සමාගම් දළ විශ්ලේෂණය සහ ශ්‍රී ලංකාවේ පසුබිම
HastyCredit යනු ශ්‍රී ලංකාවේ ඩිජිටල් ණය ක්ෂේත්‍රයේ කැපී පෙනෙන නවක සමාගමකි. 2024 වසරේ මුල් භාගයේදී සිය මෙහෙයුම් ආරම්භ කළ (යෙදුම 2025 පෙබරවාරි මාසයේදී මුලින්ම ලබා ගත හැකි විය) HastyCredit, Onefold Machi Limited (කෙන්යාවේ සංස්ථාගත කරන ලද) හි අනුග්‍රහය යටතේ ක්‍රියාත්මක වන පුද්ගලික මූල්‍ය තාක්ෂණ (ෆින්ටෙක්) සමාගමකි. ඔවුන්ගේ ප්‍රධාන අරමුණ වන්නේ ශ්‍රී ලාංකික පුද්ගලයන්ට සහ ක්ෂුද්‍ර ව්‍යවසායන්ට සුරක්ෂිත නොවන කෙටි කාලීන ණය පහසුවෙන් ලබා දීමයි. සම්ප්‍රදායික බැංකු ක්‍රමයට වඩා වෙනස්ව, HastyCredit සම්පූර්ණයෙන්ම ඩිජිටල් වේදිකාවක් හරහා, විශේෂයෙන්ම ජංගම දුරකථන යෙදුමක් භාවිතයෙන් ණය ලබා දීම කෙරෙහි අවධානය යොමු කරයි. මෙය ශ්‍රී ලංකාවේ වේගවත් මුදල් අවශ්‍යතා ඇති වැටුප් ලබන සහ ස්වයං රැකියාලාභීන් සඳහා කදිම විසඳුමක් සපයයි.
HastyCredit හි ව්‍යාපාර ආකෘතිය පදනම් වී ඇත්තේ සුරක්ෂිත නොවන ක්ෂුද්‍ර ණය පිරිනැමීම මත වන අතර, ඔවුන්ගේ ප්‍රධාන පාරිභෝගික පිරිස වන්නේ වයස අවුරුදු 18 හෝ ඊට වැඩි, ස්ථාවර ආදායමක් ඇති ශ්‍රී ලංකාවේ පුරවැසියන් හෝ නීත්‍යානුකූල පදිංචිකරුවන්ය. සමාගමේ ඉහළ කළමනාකාරීත්වය පිළිබඳ තොරතුරු එතරම් ප්‍රසිද්ධියේ ලබා ගත නොහැකි වුවද, ඔවුන් Onefold Machi Limited හි දුරස්ථ සහාය ඇතිව ක්‍රියාත්මක වන බවට විශ්වාස කෙරේ. HastyCredit වේගවත් අනුමත කිරීම් සහ සරල අයදුම් ක්‍රියාවලියක් හරහා ශ්‍රී ලංකාවේ ඩිජිටල් ණය වෙළඳපොලේ වේගයෙන් ව්‍යාප්ත වෙමින් පවතී.
ශ්‍රී ලාංකික සන්දර්භය තුළ, හදිසි මූල්‍ය අවශ්‍යතා සඳහා කඩිනම් විසඳුම් අවශ්‍ය වන අවස්ථා බහුලව පවතී. HastyCredit වැනි ඩිජිටල් ණය දීමේ වේදිකා එවැනි අවශ්‍යතා සපුරාලීමට උපකාරී වේ. සාම්ප්‍රදායික බැංකු ණය සඳහා අවශ්‍ය වන දීර්ඝ ලියකියවිලි සහ ක්‍රියාවලිය මඟහරවා, ජංගම දුරකථනයෙන් විනාඩි කිහිපයක් ඇතුළත ණය අයදුම් කිරීමේ පහසුව HastyCredit හි ප්‍රධාන වාසියකි.
HastyCredit හි ණය නිෂ්පාදන, සේවා සහ අයදුම් ක්‍රියාවලිය
ණය නිෂ්පාදන සහ සේවා
- පුද්ගලික ණය: HastyCredit රුපියල් 5,000 සිට රුපියල් 100,000 දක්වා පුද්ගලික ණය ලබා දෙයි. මේවා අනපේක්ෂිත වියදම්, ගෙවීම් හෝ වෙනත් පුද්ගලික අවශ්‍යතා සඳහා භාවිතා කළ හැකිය.
- ව්‍යාපාරික ණය: ක්ෂුද්‍ර ව්‍යවසායන් සඳහාද ණය පහසුකම් සපයන බව සඳහන් වන අතර, උපරිම ණය මුදල රුපියල් 100,000 කි. මෙම ණයවල නිශ්චිත ලක්ෂණ පිළිබඳව තවදුරටත් තොරතුරු නොමැත.
පොලී අනුපාත, ගාස්තු සහ කොන්දේසි
- වාර්ෂික පොලී අනුපාතය (APR): HastyCredit හි වාර්ෂික පොලී අනුපාතය 10% සිට 24% දක්වා පරාසයක පවතී. දෛනික පොලිය වාර්ෂික අනුපාතය 365 න් බෙදීමෙන් ගණනය කෙරේ (උදාහරණයක් ලෙස, 15% ක APR සඳහා දිනකට 0.041% පමණ).
- ණය කාල සීමාවන්: ණය ආපසු ගෙවීමේ කාල සීමාව දින 91 සිට දින 365 දක්වා පේාවේ.
- ආපසු ගෙවීම: සාමාන්‍යයෙන්, ණය කාල සීමාව අවසානයේදී සම්පූර්ණ මුදල එක් වරක් ආපසු ගෙවිය යුතු 'බුලට් පේමන්ට්' ක්‍රමයක් භාවිතා කරයි.
- සේවා ගාස්තු: ණය මුදලින් 6% ක සේවා ගාස්තුවක් (origination fee) අය කරනු ලැබේ. මෙයට සැකසුම් ගාස්තු ඇතුළත් වන අතර වෙනත් ගාස්තු සඳහන් කර නොමැත.
- ප්‍රමාද ගාස්තු: ප්‍රමාද ගෙවීම් සඳහා ගාස්තු අය කරන බව සඳහන් වුවද, නිශ්චිත ගාස්තු පිළිබඳ තොරතුරු ප්‍රසිද්ධියේ නොමැත.
- ඇපකර: රුපියල් 100,000 දක්වා වන ණය සඳහා කිසිදු ඇපකරයක් (collateral) අවශ්‍ය නොවේ.
අයදුම් ක්‍රියාවලිය සහ අවශ්‍යතා
HastyCredit ණය අයදුම් කිරීමේ ක්‍රියාවලිය සම්පූර්ණයෙන්ම ඩිජිටල් වන අතර ජංගම දුරකථන යෙදුම හරහා සිදු වේ. භෞතික ශාඛා නොමැත.
- අවශ්‍යතා:
- වයස අවුරුදු 18 හෝ ඊට වැඩි විය යුතුය.
- ශ්‍රී ලංකාවේ පුරවැසියෙකු හෝ නීත්‍යානුකූල පදිංචිකරුවෙකු විය යුතුය.
- ස්ථාවර ආදායමක් තිබිය යුතුය.
- ක්‍රියාකාරී ජංගම දුරකථන අංකයක් තිබිය යුතුය.
- KYC (ඔබේ පාරිභෝගිකයා දැනගන්න) සහ ලියාපදිංචිය:
- ජාතික හැඳුනුම්පත හෝ විදේශ ගමන් බලපත්‍රය වැනි හැඳුනුම්පත් උඩුගත කිරීම (upload) අවශ්‍ය වේ.
- ජංගම දුරකථන අංකය SMS OTP (එක වරක් පමණක් භාවිතා කළ හැකි මුරපදය) මගින් සත්‍යාපනය කෙරේ.
- ණය ලකුණු කිරීම සහ අනුමැතිය:
- HastyCredit ඔවුන්ගේම ණය ලකුණු කිරීමේ ආකෘතියක් භාවිතා කරයි. මෙය සත්‍යාපිත ආදායම, පෙර ණය ආපසු ගෙවීමේ ඉතිහාසය සහ ජංගම දුරකථන දත්ත විශ්ලේෂණය (තොරතුරු තහවුරු කර නොමැත) මත පදනම්ව පුද්ගලාරෝපිත ණය දීමනා ජනනය කරයි.
- තත්‍ය කාලීන අවදානම් ලකුණු කිරීම මගින් විනාඩි කිහිපයක් ඇතුළත ණය අනුමත කිරීමට හැකිවේ.
- ණය බෙදාහැරීමේ ක්‍රම:
- අනුමත ණය මුදල් දේශීය බැංකු ගිණුමකට බැංකු හුවමාරු (bank transfer) හරහා බෙදා හරිනු ලැබේ.
- mCash වැනි ජංගම මුදල් හුවමාරු හෝ මුදල් ලබා ගැනීමේ විකල්ප ද වෙළඳපල තුළ ප්‍රචාරය කළද, ඒවායේ ලබා ගත හැකි බව තහවුරු කර නොමැත.
නියාමන තත්ත්වය, ජංගම යෙදුම සහ පාරිභෝගික අත්දැකීම්
නියාමන තත්ත්වය සහ බලපත්‍ර
HastyCredit ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුව (CBSL) විසින් බැංකු නොවන මූල්‍ය ආයතනයක් ලෙස බලපත්‍ර ලබාගෙන නොමැති බවට තොරතුරු පවතී (මෙය තහවුරු කර නොමැත). කෙසේ වෙතත්, ඔවුන් ෆින්ටෙක් සමාගම් සඳහා වන ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුවේ නියාමන වැලිපිල්ල (regulatory sandbox) වැඩසටහනට සහභාගී වනවා විය හැකිය. පාරිභෝගික ආරක්ෂාව සඳහා, දත්ත සංක්‍රමණය කිරීමේදී සංකේතනය (encrypted) කර ඇති අතර, පරිශීලකයින්ට දත්ත මකා දැමීමට ඉල්ලීම් කළ හැකිය. පොලී අනුපාත සීමාවන් සාධාරණ ණය දීමේ මාර්ගෝපදේශවලට අනුකූල වන අතර, සේවා ගාස්තු විනිවිදභාවය නීතියෙන් අනිවාර්ය වේ.
ජංගම යෙදුම් විශේෂාංග සහ පරිශීලක අත්දැකීම්
HastyCredit සිය සියලු මෙහෙයුම් සඳහා ජංගම දුරකථන යෙදුමක් භාවිතා කරයි. දැනට Android මෙහෙයුම් පද්ධතිය සඳහා පමණක් ලබා ගත හැකි මෙම යෙදුම Google Play Store හි 100,000 කට අධික බාගත කිරීම් ප්‍රමාණයක් සහ 4.3 ක තරු ශ්‍රේණිගත කිරීමක් (5 න්) ලබා ඇත. iOS යෙදුමක් පිළිබඳ තොරතුරු තවමත් නොමැත.
යෙදුමේ ප්‍රධාන අංග අතරට:
- ක්ෂණික සුදුසුකම් කැල්කියුලේටරයක් (eligibility calculator)
- ලේඛන පහසුවෙන් උඩුගත කිරීමේ පහසුකම
- ණය තත්ත්වය නිරීක්ෂණය කිරීම (loan tracking)
- ආපසු ගෙවීමේ කාලසටහන (repayment scheduler)
පාරිභෝගික සමාලෝචන සහ ගැටළු
Google Play හි HastyCredit යෙදුම සඳහා 5,000 කට අධික සමාලෝචන ලැබී ඇති අතර, සාමාන්‍ය ශ්‍රේණිගත කිරීම 4.3/5 කි. ධනාත්මක අදහස් අතර ණය අනුමැතියේ වේගය සහ භාවිතයේ පහසුව ප්‍රධාන වේ. කෙසේ වෙතත්, සමහර පාරිභෝගිකයින් ප්‍රමාද ගාස්තු අධික වීම සහ සමහර විට ණය මුදල් බෙදාහැරීමේ ප්‍රමාදයන් පිළිබඳව පැමිණිලි කර ඇත. ප්‍රමාද ගාස්තු පිළිබඳ විනිවිදභාවයේ ඌනතාවය සහ පාරිභෝගික සහාය සඳහා සීමිත නාලිකා (විද්‍යුත් තැපෑල පමණක්) පොදු පැමිණිලි අතර වේ. සහාය [email protected] හරහා ලබා ගත හැකි වුවද, ප්‍රතිචාර දැක්වීමේ කාලය තහවුරු කර නොමැත.
වෙළඳපල ස්ථානය සහ තරඟකරුවන් සමඟ සංසන්දනය
HastyCredit දැනට ශ්‍රී ලංකාවේ මූල්‍ය යෙදුම් කාණ්ඩයේ ඉහළම යෙදුම් අතර (නිදහස් යෙදුම් අතර දළ වශයෙන් 24 වන ස්ථානය) ස්ථානගත වී ඇත. ඔවුන්ගේ ප්‍රධාන තරඟකරුවන් අතර OnCredit, CashX, LoanPlus සහ Rocket Loan Ultra වැනි වෙනත් ඩිජිටල් ණය දීමේ සමාගම් වේ.
තරඟකාරී වාසි
- වැඩිම ණය මුදල: HastyCredit රුපියල් 100,000 දක්වා ණය මුදලක් ලබා දෙන අතර, බොහෝ තරඟකරුවන් සාමාන්‍යයෙන් රුපියල් 25,000 සිට 50,000 දක්වා පමණක් ලබා දෙයි. මෙය HastyCredit සඳහා වැදගත් තරඟකාරී වාසියකි.
- වේගවත් අනුමැතිය: කලාපීය ශ්‍රේණිගත කිරීම්වලට අනුව, HastyCredit විනාඩි 4 ක් වැනි කෙටි කාලයක් තුළ ණය අනුමත කරන බවට වාර්තා වේ, එය අනෙකුත් සමාගම්වලට වඩා වේගවත්ය.
2025 තෙවන කාර්තුව වන විට, HastyCredit ඉහළම මූල්‍ය යෙදුම් 30 අතර ශ්‍රේණිගත වී ඇති අතර, iOS යෙදුමක් දියත් කිරීමට සහ ක්ෂුද්‍ර, කුඩා හා මධ්‍ය පරිමාණ ව්‍යාපාර (SME) සඳහා ණය දීම පුළුල් කිරීමට සැලසුම් කර ඇත (තොරතුරු තහවුරු කර නොමැත). දැනට ප්‍රසිද්ධියේ ප්‍රකාශිත බැංකු හෝ විදුලි සංදේශ හවුල්කාරිත්වයන් නොමැති වුවද, ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුවේ වැලිපිල්ල වැඩසටහන සමඟ සහයෝගීතාවයක් තිබිය හැකිය.
HastyCredit හි පාරිභෝගික පදනම 100,000 කට අධික යෙදුම් බාගත කිරීම් මත පදනම්ව, සක්‍රීය ණය ගැතියන් 20,000 – 30,000 ක් පමණ වන බවට ගණන් බලා ඇත (තහවුරු කර නොමැත). ඔවුන්ගේ පාරිභෝගික පිරිස 18-45 වයස් කාණ්ඩයේ වැටුප් ලබන සහ ස්වයං රැකියාලාභී වැඩිහිටියන් වේ.
විභව ණය ගැතියන් සඳහා ප්‍රායෝගික උපදෙස්
HastyCredit හෝ වෙනත් ඕනෑම ඩිජිටල් ණය දීමේ වේදිකාවකින් ණයක් ගැනීමට පෙර, පහත සඳහන් කරුණු පිළිබඳව සැලකිලිමත් වීම ඉතා වැදගත් වේ:
- සම්පූර්ණ පිරිවැය අවබෝධ කර ගන්න: පොලී අනුපාතය (APR) සහ සේවා ගාස්තු පමණක් නොව, ප්‍රමාද ගාස්තු සහ වෙනත් සැඟවුණු ගාස්තු (ඇත්නම්) පිළිබඳවද පැහැදිලි අවබෝධයක් ලබා ගන්න. ප්‍රමාද ගාස්තු පිළිබඳව HastyCredit හි විනිවිදභාවය අඩු බැවින්, ණය ගැනීමට පෙර ඒ පිළිබඳව විමසීම වඩාත් සුදුසුය.
- ආපසු ගෙවීමේ හැකියාව තක්සේරු කරන්න: ඔබ ණයට ගන්නා මුදල නියමිත කාල සීමාව තුළ, එක් වරක් ආපසු ගෙවීමේ හැකියාව ඔබට ඇත්දැයි හොඳින් සලකා බලන්න. ඔබේ මාසික ආදායම සහ වියදම් සැලකිල්ලට ගනිමින් යථාර්ථවාදී තක්සේරුවක් කරන්න.
- කොන්දේසි හොඳින් කියවන්න: ණය ගිවිසුමේ ඇති සියලුම නියමයන් සහ කොන්දේසි, විශේෂයෙන් පොලී අනුපාත, ගෙවීමේ කාලසීමාවන්, ප්‍රමාද ගාස්තු සහ පෙර ගෙවීමේ විකල්ප (ඇත්නම්) හොඳින් කියවා තේරුම් ගන්න.
- වෙනත් විකල්ප සමඟ සසඳා බලන්න: HastyCredit පිරිනමන ණය අනුපාත සහ කොන්දේසි අනෙකුත් ඩිජිටල් ණය දීමේ සමාගම් හෝ බැංකු/මූල්‍ය ආයතන සමඟ සසඳා බලන්න. ඔබට වඩාත් වාසිදායක කොන්දේසි ලබා දෙන විකල්පය තෝරා ගැනීම වැදගත්ය.
- පැමිණිලි සහ සහාය: යෙදුම් සමාලෝචනවල පාරිභෝගික සහාය පිළිබඳ පැමිණිලි තිබීම සැලකිල්ලට ගන්න. ඔබට ගැටලුවක් ඇති වුවහොත් සම්බන්ධ කර ගත හැකි ආකාරය සහ ඔවුන්ගේ ප්‍රතිචාර කාලය පිළිබඳව යම් අදහසක් ලබා ගැනීම වැදගත්ය.
- වගකීම් සහගත ණය ගැනීම: ඩිජිටල් ණය පහසුවෙන් ලබා ගත හැකි වුවද, වගකීම් විරහිතව ණය ගැනීමෙන් බරපතල මූල්‍ය ගැටලු ඇති විය හැකිය. ඔබට සැබවින්ම අවශ්‍ය වන විට පමණක් ණය ගන්න.
HastyCredit යනු ශ්‍රී ලංකාවේ වේගවත් මූල්‍ය අවශ්‍යතා සඳහා පහසු විසඳුමක් සපයන නවීන ඩිජිටල් ණය දීමේ වේදිකාවකි. කෙසේ වෙතත්, ඕනෑම මූල්‍ය සේවාවක් මෙන්, එහි වාසි සහ අවාසි පිළිබඳව මනා අවබෝධයකින් යුතුව එය ප්‍රවේශමෙන් භාවිතා කිරීම වැදගත් වේ.
