Anyapps සමාගම පිළිබඳ දළ විශ්ලේෂණය සහ ශ්‍රී ලංකාවේ පසුබිම
ශ්‍රී ලංකාවේ වේගයෙන් වර්ධනය වන ඩිජිටල් මූල්‍ය සේවා ක්ෂේත්‍රයේ ප්‍රමුඛයෙකු ලෙස, Any-Apps (Private) Limited, තම ප්‍රධාන ජංගම යෙදුම වන CashMate ඔස්සේ ඩිජිටල් ණය සේවා සපයයි. 2019 වසරේදී ආරම්භ කරන ලද මෙම සමාගම, සම්ප්‍රදායික බැංකු ක්‍රමයට පිවිසීමට අපහසු හෝ ක්ෂණික මුදල් අවශ්‍යතා ඇති ශ්‍රී ලාංකිකයන්ට පහසු සහ වේගවත් ණය විසඳුම් ලබා දීම කෙරෙහි අවධානය යොමු කරයි. එය ශ්‍රී ලංකා සමාගම් පනත යටතේ පුද්ගලික සමාගමක් ලෙස ලියාපදිංචි වී ඇත.
Anyapps හි ව්‍යාපාර ආකෘතිය පදනම් වී ඇත්තේ තාක්ෂණය මත ය. ඔවුන් ජංගම දුරකථන යෙදුම හරහා ස්වයංක්‍රීය ණය ලකුණු කිරීමේ (automated credit scoring) ක්‍රමවේදයක් භාවිතා කරමින් කුඩා හා ක්ෂුද්‍ර ණය අනුමත කරයි. මෙහි ප්‍රධාන ඉලක්ක වෙළඳපල වන්නේ:
- වයස අවුරුදු 20 සිට 60 දක්වා වූ වැටුප් ලබන සේවකයින්.
- කුඩා ව්‍යාපාරිකයන් සහ වෙළඳසැල් හිමියන්.
- නිදහස් සේවකයන් (gig economy workers) සහ ස්වයං රැකියාලාභීන්.
- හදිසි පෞද්ගලික වියදම් සඳහා මුදල් අවශ්‍ය වන පාරිභෝගිකයින්.
මෙම සමාගම ශ්‍රී ලංකාවේ ඩිජිටල් ණය වෙළඳපොලේ කුඩා කොටසක් නියෝජනය කරන අතර, CashX, OnCredit, LoanPlus වැනි තවත් බොහෝ තරඟකරුවන් සිටී. කෙසේ වෙතත්, Anyapps රු. 85,000 දක්වා වූ පුළුල් ණය පරාසයක් සහ 3% තරම් අඩු වාර්ෂික පොලී අනුපාතයක් ලබා දීමෙන් වෙනස් වීමට උත්සාහ කරයි.
Anyapps විසින් සපයනු ලබන ණය නිෂ්පාදන සහ සේවා
Anyapps, CashMate ජංගම යෙදුම හරහා තම පාරිභෝගිකයින්ට ප්‍රධාන ණය නිෂ්පාදන දෙකක් පිරිනමයි:
- පෞද්ගලික ණය: පෞද්ගලික හදිසි අවශ්‍යතා, වෛද්‍ය වියදම් හෝ වෙනත් පෞද්ගලික අවශ්‍යතා සඳහා.
- ව්‍යාපාර පුළුල් කිරීමේ ණය: කුඩා හා ක්ෂුද්‍ර ව්‍යාපාරිකයන්ට තම ව්‍යාපාර පුළුල් කර ගැනීමට හෝ ක්‍රියාකාරී ප්‍රාග්ධන අවශ්‍යතා සපුරා ගැනීමට.
ණය ප්‍රමාණයන් සහ පොලී අනුපාත
Anyapps විසින් සපයනු ලබන ණය ප්‍රමාණයන් රුපියල් 5,000 ක අවමයක සිට රුපියල් 85,000 ක උපරිමයක් දක්වා විහිදේ. මෙය ශ්‍රී ලංකාවේ ඩිජිටල් ණය වෙළඳපොලේ දැකිය හැකි පුළුල්ම පරාසයන්ගෙන් එකකි. ණය සඳහා අදාළ වන වාර්ෂික පොලී අනුපාතය 3% සිට 12% දක්වා පරාසයක පවතී. මීට අමතරව, ණය මුදලින් 1% සිට 5% දක්වා කළමනාකරණ ගාස්තුවක් අය කරනු ලැබේ. මෙම ගාස්තු ඇතුළත්ව, ණය සඳහා වන සඵල වාර්ෂික ප්‍රතිශත අනුපාතය (Effective APR) ආසන්න වශයෙන් 15%ක් පමණ විය හැකිය.
ණය ආපසු ගෙවීමේ කොන්දේසි සහ ගාස්තු
ණය ආපසු ගෙවීමේ කාලය දින 91 සිට දින 365 දක්වා පරාසයක පවතී. බොහෝ ණය සඳහා, කාලය අවසානයේදී සම්පූර්ණ ණය මුදල එකවර ගෙවිය යුතු ආකාරයට ආපසු ගෙවීමේ කාලසටහන සකස් කර ඇත.
අය කරනු ලබන ප්‍රධාන ගාස්තු:
- ආරම්භක/කළමනාකරණ ගාස්තුව: ණය මුදලින් 1% - 5% කි.
- ප්‍රමාද ගාස්තු: කල් ඉකුත් වූ ශේෂය මත දිනකට 0.1% කි. මෙය කල් ඉකුත් වූ මුදලින් 18% ක උපරිමයකට යටත් වේ.
ණය ඉල්ලුම් කිරීමේ ක්‍රියාවලිය සහ අවශ්‍යතා
Anyapps හරහා ණය සඳහා ඉල්ලුම් කිරීමේ ක්‍රියාවලිය සම්පූර්ණයෙන්ම ඩිජිටල් වන අතර, එය CashMate ජංගම යෙදුම හරහා සිදු කෙරේ. මෙහි භෞතික ශාඛා නොමැති බැවින්, ඔබට ඕනෑම තැනක සිට මෙම සේවාවට පිවිසිය හැකිය.
අයදුම් කිරීමේ පියවර සහ KYC (ඔබේ පාරිභෝගිකයා දැන ගන්න)
ණය සඳහා ඉල්ලුම් කිරීමට, ඔබ පහත මූලික අවශ්‍යතා සපුරාලිය යුතුය:
- වයස අවුරුදු 18 හෝ ඊට වැඩි විය යුතුය.
- ශ්‍රී ලංකාවේ පුරවැසියෙකු විය යුතුය.
- ස්ථාවර ආදායම් මාර්ගයක් තිබිය යුතුය.
ණය ලකුණු කිරීම සහ මුදල් බෙදාහැරීම
Anyapps ඔවුන්ගේම හිමිකාර ඇල්ගොරිතමයක් භාවිත කරමින් ණය ලකුණු කිරීම සිදු කරයි. මෙහිදී, ආදායම් ස්ථාවරත්වය, පෙර ණය ආපසු ගෙවීමේ ඉතිහාසය සහ ජංගම දුරකථන භාවිත රටා වැනි ඩිජිටල් දත්ත සහ චර්යාත්මක විශ්ලේෂණ සැලකිල්ලට ගනී. මෙම ස්වයංක්‍රීය තීරණ ගැනීමේ ක්‍රියාවලිය මඟින් වේගවත් අනුමැතියක් ලබා දේ.
ණය අනුමත වූ පසු, මුදල් මුලින්ම යෙදුම තුළ ඇති ඔබේ ඊ-පසුම්බියට (inner-wallet) තැන්පත් කෙරේ. පසුව, ඔබට මෙම මුදල් ඔබේ බැංකු ගිණුමට හෝ ජංගම මුදල් සේවාවකට (mobile money) මාරු කර ගත හැකිය. ණය ආපසු අයකර ගැනීමේ ක්‍රියාවලිය සඳහා කෙටි පණිවිඩ (SMS) මතක් කිරීම්, යෙදුම තුළ දැනුම්දීම් සහ අවශ්‍ය නම් තෙවන පාර්ශවීය එකතු කිරීමේ නියෝජිතයන් සම්බන්ධ කර ගැනීම ඇතුළත් වේ.
ජංගම යෙදුමේ විශේෂාංග සහ පරිශීලක අත්දැකීම්
CashMate ජංගම යෙදුම Android සහ iOS වේදිකා දෙකෙහිම ලබා ගත හැකිය. Android යෙදුම 10,000කට අධික ස්ථාපනයන් සහ තරු 4.3ක සාමාන්‍ය ශ්‍රේණිගත කිරීමක් (සමාලෝචන 1,900ක් මත පදනම්ව) ලබා ඇත. යෙදුමේ ප්‍රධාන විශේෂාංග අතර:
- එකවර ස්පර්ශ කිරීමකින් ණය සඳහා ඉල්ලුම් කිරීමේ හැකියාව.
- තත්‍ය කාලීන ණය තත්ත්ව යාවත්කාලීන කිරීම්.
- යෙදුම තුළ ඊ-පසුම්බිය සහ ආපසු ගෙවීමේ කාලසටහන.
නියාමන තත්ත්වය, වෙළඳපල පිහිටීම සහ තරඟකරුවන්
Anyapps (Private) Limited, ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුවේ (CBSL) ලියාපදිංචි බැංකු නොවන මූල්‍ය සමාගමක් (NBFC) ලෙස ක්‍රියාත්මක වන බව වාර්තා වේ (තහවුරු කර නොමැත). මේ අනුව, එය ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුවේ ක්ෂුද්‍ර මූල්‍ය සහ පාරිභෝගික මූල්‍ය මාර්ගෝපදේශයන්ට යටත් වේ. දැනට, සමාගමට එරෙහිව කිසිදු මහජන සම්බාධකයක් හෝ දඬුවමක් වාර්තා වී නොමැත. පාරිභෝගික ආරක්ෂාව සඳහා, ඔවුන් යෙදුම තුළ විනිවිදභාවයෙන් යුතුව ගාස්තු හෙළිදරව් කරන අතර, ශ්‍රී ලංකාවේ දත්ත ආරක්ෂණ ප්‍රමිතීන්ට අනුකූලව පුද්ගලිකත්ව ප්‍රතිපත්තියක් පවත්වාගෙන යයි.
වෙළඳපල කොටස සහ තරඟකරුවන්
ශ්‍රී ලංකාවේ ඩිජිටල් ක්ෂුද්‍ර ණය වෙළඳපොලේ දශක ගණනක් ක්‍රියාත්මක වන ක්‍රීඩකයන් දුසිම් ගණනක් සිටින අතර, Anyapps මෙම වෙළඳපොලේ කුඩා කොටසක් නියෝජනය කරන බව ගණන් බලා ඇත. ප්‍රධාන තරඟකරුවන් අතර CashX, OnCredit, LoanPlus, FINO සහ BINIXO වැනි සමාගම් වේ. Anyapps හි ප්‍රධාන වෙනස්කම් වන්නේ රුපියල් 85,000 දක්වා වූ පුළුල් ණය පරාසය සහ 3% තරම් අඩු වාර්ෂික පොලී අනුපාතයකි.
සමාගම කෘෂිකාර්මික ණය සහ B2B SME මූල්‍යකරණය වැනි නව ණය නිෂ්පාදන හඳුන්වා දීමට සැලසුම් කර ඇති බව වාර්තා වේ (තහවුරු කර නොමැත). දැනට, ඔවුන්ට විධිමත් බැංකු හෝ විදුලි සංදේශ හවුල්කාරිත්වයන් ප්‍රකාශයට පත් කර නොමැත.
විභව ණය ගැතියන් සඳහා ප්‍රායෝගික උපදෙස් සහ පාරිභෝගික අත්දැකීම්
Anyapps (CashMate) යනු ක්ෂණික මූල්‍ය අවශ්‍යතා සඳහා පහසු විසඳුමක් සපයන ඩිජිටල් ණය දීමේ වේදිකාවකි. කෙසේ වෙතත්, ඕනෑම මූල්‍ය සේවාවක් මෙන්ම, මෙහිදීද සැලකිලිමත් විය යුතු කරුණු කිහිපයක් තිබේ.
පාරිභෝගික අත්දැකීම් සහ සමාලෝචන
යෙදුම් සමාලෝචන මඟින් බොහෝ පාරිභෝගිකයන් ණය අනුමැතියේ වේගය සහ යෙදුමේ සරල බව අගය කර ඇති බව පෙනී යයි. "ක්ෂණික අනුමැතිය", "භාවිතා කිරීමට පහසු" වැනි අදහස් බහුලව දක්නට ලැබේ. කෙසේ වෙතත්, සමහර පාරිභෝගිකයන් නැවත ණය ලබා ගැනීමේදී සිදුවන ප්‍රමාදයන් සහ පාරිභෝගික සේවයේ ප්‍රතිචාර දැක්වීමේ කාලය පිළිබඳව පැමිණිලි කර ඇත. දැනට, ඔවුන් සපයන්නේ විද්‍යුත් තැපෑල හරහා පමණක් වන අතර, 24/7 දුරකථන සේවාවක් නොමැත.
විභව ණය ගැතියන් සඳහා ප්‍රායෝගික උපදෙස්
Anyapps හෝ වෙනත් ඩිජිටල් ණය සේවාවක් භාවිතා කිරීමට පෙර, පහත කරුණු පිළිබඳව සැලකිලිමත් වීම ඉතා වැදගත් වේ:
- සියලු කොන්දේසි සහ ගාස්තු හොඳින් අවබෝධ කර ගන්න: පොලී අනුපාත, කළමනාකරණ ගාස්තු, ප්‍රමාද ගාස්තු සහ ආපසු ගෙවීමේ කාලසටහන ඇතුළුව සියලු කොන්දේසි ණයට ගැනීමට පෙර හොඳින් කියවා තේරුම් ගන්න. යම් දෙයක් පැහැදිලි නොවේ නම්, විද්‍යුත් තැපෑල හරහා විමසන්න.
- ඔබේ ආපසු ගෙවීමේ හැකියාව තක්සේරු කරන්න: ණයට ගන්නා මුදල ඔබේ ආදායමට සරිලන පරිදි ආපසු ගෙවීමේ හැකියාව ඔබට තිබේදැයි තහවුරු කර ගන්න. අනවශ්‍ය ලෙස ණයට ගැනීමෙන් වැළකී සිටින්න.
- ප්‍රමාද ගාස්තු පිළිබඳව සැලකිලිමත් වන්න: දිනකට 0.1% ක ප්‍රමාද ගාස්තුවක් සහ උපරිම 18% ක සීමාවක් සහිතව, නියමිත වේලාවට ණය ආපසු ගෙවීම අතිශයින් වැදගත් වේ. ප්‍රමාද වීමෙන් ඔබට අනවශ්‍ය ලෙස අමතර මුදලක් ගෙවීමට සිදුවිය හැකිය.
- යෙදුම් ආරක්ෂාව: ඔබේ පෞද්ගලික තොරතුරු සහ මූල්‍ය තොරතුරු යෙදුම තුළදී ආරක්ෂිතව තබා ගැනීමට වග බලා ගන්න. විශ්වාසදායක ජාලයක් භාවිතා කරන්න.
- අවශ්‍යතාවය සඳහා පමණක් ණයට ගන්න: ඩිජිටල් ණය පහසුවෙන් ලබා ගත හැකි වුවද, හදිසි හා සැබෑ අවශ්‍යතා සඳහා පමණක් ඒවා භාවිතා කිරීමට පුරුදු වන්න.
සමස්තයක් ලෙස, Anyapps (CashMate) ශ්‍රී ලංකාවේ ඩිජිටල් ණය වෙළඳපොලේ වැදගත් කාර්යභාරයක් ඉටු කරන අතර, විශේෂයෙන් හදිසි මුදල් අවශ්‍යතා ඇති අයට වේගවත් හා පහසු විසඳුම් සපයයි. නිසි අවබෝධයකින් සහ වගකීමකින් යුතුව මෙම සේවාවන් භාවිතා කිරීමෙන් ඔබට එහි උපරිම ප්‍රතිලාභ ලබා ගත හැකිය.
