நிறுவன அறிமுகம் மற்றும் இலங்கையில் அதன் பின்னணி
இலங்கையில் டிஜிட்டல் கடன் துறையில் ஹேஸ்டிகிரெடிட் (HastyCredit) ஒரு முக்கிய நிறுவனமாக வளர்ந்து வருகிறது. ஒரு டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் தளமாக, இது தனிநபர்களுக்கும் சிறு வணிகங்களுக்கும் விரைவான மற்றும் பாதுகாப்பான நிதித் தீர்வுகளை வழங்குகிறது. கென்யாவைச் சேர்ந்த ஒன்ஃபோல்ட் மாச்சி லிமிடெட் (Onefold Machi Limited) நிறுவனத்தின் ஆதரவுடன், 2024 ஆம் ஆண்டின் முதல் காலாண்டில் தனது செயல்பாடுகளைத் தொடங்கியது. இதன் மொபைல் செயலி 2025 பெப்ரவரியில் முதல் முறையாகக் கிடைத்தது.
ஹேஸ்டிகிரெடிட்டின் முக்கிய வணிக மாதிரி, பிணையமற்ற, பாதுகாப்பற்ற மைக்ரோ கடன்களை வழங்குவதாகும். இதற்காக எந்தவொரு பௌதீகக் கிளையையும் கொண்டிராமல், முற்றிலும் டிஜிட்டல் மயமாக்கப்பட்ட அணுகுமுறையைப் பயன்படுத்துகிறது. இதன் மூலம் கடன் பெறுவோர் தங்கள் வீடுகளில் இருந்தபடியே எளிதாகக் கடன் விண்ணப்பங்களைச் சமர்ப்பிக்கலாம். இலங்கை பிரஜைகள் அல்லது சட்டபூர்வமான குடியிருப்பாளர்கள், 18 வயதுக்கு மேற்பட்டோர் மற்றும் நிலையான வருமானம் உள்ளவர்கள் இதன் முதன்மை இலக்கு வாடிக்கையாளர்கள் ஆவர்.
நிறுவனத்தின் தலைமை நிர்வாகிகள் மற்றும் இலங்கையின் நாட்டுத் தலைவர் பற்றிய தகவல்கள் பகிரங்கமாக வெளியிடப்படவில்லை. ஆனால், ஒன்ஃபோல்ட் மாச்சி லிமிடெட் நிறுவனத்தின் தொலைதூர ஆதரவுடன் இலங்கையில் அதன் செயல்பாடுகளை மேற்கொள்வதாக நம்பப்படுகிறது. கடன் விண்ணப்பம் முதல் கடன் வழங்கல் வரை அனைத்துச் செயல்முறைகளும் விரைவாகவும், திறமையாகவும் நடப்பதை உறுதி செய்வதே ஹேஸ்டிகிரெடிட்டின் நோக்கம்.
ஹேஸ்டிகிரெடிட் வழங்கும் கடன் தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகள்
ஹேஸ்டிகிரெடிட், வாடிக்கையாளர்களின் உடனடி நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் வகையில் பலதரப்பட்ட கடன் தயாரிப்புகளை வழங்குகிறது. இவை அனைத்தும் மொபைல் செயலி மூலம் எளிதாக அணுகக்கூடியவை. இவற்றின் முக்கிய அம்சங்கள் கீழே விரிவாக விளக்கப்பட்டுள்ளன:
கடன் வகைகள் மற்றும் தொகைகள்
- தனிநபர் கடன்கள்: ரூபா 5,000 இலிருந்து ரூபா 100,000 வரை தனிநபர் கடன்களை வழங்குகிறது. இது ஒருவரின் உடனடி அவசரத் தேவைகளான மருத்துவச் செலவுகள், கல்விச் செலவுகள் அல்லது எதிர்பாராத செலவுகளுக்கு மிகவும் பயனுள்ளதாக அமைகிறது.
- வணிகக் கடன்கள்: சிறு மற்றும் குறு வணிகங்களின் நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய ரூபா 100,000 வரை வணிகக் கடன்களையும் வழங்குகிறது. இதன் தனித்துவமான அம்சங்கள் இன்னும் முழுமையாக சரிபார்க்கப்படவில்லை என்றாலும், சிறு வணிக உரிமையாளர்களுக்கு இது ஒரு வரப்பிரசாதமாக உள்ளது.
வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள் மற்றும் விதிமுறைகள்
- வருடாந்திர வட்டி விகிதம் (APR): ஹேஸ்டிகிரெடிட்டின் வட்டி விகிதம் வருடத்திற்கு 10% முதல் 24% வரை மாறுபடும். இது கடன் தொகை, கடன் காலம் மற்றும் கடன் பெறுபவரின் கடன் தகுதி ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமையும். தினசரி வட்டி விகிதம் ஆண்டு வட்டி விகிதத்தை 365 ஆல் வகுப்பதன் மூலம் கணக்கிடப்படுகிறது. உதாரணமாக, 15% APR என்றால் தினசரி வட்டி சுமார் 0.041% ஆகும்.
- கடன் காலம்: கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் 91 நாட்கள் முதல் 365 நாட்கள் வரை உள்ளது. இது கடன் பெறுபவரின் வசதிக்கு ஏற்ப மாறுபடலாம்.
- திருப்பிச் செலுத்தும் முறை: பெரும்பாலான ஹேஸ்டிகிரெடிட் கடன்கள், கடன் காலத்தின் முடிவில் ஒரே தடவையாக முழுத் தொகையையும் திருப்பிச் செலுத்தும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. இது மாதாந்திர தவணைகளுக்குப் பதிலாக, ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பிறகு பெரிய தொகையைச் செலுத்த விரும்பும் நபர்களுக்கு ஏற்றது.
- சேவைக் கட்டணம்: கடன் தொகையில் 6% சேவைக் கட்டணமாக வசூலிக்கப்படுகிறது. இது கடன் வழங்கலுக்கான ஆரம்பக் கட்டணமாகும். இதில் செயலாக்கக் கட்டணங்களும் அடங்கும்.
- பிணையமற்ற கடன்கள்: ரூபா 100,000 வரையிலான அனைத்துக் கடன்களுக்கும் எந்தவொரு பிணையமும், அதாவது அடமானம் வைக்க எந்தவொரு சொத்துக்களும் தேவையில்லை. இது கடன் பெறுபவர்களுக்கு எளிமையை வழங்குகிறது.
- தாமதக் கட்டணங்கள்: தாமதக் கட்டணங்கள் குறித்து வெளிப்படையான தகவல்கள் பகிரங்கமாக வெளியிடப்படவில்லை. கடன் பெறுபவர்கள் கடன் ஒப்பந்தத்தை கவனமாகப் படித்து, தாமதக் கட்டணங்கள் குறித்து தெளிவுபடுத்திக் கொள்வது அவசியம்.
விண்ணப்ப செயல்முறை, மொபைல் செயலி மற்றும் தொழில்நுட்பம்
ஹேஸ்டிகிரெடிட் தனது முழு செயல்பாட்டையும் மொபைல் செயலி மூலம் நிர்வகிப்பதால், கடன் விண்ணப்ப செயல்முறை மிகவும் எளிமையாகவும் விரைவாகவும் உள்ளது. இதன் முக்கிய அம்சங்கள் கீழே:
விண்ணப்ப வழிகள்
ஹேஸ்டிகிரெடிட் கடன் விண்ணப்பங்கள் முழுமையாக அதன் ஆண்ட்ராய்டு மொபைல் செயலி மூலம் மட்டுமே பெறப்படுகின்றன. ஐஓஎஸ் (iOS) செயலி கிடைப்பது இன்னும் உறுதிப்படுத்தப்படவில்லை. பௌதீகக் கிளைகள் இல்லை என்பதால், செயலி மட்டுமே ஒரே அணுகல் புள்ளியாகும்.
வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்வதற்கான செயல்முறை (KYC)
கடன் விண்ணப்பதாரர்கள் சில தகுதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்:
- வயது 18 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருக்க வேண்டும்.
- இலங்கை பிரஜையாகவோ அல்லது சட்டபூர்வமான வசிப்பிட உரிமையாளராகவோ இருக்க வேண்டும்.
- நிலையான வருமானம் உள்ளவராக இருக்க வேண்டும்.
- செயலில் உள்ள ஒரு மொபைல் எண் வைத்திருக்க வேண்டும்.
விண்ணப்பத்தின் போது, தேசிய அடையாள அட்டை அல்லது கடவுச்சீட்டு போன்ற அரசாங்கத்தால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட அடையாள ஆவணத்தை பதிவேற்ற வேண்டும். மொபைல் எண்ணுக்கு அனுப்பப்படும் ஒருமுறை கடவுச்சொல் (OTP) மூலம் சரிபார்ப்பு மேற்கொள்ளப்படுகிறது.
கடன் மதிப்பீடு மற்றும் ஒப்புதல்
ஹேஸ்டிகிரெடிட் ஒரு தனித்துவமான கடன் மாதிரி மூலம் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுகிறது. இது சரிபார்க்கப்பட்ட வருமானம், முந்தைய கடன் வரலாறு மற்றும் மொபைல் தரவு பகுப்பாய்வு (உறுதிப்படுத்தப்படாத விவரங்கள்) ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட கடன் சலுகைகளை உருவாக்குகிறது. நிகழ்நேர இடர் மதிப்பீடு மூலம் சில நிமிடங்களுக்குள் கடன் ஒப்புதல் வழங்கப்படுகிறது.
கடன் விநியோகம்
கடன் ஒப்புதல் கிடைத்ததும், கடன் தொகை உள்ளூர் வங்கிக் கணக்கிற்கு நேரடியாக மாற்றப்படும். மொபைல் பணம் செலுத்தும் முறைகள் (உதாரணமாக mCash) அல்லது பணமாகப் பெறும் வசதிகள் சந்தைப்படுத்தப்பட்டாலும், அனைத்துக் கடன் காலங்களுக்கும் இதன் கிடைக்கும் தன்மை இன்னும் சரிபார்க்கப்படவில்லை.
மொபைல் செயலி அம்சங்கள்
ஆண்ட்ராய்டு இயங்குதளத்தில் 100,000 இற்கும் அதிகமான பதிவிறக்கங்களையும், 4.3 நட்சத்திர மதிப்பீட்டையும் பெற்றுள்ள ஹேஸ்டிகிரெடிட் செயலி, பின்வரும் பயனுள்ள அம்சங்களைக் கொண்டுள்ளது:
- விரைவான தகுதி கால்குலேட்டர்: கடன் பெறுவதற்கான தகுதியை விரைவாக மதிப்பிட உதவுகிறது.
- ஆவணப் பதிவேற்றம்: தேவையான ஆவணங்களை எளிதாக பதிவேற்ற வழிவகை செய்கிறது.
- கடன் கண்காணிப்பு: உங்கள் கடன் நிலவரம் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையை கண்காணிக்கலாம்.
- திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டமிடல்: கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான நினைவூட்டல்கள் மற்றும் திட்டமிடல் கருவிகள் உள்ளன.
கடன் வசூல்
கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் தேதிக்கு முன்னதாக தானியங்கி எஸ்எம்எஸ் மற்றும் மின்னஞ்சல் நினைவூட்டல்கள் அனுப்பப்படுகின்றன. கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த தாமதம் ஏற்பட்டால், கூட்டாளர் வசூல் முகவர்கள் மூலம் நடவடிக்கை எடுக்கப்படும். தாமதக் கட்டணங்கள் தினமும் அல்லது வாராந்திரமாக விதிக்கப்படலாம், ஆனால் அவற்றின் சரியான விகிதங்கள் வெளியிடப்படவில்லை.
சட்டரீதியான அங்கீகாரம், சந்தை நிலைப்பாடு மற்றும் போட்டி
இலங்கையின் நிதிச் சந்தையில் ஹேஸ்டிகிரெடிட்டின் நிலை மற்றும் அதன் ஒழுங்குமுறை தொடர்பான விவரங்கள் முக்கியமானவை.
உரிமம் மற்றும் மேற்பார்வை
ஹேஸ்டிகிரெடிட் இலங்கை மத்திய வங்கியால் (CBSL) உரிமம் பெற்ற வங்கி சாரா நிதி நிறுவனமாக (NBFI) இன்னும் சரிபார்க்கப்படவில்லை. இது டிஜிட்டல் வங்கிப் பங்காளித்துவங்கள் மூலம் செயல்படலாம் அல்லது நிதித் தொழில்நுட்ப நிறுவனங்களுக்கான இலங்கை மத்திய வங்கியின் ஒழுங்குமுறை சோதனைக் களத் திட்டத்தில் (Regulatory Sandbox scheme for FinTechs) பங்கேற்கலாம். செப்டம்பர் 2025 வரை, எந்தவொரு பொதுவான தண்டனையோ அல்லது அமலாக்க நடவடிக்கைகளோ பதிவு செய்யப்படவில்லை.
நுகர்வோர் பாதுகாப்பு
ஹேஸ்டிகிரெடிட் நுகர்வோர் பாதுகாப்பிற்கு முக்கியத்துவம் அளிக்கிறது. பயனர்களின் தரவுகள் பரிமாற்றத்தின் போது குறியாக்கம் செய்யப்படுகின்றன. பயனர்கள் தங்கள் தரவுகளை நீக்குமாறு கோரலாம். வட்டி விகித வரம்புகள் நியாயமான கடன் வழங்கும் வழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்குவதாகவும், சேவைக் கட்டண வெளிப்படைத்தன்மை சட்டப்பூர்வமாகப் பாதுகாக்கப்படுவதாகவும் கூறப்படுகிறது.
சந்தை நிலை மற்றும் போட்டி
இலங்கையில் உள்ள நிதி செயலிகளில் ஹேஸ்டிகிரெடிட் ஒரு முக்கிய இடத்தைப் பிடித்துள்ளது, "நிதி" பிரிவில் முதல் 24 இலவச செயலிகளில் ஒன்றாக தரவரிசைப்படுத்தப்பட்டுள்ளது. இதன் முக்கிய போட்டியாளர்களில் ஓன்கிரெடிட் (OnCredit), காஷ்எக்ஸ் (CashX), லோன் பிளஸ் (LoanPlus) மற்றும் ராக்கெட் லோன் அல்ட்ரா (Rocket Loan Ultra) ஆகியவை அடங்கும்.
வேறுபாடுகள்
ஹேஸ்டிகிரெடிட் அதன் போட்டியாளர்களிடமிருந்து சில முக்கிய அம்சங்களால் வேறுபடுகிறது:
- அதிகபட்ச கடன் தொகை: பெரும்பாலான போட்டியாளர்கள் ரூபா 25,000 முதல் ரூபா 50,000 வரை மட்டுமே வழங்கும்போது, ஹேஸ்டிகிரெடிட் ரூபா 100,000 வரை வழங்குகிறது.
- விரைவான ஒப்புதல்கள்: சில பிராந்திய தரவரிசைகளின்படி, ஹேஸ்டிகிரெடிட் சுமார் 4 நிமிடங்களில் கடன் ஒப்புதல் வழங்குவதாகக் கூறப்படுகிறது, இது மிகவும் விரைவானது.
வளர்ச்சி மற்றும் விரிவாக்கம்
2025 ஆம் ஆண்டின் மூன்றாம் காலாண்டில், ஹேஸ்டிகிரெடிட் முதல் 30 நிதி செயலிகளில் ஒன்றாக தரவரிசைப்படுத்தப்பட்டுள்ளது. ஐஓஎஸ் செயலி வெளியீடு மற்றும் சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (SME) கடன் விரிவாக்கத் திட்டங்கள் உள்ளதாகக் கூறப்படுகிறது (உறுதிப்படுத்தப்படாத தகவல்கள்).
பயனர் அனுபவம், வாடிக்கையாளர் மதிப்புரைகள் மற்றும் கடன் பெறுவோருக்கான நடைமுறை ஆலோசனை
ஹேஸ்டிகிரெடிட்டின் பயனர் அனுபவம் மற்றும் வாடிக்கையாளர் கருத்துக்கள் அதன் சந்தை செயல்பாட்டிற்கு முக்கியமானவை. கடன் பெறுவோர் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டிய சில நடைமுறை ஆலோசனைகளும் இங்கு கொடுக்கப்பட்டுள்ளன.
பயனர் மதிப்புரைகள் மற்றும் மதிப்பீடுகள்
கூகுள் பிளேயில், 5,000 இற்கும் மேற்பட்ட மதிப்புரைகளில் 4.3 நட்சத்திர மதிப்பீட்டை ஹேஸ்டிகிரெடிட் பெற்றுள்ளது. இது அதன் சேவை மீதான பரவலான திருப்தியைக் குறிக்கிறது.
- நேர்மறையான கருத்துக்கள்: பெரும்பாலான பயனர்கள் கடன் ஒப்புதலின் வேகம் மற்றும் செயலியைப் பயன்படுத்துவதன் எளிமை ஆகியவற்றை பாராட்டியுள்ளனர். அவசர நிதித் தேவைகளுக்கு இது ஒரு நல்ல தீர்வாக இருப்பதாக பலர் குறிப்பிட்டுள்ளனர்.
- எதிர்மறையான கருத்துக்கள்: சில பயனர்கள் தாமதக் கட்டணங்கள் அதிகமாக இருப்பதாகவும் (சரியான விவரங்கள் வெளியிடப்படவில்லை), சில சமயங்களில் கடன் விநியோகத்தில் தாமதங்கள் ஏற்படுவதாகவும், வாடிக்கையாளர் ஆதரவு வழிகள் (மின்னஞ்சல் மட்டுமே) குறைவாக இருப்பதாகவும் புகார் தெரிவித்துள்ளனர்.
வாடிக்கையாளர் சேவைத் தரம்
வாடிக்கையாளர் ஆதரவு [email protected] என்ற மின்னஞ்சல் முகவரி மூலம் வழங்கப்படுகிறது. இருப்பினும், பதில் அளிக்கும் நேரம் குறித்த தகவல்கள் சரிபார்க்கப்படவில்லை. பயனர்கள் தங்கள் கேள்விகள் அல்லது பிரச்சினைகளுக்கு விரைவான பதிலைப் பெற முடியாமல் போகலாம்.
கடன் பெறுவோருக்கான நடைமுறை ஆலோசனை
ஹேஸ்டிகிரெடிட் போன்ற டிஜிட்டல் கடன் சேவைகளைப் பயன்படுத்தும்போது, பின்வரும் ஆலோசனைகளைப் பின்பற்றுவது மிகவும் முக்கியம்:
- விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை முழுமையாகப் படியுங்கள்: கடன் ஒப்பந்தத்தில் உள்ள வருடாந்திர வட்டி விகிதம் (APR), சேவைக் கட்டணங்கள், தாமதக் கட்டணங்கள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள் அனைத்தையும் கவனமாகப் புரிந்துகொள்ளுங்கள். எந்தவித மறைமுகக் கட்டணங்களும் இல்லை என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
- தேவைக்கேற்ப கடன் பெறுங்கள்: உங்களால் திருப்பிச் செலுத்தக்கூடிய தொகையை மட்டுமே கடனாகப் பெறுங்கள். தேவையற்ற கடன்களைத் தவிர்ப்பது நிதிச் சுமையைக் குறைக்கும்.
- தாமதக் கட்டணங்களை கவனியுங்கள்: தாமதக் கட்டணங்கள் குறித்த வெளிப்படையான தகவல்கள் குறைவாக உள்ளதால், கடன் பெறுவதற்கு முன் இந்தக் கட்டணங்கள் குறித்து நிறுவனத்திடம் தெளிவுபடுத்துவது அவசியம். திட்டமிடப்பட்டபடி கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியாத சூழ்நிலையில் இது ஒரு பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும்.
- சட்டரீதியான அங்கீகாரத்தை சரிபார்க்கவும்: இலங்கை மத்திய வங்கியின் உரிமம் அல்லது ஒழுங்குமுறை சோதனைக் களத் திட்டத்தில் அதன் நிலை குறித்து சரிபார்த்துக் கொள்வது நல்லது. இது உங்கள் நிதிப் பாதுகாப்பை உறுதிப்படுத்தும்.
- மற்ற நிறுவனங்களுடன் ஒப்பிடுங்கள்: ஹேஸ்டிகிரெடிட் வழங்கும் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் விதிமுறைகளை இலங்கையில் உள்ள மற்ற டிஜிட்டல் மற்றும் பாரம்பரிய கடன் வழங்குநர்களுடன் ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள். உங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமான மற்றும் மலிவான விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுங்கள்.
- செயலியின் அம்சங்களைப் பயன்படுத்துங்கள்: கடன் கண்காணிப்பு மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டமிடல் போன்ற செயலியின் அம்சங்களைப் பயன்படுத்தி உங்கள் கடனை திறம்பட நிர்வகிக்கலாம்.
- நிலையான வருமானத்தை உறுதிப்படுத்தவும்: கடன் விண்ணப்பிக்கும் முன், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த உங்களுக்கு நிலையான மற்றும் போதுமான வருமானம் இருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
ஹேஸ்டிகிரெடிட், இலங்கையில் உடனடி நிதித் தேவைகளுக்கான ஒரு பயனுள்ள டிஜிட்டல் தீர்வாக இருந்தாலும், கடன் பெறுவோர் தங்கள் நிதி நிலைமை மற்றும் கடன் விதிமுறைகள் குறித்து விழிப்புடன் இருப்பது அவசியம். சரியான திட்டமிடலுடன் பயன்படுத்தப்படும்போது, இது நிதி நெருக்கடி காலங்களில் ஒரு சிறந்த ஆதரவாக அமையும்.
