நிறுவனத்தின் அறிமுகமும் பின்னணியும்
ஹட்டன் நஷனல் வங்கி பிஎல்சி (HNB) இலங்கையின் முன்னணி நிதி நிறுவனங்களில் ஒன்றாகும். இது 1970 ஆம் ஆண்டு மார்ச் 5 ஆம் திகதி இலங்கையின் கம்பனிகள் சட்டத்தின் கீழ் ஒரு பொது வரையறுக்கப்பட்ட பொறுப்பு நிறுவனமாகப் பதிவுசெய்யப்பட்டது. 1988 ஆம் ஆண்டின் வங்கிச் சட்டம் இல. 30 இன் கீழ் உரிமம் பெற்று செயற்பட்டு வருகிறது.
HNB இன் வரலாறு 1888 ஆம் ஆண்டில் “ஹட்டன் வங்கி” என்ற பெயரில் தேயிலைத் தோட்டப் பொருளாதாரத்திற்கு சேவை செய்வதற்காக ஆரம்பிக்கப்பட்டதிலிருந்து தொடங்குகிறது. 1970 இல் கிரைண்ட்லேஸ் வங்கியின் கிளைகளுடன் இணைந்த பிறகு, இது ஹட்டன் நஷனல் வங்கி என மறுபெயரிடப்பட்டது. இது கொழும்பு பங்குச் சந்தையில் பட்டியலிடப்பட்டுள்ளது, மேலும் அதன் முக்கிய பங்குதாரர்களில் நிறுவன முதலீட்டாளர்களும் இலங்கை பொதுமக்களும் அடங்குவர்.
HNB ஒரு உலகளாவிய வங்கி மாதிரியில் செயற்படுகிறது, எட்டு முக்கிய பிரிவுகளாக பிரிக்கப்பட்டுள்ளது: பெருநிறுவனம், சில்லறை, குறு மற்றும் நடுத்தர தொழில், நுண்நிதி, கருவூலம், காப்பீடு, வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட். இது பல்வேறு வகையான வாடிக்கையாளர்களை இலக்காகக் கொண்டுள்ளது, இதில் பெரிய நிறுவனங்கள், பன்னாட்டு நிறுவனங்கள், சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில்முனைவோர், பொது சில்லறை மற்றும் சம்பளம் பெறும் வாடிக்கையாளர்கள், மற்றும் கிராமப்புற நுண்நிதி வாடிக்கையாளர்கள் ஆகியோர் அடங்குவர்.
வங்கியின் தலைமை நிர்வாகக் குழுவில் தலைவர், பிரதம நிறைவேற்று அதிகாரியும் முகாமைத்துவப் பணிப்பாளரும், மற்றும் பெருநிறுவன வங்கி, சில்லறை வங்கி, கருவூலம், இடர் மற்றும் இணக்கம், மற்றும் தொழில்நுட்பம் போன்ற துறைகளுக்கு பொறுப்பான நிறைவேற்றுப் பணிப்பாளர்கள் ஆகியோர் அடங்குவர். இந்த தலைமைத்துவம் வங்கியின் வலுவான ஒழுங்குமுறை மேற்பார்வை மற்றும் நெகிழ்வான நிதிச் சாதனையை உறுதி செய்கிறது.
கடன் தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகள்
HNB தனது வாடிக்கையாளர்களின் பல்வேறு தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய பலதரப்பட்ட கடன் தயாரிப்புகளை வழங்குகிறது. ஒவ்வொரு கடனும் தனிப்பட்ட மற்றும் வணிகத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.
தனிநபர் கடன்கள் (Relax திட்டம்)
- சம்பளம் பெறும் தொழில் வல்லுநர்கள் மற்றும் வணிக உரிமையாளர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டது.
- கடன் தொகைகள்: சுமார் 200,000 இலங்கை ரூபாயிலிருந்து 5,000,000 இலங்கை ரூபாய் வரை.
- வட்டி விகிதங்கள்: ஆண்டுக்கு 12% முதல் 24% வரை (இது கடன் பெறுபவரின் நிதி நிலை மற்றும் தவணைக்காலத்தைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்).
- தவணைக்காலம்: 1 முதல் 5 ஆண்டுகள் வரை.
- பிணையத் தேவைகள்: பொதுவாக சம்பளம் பெறும் ஊழியரின் உத்தரவாதம் அல்லது நிலையான வைப்பு நிதி மீது ஒரு பற்றுரிமை தேவைப்படலாம்.
வீட்டுக் கடன்கள் (Nivahana திட்டம்)
- வீடு வாங்குதல், கட்டுமானம் அல்லது புனரமைப்புக்கு நிதி உதவி.
- கடன் தொகைகள்: அதிகபட்சமாக 50,000,000 இலங்கை ரூபாய் வரை (கணக்கிடப்படாத மதிப்பீடு).
- வட்டி விகிதங்கள்: ஆண்டுக்கு 9% முதல் 14% வரை (நிலையான அல்லது மாறுபடும் விகிதங்கள்).
- தவணைக்காலம்: அதிகபட்சமாக 25 ஆண்டுகள், சலுகைக் காலங்களுடன்.
- பிணையத் தேவைகள்: சொத்தின் மீது அடமானம்.
வணிகக் கடன்கள்
- நடைமுறை மூலதனம், காலக் கடன்கள் மற்றும் திட்ட நிதியுதவி போன்ற வணிகத் தேவைகளுக்கானது.
- கடன் தொகைகள்: வணிகத்தின் வருவாய் மற்றும் பிணையத்தைப் பொறுத்து 50,000 இலங்கை ரூபாய்க்கு மேல்.
- வட்டி விகிதங்கள்: ஆண்டுக்கு 10% முதல் 18% வரை.
- தவணைக்காலம்: நோக்கத்தைப் பொறுத்து 1 முதல் 10 ஆண்டுகள் வரை.
- பிணையத் தேவைகள்: சொத்துக்களின் அடமானம், உத்தரவாதங்கள், பெறத்தக்கவைகளின் மீது பற்றுரிமை.
குறுங்கடன்கள் (Gami Pubuduwa)
- கிராமப்புற தொழில்முனைவோருக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட தனித்துவமான திட்டம்.
- கடன் தொகைகள்: 50,000 இலங்கை ரூபாயிலிருந்து மேல்நோக்கி.
- வட்டி விகிதங்கள்: சந்தை நிலவரங்களுக்கு ஏற்ப.
- பிணையத் தேவைகள்: Gami Pubuduwa திட்டத்தின் கீழ் குழு உத்தரவாத மாதிரி.
பொற்கடன்கள், சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில் கடன்கள், குத்தகை மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் கடன்கள்
இவை தவிர, HNB தங்கக் கடன்கள், சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில் கடன்கள், குத்தகை வசதிகள் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் கடன்களையும் வழங்குகிறது. இந்த தயாரிப்புகள் அனைத்தும் வெவ்வேறு தேவைகளுக்கு ஏற்ப தனிப்பயனாக்கப்பட்டுள்ளன.
கட்டண அமைப்பு
- கடன் வழங்கும்/செயலாக்கக் கட்டணம்: கடன் தொகையில் 0.5% முதல் 1.5% வரை.
- தாமதக் கட்டணம்: தவறிய ஒவ்வொரு தவணைக்கும் 2,000 முதல் 5,000 இலங்கை ரூபாய் வரை.
இந்த வட்டி விகிதங்களும் கட்டணங்களும் கடன் பெறுபவரின் நிதி நிலை, கடன் பதிவு மற்றும் சந்தை நிலவரங்களுக்கு ஏற்ப மாறுபடலாம் என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். மிகவும் துல்லியமான தகவல்களுக்கு, HNB இன் சமீபத்திய தகவல்களைப் பரிசோதிப்பது அவசியம்.
விண்ணப்ப செயல்முறை, டிஜிட்டல் வசதிகள் மற்றும் வாடிக்கையாளர் அனுபவம்
HNB நவீன தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்தி அதன் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வசதியான மற்றும் பயனுள்ள சேவைகளை வழங்க உறுதிபூண்டுள்ளது. இதன் மூலம் கடன் விண்ணப்ப செயல்முறை எளிதாக்கப்பட்டுள்ளது.
விண்ணப்ப முறைகள்
- மொபைல் செயலி: HNB இன் மொபைல் செயலி (ஆண்ட்ராய்டு மற்றும் iOS சாதனங்களுக்குக் கிடைக்கிறது) வழியாக கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம்.
- இணைய வங்கி: வங்கியின் இணையதளம் மூலமாகவும் விண்ணப்பங்களை சமர்ப்பிக்கலாம்.
- கிளைகள் மற்றும் ATMகள்: நாடு முழுவதும் உள்ள 255 வாடிக்கையாளர் மையங்கள் மற்றும் 825 ATMகள் வழியாகவும் சேவைகளைப் பெறலாம்.
- சுய-பதிவு கியோஸ்க்குகள்: தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கிளைகளில் சுய-பதிவு கியோஸ்க்குகள் மூலம் விரைவான சேவைகளைப் பெற முடியும்.
KYC (உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்) மற்றும் பதிவு செய்தல்
டிஜிட்டல் அடையாள அட்டை (NIC/பாஸ்போர்ட்), முகவரிச் சான்று மற்றும் புகைப்படம் போன்றவற்றை டிஜிட்டல் முறையில் பதிவேற்றம் செய்யலாம். தேசிய அடையாள பதிவுடன் ஒருங்கிணைக்கப்பட்ட தானியங்கி ஆவணச் சரிபார்ப்பு செயல்முறை மூலம் சரிபார்க்கப்படுகிறது. புதிய வாடிக்கையாளர்களுக்கு, கிளைகளில் பயோமெட்ரிக் பதிவு வசதியும் உள்ளது.
கடன் மதிப்பீடு மற்றும் ஒதுக்கீடு
HNB சில்லறை மற்றும் குறு மற்றும் நடுத்தர தொழில் வாடிக்கையாளர்களுக்கான உள் மதிப்பீட்டு அட்டைகளையும், கடன் பணியகத் தரவுகளையும் (CRIB) வங்கி பரிவர்த்தனை வரலாற்றையும் பயன்படுத்துகிறது. சிக்கலான பெருநிறுவன நிதிக்கு கைமுறை மதிப்பாய்வு மேற்கொள்ளப்படுகிறது.
பணம் வழங்குதல் மற்றும் வசூலித்தல்
கடன் தொகைகள் HNB அல்லது பிற வங்கிக் கணக்குகளுக்கு நிகழ்நேர வங்கிப் பரிமாற்றம் மூலம் வழங்கப்படுகின்றன. கிளைகளில் பணத்தைப் பெற்றுக்கொள்ளும் வசதி அல்லது "HNB Momo" மொபைல் பணப்பைக்கு மாற்றும் வசதியும் உள்ளது. வசூலிப்புக்காக, தானியங்கி நிலையான அறிவுறுத்தல்கள் மற்றும் நேரடிப் பற்று வரவுகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. குறுங்கடன் திட்டத்தின் கீழ் 95% மீட்பு விகிதத்துடன் கள அதிகாரிகளின் வருகைகளும் இடம்பெறுகின்றன.
மொபைல் செயலி அம்சங்கள் மற்றும் பயனர் அனுபவம்
HNB டிஜிட்டல் வங்கி செயலி கூகிள் பிளேயில் 4.3 நட்சத்திர மதிப்பீட்டைப் பெற்று, 1 மில்லியனுக்கும் அதிகமான பதிவிறக்கங்களைக் கொண்டுள்ளது. iOS இல் HNB வங்கி மொபைல் செயலி 4.85 நட்சத்திர மதிப்பீட்டுடன் சிறந்த பயனர் அனுபவத்தை வழங்குகிறது. இதன் முக்கிய அம்சங்கள்:
- கணக்கு ஒருங்கிணைப்பு மற்றும் நிதி பரிமாற்றங்கள்.
- கட்டணச் செலுத்துதல்கள் மற்றும் அட்டை கட்டுப்பாடுகள்.
- கடன் விண்ணப்பங்கள் மற்றும் நிலையை சரிபார்த்தல்.
பயனர்கள் பெரும்பாலும் பயன்பாட்டின் எளிமையைப் பாராட்டுகிறார்கள். இருப்பினும், உச்ச நேரங்களில் செயலியின் செயல்திறனில் occasional தடங்கல்கள் மற்றும் பெருநகரம் அல்லாத கிளைகளில் கடன் வழங்குவதில் தாமதங்கள் போன்ற புகார்களும் பதிவாகியுள்ளன.
வாடிக்கையாளர் சேவை
HNB 24/7 அழைப்பு மைய சேவையையும் வழங்குகிறது, இது கிளை மேலாளர்களுக்குத் தொடர்பை உயர்த்தும் வசதியைக் கொண்டுள்ளது. நேரடி அரட்டை மற்றும் மின்னஞ்சல் ஆதரவும் 24 மணி நேரத்திற்குள் பதிலளிக்கும் உறுதிமொழியுடன் வழங்கப்படுகிறது.
ஒழுங்குமுறை நிலை, சந்தை நிலை மற்றும் போட்டி
HNB வலுவான ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பின் கீழ் இயங்குகிறது மற்றும் இலங்கையின் நிதித் துறையில் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க நிலையை வகிக்கிறது.
உரிமம் மற்றும் மேற்பார்வை
HNB 1988 ஆம் ஆண்டின் வங்கிச் சட்டம் இல. 30 இன் கீழ் இலங்கை மத்திய வங்கியால் ஒழுங்குபடுத்தப்படுகிறது. இது பேஸல் III மூலதனத் தேவைகளுக்கு இணங்குகிறது. கடந்த ஐந்து ஆண்டுகளில் குறிப்பிடத்தக்க ஒழுங்குமுறைத் தண்டனைகள் எதுவும் பதிவாகவில்லை, மேலும் பணம் சுத்திகரிப்பு எதிர்ப்பு (AML) மற்றும் பயங்கரவாத நிதிக்கு எதிரான போராட்டம் (CFT) தரநிலைகளை கடுமையாகப் பின்பற்றுகிறது.
சந்தை பங்கு மற்றும் தரவரிசை
சொத்துக்கள் மற்றும் வைப்பு நிதிகளின் அடிப்படையில், HNB இலங்கையின் இரண்டாவது பெரிய தனியார் வணிக வங்கியாகும். இது பெருநிறுவன வங்கி மற்றும் கிராமப்புற நுண்நிதித் துறைகளில் வலுவான இருப்பைக் கொண்டுள்ளது.
முக்கிய போட்டியாளர்கள்
HNB இன் முக்கிய போட்டியாளர்கள்:
- கொமர்ஷல் வங்கி பிஎல்சி (Commercial Bank of Ceylon PLC)
- சம்பத் வங்கி பிஎல்சி (Sampath Bank PLC)
- மக்கள் வங்கி (People’s Bank)
வேறுபடுத்தும் அம்சங்கள்
HNB இன் முக்கிய வேறுபடுத்தும் அம்சங்கள்:
- கிராமப்புற நுண்நிதி மரபு: "Gami Pubuduwa" திட்டம் மூலம் கிராமப்புறங்களில் ஆழமான நிதி சேவை வழங்கல்.
- ஒருங்கிணைந்த டிஜிட்டல் மற்றும் கள சேவை: "எங்கு வேண்டுமானாலும் வங்கி சேவை" என்ற தளத்தின் மூலம் டிஜிட்டல் மற்றும் நேரடி சேவைகளின் ஒருங்கிணைப்பு.
வளர்ச்சித் திட்டங்கள் மற்றும் கூட்டாண்மைகள்
HNB தனது டிஜிட்டல் தளங்களை மேம்படுத்துவதில் கவனம் செலுத்துகிறது, இதில் செயற்கை நுண்ணறிவு அடிப்படையிலான சாட்போட்கள் மற்றும் திறந்த வங்கி APIகள் அடங்கும். புதுப்பிக்கத்தக்க எரிசக்தி திட்டங்களுக்கான பசுமைக் கடன்களிலும் இது முதலீடு செய்கிறது. தொலைத்தொடர்பு நிறுவனங்களுடன் மொபைல் பணம் பரிமாற்றங்களுக்கான கூட்டாண்மைகளும் திட்டமிடப்பட்டுள்ளன. ஆசிய அபிவிருத்தி வங்கி (ADB) மற்றும் மாஸ்டர்கார்டு போன்ற சர்வதேச நிறுவனங்களுடன் வலுவான கூட்டாண்மைகளை HNB கொண்டுள்ளது.
கடன் பெறுவோருக்கான நடைமுறை ஆலோசனைகள்
HNB இலிருந்து கடன் பெறத் திட்டமிடும் இலங்கையர்களுக்கு, சில நடைமுறை ஆலோசனைகள் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
உங்கள் தேவைகளை மதிப்பிடுங்கள்
கடன் பெறுவதற்கு முன், உங்களுக்கு எவ்வளவு நிதி தேவை, எந்த நோக்கத்திற்காக என்பதை தெளிவாக வரையறுப்பது முக்கியம். தனிநபர் கடன், வீட்டுக் கடன் அல்லது வணிகக் கடன் எது உங்கள் தேவைக்கு ஏற்றது என்பதை ஆராயுங்கள். HNB இன் வெவ்வேறு கடன் தயாரிப்புகள் பல்வேறு தேவைகளுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.
வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்களை ஒப்பிடுங்கள்
வெவ்வேறு கடன் தயாரிப்புகளுக்கான வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் செயலாக்கக் கட்டணங்களை HNB உடன் சரிபார்த்து உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். இது உங்களுக்கு கிடைக்கும் சிறந்த சலுகையைத் தீர்மானிக்க உதவும். பிற வங்கிகள் அல்லது நிதி நிறுவனங்களுடன் ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பதும் ஒரு சிறந்த உத்தி. அனைத்து மறைமுக கட்டணங்கள் குறித்தும் தெளிவாக கேட்டுத் தெரிந்து கொள்ளுங்கள்.
விண்ணப்பத் தேவைகளைப் புரிந்துகொள்ளுங்கள்
HNB இன் கடன் விண்ணப்பத்திற்குத் தேவையான அனைத்து ஆவணங்களையும் (அடையாள அட்டை, முகவரிச் சான்று, வருமானச் சான்று, பிணைய ஆவணங்கள் போன்றவை) முன்கூட்டியே சேகரிப்பது செயல்முறையை விரைவுபடுத்தும். டிஜிட்டல் விண்ணப்பங்களுக்கு, ஆவணங்களை ஸ்கேன் செய்து தயாராக வைத்திருங்கள். குறிப்பிட்ட கடன் வகைக்குத் தேவையான அனைத்து நிபந்தனைகளையும் பூர்த்தி செய்கிறீர்களா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
செலுத்தும் திறனை உறுதிப்படுத்தவும்
கடன் தொகையைத் திரும்பச் செலுத்தும் உங்கள் திறனை யதார்த்தமாக மதிப்பிடுவது அவசியம். உங்கள் மாத வருமானம் மற்றும் செலவுகளைக் கருத்தில் கொண்டு, கடன் தவணைகளை சிரமமின்றி செலுத்த முடியுமா என்பதைச் சரிபார்க்கவும். தாமதக் கட்டணங்கள் மற்றும் வட்டி அதிகரிப்பைத் தவிர்க்க சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துவது முக்கியம். HNB இன் கடன் ஆலோசகர்களுடன் உங்கள் நிதி நிலைமையை விவாதித்து, பொருத்தமான தவணைத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது நல்லது.
HNB மொபைல் செயலியைப் பயன்படுத்தவும்
HNB டிஜிட்டல் வங்கி செயலி கடன் விண்ணப்பம், கணக்கு விவரங்களைச் சரிபார்த்தல், நிதி பரிமாற்றங்கள் மற்றும் பில்களைச் செலுத்துதல் போன்ற பல வசதிகளை வழங்குகிறது. இந்த செயலியைப் பயன்படுத்தி உங்கள் கடன் தொடர்பான தகவல்களை எளிதாக அணுகி, உங்கள் நிதி பரிவர்த்தனைகளை நிர்வகிக்கலாம். இதன் மூலம் வங்கி கிளைக்குச் செல்லும் நேரத்தையும் முயற்சியையும் மிச்சப்படுத்தலாம்.
வாடிக்கையாளர் சேவையைத் தொடர்புகொள்ளவும்
கடன் தொடர்பான எந்த சந்தேகங்கள் அல்லது கேள்விகள் இருந்தாலும், HNB இன் 24/7 வாடிக்கையாளர் சேவை மையத்தைத் தொடர்புகொள்ள தயங்க வேண்டாம். அவர்களின் நேரடி அரட்டை, மின்னஞ்சல் அல்லது தொலைபேசி ஆதரவு மூலம் நீங்கள் தகவல்களைப் பெறலாம் மற்றும் உங்கள் சிக்கல்களுக்குத் தீர்வுகளைக் கண்டறியலாம். தெளிவான தகவல்களைப் பெறுவதன் மூலம் சரியான முடிவுகளை எடுக்கலாம்.
