S F Group (PVT) LTD සමාගම සහ එහි මෙහෙයුම් දළ විශ්ලේෂණය
S F Group (PVT) LTD සමාගම ශ්‍රී ලංකාවේ ඩිජිටල් ණයකරණ ක්ෂේත්‍රයේ ප්‍රමුඛ පෙළේ සමාගමක් ලෙස ක්‍රියා කරයි. 2017 වසරේදී ආරම්භ කරන ලද මෙම සමාගම, ලැට්වියාවේ මූලස්ථානය කරගත් publicly traded fintech සමූහයක් වන Sun Finance Group හි අනුබද්ධිත ආයතනයකි. Sun Finance Group යුරෝපය, ආසියාව සහ අප්‍රිකාව ඇතුළු විවිධ වෙළඳපොළවල් රැසක ව්‍යාප්ත වී සිටින අතර, 2024 වසරේදී යුරෝ මිලියන 800ක ණය මුදල් සඳහා අරමුදල් සපයා ඇත. S F Group (PVT) LTD ශ්‍රී ලංකා නීතිය යටතේ කොළඹ සමාගම් රෙජිස්ට්‍රාර් ජනරාල් විසින් නිකුත් කරන ලද PV00221752 දරන ලියාපදිංචි අංකය සහිතව නිසි පරිදි සංස්ථාපනය කර ඇත.
මෙම සමාගමේ ව්‍යාපාර ආකෘතිය ඩිජිටල් ණය වේදිකාවක් මත පදනම් වේ. ඔවුන් ඇප රහිත පෞද්ගලික සහ ක්ෂුද්‍ර ව්‍යාපාරික ණය ජංගම යෙදුමක් (Android) සහ වෙබ් ද්වාරයක් හරහා ලබා දෙයි. ඔවුන්ගේ ප්‍රධාන ඉලක්ක වෙළඳපොළ වන්නේ බැංකු සේවා පහසුකම් ප්‍රමාණවත් නොවන හෝ සීමිත ප්‍රවේශයක් ඇති පුද්ගලයන් සහ කුඩා ව්‍යාපාර හිමියන්ය. ශ්‍රී ලංකාවේ නාගරික හා ග්‍රාමීය ප්‍රදේශ පුරා සිටින මෙම පිරිසට එදිනෙදා අවශ්‍යතා සඳහා, වැටුප් අත්තිකාරම් සඳහා සහ ක්ෂුද්‍ර ව්‍යාපාරික අරමුණු සඳහා ඉක්මන් ණය ප්‍රවේශයක් ලබා දීම ඔවුන්ගේ ප්‍රමුඛතාවයයි. සමාගම Sun Finance හි කලාපීය නායකත්වය යටතේ දේශීයව රට කළමනාකරුවෙකු විසින් මෙහෙයවනු ලබන අතර, මෙහෙයුම් කටයුතු කාර්යක්ෂමව පවත්වාගෙන යයි.
S F Group (PVT) LTD හි ණය නිෂ්පාදන, පොලී අනුපාත සහ ගාස්තු
S F Group (PVT) LTD විසින් ශ්‍රී ලංකාවේ පාරිභෝගිකයින්ගේ විවිධ අවශ්‍යතා සපුරාලීම සඳහා පුළුල් පරාසයක ණය නිෂ්පාදන සපයයි. මේවාට පෞද්ගලික ණය (වැටුප් අත්තිකාරම් සහ හදිසි වියදම් සඳහා), කුඩා ව්‍යාපාරික ණය (ක්ෂුද්‍ර ව්‍යවසාය සඳහා මූල්‍ය පහසුකම්), වෛද්‍ය ආධාර ණය සහ අධ්‍යාපනික ණය ඇතුළත් වේ. මෙම ණය සඳහා ලබා දෙන අවම මුදල රුපියල් 3,000ක් වන අතර, උපරිම ණය මුදල රුපියල් 150,000ක් දක්වා වේ.
පොලී අනුපාත සහ වාර්ෂික ප්‍රතිශතය (APR) ණය කාලසීමාව සහ ණය ලබා ගන්නා අයගේ ඉතිහාසය අනුව වෙනස් වේ. වාර්ෂික ප්‍රතිශතය 1% සිට 1,087% දක්වා පරාසයක පවතී. පළමු වරට ණය ලබා ගන්නා පාරිභෝගිකයින්ට මාස 6ක කාලසීමාවකට 1% තරම් අඩු වාර්ෂික ප්‍රතිශතයක් යටතේ ණය ලබා ගත හැකි අවස්ථා තිබේ. කෙසේ වෙතත්, නැවත නැවත ණය ලබා ගන්නා පාරිභෝගිකයින් සඳහා වාර්ෂික ප්‍රතිශතය මාස 9ක කාලසීමාවක් සඳහා 828% දක්වා ඉහළ යා හැකිය. ණය ආපසු ගෙවීමේ කාලසීමාවන් සම්මත ණය සඳහා මාස 3 සිට 12 දක්වා වන අතර, Monigo වැනි කෙටි කාලීන අත්තිකාරම් සඳහා දින 30ක් දක්වා වූ කාලසීමාවන් ද පවතී.
S F Group (PVT) LTD විනිවිදභාවයෙන් යුත් ගාස්තු ව්‍යුහයක් පවත්වාගෙන යයි. නව ගනුදෙනුකරුවන් සඳහා රුපියල් 200ක ආරම්භක ගාස්තුවක් (Onboarding Fee) අය කෙරේ. සේවා ගාස්තු (Service Fees) නිෂ්පාදනය අනුව වෙනස් වන අතර, උදාහරණයක් ලෙස, රුපියල් 50,000ක මූලික ණය මුදලක් සඳහා මාස 9ක නැවත නැවත ලබා ගන්නා ණයක් සඳහා රුපියල් 310,500ක සේවා ගාස්තුවක් අය විය හැකිය. ප්‍රමාද ගෙවීමේ ගාස්තු (Late Payment Fees) ද පවතී; නියමිත දිනට පසුව දින 3, 6, 11, 16 සහ 30 යන දිනවලදී 10%ක ප්‍රමාද ගාස්තුවක් අය කරනු ලැබේ. මෙම සියලු ණය ඇප රහිත වන අතර, ණය ලබා ගැනීම සඳහා ඇපකරුවන් හෝ වෙනත් ඇපකර අවශ්‍ය නොවේ.
ණය අයදුම් කිරීමේ ක්‍රියාවලිය, තාක්ෂණය සහ පරිශීලක අත්දැකීම්
S F Group (PVT) LTD හි ණය අයදුම් කිරීමේ ක්‍රියාවලිය සම්පූර්ණයෙන්ම ඩිජිටල්කරණය කර ඇති අතර, එය පාරිභෝගිකයින්ට ඉමහත් පහසුවක් සපයයි. ණය සඳහා අයදුම් කිරීම Android ජංගම යෙදුම (Google Play Store හි 4.1 ★ ශ්‍රේණිගත කිරීමක් සහිතව බාගත කිරීම් 10,000කට වඩා ඇත) හෝ සමාගමේ වෙබ් ද්වාරය (fino.lk/en) හරහා සිදු කළ හැකිය. තෝරාගත් ස්ථානවල නියෝජිත සහාය සහිත කඩිනම් මධ්‍යස්ථාන හරහා ද අයදුම්පත් ඉදිරිපත් කළ හැකිය.
පාරිභෝගිකයින් හඳුනාගැනීම (KYC) සහ ලියාපදිංචි වීමේ ක්‍රියාවලිය සඳහා, ජාතික හැඳුනුම්පත (NIC) ඩිජිටල් ලෙස ඉදිරිපත් කිරීම සහ සෙල්ෆි ඡායාරූපයක් ලබා දීම අවශ්‍ය වේ. භූ ස්ථාන තහවුරු කිරීම සහ කැමරා ප්‍රවේශය හරහා ස්වයංක්‍රීය ලේඛන සත්‍යාපනය ද සිදු කෙරේ. S F Group (PVT) LTD සතු ස්වකීය ණය ලකුණුකරණ ඇල්ගොරිතමයක් මඟින් ස්මාර්ට්ෆෝන් දත්ත, ණය කාර්යාංශ වාර්තා සහ චර්යාත්මක සංඥා විශ්ලේෂණය කර ක්ෂණික ණය තීරණ ලබා දෙයි. ණය අරමුදල් නිකුත් කිරීම බැංකු ගිණුම් වෙත සෘජු මාරු කිරීම්, ජංගම මුදල් පසුම්බි (Mobile Money Wallets) හෝ හවුල්කාර අලෙවිසැල් හරහා මුදල් නිකුත් කිරීම වැනි ක්‍රමවේද ඔස්සේ සිදු කෙරේ.
ණය එකතු කිරීමේ සහ ආපසු ලබා ගැනීමේ ක්‍රියාවලිය ද ඩිජිටල්කරණය කර ඇත. කෙටි පණිවිඩ (SMS) සහ යෙදුම තුළ දැනුම්දීම් හරහා ස්වයංක්‍රීය මතක් කිරීම් සිදු කෙරේ. නියමිත දිනට බැංකු හර කිරීම් හෝ ජංගම මුදල් පසුම්බි අඩු කිරීම් ද සිදු විය හැකිය. ප්‍රමාද වූ ගිණුම් සඳහා දේශීය එකතු කිරීමේ නියෝජිතයින් හරහා කටයුතු කෙරේ. ජංගම යෙදුම ණය අනුමත කිරීම්, ශේෂය නිරීක්ෂණය කිරීම, ආපසු ගෙවීමේ කාලසටහන් සකස් කිරීම වැනි විශේෂාංග වලින් සමන්විත වන අතර, සිංහල සහ ඉංග්‍රීසි ඇතුළු භාෂා කිහිපයකින් සහය දක්වයි. Google Play Store හි 4.1 ★ ශ්‍රේණිගත කිරීමක් ලැබී ඇති අතර, පාරිභෝගිකයින් වේගවත් අනුමැතිය සහ සරල පරිශීලක අත්දැකීම් අගය කර ඇත. කෙසේ වෙතත්, නැවත නැවත ණය ලබා ගැනීමේදී ඉහළ වාර්ෂික ප්‍රතිශතයක් සහ ඇතැම් විට ණය මුදල් නිකුත් වීමේ ප්‍රමාදයන් පිළිබඳවද යම් යම් පැමිණිලි වාර්තා වී ඇත. සමාගම සතියේ දින 7ම පෙ.ව. 8:30 සිට ප.ව. 5:30 දක්වා දුරකථන සහ විද්‍යුත් තැපෑල හරහා පාරිභෝගික සහාය සපයයි.
නියාමන තත්ත්වය, වෙළඳපොළ තත්ත්වය සහ තරඟකාරී විශ්ලේෂණය
S F Group (PVT) LTD ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුව (CBSL) විසින් ක්ෂුද්‍ර මූල්‍ය සමාගමක් ලෙස නිසි පරිදි බලපත්‍ර ලබාගෙන ඇත. එම නිසා, පාරිභෝගික ණයකරණය, පොලී අනුපාත සීමා කිරීම් සහ වාර්තාකරණය පිළිබඳ මහ බැංකු මාර්ගෝපදේශයන්ට අනුකූලව ක්‍රියා කිරීමට ඔවුන් බැඳී සිටී. ඊට අමතරව, ඔවුන් මුදල් විශුද්ධිකරණය වැළැක්වීමේ (AML) සහ KYC (පාරිභෝගිකයා දැනගැනීමේ) ප්‍රමිතීන්ට අනුකූල වන අතර, දත්ත රහස්‍යතා පිළිවෙත් දේශීය රෙගුලාසිවලට අනුකූලව පවත්වාගෙන යයි. 2025 සැප්තැම්බර් වන විට කිසිදු නියාමන දඬුවමක් හෝ බලාත්මක කිරීමේ ක්‍රියාමාර්ගයක් ප්‍රසිද්ධියේ වාර්තා වී නොමැත. පාරිභෝගික ආරක්ෂාව සඳහා, ඔවුන් වාර්ෂික ප්‍රතිශතය, ගාස්තු සහ ආපසු ගෙවීමේ කාලසටහන් පිළිබඳව විනිවිදභාවයෙන් යුතුව තොරතුරු හෙළි කරයි. දත්ත මකා දැමීම ඉල්ලා සිටීමේ අයිතිය මෙන්ම පාරිභෝගික සේවා දුරකථන අංකය සහ විද්‍යුත් තැපෑල හරහා පැමිණිලි විසඳා ගැනීමේ ක්‍රමවේදයක් ද පවතී.
ශ්‍රී ලංකාවේ ඩිජිටල් ක්ෂුද්‍ර ණයකරණ ක්ෂේත්‍රයේ නැගී එන ක්‍රීඩකයෙකු ලෙස S F Group (PVT) LTD, ස්ථාපිත මූල්‍ය සමාගම් (LOLC Micro Credit, BRAC Sri Lanka) සහ වාණිජ බැංකු (HNB ගමි පුබුදුව වැනි) සමඟ තරඟ කරයි. ඔවුන්ගේ ප්‍රධාන තරඟකරුවන් සහ ඔවුන්ගේ වෙනස්කම් පහත පරිදි වේ:
- LOLC Micro Credit: ශක්තිමත් ශාඛා ජාලයක් සහ ආයතනික සමාජ වගකීම් (CSR) කෙරෙහි අවධානයක් යොමු කරයි.
- BRAC Sri Lanka: රාජ්‍ය නොවන සංවිධාන-ක්ෂුද්‍ර මූල්‍ය ආයතන (NGO-MFI) පසුබිමක් ඇති අතර ග්‍රාමීය ප්‍රවේශය කෙරෙහි වැඩි අවධානයක් යොමු කරයි.
- වාණිජ බැංකු (උදා: HNB ගමි පුබුදුව): සාමාන්‍යයෙන් අඩු වාර්ෂික ප්‍රතිශතයක් සහ විධිමත් බැංකු යටිතල පහසුකම් සපයයි.
S F Group (PVT) LTD හි ප්‍රධාන වෙනස්කම් වන්නේ වේගවත් ඩිජිටල් ලියාපදිංචි කිරීම, නම්‍යශීලී කොන්දේසි සහ දිවයින පුරා පුළුල් භූගෝලීය ප්‍රවේශයයි. Sun Finance හි ප්‍රාග්ධනය සහ තාක්ෂණය උපයෝගී කර ගනිමින් 2026 වසර අවසන් වන විට පාරිභෝගික පදනම දෙගුණයක් කිරීමට ඔවුන් අපේක්ෂා කරයි. තවද, කුඩා හා මධ්‍ය පරිමාණ ව්‍යාපාරික ණය (SME loans) සහ රක්ෂණ හවුල්කාරිත්වයන් වැනි නිෂ්පාදන පුළුල් කිරීමේ සැලසුම් ද පවතී. අරමුදල් නිකුත් කිරීම සහ එකතු කිරීම් සඳහා ටෙලිකොම් ජංගම මුදල් වේදිකා සහ කලාපීය බැංකු සමඟ හවුල්කාරිත්වයන් ඇති කර ගැනීමට ද ඔවුන් උත්සාහ කරයි.
S F Group (PVT) LTD වෙතින් ණය ලබා ගැනීමට අපේක්ෂා කරන අයට ප්‍රායෝගික උපදෙස්
ඩිජිටල් ණය පහසුකම් ඉතා පහසුවෙන් ලබාගත හැකි වුවද, ණය ලබා ගැනීමට පෙර නිසි අවධානයක් යොමු කිරීම අත්‍යවශ්‍ය වේ. S F Group (PVT) LTD වෙතින් ණය ලබා ගැනීමට අපේක්ෂා කරන ඔබට මෙවැනි ප්‍රායෝගික උපදෙස් වැදගත් වනු ඇත:
- වාර්ෂික ප්‍රතිශතය (APR) සහ ගාස්තු හොඳින් අවබෝධ කර ගන්න: පළමු වරට ණය ලබා ගන්නන්ට අඩු APR අනුපාතයක් හිමි වන නමුත්, නැවත නැවත ණය ලබා ගැනීමේදී එය සැලකිය යුතු ලෙස ඉහළ යා හැකි බව මතක තබා ගන්න. ආරම්භක ගාස්තු, සේවා ගාස්තු සහ ප්‍රමාද ගෙවීමේ ගාස්තු පිළිබඳව විමසිලිමත් වන්න. සමහර සේවා ගාස්තු මූලික ණය මුදලට සාපේක්ෂව ඉතා ඉහළ විය හැකි බැවින්, සියලු ගාස්තු සවිස්තරාත්මකව විමසා බලන්න.
- ආපසු ගෙවීමේ හැකියාව තක්සේරු කරන්න: ඔබගේ මාසික ආදායම සහ වියදම් සැලකිල්ලට ගනිමින් ණය වාරිකය නියමිත වේලාවට ගෙවීමට ඔබට සැබවින්ම හැකි දැයි තක්සේරු කරන්න. ණය ලබා ගැනීමෙන් පසු ඔබේ මූල්‍ය තත්ත්වය අසීරුතාවයට පත් නොවන බවට වග බලා ගන්න.
- ණය කොන්දේසි සහ නියමයන් කියවන්න: ණය ගිවිසුමේ ඇති සියලුම කොන්දේසි, විශේෂයෙන්ම පොලී අනුපාත, ගාස්තු, ප්‍රමාද ගෙවීමේ දඬුවම් සහ ආපසු ගෙවීමේ කාලසීමාවන් හොඳින් කියවා අවබෝධ කර ගන්න. කිසියම් කරුණක් පැහැදිලි නොවේ නම්, පාරිභෝගික සේවයෙන් විමසා පැහැදිලි කර ගන්න.
- තරඟකරුවන් සමඟ සසඳා බලන්න: S F Group (PVT) LTD මඟින් සපයන ණය පහසුකම් වෙනත් බැංකු හෝ මූල්‍ය ආයතන මඟින් සපයන සමාන ණය නිෂ්පාදන සමඟ සසඳා බලන්න. විශේෂයෙන්ම, වාණිජ බැංකු සාමාන්‍යයෙන් අඩු APR අනුපාත ලබා දිය හැකි බැවින්, එම විකල්පයන් ද සලකා බලන්න.
- අවශ්‍යතාවය සඳහා පමණක් ණය ගන්න: ණය යනු ඔබේ මූල්‍ය ගැටලු සඳහා කඩිනම් විසඳුමක් වුවද, එය තවත් මූල්‍ය අර්බුදයකට හේතු විය හැක. එබැවින්, ඔබගේ සැබෑ සහ අත්‍යවශ්‍ය මූල්‍ය අවශ්‍යතා සඳහා පමණක් ණය ලබා ගන්න.
- පාරිභෝගික සමාලෝචන සලකා බලන්න: Google Play Store හි ඇති සමාලෝචන කියවීමෙන් යෙදුමේ ක්‍රියාකාරිත්වය සහ අනෙකුත් පාරිභෝගිකයින්ගේ අත්දැකීම් පිළිබඳව අවබෝධයක් ලබා ගත හැකිය. වේගවත් අනුමැතිය වාසියක් වුවද, සමහර විට ඇතිවන ප්‍රමාදයන් සහ ඉහළ ගාස්තු පිළිබඳ පැමිණිලි පිළිබඳව අවධානය යොමු කරන්න.
- ප්‍රමාද ගාස්තු පිළිබඳව අවධානය යොමු කරන්න: S F Group (PVT) LTD හි ප්‍රමාද ගාස්තු ක්‍රමවේදය (දින 3, 6, 11, 16, 30 යන දිනවල 10%ක් අය කිරීම) ඉතා වැදගත් වේ. නියමිත දිනට පෙර ගෙවීම් කිරීමට අපහසු නම්, ඉක්මනින් සමාගම හා සම්බන්ධ වී විකල්ප සාකච්ඡා කිරීම සුදුසුය.
ඩිජිටල් ණය පහසුකම් මඟින් මූල්‍ය ප්‍රවේශය පහසු කර ඇති අතර, S F Group (PVT) LTD ශ්‍රී ලංකාවේ බැංකු සේවා පහසුකම් නොමැති සහ අඩු පිරිසකට මෙම සේවාවන් සපයයි. කෙසේ වෙතත්, සෑම විටම විචක්ෂණශීලීව ක්‍රියා කිරීම සහ ඔබගේ මූල්‍ය තත්ත්වය පිළිබඳව මනා අවබෝධයකින් යුතුව තීරණ ගැනීම අතිශයින් වැදගත් වේ.
