සමාගම් දළ විශ්ලේෂණය සහ ශ්‍රී ලංකාවේ පසුබිම
ෆිනෝ (Fino) යනු ශ්‍රී ලංකාවේ ඩිජිටල් ණය වෙළඳපොලේ වේගයෙන් වර්ධනය වන සමාගමකි. එය S F Group (Private) Limited යන නාමය යටතේ ලියාපදිංචි වී ඇති අතර, සමාගම් රෙජිස්ට්‍රාර් දෙපාර්තමේන්තුවේ PV 00221752 දරණ ලියාපදිංචි අංකය සහිතව කොළඹ ලියාපදිංචි කර ඇත. ෆිනෝ හි ප්‍රධාන කාර්යාලය රාජගිරියේ, කෝට්ටේ පාර, 341/5, පළමු මහල, M & M මධ්‍යස්ථානයේ පිහිටා ඇත.
2024 වසරේදී ආරම්භ කරන ලද ෆිනෝ, ගෝලීය වශයෙන් ක්‍රියාත්මක වන Sun Finance Group ජාලයේ කොටසක් වන අතර, එය S F Group PVT LTD විසින් ශ්‍රී ලංකාවට අනුවර්තනය කර ඇත. ෆිනෝ හි ව්‍යාපාර ආකෘතිය පදනම් වී ඇත්තේ ඩිජිටල් තාක්ෂණය මුල් කරගත්, ඇපකර රහිත ක්ෂුද්‍ර ණය ලබා දීම මතය. ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුවේ බැංකු නොවන මූල්‍ය ආයතන (NBFI) රාමුව යටතේ මෙහෙයවෙන ෆිනෝ, වැටුප් ලබන සේවකයින්, ස්වයං රැකියාවල නියුක්ත පුද්ගලයින් සහ වයස අවුරුදු 20 සිට 60 දක්වා වූ සිසුන් වැනි පුළුල් පරාසයක පාරිභෝගිකයින් ඉලක්ක කරයි. මෙම ඉලක්කගත කණ්ඩායම් හට ඇපකර හෝ ඇපකරුවන් නොමැතිව, වේගවත්, කුඩා මුදලක ණය අවශ්‍යතා සපුරා ගැනීම සඳහා ෆිනෝ පහසුකම් සපයයි. කෙසේ වෙතත්, සමාගමේ කළමනාකාරීත්වය පිළිබඳ නිල තොරතුරු තවමත් ප්‍රසිද්ධ කර නොමැත.
ෆිනෝ ලබා දෙන ණය නිෂ්පාදන, ගාස්තු සහ කොන්දේසි
ෆිනෝ මූලික වශයෙන් අවධානය යොමු කර ඇත්තේ කෙටි කාලීන පුද්ගලික ණය ලබා දීම මතය. ව්‍යාපාරික ණය හෝ වෙනත් විශේෂිත ණය නිෂ්පාදන ඔවුන් විසින් පිරිනමනු නොලැබේ. ණය මුදල් ප්‍රමාණයන් සහ ඊට අදාළ පොලී අනුපාතයන් ණය ගැතියා පළමු වරට ණය ගන්නා අයෙකු ද නැතහොත් නැවත නැවත ණය ගන්නා අයෙකු ද යන්න මත වෙනස් වේ.
ණය නිෂ්පාදන විස්තර
- පළමු වරට ණය ගන්නෙකු සඳහා:
- මුදල: රුපියල් 3,000 සිට රුපියල් 150,000 දක්වා
- වාර්ෂික පොලී අනුපාතය (APR): 1%
- ආපසු ගෙවීමේ කාලය: මාස 3 සිට 12 දක්වා
- නැවත ණය ගන්නෙකු සඳහා:
- මුදල: රුපියල් 3,000 සිට රුපියල් 150,000 දක්වා
- වාර්ෂික පොලී අනුපාතය (APR): 24% සිට 828% දක්වා
- ආපසු ගෙවීමේ කාලය: මාස 3 සිට 12 දක්වා
නැවත නැවත ණය ගන්නන් සඳහා වන ඉහළ වාර්ෂික පොලී අනුපාතය සැලකිල්ලට ගැනීම ඉතා වැදගත් වේ. මෙය ක්ෂණික ණය වෙළඳපොලේ සාමාන්‍ය තත්ත්වයක් වුවද, ණය ගැතියන් ණය ගැනීමට පෙර තම ආපසු ගෙවීමේ හැකියාව පිළිබඳව හොඳින් සිතා බැලිය යුතුය.
ගාස්තු ව්‍යුහය
- ලියාපදිංචි ගාස්තුව: නව ගනුදෙනුකරුවන් සඳහා රුපියල් 200 ක මුදලක් අය කෙරේ.
- සේවා ගාස්තු: පළමු ණය සඳහා සේවා ගාස්තු අය නොකෙරේ. කෙසේ වෙතත්, විශාල නැවත ණය සඳහා රුපියල් 310,500 ක් දක්වා වූ සේවා ගාස්තු අය කළ හැක.
- ප්‍රමාද ගෙවීම් දඩ: ණය මුදල නියමිත දිනට ගෙවීමට ප්‍රමාද වුවහොත්, ප්‍රමාද වූ දින 3, 6, 11, 16 සහ 30 යන දිනවලදී 10% ක දඩ මුදලක් අය කෙරේ.
ෆිනෝ ණය සඳහා ඇපකර හෝ ඇපකරුවන් අවශ්‍ය නොවේ. මෙය බොහෝ දෙනෙකුට පහසුකමක් වුවද, ඉහළ පොලී අනුපාත සහ දඩ ගාස්තු නිසා ණය ගැතියන් ඉතා කල්පනාවෙන් කටයුතු කිරීම අත්‍යවශ්‍ය වේ.
අයදුම් කිරීමේ ක්‍රියාවලිය, ජංගම යෙදුම සහ නියාමන තත්ත්වය
ෆිනෝ හි ණය අයදුම් කිරීමේ ක්‍රියාවලිය සම්පූර්ණයෙන්ම ඩිජිටල්කරණය කර ඇත. ණය ගැතියන්ට ජංගම දුරකථන යෙදුම හෝ වෙබ් අඩවිය හරහා අයදුම් කළ හැකිය. ඇන්ඩ්‍රොයිඩ් ජංගම දුරකථන සඳහා විශේෂිත යෙදුමක් ඇති අතර, iOS භාවිතා කරන්නන් හට වෙබ් යෙදුමක් හරහා සේවා ලබාගත හැකිය.
අයදුම් කිරීමේ ක්‍රියාවලිය
- අයදුම්පත් ඉදිරිපත් කිරීම: ණය ගැතියන් ජාතික හැඳුනුම්පත (NIC) සහ සෙල්ෆි ඡායාරූපයක් උඩුගත කළ යුතුය.
- ආදායම් සනාථ කිරීම: ස්ථාවර ආදායමක් ඇති බවට තහවුරු කරන ලියකියවිලි ඉදිරිපත් කළ යුතුය (මෙය ස්වයං-ප්‍රකාශිත විය හැක).
- බැංකු ගිණුම: ණය මුදල බැර කිරීම සඳහා ක්‍රියාකාරී බැංකු ගිණුමක් සම්බන්ධ කළ යුතුය.
- ණය තක්සේරුව: ෆිනෝ හි හිමිකාර දත්ත මත පදනම් වූ ඇල්ගොරිතමයක් මගින් අනන්‍යතාවය, පෙර ආපසු ගෙවීමේ ඉතිහාසය සහ ජංගම උපාංග දත්ත ඇගයීමට ලක් කෙරේ.
- මුදල් නිකුත් කිරීම: අනුමැතිය ලැබීමෙන් පසු, සාමාන්‍යයෙන් මිනිත්තු 10ක් වැනි කෙටි කාලයකදී හෝ පැය 24ක් ඇතුළත ණය මුදල ණය ගැතියාගේ බැංකු ගිණුමට ක්ෂණිකව බැර කෙරේ.
ණය එකතු කිරීමේ ක්‍රියාවලිය
ණය එකතු කිරීම සඳහා ස්වයංක්‍රීය කෙටි පණිවිඩ (SMS) සහ යෙදුම් සිහි කැඳවීම් භාවිතා කරන අතර, ප්‍රමාද ගාස්තු ස්වයංක්‍රීයව ක්‍රියාත්මක වේ. පසුව, පාරිභෝගික සේවා ඇමතුම් හරහා සම්බන්ධ කර ගැනීම සිදු කෙරේ. නිරන්තරයෙන් ණය ගෙවීම පැහැර හරින අවස්ථාවන්හිදී, තෙවන පාර්ශවීය ණය එකතු කරන්නන් වෙත යොමු කිරීම සිදු කරනු ලැබේ.
ජංගම යෙදුම් විශේෂාංග සහ පරිශීලක අත්දැකීම්
ෆිනෝ ජංගම යෙදුම ඇන්ඩ්‍රොයිඩ් දුරකථන සඳහා ලබා ගත හැකි අතර, ගූගල් ප්ලේ ස්ටෝරයේ 4.1 ක තරු ශ්‍රේණිගත කිරීමක් (2025 අප්‍රේල් 1 වන දිනට) ඇත. මෙම යෙදුම සිංහල සහ ඉංග්‍රීසි භාෂා දෙකෙන්ම ක්‍රියාත්මක වන අතර, ණය ගණක යන්ත්‍රයක්, ආපසු ගෙවීමේ කාලසටහන් සැකසීම, දැනුම්දීම් (push notifications) වැනි පහසුකම් සපයයි. යෙදුමේ සරල සහ පරිශීලක හිතකාමී අතුරු මුහුණතක් ඇත.
නියාමන තත්ත්වය සහ බලපත්‍ර
ෆිනෝ ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුවේ බැංකු නොවන මූල්‍ය ආයතන (NBFI) රාමුව යටතේ ලියාපදිංචි වී ඇත. ඔවුන් මහ බැංකුවේ ණය අනුපාත, තොරතුරු හෙළිදරව් කිරීම් සහ පාරිභෝගික ආරක්ෂණ මාර්ගෝපදේශ වලට යටත් වේ. පුද්ගලික දත්ත ආරක්ෂණ පනතට අනුකූලව පෞද්ගලිකත්ව ප්‍රතිපත්ති ක්‍රියාත්මක කෙරේ. 2025 සැප්තැම්බර් වන විට, ෆිනෝ සමාගමට එරෙහිව කිසිදු දඩයක් හෝ නියාමන ක්‍රියාමාර්ගයක් පිළිබඳ පොදු වාර්තා නොමැත. විනිවිදභාවය පවත්වා ගැනීම සඳහා, මුද්‍රණය කළ හැකි ණය ගිවිසුම්, පැහැදිලි නියමයන් සහ කොන්දේසි, 24/7 පාරිභෝගික සහාය සහ ආරවුල් සඳහා විසඳුම් ක්‍රියා පටිපාටි ඔවුන් සතුව ඇත.
පාරිභෝගික අත්දැකීම්, වෙළඳපල පිහිටීම සහ තරඟකරුවන්
ෆිනෝ හි පාරිභෝගික අත්දැකීම් පිළිබඳව විවිධ අදහස් පවතී. වේගවත් අනුමැතිය, සැඟවුණු ගාස්තු නොමැතිකම සහ සාම්ප්‍රදායික ණය ඉතිහාසයක් නොමැතිව වුවද ණය ලබා ගැනීමේ හැකියාව වැනි ධනාත්මක අදහස් බොහෝ විට දක්නට ලැබේ. කෙසේ වෙතත්, නැවත නැවත ණය ගන්නන් සඳහා වන ඉහළ පොලී අනුපාත, ප්‍රමාද ගෙවීම් සඳහා වන දැඩි දඩ මුදල් සහ සමහර විට යෙදුමේ ඇති වන තාක්ෂණික දෝෂ පිළිබඳව ද පැමිණිලි වාර්තා වී ඇත.
ෆිනෝ හි පාරිභෝගික සේවය දින 7 පුරාම ක්‍රියාත්මක වන අතර, යෙදුම හරහා, ඊමේල් මගින් හෝ දුරකථනයෙන් සම්බන්ධ වීමේ හැකියාව ඇත. සාමාන්‍ය ප්‍රතිචාර දැක්වීමේ කාලය පැය 2 කට වඩා අඩු බව සඳහන් වේ.
තරඟකාරී වෙළඳපල
ශ්‍රී ලංකාවේ ඩිජිටල් ණය වෙළඳපොලේ ෆිනෝ හි ප්‍රධාන තරඟකරුවන් අතර Ceyloan, Credify.lk, CashX සහ Monigo.lk වැනි සමාගම් වේ. ෆිනෝ වේගවත් අනුමැතිය, අවම ලියකියවිලි අවශ්‍යතාවය සහ 24/7 සේවා සැපයීමේ හැකියාව මතින් අනෙකුත් තරඟකරුවන්ගෙන් වෙනස් වේ. ෆිනෝ හි වෙළඳපල කොටස, මාර්ගගත ක්ෂුද්‍ර ණය අංශයෙන් 10% - 15% ක් පමණ වන බවට ගණන් බලා ඇත (මෙය තහවුරු නොකළ දත්තයකි).
වර්ධනය සහ ව්‍යාප්තිය
අනාගතයේදී ඉහළ අගයකින් යුත් ව්‍යාපාරික ණය හඳුන්වා දීමටත්, විකල්ප දත්ත ලකුණු කිරීම සඳහා දුරකථන සේවා සපයන්නන් සමඟ සහයෝගීතා ඇති කර ගැනීමටත් ෆිනෝ සැලසුම් කරයි. දැනට, ප්‍රාදේශීය බැංකු සමඟ අවිධිමත් සම්බන්ධතා පවතින අතර, ජංගම පසුම්බි සමඟ ඒකාබද්ධ වීමේ හැකියාව ද ගවේෂණය කරමින් සිටී.
විභව ණය ගැතියන් සඳහා ප්‍රායෝගික උපදෙස්
ඩිජිටල් ණය පහසු සහ වේගවත් වුවත්, ඒවා භාවිතා කිරීමේදී විභව ණය ගැතියන් ඉතා ප්‍රවේශම් විය යුතුය. ෆිනෝ වැනි ඩිජිටල් ණය සේවා භාවිතා කිරීමට පෙර ඔබ සැලකිලිමත් විය යුතු කරුණු කිහිපයක් මෙසේය:
- පොලී අනුපාත හොඳින් අවබෝධ කර ගන්න: පළමු ණය සඳහා 1% ක පොලියක් පෙනෙන්නට තිබුණද, නැවත නැවත ණය ගන්නන් සඳහා වාර්ෂික පොලී අනුපාතය (APR) 828% ක් දක්වා ඉහළ යා හැක. මෙය අතිශයින් ඉහළ අගයකි. ණය මුදල සඳහා ඔබ ගෙවිය යුතු මුළු මුදල කොපමණ දැයි පැහැදිලිව තේරුම් ගන්න.
- ගාස්තු පිළිබඳව දැනුවත් වන්න: ලියාපදිංචි ගාස්තු, සේවා ගාස්තු සහ ප්‍රමාද ගෙවීම් දඩ පිළිබඳව හොඳින් කියවා බලන්න. ප්‍රමාද ගෙවීම් දඩ මුදල් ඉක්මනින් එකතු විය හැකි බැවින්, නියමිත දිනට පෙර ණය ගෙවීමට සැලසුම් කරන්න.
- ආපසු ගෙවීමේ හැකියාව තක්සේරු කරන්න: ණය මුදල ලබා ගැනීමට පෙර, ඔබට එය නියමිත කාලය තුළදී ආපසු ගෙවීමට සැබවින්ම හැකියාවක් ඇත්දැයි ඔබේ ආදායම් සහ වියදම් පදනම් කරගෙන ගණනය කරන්න. ණය පැහැර හැරීම ඔබේ මූල්‍ය තත්ත්වයට අහිතකර ලෙස බලපානු ඇත.
- හදිසි අවශ්‍යතා සඳහා පමණක් භාවිතා කරන්න: ඩිජිටල් ණය මූලික වශයෙන් නිර්මාණය කර ඇත්තේ හදිසි සහ කෙටි කාලීන මූල්‍ය අවශ්‍යතා සඳහාය. දිගු කාලීන හෝ විශාල මූල්‍ය අවශ්‍යතා සඳහා බැංකු හෝ වෙනත් මූල්‍ය ආයතන මගින් ලබා දෙන අඩු පොලී අනුපාත සහිත ණය විකල්ප සලකා බලන්න.
- තරඟකරුවන් සමඟ සසඳා බලන්න: ණය ගැනීමට පෙර ෆිනෝ සමඟ අනෙකුත් ඩිජිටල් ණය සපයන්නන්ගේ පොලී අනුපාත, ගාස්තු සහ කොන්දේසි සසඳා බලන්න. ඔබට වඩාත් වාසිදායක විකල්පය තෝරා ගැනීම වැදගත්ය.
- නියමයන් සහ කොන්දේසි හොඳින් කියවන්න: ණය ගිවිසුමේ ඇති සියලුම නියමයන් සහ කොන්දේසි, විශේෂයෙන්ම සිංහල භාෂාවෙන් සපයා ඇත්නම්, හොඳින් කියවා තේරුම් ගන්න. ඔබට පැහැදිලි නොවන කරුණු වේ නම්, ණය ලබා ගැනීමට පෙර පාරිභෝගික සේවයෙන් විමසා දැනුවත් වන්න.
ෆිනෝ මඟින් සපයන ඩිජිටල් ණය පහසු සහ ක්ෂණික විසඳුමක් විය හැකි නමුත්, එහි ඇති අවදානම් පිළිබඳව දැනුවත්ව සහ වගකීමෙන් යුතුව කටයුතු කිරීම ඔබේ මූල්‍ය ආරක්ෂාවට අත්‍යවශ්‍ය වේ.
