நிறுவன அறிமுகம் மற்றும் இலங்கை பின்னணி
Rapidlend (பிரைவட்) லிமிடெட் என்ற சட்டப்பூர்வ பெயரில் இயங்கும் ரோபோகாஷ், 2021 ஆம் ஆண்டில் இலங்கையில் தனது டிஜிட்டல் கடன் சேவைகளைத் தொடங்கியது. சிங்கப்பூரில் பதிவுசெய்யப்பட்ட ரோபோகாஷ் குழுமத்தின் ஒரு பகுதியாக, RC ரிகா (லாட்வியா) என்ற சிறப்பு நிறுவனத்தின் மூலம் இலங்கையில் செயல்படுகிறது. ரோபோகாஷ் குழுமம் உலகளாவிய டிஜிட்டல் கடன் சந்தையில் ஒரு முக்கியப் பங்காளியாகும்.
இலங்கையில், ரோபோகாஷ் நிறுவனத்தின் வணிக மாதிரி, ஊதியதாரர்கள் மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட தொழில் வல்லுநர்களை இலக்காகக் கொண்டுள்ளது. 21 முதல் 65 வயதுக்குட்பட்ட, நிலையான வருமானம் கொண்ட தனிநபர்கள், தங்கள் அவசர மற்றும் சிறிய நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய விரைவான, சிறிய தொகைக் கடன்களை நாடும்போது, ரோபோகாஷ் ஒரு தீர்வாக அமைகிறது. இந்த நிறுவனம் வட்டி மற்றும் தாமதக் கட்டணங்கள் மூலம் வருவாய் ஈட்டுகிறது. ரோபோகாஷ் குழுமத்தின் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி செர்ஜி செடோவ் ஆவார். இலங்கையின் உள்ளூர் நிர்வாகம் குறித்த தகவல்கள் தற்போது சரிபார்க்கப்படாத நிலையில் உள்ளன.
இலங்கை மத்திய வங்கியின் தற்காலிகப் பதிவின் கீழ் (சரிபார்க்கப்படாத தகவல்) இயங்குவதாகக் கூறப்படும் ரோபோகாஷ், தானியங்கி கடன் ஒப்புதல் செயல்முறைகளுடன், நாட்டின் நிதிச் சேவைத் துறையில் ஒரு புதிய பரிமாணத்தை ஏற்படுத்தியுள்ளது. குறிப்பாக, தொழில்நுட்ப அறிவுள்ள பயனர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ள இதன் சேவைகள், உடனடி நிதி அணுகலை வழங்குகின்றன. கடன் வழங்குவதில் வெளிப்படைத்தன்மை, ஒழுங்குமுறை உரிமங்கள் மற்றும் நீண்டகால செயல்திறன் குறித்த விரிவான தகவல்கள் இன்னும் வரையறுக்கப்பட்டே உள்ளன.
கடன் தயாரிப்புகள், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் நிபந்தனைகள்
ரோபோகாஷ், இலங்கையில் இரண்டு முக்கிய கடன் தயாரிப்புகளை வழங்குகிறது:
- முதல் முறை தனிநபர் கடன்கள்: புதிய வாடிக்கையாளர்களுக்காக, 5,000 இலங்கை ரூபாயிலிருந்து 25,000 இலங்கை ரூபாய் வரை கடன் வழங்கப்படுகிறது. இக்கடனுக்கு 0% வட்டி விகிதம் (APR) வசூலிக்கப்படுகிறது. திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் அதிகபட்சம் 30 நாட்கள் ஆகும். இது வாடிக்கையாளர்கள் நிறுவனத்தின் சேவைகளைப் பரிசோதிக்க ஒரு நல்ல வாய்ப்பை வழங்குகிறது.
- தொடர் தனிநபர் கடன்கள்: முதல் கடன் வெற்றிகரமாகத் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட பிறகு, வாடிக்கையாளர்கள் 5,000 இலங்கை ரூபாயிலிருந்து 60,000 இலங்கை ரூபாய் வரை கடன்களைப் பெறலாம். இக்கடன்களுக்கு வட்டி வசூலிக்கப்படும். உதாரணமாக, 50,000 இலங்கை ரூபாய் கடனுக்கு, 6 மாத கால அவகாசத்தில் 15% வருடாந்த வட்டி விகிதத்துடன் (APR) மாதத்திற்கு சுமார் 615 இலங்கை ரூபாய் செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.
கடன் தொகைகள் குறைந்தபட்சம் 5,000 இலங்கை ரூபாயும், அதிகபட்சம் 60,000 இலங்கை ரூபாயும் ஆகும். கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம், முதல் கடனுக்கு 7 முதல் 30 நாட்கள் வரையிலும், தொடர் கடன்களுக்கு 6 மாதங்கள் வரையிலும் இருக்கும். கடனை மாதாந்திர தவணைகளாகவோ அல்லது ஒருமுறை முழுத் தொகையாகவோ (bullet repayment) செலுத்த முடியும். ரோபோகாஷ் கடன் வழங்குவதற்கு எந்தவொரு செயலாக்கக் கட்டணத்தையும் (origination/processing fees) வசூலிப்பதில்லை. எனினும், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் தாமதம் ஏற்பட்டால், இலங்கை மத்திய வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி தாமதக் கட்டணங்கள் விதிக்கப்படலாம், ஆனால் அவை குறித்த வெளிப்படையான தகவல்கள் இன்னும் முழுமையாக வெளியிடப்படவில்லை. இந்தக் கடன்களுக்கு எந்தவிதப் பிணையமோ அல்லது உத்தரவாததாரரோ தேவையில்லை என்பதால், இவை பிணையில்லாக் கடன்களாகும்.
விண்ணப்ப செயல்முறை, தொழில்நுட்பம் மற்றும் பயனர் அனுபவம்
ரோபோகாஷ் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது ஒரு முழுமையான டிஜிட்டல் செயல்முறையாகும். வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் அலைபேசி அல்லது கணினி மூலம் பின்வரும் வழிகளில் விண்ணப்பிக்கலாம்:
- இணையதளம்: ரோபோகாஷின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளம் மூலம் கடன் விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்கலாம்.
- அலைபேசி செயலி: ஆண்ட்ராய்டு மற்றும் iOS இயங்குதளங்களில் கிடைக்கும் ரோபோகாஷ் அலைபேசி செயலி (Google Play Store மற்றும் Apple App Store இல் பதிவிறக்கம் செய்யலாம்) மூலம் விண்ணப்பிக்கலாம்.
விண்ணப்ப செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக, வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் தேசிய அடையாள அட்டை (NIC) மற்றும் நிலையான வருமானத்திற்கான ஆதாரம் போன்ற ஆவணங்களை வழங்க வேண்டும். ரோபோகாஷின் சிறப்பு அம்சம் அதன் தானியங்கி, செயற்கை நுண்ணறிவு (AI) சார்ந்த கடன் மதிப்பீட்டு அமைப்பாகும். இது வாடிக்கையாளரின் வேலைவாய்ப்பு நிலை, வருமானச் சரிபார்ப்பு மற்றும் அடையாளத் தரவுகளைப் பயன்படுத்தி, 10 நிமிடங்களுக்குள் கடன் ஒப்புதல் முடிவை வழங்குகிறது. 95% ஒப்புதல் விகிதத்துடன், பல வாடிக்கையாளர்களுக்கு விரைவான நிதி அணுகல் கிடைக்கிறது.
கடன் ஒப்புதல் பெற்றதும், கடன் தொகை உடனடியாக விண்ணப்பதாரரின் வங்கிக் கணக்கிற்கு மாற்றப்படும். சில சந்தர்ப்பங்களில், பணம் அனுப்புதல் மையங்கள் மற்றும் Pay&Go டெர்மினல்கள் மூலமாகவும் பணத்தைப் பெற்றுக்கொள்ளும் வசதி உள்ளது. ரோபோகாஷ் அலைபேசி செயலி பயனர்களுக்கு ஒரு சிறந்த அனுபவத்தை வழங்குகிறது. இது கடன் கால்குலேட்டர், விண்ணப்ப நிலையை கண்காணிக்கும் வசதி மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை போன்ற அம்சங்களுடன் ஒரு எளிய பயனர் இடைமுகத்தைக் கொண்டுள்ளது. Google Play Store இல் சுமார் 4.2 நட்சத்திர மதிப்பீடுகளையும், App Store இல் சுமார் 4.5 நட்சத்திர மதிப்பீடுகளையும் (சரிபார்க்கப்படாத) பெற்றுள்ளது, இது அதன் பயனர் வசதியையும் வேகத்தையும் பிரதிபலிக்கிறது.
கடன் வசூல் மற்றும் மீட்பு செயல்முறைகள் தானியங்கி நினைவூட்டல்கள் மூலம் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன. அலைபேசி குறுஞ்செய்தி மற்றும் செயலி அறிவிப்புகள் மூலம் தாமதக் கட்டணங்கள் மற்றும் நிலுவைத் தொகைகள் குறித்து வாடிக்கையாளர்களுக்குத் தெரிவிக்கப்படும். இவை இலங்கை மத்திய வங்கியின் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.
ஒழுங்குமுறை நிலை, சந்தை நிலைப்பாடு மற்றும் போட்டி
இலங்கையில் ரோபோகாஷ் நிறுவனத்தின் ஒழுங்குமுறை நிலைமை குறித்து, இலங்கை மத்திய வங்கியின் (CBSL) தற்காலிகப் பதிவின் கீழ் ஒரு ஆன்லைன் கடன் வழங்குநராகச் செயல்படுவதாகக் கூறப்பட்டாலும், இந்தத் தகவல் இன்னும் சரிபார்க்கப்படவில்லை. நிதி வணிகச் சட்டம் 42 இன் 2011 ஆம் ஆண்டின் முக்கிய விதிகளுக்கு இணங்குவதாக ரோபோகாஷ் தெரிவித்துள்ளது, இதில் வட்டி விகித வரம்புகள் மற்றும் நியாயமான நடைமுறை விதிகள் அடங்கும். இதுவரை, ரோபோகாஷ் மீது எந்தவொரு பொதுவான அபராதங்களோ அல்லது அமலாக்க நடவடிக்கைகளோ பதிவு செய்யப்படவில்லை. வாடிக்கையாளர் பாதுகாப்பிற்காக, வெளிப்படையான கடன் கால்குலேட்டர், முதல் கடனுக்கு 0% வட்டி போன்ற அம்சங்களை ரோபோகாஷ் வழங்குகிறது, அத்துடன் தரவு தனியுரிமையும் இலங்கை மத்திய வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களுடன் சீரமைக்கப்பட்டுள்ளது.
இலங்கையின் நுண்கடன் சந்தையில், ரோபோகாஷ் முதல் 5 ஆன்லைன் கடன் வழங்குநர்களில் ஒன்றாக (சரிபார்க்கப்படாத தகவல்) உள்ளது. முதல் கடனுக்கு 0% வட்டி சலுகை மற்றும் செயற்கை நுண்ணறிவு அடிப்படையிலான தானியங்கி செயல்முறைகள் மூலம் இது தன்னை மற்ற போட்டியாளர்களிடமிருந்து வேறுபடுத்திக் கொள்கிறது. ஃபினோ, பினிக்ஸோ, ஓன்கிரெடிட், லோன் பிளஸ் மற்றும் வங்கிகளின் டிஜிட்டல் பிரிவுகள் போன்ற நிறுவனங்கள் ரோபோகாஷின் முக்கிய போட்டியாளர்களாகும். எதிர்கால வளர்ச்சித் திட்டங்களில் செயலி அம்சங்களை மேம்படுத்துதல், நீண்டகாலப் பொருட்கள் நிதியளிப்பு திட்டங்களை ஆராய்தல் மற்றும் சம்பளத்துடன் இணைக்கப்பட்ட கடன்களுக்காக தொலைத்தொடர்பு நிறுவனங்களுடன் கூட்டணிகளை ஏற்படுத்துதல் ஆகியவை அடங்கும். நிதி உதவிகள் RC ரிகா (லாட்வியா) மூலம் கிடைக்கின்றன, மேலும் உள்ளூர் வங்கிகளுடன் பணம் செலுத்தும் வழிகளுக்காகக் கூட்டணிகளை ஏற்படுத்தவும் திட்டமிட்டுள்ளது.
வாடிக்கையாளர் அனுபவம் மற்றும் கடன் பெறுவோருக்கான நடைமுறை ஆலோசனை
ரோபோகாஷின் அலைபேசி செயலி மதிப்பீடுகள் (App Store இல் ~4.5 நட்சத்திரங்கள், Google Play இல் ~4.2 நட்சத்திரங்கள்) அதன் வேகம் மற்றும் எளிமைக்காகப் பலரால் பாராட்டப்படுகின்றன. உடனடி நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய இது ஒரு விரைவான வழியாகப் பார்க்கப்படுகிறது. மருத்துவ அவசரநிலைகள் மற்றும் கல்விச் செலவுகளுக்கு உடனடி ஆதரவைப் பெற்றதாக சில வாடிக்கையாளர்கள் குறிப்பிட்டுள்ளனர் (அறிக்கை சரிபார்க்கப்படாதது).
எனினும், வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து சில பொதுவான புகார்களும் உள்ளன. தொடர் கடன்களுக்கான அதிக வட்டி விகிதங்கள், குறுகிய திருப்பிச் செலுத்தும் கால அவகாசம் மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவையில் சில சமயங்களில் தாமதங்கள் ஏற்படுவதும் இந்த புகார்களில் அடங்கும். வாடிக்கையாளர் சேவைக்கு, [email protected] என்ற மின்னஞ்சல் முகவரியும், 011 2208220 என்ற தொலைபேசி எண்ணும் (காலை 8:30 மணி முதல் மாலை 5:30 மணி வரை) உள்ளது. 24 மணி நேர மின்னஞ்சல் ஆதரவு உள்ளது.
கடன் பெறுவோருக்கான நடைமுறை ஆலோசனை:
ரோபோகாஷ் போன்ற டிஜிட்டல் கடன் வழங்குநர்களிடம் கடன் பெறுவதற்கு முன், சில முக்கிய விஷயங்களைக் கருத்தில் கொள்வது அவசியம்:
- பொறுப்பான கடன் பெறுதல்: அவசரத் தேவைகளுக்காக மட்டுமே கடன் பெறுங்கள். திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை உறுதிசெய்த பின்னரே கடன் வாங்குங்கள்.
- விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்: வட்டி விகிதங்கள், தாமதக் கட்டணங்கள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் காலக்கெடு போன்ற அனைத்து விதிமுறைகளையும் தெளிவாகப் படியுங்கள். முதல் கடனுக்கு 0% வட்டி சலுகை கவர்ச்சிகரமானதாக இருந்தாலும், தொடர் கடன்களின் வட்டி விகிதங்கள் உங்கள் நிதிநிலையைப் பாதிக்கலாம்.
- ஒப்பீடு செய்யுங்கள்: ரோபோகாஷை அதன் போட்டியாளர்களான ஃபினோ, பினிக்ஸோ, ஓன்கிரெடிட் போன்ற மற்ற ஆன்லைன் கடன் வழங்குநர்களுடன் ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள். வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களின் சிறிய தனிநபர் கடன்களையும் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.
- செயலியின் மதிப்பீடுகளைச் சரிபார்க்கவும்: அலைபேசி செயலியில் உள்ள பயனர் மதிப்பீடுகள் மற்றும் கருத்துகளைப் படித்து, மற்றவர்களின் அனுபவங்களைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். புகார்கள் இருந்தால், அதற்குக் காரணம் என்ன என்பதையும் ஆராயுங்கள்.
- சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துங்கள்: தாமதக் கட்டணங்களைத் தவிர்க்கவும், உங்கள் கடன் மதிப்பீட்டைப் பாதுகாக்கவும் குறித்த நேரத்தில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவது மிக முக்கியம். ஒருமுறை தவறிவிட்டால், அது உங்கள் எதிர்கால கடன் பெறும் வாய்ப்புகளைப் பாதிக்கலாம்.
- ஒழுங்குமுறைச் சரிபார்ப்பு: இலங்கை மத்திய வங்கியின் கீழ் அதன் ஒழுங்குமுறை நிலை சரிபார்க்கப்படாவிட்டால், எந்தவொரு சட்ட சிக்கல்களையும் தவிர்க்க கூடுதல் கவனம் செலுத்துங்கள்.
ரோபோகாஷ், உடனடி நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய ஒரு பயனுள்ள தீர்வாக இருந்தாலும், அதன் நிபந்தனைகளை முழுமையாகப் புரிந்துகொண்டு, பொறுப்புடன் செயல்படுவது அவசியம்.
