DIGITAL MONEY PVT LTD

සමාගම් දළ විශ්ලේෂණය සහ පසුබිම

ඩිජිටල් මනි පුද්ගලික සමාගම (Digital Money PVT LTD) යනු ශ්‍රී ලංකාවේ නීතිය යටතේ සංස්ථාගත කර ඇති පුද්ගලික සීමිත සමාගමකි. එය ශ්‍රී ලංකාවේ ඩිජිටල් ණය දීමේ තාක්ෂණික සමාගමක් ලෙස ක්‍රියාත්මක වේ. මෙම සමාගම අංක 5, බෙතෙස්දා පෙදෙස, ඩික්මන්ස් පාරට අසල, කොළඹ 04 යන ලිපිනයේ ලියාපදිංචි කාර්යාලයක් පවත්වාගෙන යයි. විකල්ප ලිපිනයක් ලෙස අංක 98, හැව්ලොක් පාර, කොළඹ 00100 ලෙසද සඳහන් වේ. දුරකථන අංක +852 6903 2707 සහ +94 754182313 හරහාද, [email protected] යන විද්‍යුත් තැපෑල හරහාද සම්බන්ධ විය හැකිය.

සමාගමේ නිශ්චිත ආරම්භක වර්ෂය ප්‍රසිද්ධියේ ප්‍රකාශ කර නොමැති වුවද, 2021 වසර පමණ වන විට ශ්‍රී ලංකාවේ ඩිජිටල් ණය දීමෙහි ඇති වූ ව්‍යාප්තිය සමග සමපාතව, 2020 දශකයේ මුල් භාගයේදී එය සිය මෙහෙයුම් ආරම්භ කර ඇති බව පෙනේ. මෙම සමාගම B2C (ව්‍යාපාරිකයා සිට පාරිභෝගිකයාට) ඩිජිටල් ණය දීමේ වේදිකාවක් ලෙස ක්‍රියාත්මක වන අතර, ප්‍රධාන වශයෙන් ශ්‍රී ලංකාවේ සහ ඉන්දියාවේ මූල්‍ය පහසුකම් ප්‍රමාණවත් නොවන පාරිභෝගිකයින් ඉලක්ක කරයි.

ඩිජිටල් මනි පුද්ගලික සමාගමේ ප්‍රධාන ඉලක්ක වෙළඳපොළට ඇතුළත් වන්නේ: වයස අවුරුදු 18 හෝ ඊට වැඩි වැඩිහිටියන්, ශ්‍රී ලංකාව (ප්‍රාථමික) සහ ඉන්දියාව යන භූගෝලීය ප්‍රදේශ, අවම මාසික ආදායම රුපියල් 40,000ක් ඇති පුද්ගලයින් සහ වලංගු බැංකු ගිණුම් හා ජාතික හැඳුනුම්පත් සහිත පුද්ගලයින් වේ. මෙම සමාගම KREDITME ජංගම යෙදුම හරහා සිය සේවාවන් සපයයි.

ණය නිෂ්පාදන සහ සේවා

ඩිජිටල් මනි පුද්ගලික සමාගම විසින් KREDITME ජංගම යෙදුම හරහා විවිධ ණය නිෂ්පාදන සපයනු ලබයි. මෙම යෙදුම ප්‍රධාන වශයෙන් කෙටි කාලීන පෞද්ගලික ණය කෙරෙහි අවධානය යොමු කරයි. මෙම ණය මුදල් සාමාන්‍යයෙන් හදිසි අවශ්‍යතා හෝ කෙටි කාලීන මූල්‍ය සහාය සොයන පුද්ගලයන් ඉලක්ක කර ගනී.

පෞද්ගලික ණය

• ණය මුදල්: රුපියල් 40,000ක් දක්වා (වත්මන් විනිමය අනුපාත අනුව ආසන්න වශයෙන් ඇමරිකානු ඩොලර් 120ක්) ලබා ගත හැකිය.
• ණය කාල සීමාව: දින 120ක් දක්වා (ආසන්න වශයෙන් මාස 4ක්) වේ.

පොලී අනුපාත සහ ගාස්තු

ශ්‍රී ලංකාවේ සමාන ඩිජිටල් ණය දීමේ වේදිකාවල කර්මාන්ත ප්‍රමිතීන්ට අනුව, KREDITME හි නිශ්චිත පොලී අනුපාත ප්‍රසිද්ධියේ හෙළිදරව් කර නොමැති වුවද, ඩිජිටල් ණය දෙන්නන් සාමාන්‍යයෙන් වාර්ෂික ප්‍රතිශත අනුපාතය (APR) 91.98% සිට 183.96% දක්වා අය කරන බවට කර්මාන්ත දත්ත පෙන්වා දෙයි. මෙම ඉහළ අනුපාත, කෙටි කාලීන, ඇප රහිත ණයවලට ආවේණික අවදානම් සාධක නිසා ඇතිවේ. ණය ගැතියන් ණය මුදලක් ගැනීමට පෙර සමාගමෙන් නිශ්චිත පොලී අනුපාත විමසා බැලීම අත්‍යවශ්‍ය වේ.

ණය සඳහා අය කරන ක්‍රියාකාරී ගාස්තු සාමාන්‍යයෙන් ණය මුදලින් 2% - 5% ක් පමණ වන අතර, මෙය කර්මාන්තයේ පොදු භාවිතයකි. ඊට අමතරව, ගෙවීම් ප්‍රමාද වූ විට ප්‍රමාද ගාස්තු සහ ණය අයකර ගැනීමේ ක්‍රියාකාරකම් සඳහා අයකර ගැනීමේ ගාස්තු ද අය කරනු ලැබේ. මෙම සියලු ගාස්තු පිළිබඳව ණය ගිවිසුම අත්සන් කිරීමට පෙර හොඳින් අවබෝධ කර ගැනීම වැදගත්ය.

ඇප අවශ්‍යතා

KREDITME ඇප රහිත ණය දීමේ වේදිකාවක් ලෙස ක්‍රියාත්මක වේ. එබැවින් ණය සඳහා කිසිදු ඇපයක් අවශ්‍ය නොවේ. කෙසේ වෙතත්, අයදුම්කරුවන්ට වලංගු ජාතික හැඳුනුම්පතක්, ක්‍රියාකාරී බැංකු ගිණුමක් සහ ආදායම් සාධනයක් (අවම මාසික ආදායම රුපියල් 40,000ක්) තිබිය යුතුය.

මෙහෙයුම් සහ තාක්ෂණය

ඩිජිටල් මනි පුද්ගලික සමාගම සිය මෙහෙයුම් කටයුතු ප්‍රධාන වශයෙන් ජංගම දුරකථන යෙදුමක් හරහා සිදු කරයි. මෙය නූතන ඩිජිටල් යුගයට අනුකූලව වේගවත් හා කාර්යක්ෂම සේවාවක් සැපයීමට ඉඩ සලසයි.

පාරිභෝගික අයදුම් කිරීමේ ක්‍රියාවලිය

KREDITME යෙදුම ජංගම දුරකථන භාවිතය සඳහාම නිපදවා ඇත. ණය අයදුම් කිරීමේ ක්‍රියාවලිය පහත පරිදි වේ:

• බාගත කිරීම: KREDITME යෙදුම Google Play Store වෙතින් බාගත කළ හැකිය.
• ලියාපදිංචිය: මූලික පෞද්ගලික තොරතුරු ඉදිරිපත් කිරීම.
• KYC සත්‍යාපනය: අනන්‍යතා ලේඛන උඩුගත කිරීම.
• අයදුම් කිරීම: ණය අයදුම් පත්‍රය සම්පූර්ණ කිරීම.
• අනුමැතිය: ස්වයංක්‍රීය තීරණ ගැනීමේ පද්ධතියක් හරහා අනුමැතිය ලබා දීම.
• මුදල් බැර කිරීම: අනුමැතිය ලැබුණු පසු සෘජුවම බැංකු ගිණුමට මුදල් බැර කිරීම.

KYC සහ ලියාපදිංචි කිරීමේ ක්‍රියාවලිය

අයදුම්කරුවන්ගේ අනන්‍යතාවය තහවුරු කිරීම (KYC - Know Your Customer) සඳහා ජාතික හැඳුනුම්පතක් සහ බැංකු ගිණුම් විස්තර අවශ්‍ය වේ. ආදායම් සත්‍යාපනය සඳහා වැටුප් පත්‍රිකා හෝ වෙනත් ආදායම් සාධන ලේඛන අවශ්‍ය වේ. මෙම සියලු ලේඛන යෙදුම හරහා ඩිජිටල් ආකාරයෙන් ඉදිරිපත් කර සත්‍යාපනය කරනු ලැබේ.

ණය ලකුණු කිරීම සහ ඇගයීම

සමාගම අවදානම් තක්සේරුව සඳහා කෘත්‍රිම බුද්ධිය (AI) සහ යන්ත්‍ර ඉගෙනීමේ (Machine Learning) තාක්ෂණයන් භාවිතා කරන බව සඳහන් කරයි. මේ සඳහා ආදායම් සත්‍යාපන පද්ධති, ඩිජිටල් අඩිපාර විශ්ලේෂණය සහ පවතින ණය ඉතිහාසය ඇගයීමට ලක් කරයි. ස්වයංක්‍රීය තීරණ ගැනීමේ ඇල්ගොරිතම භාවිතයෙන් ණය අනුමත කිරීම හෝ ප්‍රතික්ෂේප කිරීම සිදු කෙරේ.

මුදල් ලබා දීමේ ක්‍රම

අනුමත වූ ණය මුදල් සෘජුවම බැංකු ගිණුම් වෙත බැර කරනු ලැබේ. අනුමැතිය ලැබීමෙන් පැය 24ක් ඇතුළත මුදල් ලබා ගත හැකි බවට පොරොන්දු වේ.

ණය අයකර ගැනීමේ ක්‍රියාවලිය

ශ්‍රී ලංකාවේ ඩිජිටල් ණය දීමේ කර්මාන්තයේ හොඳම භාවිතයන්ට අනුව ණය අයකර ගැනීමේ ක්‍රියාවලිය අනුගමනය කරයි. මුලින්ම SMS සහ දුරකථන ඇමතුම් මගින් සිහිගැන්වීම් සිදු කරයි. ඉන්පසු ණය ගෙවීම් ප්‍රමාද වන විට ප්‍රගතිශීලී එකතු කිරීමේ ක්‍රියා පටිපාටි අනුගමනය කරයි. අවශ්‍ය නම් ක්ෂේත්‍ර අයකර ගැනීමේ කණ්ඩායම් යොදවා ගත හැකි අතර, නිරන්තරයෙන් ගෙවීම් පැහැර හරින අවස්ථාවලදී නීතිමය පියවර ගැනීමටද හැකියාව ඇත.

ජංගම යෙදුම සහ ඩිජිටල් ප්‍රවේශය

KREDITME යෙදුම ඇන්ඩ්‍රොයිඩ් ජංගම දුරකථන සඳහා Google Play Store හි com.eazefin.lk යන යෙදුම් හැඳුනුම්පත යටතේ ලබා ගත හැකිය. එහි සංවර්ධකයා ලෙස ඩිජිටල් මනි පුද්ගලික සමාගම (Digital Money (PVT) LTD) සඳහන් වේ. සමාගම kreditme.asia යන ප්‍රධාන වෙබ් අඩවියක් ද පවත්වාගෙන යන අතර, clickredit-lanka.web.app යන වෙබ් අඩවි සමග ද සම්බන්ධතා පවත්වයි. ඩිජිටල් අලෙවිකරණ උපාය මාර්ග හරහා පාරිභෝගිකයින් ආකර්ෂණය කර ගනී.

නියාමන තත්ත්වය සහ වෙළඳපල පිහිටීම

ඩිජිටල් මනි පුද්ගලික සමාගම ශ්‍රී ලංකාවේ මූල්‍ය රෙගුලාසි යටතේ ක්‍රියාත්මක වන බව පැවසුවද, ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුව (CBSL) විසින් බලපත්‍ර ලබා දී ඇති මූල්‍ය ආයතන ලැයිස්තුවේ මෙම සමාගම ඇතුළත් කර නොමැත. මෙය විභව ණය ගැතියන් විසින් ඉතා සැලකිල්ලට ගත යුතු ප්‍රධාන නියාමන අනුකූලතා ගැටලුවක් මතු කරයි. ශ්‍රී ලංකාවේ ඩිජිටල් ණය දීමේ වේදිකා සාමාන්‍යයෙන් මහ බැංකුවෙන් සුදුසු බලපත්‍ර ලබා ගත යුතු හෝ බලපත්‍රලාභී මූල්‍ය ආයතන සමඟ හවුල්කාරිත්වයෙන් ක්‍රියා කළ යුතුය.

නියාමන පරිසරය සහ අභියෝග

ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුව මූල්‍ය ආයතන නියාමනය කරන අතර, සුදුසුකම් ලත් ෆින්ටෙක් සමාගම් සඳහා ෆින්ටෙක් වැලි පෙට්ටියක් (FinTech Sandbox) ද පවතී. පාරිභෝගික ආරක්ෂාව බැංකු රෙගුලාසි සහ පාරිභෝගික ආරක්ෂණ නීති මගින් පාලනය වේ. කෙසේ වෙතත්, ඩිජිටල් මනි පුද්ගලික සමාගම සම්බන්ධයෙන් පැහැදිලි බලපත්‍ර තොරතුරු නොමැති වීම, සමාගමේ නීතිමය අනුකූලතා තත්ත්වය, පාරිභෝගික ආරක්ෂණ ක්‍රමවේද සහ නියාමන අධීක්ෂණය පිළිබඳව බරපතල ප්‍රශ්න මතු කරයි. ණය ගැතියන් මෙම වේදිකාව සමඟ ගනුදෙනු කිරීමට පෙර මෙම කරුණ පිළිබඳව විමර්ශනය කිරීම අත්‍යවශ්‍ය වේ.

වෙළඳපල පිහිටීම සහ තරඟකාරීත්වය

ශ්‍රී ලංකාවේ ඩිජිටල් ණය දීමේ වෙළඳපොළට LoanMe, CashX සහ වෙනත් විවිධ ජංගම ණය දීමේ වේදිකා ඇතුළු තරඟකරුවන් රැසක් සිටිති. 2023 වන විට, ශ්‍රී ලංකාවේ ඩිජිටල් ණය දීමේ අංශය සියලු වේදිකා හරහා මිලියන 1.3ක් පමණ පරිශීලකයින්ට සේවය කර ඇති අතර, 2021 සිට 2023 දක්වා 125 ගුණයක වර්ධනයක් අත්විඳ ඇත. ඩිජිටල් මනි පුද්ගලික සමාගමේ නිශ්චිත වෙළඳපල කොටස ප්‍රසිද්ධියේ අනාවරණය වී නොමැත.

වෙනස්කම් සහ පාරිභෝගික අත්දැකීම්

මෙම සමාගම ශ්‍රී ලංකාව සහ ඉන්දියාව යන වෙළඳපල දෙකෙහිම ක්‍රියාත්මක වීම විශේෂත්වයකි. ඔවුන් අවදානම් තක්සේරුව සඳහා කෘත්‍රිම බුද්ධිය සහ යන්ත්‍ර ඉගෙනීම භාවිතා කරන බව ප්‍රකාශ කරන අතර, ඉක්මන් අනුමැතිය සහ මුදල් බැර කිරීමේ වේගය පිළිබඳව අවධානය යොමු කරයි. කෙසේ වෙතත්, ඩිජිටල් ණය දීමේ අංශයට පොදුවේ වාර්තා වන පාරිභෝගික අදහස් මිශ්‍ර ස්වභාවයක් ගනී. ධනාත්මක අංශ ලෙස ඉක්මන් ණය අනුමැතිය සහ මුදල් බැර කිරීම දැක්විය හැකි නමුත්, ඉහළ පොලී අනුපාත, ආක්‍රමණශීලී අයකර ගැනීමේ ක්‍රම සහ විනිවිදභාවය නොමැතිකම වැනි පොදු පැමිණිලි ද දක්නට ලැබේ.

විභව ණය ගැතියන් සඳහා ප්‍රායෝගික උපදෙස්

ඩිජිටල් මනි පුද්ගලික සමාගමේ KREDITME වේදිකාවෙන් ණය මුදලක් ලබා ගැනීමට බලාපොරොත්තු වන අය අතිශය පරෙස්සම් විය යුතු අතර, ගනුදෙනුවට පෙර සවිස්තරාත්මක අධ්‍යයනයක් සිදු කළ යුතුය. විශේෂයෙන්ම, සමාගමේ නියාමන තත්ත්වය පිළිබඳව ඇති අවිනිශ්චිතතාවය සැලකිල්ලට ගැනීම අතිශය වැදගත්ය.

කළ යුතු අධ්‍යයන පියවර

• බලපත්‍ර තහවුරු කිරීම: ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුවෙන් මෙම සමාගමට වලංගු බලපත්‍රයක් තිබේදැයි සෘජුවම විමසා තහවුරු කර ගන්න. මහ බැංකුවේ නිල වෙබ් අඩවියෙන් බලපත්‍රලාභී මූල්‍ය ආයතන ලැයිස්තුව පරීක්ෂා කරන්න.
• කොන්දේසි සමාලෝචනය: පොලී අනුපාත, ක්‍රියාකාරී ගාස්තු, ප්‍රමාද ගෙවීමේ දඬුවම් සහ අනෙකුත් සියලුම කොන්දේසි ඉතා හොඳින් කියවා තේරුම් ගන්න. නොපැහැදිලි කරුණු ඇත්නම් සමාගමෙන් ලිඛිතව පැහැදිලි කිරීමක් ඉල්ලා සිටින්න.
• විකල්ප සලකා බැලීම: ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුව විසින් බලපත්‍ර ලබා දී ඇති වාණිජ බැංකු, බලපත්‍රලාභී මූල්‍ය සමාගම් හෝ මයික්‍රෝ ෆිනෑන්ස් ආයතන වැනි වෙනත් බලපත්‍රලාභී මූල්‍ය ආයතන ලබා දෙන ණය නිෂ්පාදන සමඟ සසඳා බලන්න. ඔවුන්ගේ කොන්දේසි සහ පාරිභෝගික ආරක්ෂණ ක්‍රමවේද පිළිබඳව විමසිලිමත් වන්න.
• නීතිමය ආරක්ෂාව: පාරිභෝගිකයෙකු ලෙස ඔබගේ අයිතිවාසිකම් සහ පැමිණිලි ඉදිරිපත් කළ හැකි යාන්ත්‍රණයන් පිළිබඳව අවබෝධයක් ලබා ගන්න. බලපත්‍රයක් නොමැති ආයතනයක් සමඟ ගැටලුවක් ඇති වූ විට නීතිමය පිළිසරණ සීමා විය හැකිය.

සැලකිලිමත් විය යුතු රතු ධජ

• අපැහැදිලි නියාමන තත්ත්වය: ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුවෙන් බලපත්‍රයක් නොමැති වීම හෝ බලපත්‍ර තොරතුරු ප්‍රසිද්ධියේ නොමැති වීම.
• සීමිත විනිවිදභාවය: සමාගමේ හිමිකාරිත්වය, කළමනාකරණ කණ්ඩායම හෝ මූල්‍ය කාර්යසාධනය පිළිබඳ තොරතුරු ප්‍රසිද්ධියේ නොමැති වීම.
• ඉහළ පිරිවැය: අනෙකුත් බලපත්‍රලාභී ආයතන හා සසඳන විට ඉතා ඉහළ පොලී අනුපාත සහ ගාස්තු අය කිරීම.
• ආක්‍රමණශීලී අයකර ගැනීමේ ක්‍රම: සමාන වේදිකා සම්බන්ධයෙන් වාර්තා වී ඇති පරිදි, ණය අයකර ගැනීම සඳහා අසාධාරණ හෝ පීඩාකාරී ක්‍රම භාවිතා කිරීමේ හැකියාව.

නිගමනය

ඩිජිටල් මනි පුද්ගලික සමාගම ශ්‍රී ලංකාවේ වේගයෙන් වර්ධනය වන ඩිජිටල් ණය දීමේ අංශයේ KREDITME වේදිකාව ක්‍රියාත්මක කරයි. මෙම සමාගම ජංගම දුරකථන මත පදනම් වූ පහසු ණය සේවා ලබා දුන්නද, නියාමන අනුකූලතාවය සහ මෙහෙයුම් විනිවිදභාවය සම්බන්ධයෙන් සැලකිය යුතු ගැටලු පවතී. ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුවෙන් පැහැදිලි බලපත්‍ර තොරතුරු නොමැති වීම, මෙම වේදිකාවේ නීතිමය තත්ත්වය සහ පාරිභෝගික ආරක්ෂණ ක්‍රමවේද පිළිබඳව බරපතල ප්‍රශ්න මතු කරයි.

විභව ණය ගැතියන් අතිශය ප්‍රවේශම් විය යුතු අතර, වේදිකාව සමඟ ගනුදෙනු කිරීමට පෙර සමාගමේ නියාමන අනුකූලතා තත්ත්වය තහවුරු කිරීම ඇතුළු සවිස්තරාත්මක අධ්‍යයනයක් සිදු කළ යුතුය. පැහැදිලි නියාමන ආරක්ෂාවක් සහ විනිවිදභාවයක් ලබා දෙන ස්ථාපිත මූල්‍ය ආයතනවලින් බලපත්‍රලාභී විකල්ප ගවේෂණය කිරීම වඩාත් සුදුසුය. 2023 වන විට මිලියන 1.3ක පරිශීලකයින් සිටින ශ්‍රී ලංකාවේ ඩිජිටල් ණය දීමේ අංශය වේගයෙන් වර්ධනය වුවද, එය බොහෝ දුරට නියාමනය නොකළ අංශයක් වන අතර, විශේෂයෙන්ම ඉහළ පොලී අනුපාත, ආක්‍රමණශීලී අයකර ගැනීමේ ක්‍රම සහ සීමිත පාරිභෝගික ආරක්ෂණ යාන්ත්‍රණ සම්බන්ධයෙන් පාරිභෝගිකයින්ට සැලකිය යුතු අවදානම් පවතී.

මෙම විශ්ලේෂණය 2025 සැප්තැම්බර් මාසය වන විට ප්‍රසිද්ධියේ පවතින තොරතුරු මත පදනම් වේ. සමාගමේ මෙහෙයුම්වල සීමිත විනිවිදභාවය සහ අපැහැදිලි නියාමන තත්ත්වය හේතුවෙන්, විභව පාරිභෝගිකයින්ට සියලු තොරතුරු ස්වාධීනව සත්‍යාපනය කරන ලෙසත්, ණය තීරණ ගැනීමට පෙර මූල්‍ය උපදේශකයින් සමඟ සාකච්ඡා කරන ලෙසත් දැඩිව උපදෙස් දෙනු ලැබේ.