හැටන් නැෂනල් බැංකුව (HNB) පිළිබඳ දළ විශ්ලේෂණය
හැටන් නැෂනල් බැංකුව (HNB) යනු ශ්‍රී ලංකාවේ දෙවන විශාලතම පෞද්ගලික අංශයේ වාණිජ බැංකුවයි. 1970 මාර්තු 5 වන දින සමාගම් පනත යටතේ සංස්ථාගත කරන ලද මෙම බැංකුව, 1988 අංක 30 දරණ බැංකු පනත යටතේ බලපත්‍ර ලබාගෙන ක්‍රියාත්මක වේ. එහි ආරම්භය 1888 දී තේ වගාව සඳහා පිහිටුවන ලද "හැටන් බැංකුව" දක්වා දිව යයි. 1970 දී ග්‍රින්ඩ්ලේස් බැංකුවේ ශාඛා සමඟ ඒකාබද්ධ වීමෙන් පසුව හැටන් නැෂනල් බැංකුව ලෙස නම් කරන ලදී. කොළඹ කොටස් වෙළඳපොලේ ලැයිස්තුගත කර ඇති HNB, ආයතනික ආයෝජකයින්ගේ සහ ශ්‍රී ලාංකික මහජනතාවගේ සැලකිය යුතු කොටස් හිමිකාරිත්වයක් දරයි.
HNB බැංකුව ආයතනික, සිල්ලර, කුඩා හා මධ්‍ය පරිමාණ ව්‍යාපාර (SME), ක්ෂුද්‍ර මූල්‍ය, භාණ්ඩාගාර, රක්ෂණ, බැංකු නොවන මූල්‍ය ආයතන සහ දේපල වෙළඳාම් යන අංශ අටක් යටතේ විශ්වීය බැංකු සේවා සපයයි. ඔවුන්ගේ ප්‍රධාන ඉලක්ක වෙළඳපොලවල් වන්නේ මහා පරිමාණ ආයතන, කුඩා හා මධ්‍ය පරිමාණ ව්‍යාපාර, වැටුප් ලබන පාරිභෝගිකයින් සහ ග්‍රාමීය ක්ෂුද්‍ර මූල්‍ය ගනුදෙනුකරුවන්ය. මූල්‍ය අධීක්ෂණය සහ ස්ථාවර මූල්‍ය වාර්තාවක් සහිතව ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුවේ නියාමනය යටතේ මෙම බැංකුව ක්‍රියාත්මක වේ.
HNB හි ණය නිෂ්පාදන සහ සේවා
HNB විසින් පාරිභෝගිකයින්ගේ විවිධ අවශ්‍යතා සපුරාලීම සඳහා පුළුල් පරාසයක ණය නිෂ්පාදන ඉදිරිපත් කරයි. මෙම ණය නිෂ්පාදනවලට පුද්ගලික ණය, නිවාස ණය, ව්‍යාපාර ණය, ක්ෂුද්‍ර ණය, රන් ණය, කුඩා හා මධ්‍ය පරිමාණ ව්‍යාපාර ණය, කල්බදු සහ දේපල වෙළඳාම් ණය ඇතුළත් වේ.
ප්‍රධාන ණය වර්ග සහ විශේෂාංග:
- පුද්ගලික ණය: "රැහැන්" (Relax) යෝජනා ක්‍රමය යටතේ වැටුප් ලබන වෘත්තිකයන්ට සහ ව්‍යාපාර හිමිකරුවන්ට සපයනු ලැබේ. ණය මුදල රුපියල් 200,000 සිට 5,000,000 දක්වා (දළ ඇස්තමේන්තුවකි) වන අතර, ආපසු ගෙවීමේ කාලය වසර 1 සිට 5 දක්වා වේ. වාර්ෂික පොලී අනුපාතය 12% – 24% අතර වේ.
- නිවාස ණය: "නිවහන" යෝජනා ක්‍රමය යටතේ නිවාස මිලදී ගැනීම, ඉදිකිරීම හෝ අලුත්වැඩියා කිරීම සඳහා ලබා දේ. ණය මුදල රුපියල් 50,000,000 දක්වා විය හැකි අතර, ආපසු ගෙවීමේ කාලය වසර 25ක් දක්වා (දළ ඇස්තමේන්තුවකි) විය හැක. වාර්ෂික පොලී අනුපාතය 9% – 14% (ස්ථාවර හෝ පාවෙන) අතර වේ.
- ව්‍යාපාර ණය: ක්‍රියාකාරී ප්‍රාග්ධනය, දීර්ඝ කාලීන ණය සහ ව්‍යාපෘති මූල්‍යකරණය සඳහා ලබා දේ. ණය මුදල ව්‍යාපාරයේ පිරිවැටුම සහ ඇපකර මත රඳා පවතින අතර, රුපියල් 50,000 සිට ඉහළට ලබාගත හැක. ආපසු ගෙවීමේ කාලය වසර 1 සිට 10 දක්වා වේ. වාර්ෂික පොලී අනුපාතය 10% – 18% අතර වේ.
- ක්ෂුද්‍ර ණය: "ගමි පුබුදුව" යෝජනා ක්‍රමය යටතේ ග්‍රාමීය ව්‍යවසායකයින් සඳහා විශේෂයෙන් නිර්මාණය කර ඇත. මෙම ණය සඳහා කණ්ඩායම් ඇපකර ආකෘතියක් භාවිතා වේ.
ගාස්තු සහ ඇපකර:
ණය සැකසීමේ ගාස්තු ණය මුදලෙන් 0.5% – 1.5% අතර වේ. ප්‍රමාද ගෙවීම් සඳහා රුපියල් 2,000 – 5,000 ක දඩ ගාස්තුවක් අය කෙරේ. ණය වර්ගය අනුව ඇපකර අවශ්‍යතා වෙනස් වේ. පුද්ගලික ණය සඳහා වැටුප් ලබන සේවකයෙකුගේ ඇපකරයක් හෝ ස්ථාවර තැන්පතු බැඳුම්කරයක් අවශ්‍ය විය හැක. නිවාස ණය සඳහා දේපල උකස් කිරීමක්, ව්‍යාපාර ණය සඳහා වත්කම් උකස් කිරීමක් හෝ ඇපකරුවන් අවශ්‍ය වේ. ක්ෂුද්‍ර ණය සඳහා "ගමි පුබුදුව" යටතේ කණ්ඩායම් ඇපකර ආකෘතියක් භාවිතා කරයි.
ණය අයදුම් කිරීමේ ක්‍රියාවලිය සහ තාක්ෂණය
HNB බැංකුව සිය පාරිභෝගිකයින්ට පහසුවෙන් ණය අයදුම් කිරීම සඳහා විවිධ මාර්ග සපයා ඇත. මේවාට ජංගම යෙදුම, අන්තර්ජාල බැංකුකරණය, භෞතික ශාඛා සහ ස්වයං සේවා යන්ත්‍ර (Kiosks) ඇතුළත් වේ.
අයදුම් කිරීමේ මාර්ග:
- ජංගම යෙදුම: "HNB Digital Banking" යෙදුම Android (Google Play Store හි 4.3 තරු, මිලියන 1+ බාගත කිරීම්) සහ iOS (Apple App Store හි 4.85 තරු, 800+ ශ්‍රේණිගත කිරීම්) සඳහා ලබා ගත හැක. මෙම යෙදුම හරහා ගිණුම් කළමනාකරණය, අරමුදල් මාරු කිරීම්, බිල්පත් ගෙවීම්, කාඩ්පත් පාලනය සහ ණය අයදුම් කිරීමේ පහසුකම් සපයයි.
- අන්තර්ජාල බැංකුකරණය: HNB හි නිල වෙබ් අඩවිය (www.hnb.lk) හරහා මාර්ගගතව ගිණුම් විවෘත කිරීම, නිෂ්පාදන තොරතුරු ලබා ගැනීම සහ ණය අයදුම් කිරීමේ පහසුකම් සපයයි.
- ශාඛා සහ ATM: ශ්‍රී ලංකාව පුරා පිහිටි HNB හි පාරිභෝගික මධ්‍යස්ථාන 255ක් සහ ATM යන්ත්‍ර 825ක් හරහා ද සේවා ලබාගත හැක.
පාරිභෝගික සත්‍යාපනය (KYC) සහ ණය තක්සේරුව:
HNB ණය අයදුම්පත් සඳහා හැඳුනුම්පත් (ජාතික හැඳුනුම්පත/විදේශ ගමන් බලපත්‍රය), ලිපිනය තහවුරු කිරීමේ ලේඛන සහ ඡායාරූප ඩිජිටල් ලෙස ඉදිරිපත් කිරීමට ඉඩ සලසයි. ජාතික හැඳුනුම්පත් ලේඛනය සමඟ ඒකාබද්ධ ස්වයංක්‍රීය ලේඛන සත්‍යාපනය කිරීමේ ක්‍රමවේදයක් ක්‍රියාත්මක වේ. ණය තක්සේරු කිරීම සඳහා සිල්ලර හා කුඩා හා මධ්‍ය පරිමාණ ව්‍යාපාර ගනුදෙනුකරුවන් සඳහා අභ්‍යන්තර ලකුණු පුවරු, ණය කාර්යාංශ දත්ත (CRIB) සහ බැංකු ගනුදෙනු ඉතිහාසය භාවිතා කරයි. සංකීර්ණ ආයතනික මූල්‍යකරණයන් සඳහා අතින් සමාලෝචනයන් සිදු කෙරේ.
ණය නිකුත් කිරීම සහ අයකර ගැනීම:
ණය මුදල් HNB හෝ වෙනත් බැංකු වෙත තත්‍ය කාලීන බැංකු හුවමාරු මගින්, ශාඛාවලින් මුදල් ලබා ගැනීමෙන් හෝ "HNB Momo" ජංගම මුදල් පසුම්බි වෙත මාරු කිරීමෙන් සිදු කෙරේ. ණය අයකර ගැනීම සඳහා ස්වයංක්‍රීය ස්ථාවර උපදෙස් සහ සෘජු හර කිරීම්, කෙටි පණිවුඩ/ඊමේල් මතක් කිරීම් සහ ඇමතුම් මධ්‍යස්ථාන මගින් පසු විපරම් කිරීම සිදු කෙරේ. ක්ෂුද්‍ර මූල්‍ය වැඩසටහන් යටතේ ක්ෂේත්‍ර නිලධාරීන්ගේ පැමිණීම් හරහා ඉහළ අයකර ගැනීමේ අනුපාතයක් (95%කට වඩා වැඩි) පවත්වා ගනී.
HNB හි වෙළඳපල ස්ථානය සහ තරඟකාරිත්වය
HNB බැංකුව ශ්‍රී ලංකාවේ දෙවන විශාලතම පෞද්ගලික වාණිජ බැංකුව ලෙස එහි වත්කම් සහ තැන්පතු අනුව ප්‍රමුඛ ස්ථානයක් ගනී. ආයතනික බැංකුකරණය සහ ග්‍රාමීය ක්ෂුද්‍ර මූල්‍ය අංශයේ ඔවුන්ගේ ස්ථාවරය ඉතා ශක්තිමත්ය. කොමර්ෂල් බැංකුව, සම්පත් බැංකුව සහ මහජන බැංකුව වැනි ප්‍රධාන තරඟකරුවන් සමඟ සසඳන විට HNB සුවිශේෂී ලක්ෂණ කිහිපයක් පෙන්වයි.
HNB හි සුවිශේෂී ලක්ෂණ:
- ග්‍රාමීය ක්ෂුද්‍ර මූල්‍ය උරුමය: "ගමි පුබුදුව" වැඩසටහන හරහා ගැඹුරු ග්‍රාමීය ක්ෂුද්‍ර මූල්‍ය උරුමයක් පවත්වාගෙන යයි. මෙය කාන්තාවන් සහ තරුණ ව්‍යවසායකයින් ඉලක්ක කරගත් සාර්ථක වැඩසටහනකි.
- ඒකාබද්ධ ඩිජිටල් සහ භෞතික සේවා: "ඕනෑම තැනක බැංකුකරණ" (anywhere banking) වේදිකාවක් හරහා ඩිජිටල් සහ භෞතික සේවා ඒකාබද්ධව සැපයීම.
- පුළුල් ජාලය: දිවයින පුරා පාරිභෝගික මධ්‍යස්ථාන 255ක් සහ ATM 825ක් සහිතව පුළුල් භූගෝලීය ආවරණයක්.
පාරිභෝගික ප්‍රතිචාර සහ අත්දැකීම්:
HNB ජංගම යෙදුම් සඳහා Google Play Store හි 4.3 තරු ශ්‍රේණිගත කිරීමක් සහ iOS App Store හි 4.85 තරු ශ්‍රේණිගත කිරීමක් ලබාගෙන ඇත. බොහෝ පාරිභෝගිකයින් භාවිතයේ පහසුව සහ බාධාවකින් තොර ගනුදෙනු අගය කර ඇත. කෙසේ වෙතත්, යෙදුම් අක්‍රිය වීම් සහ නාගරික නොවන ශාඛාවල ණය නිකුත් කිරීම් සඳහා ඇති වන ප්‍රමාදයන් පිළිබඳව විටින් විට පැමිණිලි වාර්තා වී ඇත. HNB විසින් 24/7 ඇමතුම් මධ්‍යස්ථානයක්, සජීවී කතාබස් (Live Chat) සහ ඊමේල් සහාය (පැය 24ක් ඇතුළත ප්‍රතිචාර දැක්වීමේ කැපවීමක් සහිතව) සපයයි.
අනාගත ව්‍යාප්ති සැලසුම්:
HNB විසින් AI-බලගැන්වූ චැට්බෝට් සහ විවෘත බැංකුකරණ API වැනි ඩිජිටල් වේදිකා වැඩිදියුණු කිරීම, පුනර්ජනනීය බලශක්ති ව්‍යාපෘති සඳහා හරිත මූල්‍යකරණය සහ ජංගම මුදල් අන්තර් ක්‍රියාකාරීත්වය සඳහා විදුලි සංදේශ සමාගම් සමඟ හවුල්කාරිත්වයන් අපේක්ෂා කරයි. ආසියානු සංවර්ධන බැංකුව (ADB) සහ මාස්ටර්කාඩ් වැනි ජාත්‍යන්තර ආයතන සමඟ හවුල්කාරිත්වයන් ද ඔවුන්ගේ වර්ධන උපාය මාර්ගවල කොටසකි.
ණය ලබා ගැනීමට අදහස් කරන අයට ප්‍රායෝගික උපදෙස්
HNB බැංකුවෙන් ණය ලබා ගැනීමට අදහස් කරන ඕනෑම අයෙකුට මෙම තොරතුරු උපකාරී වනු ඇත. ණය අයදුම් කිරීමට පෙර, ඔබේ මූල්‍ය අවශ්‍යතා සහ ආපසු ගෙවීමේ හැකියාව පිළිබඳව මනා අවබෝධයක් ලබා ගැනීම අත්‍යවශ්‍ය වේ.
- පොලී අනුපාත සහ ගාස්තු: HNB විසින් පිරිනමන ණය නිෂ්පාදනවල පොලී අනුපාත, සැකසුම් ගාස්තු සහ ප්‍රමාද ගෙවීම් ගාස්තු පිළිබඳව මනා අවබෝධයක් ලබා ගන්න. මෙම අනුපාත ඔබේ ණය ඉතිහාසය සහ ණය කාලය අනුව වෙනස් විය හැකි බැවින්, බැංකුව සමඟ සාකච්ඡා කර නිශ්චිත අනුපාත තහවුරු කර ගැනීම වැදගත් වේ.
- ඇපකර අවශ්‍යතා: ඔබ අයදුම් කරන ණය වර්ගය අනුව ඇපකර අවශ්‍යතා වෙනස් වේ. අවශ්‍ය ඇපකර ලබා දීමට ඔබට හැකි දැයි තහවුරු කර ගන්න. නිවාස ණය සඳහා දේපල උකස් කිරීමක්, පුද්ගලික ණය සඳහා ඇපකරුවෙකු හෝ ස්ථාවර තැන්පතුවක් අවශ්‍ය විය හැක.
- ලේඛන කටයුතු: ණය අයදුම් කිරීමේ ක්‍රියාවලිය වේගවත් කිරීම සඳහා අවශ්‍ය සියලුම ලේඛන (හැඳුනුම්පත, ලිපිනය තහවුරු කිරීම, ආදායම් වාර්තා ආදිය) කල්තියා සූදානම් කර තබා ගන්න. HNB හි ඩිජිටල් ක්‍රමවේදයන් හරහා ලේඛන ඉදිරිපත් කිරීම පහසු වේ.
- ජංගම යෙදුම භාවිතා කිරීම: HNB Digital Banking ජංගම යෙදුම ණය අයදුම් කිරීම, ගිණුම් කළමනාකරණය සහ බිල්පත් ගෙවීම් සඳහා ඉතා පහසු වේ. යෙදුමේ ඇති විශේෂාංග පිළිබඳව හුරුපුරුදු වී, එයින් උපරිම ප්‍රයෝජන ගන්න.
- ණය තක්සේරුව: බැංකුව ඔබේ ණය අයදුම්පත්‍රය තක්සේරු කිරීම සඳහා ඔබේ ණය ඉතිහාසය (CRIB වාර්තා) සහ බැංකු ගනුදෙනු විශ්ලේෂණය කරයි. යහපත් ණය ඉතිහාසයක් පවත්වා ගැනීමෙන් ණය අනුමත වීමේ සම්භාවිතාව වැඩි වේ.
- පාරිභෝගික සේවය: ණය අයදුම් කිරීමේදී හෝ ණය ගෙවීමේදී යම් ගැටලුවක් පැනනගින්නේ නම්, HNB හි 24/7 පාරිභෝගික සේවා අංකයට හෝ ඊමේල් හරහා සම්බන්ධ වන්න.
HNB යනු ශ්‍රී ලංකාවේ ප්‍රමුඛ පෙළේ මූල්‍ය ආයතනයක් වන අතර, ඔවුන්ගේ පුළුල් පරාසයක ණය නිෂ්පාදන සහ සේවාවන් පුද්ගලික මෙන්ම ව්‍යාපාරික අවශ්‍යතා සඳහා විශිෂ්ට විසඳුම් සපයයි. නිවැරදි තොරතුරු සහ හොඳින් සැලසුම් කළ අයදුම්පත්‍රයක් සමඟින් ඔබට HNB වෙතින් අවශ්‍ය මූල්‍ය සහයෝගය ලබා ගත හැක.
