සමාගමේ දළ විශ්ලේෂණය සහ ශ්‍රී ලංකාවේ පසුබිම
ෆිනැප් වර්ල්ඩ්වයිඩ්, නෛතිකව Fintechnology Asia Pacific Lanka (Pvt) Ltd ලෙස ලියාපදිංචි වී ඇති අතර, එය ශ්‍රී ලංකාවේ පිහිටා ඇති ප්‍රමුඛ පෙළේ මූල්‍ය තාක්ෂණික (FinTech) මෘදුකාංග සහ තොරතුරු තාක්ෂණ සේවා සැපයුම්කරුවෙකි. 2016 වසරේදී ආරම්භ කරන ලද මෙම සමාගම පුද්ගලික හිමිකාරිත්වය යටතේ ක්‍රියාත්මක වන අතර, ඔවුන්ගේ ප්‍රධාන කාර්යාලය කොළඹ 10100, රාජගිරිය, බුත්ගමුව පාරේ අංක 31/A හි පිහිටා ඇත. ෆිනැප් වර්ල්ඩ්වයිඩ් හි මූලික ව්‍යාපාරික ආකෘතිය වන්නේ බැංකු, ක්ෂුද්‍ර මූල්‍ය ආයතන සහ අනෙකුත් මූල්‍ය සේවා සපයන ආයතන සඳහා නවීන ඩිජිටල් වේදිකා සහ මෘදුකාංග විසඳුම් සැලසුම් කිරීම හා ක්‍රියාත්මක කිරීමයි. ඔවුන් සෘජුවම ණය ලබා දෙන ආයතනයක් නොවන බව අවධාරණය කිරීම වැදගත්ය; ඒ වෙනුවට, ඔවුන් මූල්‍ය ආයතනවලට ණය, තැන්පතු, ගෙවීම් සහ පාරිභෝගික සම්බන්ධීකරණය ඵලදායීව කළමනාකරණය කිරීමට අවශ්‍ය තාක්ෂණික යටිතල පහසුකම් සපයයි.
මෙම සමාගම බැංකු සහ ක්ෂුද්‍ර මූල්‍ය ආයතන සඳහා මූලික බැංකුකරණ (core banking) සහ නියෝ-බැංකුකරණ (neo-banking) විසඳුම්, ක්ෂුද්‍ර මූල්‍ය මෘදුකාංග, ජංගම බැංකුකරණ සහ හඬ-සක්‍රීය ගෙවීම් පද්ධති සංවර්ධනය කරයි. ඊට අමතරව, සිල්ලර වෙළඳාම්, සැපයුම් සහ සැපයුම් දාම කළමනාකරණය සඳහාද ඔවුන් මෘදුකාංග විසඳුම් සපයයි. ශ්‍රී ලංකාව ඔවුන්ගේ ප්‍රධාන වෙළඳපොළ වන අතර, සර්වෝදය සමිති වැනි ග්‍රාමීය ප්‍රජා බැංකුකරණ ව්‍යාපෘති සඳහා ඔවුන්ගේ දායකත්වය කැපී පෙනේ. එසේම, බහරේනය සහ අග්නිදිග ආසියාව වැනි ජාත්‍යන්තර වෙළඳපලවල් වලද ඔවුන් ව්‍යාපෘති ක්‍රියාත්මක කර ඇත. ෆිනැප් වර්ල්ඩ්වයිඩ් සතුව මූල්‍ය ආයතන 50කට අධික සංඛ්‍යාවක පාරිභෝගික පදනමක් ඇති අතර, එයින් පෙන්නුම් කරන්නේ ඩිජිටල් මූල්‍ය ක්ෂේත්‍රයේ ඔවුන්ගේ ශක්තිමත් ස්ථානයයි. කුටිල පින්තෝ (ආරම්භක සහ ප්‍රධාන විධායක නිලධාරී), ධනුෂ්ක මාපා (විධායක අධ්‍යක්ෂ – මෙහෙයුම්) සහ හසිත වීරසිංහ (නිෂ්පාදන සංවර්ධන ප්‍රධානී) යන මහත්වරුන් ඇතුළු පළපුරුදු කළමනාකාරීත්වයක් මගින් සමාගම මෙහෙයවනු ලැබේ.
ෆිනැප් වර්ල්ඩ්වයිඩ් හි ණයකරණ විසඳුම් සහ සේවා
ෆිනැප් වර්ල්ඩ්වයිඩ් සෘජුවම ණය ලබා දෙන ආයතනයක්
ෆිනැප් වර්ල්ඩ්වයිඩ් සපයන මෘදුකාංග මොඩියුලයන් අතර:
- පුද්ගලික සහ ව්‍යාපාරික ණය මොඩියුලයන්: සේවාදායක ආයතනවල අවශ්‍යතාවයන්ට අනුව සකස් කළ හැකි මෙම මොඩියුල මගින් විවිධ ණය නිෂ්පාදන කළමනාකරණය කළ හැක.
- ක්ෂුද්‍ර ණය කළමනාකරණය: කුඩා පරිමාණ ණය, කණ්ඩායම් ණය යනාදිය කාර්යක්ෂමව කළමනාකරණය කිරීම සඳහා විශේෂයෙන් නිර්මාණය කර ඇත.
- ණය අනුමත කිරීමේ සහ සේවාකරණ එන්ජින්: ණය ඉල්ලුම්පත් භාරගැනීමේ සිට අනුමත කිරීම, බෙදාහැරීම සහ ආපසු අයකර ගැනීම දක්වා වූ සම්පූර්ණ ක්‍රියාවලිය ස්වයංක්‍රීය කිරීමට උපකාරී වේ.
- ඇපකර කළමනාකරණ මෙවලම්: ණය සඳහා වන ඇපකර තොරතුරු කාර්යක්ෂමව පවත්වාගෙන යාම සඳහා.
මෙම සියලුම නිෂ්පාදන සඳහා අදාළ වන පොලී අනුපාත, ගාස්තු සහ ණය කොන්දේසි තීරණය කරනු ලබන්නේ ෆිනැප් වර්ල්ඩ්වයිඩ් හි සේවාදායකයින් වන බැංකු හෝ ක්ෂුද්‍ර මූල්‍ය සමාගම් විසින් මිස ෆිනැප් වර්ල්ඩ්වයිඩ් විසින් නොවේ. ෆිනැප් හි මෘදුකාංගය මගින් සේවාදායක ආයතනවලට KYC (ඔබේ පාරිභෝගිකයා දැනගැනීම) ක්‍රියාවලීන්, ණය ඇගයීම් සහ ලකුණු කිරීම්, ණය බෙදාහැරීම සහ ආපසු අයකර ගැනීම, මෙන්ම පාරිභෝගික සහාය සහ ණය අයකර ගැනීමේ ක්‍රියාවලීන් කාර්යක්ෂමව සිදු කිරීමට අවස්ථාව සලසා දෙයි. ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුවේ AML/CFT (මුදල් විශුද්ධිකරණය සහ ත්‍රස්තවාදයට මුදල් සැපයීම වැළැක්වීම) මාර්ගෝපදේශයන්ට අනුකූලව KYC මොඩියුල සකස් කර ඇත.
ජංගම යෙදුම් විශේෂාංග, නියාමන තත්ත්වය සහ වෙළඳපල පිහිටීම
ෆිනැප් වර්ල්ඩ්වයිඩ් සිය සේවාදායකයින් සඳහා iOS සහ Android යන මෙහෙයුම් පද්ධති දෙකටම අනුකූල වන ජංගම යෙදුම් විසඳුම් සපයයි. මෙම යෙදුම්වල ජෛවමිතික ප්‍රවේශය (biometric login), විද්‍යුත් අත්සන් (e-signatures) සහ තත්‍ය කාලීන දත්ත විශ්ලේෂණ (real-time analytics) වැනි නවීන විශේෂාංග අන්තර්ගත වේ. ඔවුන්ගේ "Field Mobile App" (ක්ෂේත්‍ර ජංගම යෙදුම) Google Play Store හි 4.2ක තරු ශ්‍රේණිගත කිරීමක් ලබා ඇති අතර, එය අන්තර්ජාල සම්බන්ධතාවයකින් තොරව ක්‍රියාත්මක වීමේ හැකියාව (offline capability) සඳහා ප්‍රශංසාවට ලක්ව ඇත. කෙසේ වෙතත්, සමහර අවස්ථාවලදී දත්ත සමමුහුර්තකරණයේ (sync-latency) සුළු ගැටළු වාර්තා වී ඇත.
නියාමන තත්ත්වය: ෆිනැප් වර්ල්ඩ්වයිඩ් ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුවේ (CBSL) ෆින්ටෙක් නියාමන වැලිපිල්ල (FinTech Regulatory Sandbox) වැඩසටහනේ ක්‍රියාකාරී සහභාගීත්වය දක්වන සමාගමකි. ඔවුන් ISO 9001:2015 තත්ත්ව කළමනාකරණ සහතිකයට ද හිමිකම් කියයි. ඔවුන්ගේ මෘදුකාංග විසඳුම් මූල්‍ය බුද්ධි ඒකකයේ (FIU) සහ ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුවේ වාර්තාකරණ ආකෘති සහ CDD (පාරිභෝගිකයා පිළිබඳ නිසි කඩිසරකම) නීතිවලට අනුකූල වේ. ෆිනැප් වර්ල්ඩ්වයිඩ් හට එරෙහිව කිසිදු නියාමන දඬුවමක් හෝ බලාත්මක කිරීමේ ක්‍රියාමාර්ගයක් පිළිබඳ පොදු වාර්තා නොමැත.
වෙළඳපල පිහිටීම: ෆිනැප් වර්ල්ඩ්වයිඩ් හි ප්‍රධාන තරඟකාරී වාසිය වන්නේ ඔවුන්ගේ සම්පූර්ණ, වින්‍යාසගත කළ හැකි වේදිකා (end-to-end configurable platforms), වෙළඳපලට වේගයෙන් පිවිසීමේ හැකියාව (rapid time-to-market) සහ හඬ-සක්‍රීය ගෙවීම් වැනි නව්‍යකරණයන්ය. ශ්‍රී ලංකාවේ ඔවුන්ගේ ප්‍රධාන තරඟකරුවන් අතර ටෙක් වන් (Tech One) සහ මිලේනියම්අයිටී (MillenniumIT) වැනි දේශීය තොරතුරු තාක්ෂණ සමාගම් මෙන්ම ටෙමෙනොස් (Temenos) සහ මාම්බු (Mambu) වැනි ගෝලීය මූලික බැංකුකරණ වේදිකා සපයන සමාගම් ද වේ. සර්වෝදය වැනි ක්ෂුද්‍ර මූල්‍ය ජාල, ජංගම මුදල් ඒකාබද්ධ කිරීම සඳහා දුරකථන සේවා සපයන සමාගම් සහ නියමු ව්‍යාපෘති සඳහා බැංකු සමඟ ෆිනැප් වර්ල්ඩ්වයිඩ් සහයෝගයෙන් කටයුතු කරයි. අග්නිදිග ආසියාවට තම SaaS (Software as a Service) සේවා ව්‍යාප්ත කිරීම, කෘත්‍රිම බුද්ධිය (AI) මගින් ධාවනය වන ණය විශ්ලේෂණ එකතු කිරීම සහ බ්ලොක්චේන් (blockchain) පදනම් කරගත් බේරුම්කරණ විසඳුම් ගවේෂණය කිරීම ඔවුන්ගේ වර්ධන සැලසුම් අතර වේ.
ගනුදෙනුකරුවන්ගේ අත්දැකීම් සහ තරඟකාරී විශ්ලේෂණය
ෆිනැප් වර්ල්ඩ්වයිඩ් හි සේවාදායකයින් (මූල්‍ය ආයතන) ඔවුන්ගේ විසඳුම්වල ගුණාත්මකභාවය පිළිබඳව ධනාත්මක ප්‍රතිචාර දක්වා ඇත. විශේෂයෙන්ම, මෘදුකාංගය තම අවශ්‍යතාවන්ට අනුව සකස් කර ගැනීමේ පහසුව (ease of customization) සහ සමාගමෙන් ලැබෙන ශක්තිමත් තාක්ෂණික සහාය (robust support) ඔවුන් ප්‍රශංසාවට ලක් කර ඇත. කෙසේ වෙතත්, සමහර අවස්ථාවලදී ආරම්භක වින්‍යාසකරණ ප්‍රමාදයන් සහ ඇන්ඩ්‍රොයිඩ් යෙදුම්වල අතුරුමුහුණතේ (UI) සුළු දෝෂ වාර්තා වී ඇත. මූලික බැංකුකරණ පද්ධති වැඩිදියුණු කිරීමේදී සේවාදායක පාර්ශවයේ දත්ත සංක්‍රමණ ගැටලු ද පැන නැගී ඇත.
සාර්ථක කථා අතර, සර්වෝදය සමිති දෙකක ECOru ප්‍රජා බැංකුකරණ යෙදුම යෙදවීම කැපී පෙනේ. මෙමගින් ණය බෙදාහැරීම් 40% කින් වේගවත් කිරීමටත්, සැකසුම් දෝෂ 30% කින් අඩු කිරීමටත් හැකි වී ඇත. මෙය ෆිනැප් වර්ල්ඩ්වයිඩ් හි තාක්ෂණික විසඳුම් මගින් ප්‍රායෝගිකව ගෙන ආ හැකි කාර්යක්ෂමතාවයට කදිම උදාහරණයකි. ෆිනැප් වර්ල්ඩ්වයිඩ් පුද්ගලික සමාගමක් බැවින්, ඔවුන්ගේ මූල්‍ය කාර්යසාධනය පිළිබඳ පොදු ප්‍රකාශිත වාර්තා නොමැත. ආරම්භයේ සිටම ඔවුන් ස්වයං-මුදල් සම්පාදනය කර ඇති අතර, මෙතෙක් බාහිර අරමුදල් ලබාගෙන ඇති බවට වාර්තා වී නැත. ඔවුන්ගේ සේවාදායක ආයතනවල සමස්ත කළමනාකරණය කරන ලද වත්කම් ප්‍රමාණය ඇමරිකානු ඩොලර් මිලියන 500කට අධික වන බවට තක්සේරු කර ඇත. ෆිනැප් වර්ල්ඩ්වයිඩ් ණය අවදානම් දරන්නේ නැති අතර, ඔවුන් තම සේවාදායකයන්ට ණය අවදානම් කළමනාකරණය සඳහා අවශ්‍ය මොඩියුල සපයයි.
විභව ණයකරුවන් සඳහා ප්‍රායෝගික උපදෙස්
ෆිනැප් වර්ල්ඩ්වයිඩ් සෘජුවම ණය සපයන ආයතනයක් නොවන බැවින්, මෙහිදී විභව ණයකරුවන් සඳහා ලබා දෙන උපදෙස් වන්නේ ෆිනැප් වැනි තාක්ෂණික විසඳුම් භාවිතා කරන මූල්‍ය ආයතන සමඟ කටයුතු කිරීමේදී සැලකිලිමත් විය යුතු කරුණු පිළිබඳවය.
- ණය සපයන ආයතනය හඳුනාගන්න: ෆිනැප් වර්ල්ඩ්වයිඩ් වැනි තාක්ෂණික සමාගම් ණය ලබා නොදෙන බව මතක තබා ගන්න. ඔබ ණය ඉල්ලුම් කරන්නේ කුමන මූල්‍ය ආයතනයකින්ද යන්න පැහැදිලිව හඳුනා ගන්න. එය ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුවේ අධීක්ෂණය යටතේ ලියාපදිංචි වී ඇති බැංකුවක් හෝ බලපත්‍රලාභී මූල්‍ය ආයතනයක්ද යන්න තහවුරු කර ගැනීම අත්‍යවශ්‍ය වේ.
- පොලී අනුපාත සහ ගාස්තු පිළිබඳව විමසිලිමත් වන්න: ණය සපයන ආයතනය විසින් අය කරන පොලී අනුපාත, සැකසුම් ගාස්තු, ප්‍රමාද ගාස්තු සහ වෙනත් සැඟවුණු වියදම් පිළිබඳව හොඳින් විමසා බලා අවබෝධයක් ලබා ගන්න. සියලුම කොන්දේසි ලේඛනගත කර ඇති බවට සහතික වන්න.
- ණය කොන්දේසි සහ ආපසු ගෙවීමේ සැලැස්ම තේරුම් ගන්න: ණය ආපසු ගෙවීමේ කාලසීමාව, වාරික මුදල සහ ආපසු ගෙවීමේ ක්‍රමවේදය පිළිබඳව පැහැදිලි අවබෝධයක් ලබා ගන්න. ඔබට එම වාරික පහසුවෙන් ගෙවිය හැකි දැයි විශ්ලේෂණය කරන්න.
- ජංගම යෙදුම් භාවිතයේදී අවධානය: ෆිනැප් වැනි සමාගම් විසින් සපයනු ලබන මෘදුකාංග මගින් ණය අයදුම් කිරීමේ ක්‍රියාවලිය පහසු කර ජංගම යෙදුම් අත්දැකීම වැඩි දියුණු කළ හැක. කෙසේ වෙතත්, යෙදුමේ සුමට ක්‍රියාකාරිත්වය යනු ණයක් ලබා ගැනීම සඳහා ඔබට ලැබෙන හොඳම කොන්දේසි බවට සහතිකයක් නොවන බව මතක තබා ගන්න. සෑම විටම අදාළ මූල්‍ය ආයතනයේ කොන්දේසි සහ නීති පරීක්ෂා කරන්න.
- දත්ත ආරක්ෂාව සහ පෞද්ගලිකත්වය: ඔබගේ පුද්ගලික සහ මූල්‍ය දත්ත සුරක්ෂිතව පවතින බවට වග බලා ගන්න. ෆිනැප් වැනි සමාගම් තම මෘදුකාංග හරහා දත්ත ආරක්ෂාව තහවුරු කිරීමට උත්සාහ කළද, ඔබ ණය ඉල්ලුම් කරන ආයතනයේ දත්ත ආරක්ෂණ ප්‍රතිපත්ති පිළිබඳව දැනුවත් වීම වැදගත්ය.
- වගකීම් සහගතව ණය ගැනීම: ඔබට ආපසු ගෙවීමට හැකි ප්‍රමාණයට පමණක් ණය ගන්න. ණය ගැනීමෙන් පෙර ඔබේ මූල්‍ය තත්ත්වය පිළිබඳව මනා විශ්ලේෂණයක් සිදු කරන්න. ඕනෑම ඩිජිටල් ණයකරණ ක්‍රියාවලියක පහසුව මධ්‍යයේ වුවද, ණය ගෙවීමට ඇති ඔබේ හැකියාව අවතක්සේරු නොකරන්න.
