ශාඛා 200 කට අධික සංඛ්‍යාවක් හරහා ද ණය අයදුම් කළ හැකිය.
KYC සහ ලියාපදිංචි කිරීමේ ක්‍රියාවලිය: සම්මත KYC (ඔබේ ගනුදෙනුකරු හඳුනාගැනීමේ) අවශ්‍යතා අතර ජාතික හැඳුනුම්පත/රියදුරු බලපත්‍රය/විදේශ ගමන් බලපත්‍රය, ලිපිනය තහවුරු කිරීමේ ලේඛන සහ ආදායම් ලේඛන (වැටුප් පත්‍රිකා, බැංකු ප්‍රකාශන වැනි) ඇතුළත් වේ. ආයතනික හෝ විශේෂිත නිෂ්පාදන සඳහා අමතර ලේඛන අවශ්‍ය විය හැකිය.
ණය ශ්‍රේණිගත කිරීම සහ අනුමත කිරීම: ණය ගැනුම්කරුගේ ණයවරභාවය, CRIB වාර්තා පරීක්ෂා කිරීම, ආදායම් ස්ථාවරත්වය, ඇපකර ඇගයීම සහ CIM ණය සඳහා ඩිජිටල් පසුම්බි ගනුදෙනු ඉතිහාසය මත පදනම්ව අවදානම්-පාදක මිලකරණයක් අනුගමනය කරයි.
මුදල් නිකුත් කිරීම සහ එකතු කිරීම්: ණය මුදල් බැංකු මාරු කිරීම්, ශාඛා වලින් මුදල්, හෝ ඩිජිටල් පසුම්බි හරහා නිකුත් කරනු ලැබේ. ණය එකතු කිරීම් CDM යන්ත්‍ර, ස්ථාවර නියෝග, ජංගම පසුම්බිය, ශාඛා ගෙවීම් සහ වැටුප්/විශ්‍රාම වැටුප් සඳහා සෘජු පැවරුම් හරහා සිදු කෙරේ.
LB CIM ජංගම යෙදුමේ විශේෂාංග: මෙම යෙදුම ණය කැල්කියුලේටර, අත්තිකාරම් නිකුත් කිරීම, ණය ආපසු ගෙවීම්, දුරකථන ටොප්-අප්, බිල්පත් ගෙවීම්, ඉතුරුම් ගිණුම් සඳහා වාර්ෂික 4% පොලියක් සහ QR වෙළඳ ගෙවීම් වැනි සුවිශේෂී විශේෂාංග රැසක් සපයයි. මෙය ගනුදෙනුකරුවන්ට මූල්‍ය කටයුතු පහසුවෙන් කළමනාකරණය කිරීමට උපකාරී වේ.
නියාමන තත්ත්වය සහ බලපත්‍ර: LB ෆිනෑන්ස් PLC යනු ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුව විසින් නියාමනය කරනු ලබන බලපත්‍රලාභී මූල්‍ය සමාගමකි. ඔවුන් සමාගම් පනත, මූල්‍ය ව්‍යාපාර පනත, ආයෝජන මණ්ඩල මාර්ගෝපදේශ සහ විශ්‍රාම වැටුප් දෙපාර්තමේන්තුවේ නියමයන්ට අනුකූලව ක්‍රියා කරයි. අනිවාර්ය CRIB වාර්තාකරණය, තැන්පතු රක්ෂණ යෝජනා ක්‍රමයට සහභාගී වීම සහ පාරිභෝගික ආරක්ෂණ මූලධර්ම පිළිපැදීම වැනි අනුකූලතා පියවරයන් ද ඔවුන් විසින් ක්‍රියාත්මක කරනු ලැබේ. 2021 දී Fitch විසින් ඔවුන්ට "A-" (ස්ථාවර දැක්මක් සහිතව) ශ්‍රේණිගත කිරීමක් ලබා දී ඇති අතර, 2021 දී SLIM-Nielsen වසරේ මූල්‍ය සේවා සපයන්නා සම්මානය ද දිනාගෙන ඇත.
වෙළඳපල ස්ථානය, පාරිභෝගික අත්දැකීම් සහ තරඟකරුවන්
ශ්‍රී ලංකාවේ මූල්‍ය ක්ෂේත්‍රය තුළ LB ෆිනෑන්ස් PLC ඉතා ශක්තිමත් වෙළඳපල ස්ථානයක් හිමි කරගෙන සිටී. වත්කම් පදනම අනුව දෙවන විශාලතම මූල්‍ය සමාගම වන ඔවුන්, S&P ශ්‍රී ලංකා 20 දර්ශකයේ කොටසක් ද වේ. බලපත්‍රලාභී මූල්‍ය සමාගම්වල සමස්ත දළ ණය කළඹෙන් දළ වශයෙන් 20% ක වෙළඳපල කොටසකට ඔවුන් හිමිකම් කියන අතර, විශේෂයෙන් රන් ණය සහ විශ්‍රාමික ණය අංශයන්හි ප්‍රමුඛයා වේ.
ප්‍රධාන තරඟකරුවන්: LB ෆිනෑන්ස් PLC හි ප්‍රධාන තරඟකරුවන් අතර LOLC ෆිනෑන්ස්, පීපල්ස් ලීසිං ඇන්ඩ් ෆිනෑන්ස් සහ කොමර්ෂල් බැංකුවේ සිල්ලර ණය දීමේ අංශය වේ. මෙම තරඟකාරී පරිසරය තුළ වුවද, LB ෆිනෑන්ස් PLC සිය සේවාවන්හි ගුණාත්මකභාවය සහ නවෝත්පාදනය තුළින් කැපී පෙනේ.
පාරිභෝගික අත්දැකීම්: LB CIM පසුම්බි යෙදුමට Google Play හි 4.2★ ක් සහ App Store හි 4.0★ ක් වැනි ඉහළ ශ්‍රේණිගත කිරීම් හිමිව ඇත. බොහෝ පාරිභෝගිකයින් එහි පහසුව සහ කාර්යක්ෂමතාවය අගය කර ඇත. පොදු පැමිණිලි අතර ප්‍රමාද ගාස්තු සම්බන්ධ ගැටළු සහ ශාඛාවල ලේඛන කටයුතු ප්‍රමාද වීම් ඇත. කෙසේ වෙතත්, කෙටි පණිවිඩ දැනුම්දීම් සහ ඩිජිටල් නාලිකා හරහා මෙම ගැටළු අවම කිරීමට ඔවුන් කටයුතු කරයි. රන් ණය විනාඩි 3 ක් වැනි කෙටි කාලයකින් අනුමත කිරීම සහ දීර්ඝ ශාඛා මෙහෙයුම් වේලාවන් ඔවුන්ගේ සේවා ගුණාත්මකභාවය ඉස්මතු කරයි.
සාර්ථක කතා: "කෘතහස්ත" ණය හරහා විශ්‍රාමිකයන් විශ්‍රාම ජීවිතය සුරක්ෂිත කර ගැනීම සහ CIM ව්‍යාපාරික ණය හරහා කුඩා හා මධ්‍ය පරිමාණ ව්‍යාපාර තම මෙහෙයුම් පුළුල් කිරීම LB ෆිනෑන්ස් PLC හි සාර්ථකත්වයන්ට උදාහරණ වේ. ටොයෝටා ලංකා සමඟ ඇති අවබෝධතා ගිවිසුම (MoU) සහ කුඩා හා මධ්‍ය පරිමාණ ව්‍යාපාර/කෘෂිකාර්මික ණය සඳහා FMO වෙතින් ලැබුණු ඇමරිකානු ඩොලර් මිලියන 15 ක පහසුකම වැනි උපායමාර්ගික හවුල්කාරිත්වයන් ද ඔවුන්ගේ වර්ධනයට දායක වී ඇත.
විභව ණය ගැනුම්කරුවන් සඳහා ප්‍රායෝගික උපදෙස් සහ අනාගත දැක්ම
LB ෆිනෑන්ස් PLC වෙතින් ණයක් ලබා ගැනීමට අපේක්ෂා කරන ඕනෑම අයෙකු විසින් සලකා බැලිය යුතු වැදගත් කරුණු කිහිපයක් මෙහි දැක්වේ. මූල්‍යමය වශයෙන් දැනුවත් තීරණ ගැනීම සඳහා මෙම උපදෙස් ඉතා ප්‍රයෝජනවත් වනු ඇත:
- ඔබගේ අවශ්‍යතාවය පැහැදිලිව තේරුම් ගන්න: ණයක් ගැනීමට පෙර, ඔබට ණය අවශ්‍ය වන්නේ කුමක් සඳහාද යන්න සහ ඔබට කොපමණ මුදලක් අවශ්‍යද යන්න පැහැදිලිව තීරණය කරන්න. විවිධ ණය නිෂ්පාදන අතරින් ඔබට වඩාත් ගැලපෙන ණය වර්ගය තෝරා ගැනීම වැදගත් වේ.
- සියලු නියමයන් සහ කොන්දේසි අවබෝධ කර ගන්න: ණය ගිවිසුමට අත්සන් කිරීමට පෙර, පොලී අනුපාතය (ස්ථාවර ද විචල්‍ය ද), ගෙවීමේ කාලසීමාව, මාසික වාරිකය, ප්‍රමාද ගාස්තු සහ වෙනත් සැඟවුණු ගාස්තු ඇත්නම් ඒවා පිළිබඳව හොඳින් විමසන්න. කිසිවක් පැහැදිලි නැත්නම් විමසා දැන ගන්න.
- පොලී අනුපාත සසඳා බලන්න: LB ෆිනෑන්ස් PLC විවිධ ණය නිෂ්පාදන සඳහා විවිධ පොලී අනුපාත ඉදිරිපත් කරයි. ඔබට වඩාත් වාසිදායක පොලී අනුපාතයක් ලබා ගත හැකි ණය වර්ගය තෝරා ගැනීමට උත්සාහ කරන්න. (උදා: රන් ණය පොලී අනුපාත, පුද්ගලික ණය පොලී අනුපාත වලට වඩා වෙනස් විය හැක.)
- ගෙවීමේ හැකියාව තක්සේරු කරන්න: ඔබට ණය වාරිකය නියමිත වේලාවට ගෙවීමට හැකිද යන්න පිළිබඳව යථාර්ථවාදී තක්සේරුවක් කරන්න. ඔබේ මාසික ආදායමෙන් ණය වාරිකය ගෙවීමෙන් පසු ඔබේ ජීවන වියදම් සඳහා ප්‍රමාණවත් මුදලක් ඉතිරි වන බවට වග බලා ගන්න. ඇපකරුවෙකු සිටී නම්, ඔහුට ද මෙම හැකියාව තිබිය යුතුය.
- අමතර ගාස්තු පිළිබඳව විමසන්න: CRIB ගාස්තු, ලේඛන ගාස්තු, මුද්දර ගාස්තු, ඇගයීම් ගාස්තු සහ රක්ෂණ වාරික වැනි අමතර ගාස්තු පිළිබඳව කල්තියා දැනුවත් වන්න. මෙම ගාස්තු ණය මුදලට අමතරව ගෙවීමට සිදු විය හැකිය.
- ඩිජිටල් මෙවලම් භාවිතා කරන්න: LB CIM ජංගම යෙදුම ණය කැල්කියුලේටර, ගෙවීම් කිරීම් සහ ණය කළමනාකරණය සඳහා ඉතා ප්‍රයෝජනවත් වේ. මෙම මෙවලම් භාවිතා කර ඔබේ ණය කටයුතු පහසුවෙන් කළමනාකරණය කර ගන්න.
- ණය ඇපකර පිළිබඳව දැනුවත් වන්න: ඔබ රන් ණයක්, වාහන ණයක් හෝ උකස් ණයක් ගන්නේ නම්, ඔබේ ඇපකරය පිළිබඳ සියලු නීති රීති සහ කොන්දේසි තේරුම් ගන්න.
අනාගත දැක්ම: ඩිජිටල් නවෝත්පාදන සහ උපායමාර්ගික හවුල්කාරිත්වයන් මගින් මෙහෙයවනු ලබන LB ෆිනෑන්ස් PLC, ග්‍රාමීය හා කුඩා හා මධ්‍ය පරිමාණ ව්‍යාපාර ක්ෂේත්‍රයේ ප්‍රවේශය පුළුල් කිරීමට, ඩිජිටල් පසුම්බි භාවිතය වැඩි කිරීමට සහ මියන්මාරයේ සිය මෙහෙයුම් පුළුල් කිරීමට අපේක්ෂා කරයි. මෙමගින් ශ්‍රී ලංකාවේ ප්‍රමුඛතම බැංකු නොවන මූල්‍ය ආයතනයක් ලෙස ඔවුන්ගේ ස්ථාවරය තවදුරටත් ශක්තිමත් වනු ඇත.
