Onefold Machi Limited

ஒன்ஃபோல்ட் மாச்சி லிமிடெட்: நிறுவனம் மற்றும் பின்னணி

ஒன்ஃபோல்ட் மாச்சி லிமிடெட் என்பது இலங்கையில் 'ஹேஸ்டி கிரெடிட்' (HastyCredit) என்ற மொபைல் செயலி மூலம் டிஜிட்டல் கடன் சேவைகளை வழங்கும் ஒரு நிறுவனமாகும். இந்த நிறுவனம் கென்யாவின் நைரோபியில் பதிவு செய்யப்பட்ட முகவரியைக் கொண்டிருந்தாலும், அதன் முக்கிய கவனம் இலங்கையின் டிஜிட்டல் கடன் சந்தையில் உள்ளது. நவம்பர் 2, 2024 அன்று முதல் மொபைல் செயலியை வெளியிட்டதில் இருந்து சுமார் பத்து மாதங்களாக இது செயல்பட்டு வருவதாக தகவல்கள் தெரிவிக்கின்றன.

இலங்கையில் இதன் பதிவு விவரங்கள், பதிவு செய்யப்பட்ட தேதி மற்றும் எண் ஆகியவை பொதுவெளியில் தெளிவாக இல்லை. இந்த தகவல்களை இலங்கையின் நிறுவனங்கள் பதிவாளர் திணைக்களத்தில் சரிபார்க்க வேண்டியது அவசியம். ஒன்ஃபோல்ட் மாச்சி லிமிடெட் ஒரு தனியார் நிறுவனம்; இதன் உண்மையான உரிமையாளர்கள் குறித்த தகவல்கள் பகிரங்கமாக வெளியிடப்படவில்லை. மாத ஊதியம் பெறுபவர்கள், சுயதொழில் செய்பவர்கள் மற்றும் விரைவான, பிணையமற்ற கடன்களைத் தேடும் சிறு வணிகர்களை இலக்காகக் கொண்டு ஒரு மொபைல்-முதல் நுண்கடன் மாதிரியில் இது செயல்படுகிறது.

நிறுவனத்தின் முக்கிய நிர்வாகிகள் அல்லது மேலாண்மை குழு உறுப்பினர்கள் பற்றிய விவரங்கள் பொதுவெளியில் இல்லை. வாடிக்கையாளர் ஆதரவு '[email protected]' என்ற மின்னஞ்சல் முகவரி மூலமும், டெவலப்பர் தொடர்பு '[email protected]' என்ற மின்னஞ்சல் மூலமும் வழங்கப்படுகிறது. இலங்கையின் கடன் சந்தையில், குறுகிய கால நிதித் தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய டிஜிட்டல் தீர்வுகளை வழங்குவதன் மூலம் இந்த நிறுவனம் தனது இடத்தை நிலைநிறுத்த முயற்சிக்கிறது.

கடன் தயாரிப்புகள், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள்

ஹேஸ்டி கிரெடிட் செயலி மூலம் ஒன்ஃபோல்ட் மாச்சி லிமிடெட் வழங்கும் கடன் தயாரிப்புகள் இலங்கையின் தனிநபர் மற்றும் சிறு வணிகங்களின் உடனடி நிதித் தேவைகளை பூர்த்தி செய்யும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. இவை பொதுவாக பிணையமற்ற கடன்களாகும், அதாவது எந்தவொரு பிணையப் பொருளும் (உதாரணமாக, தங்கம், சொத்து ஆவணங்கள்) தேவையில்லை.

வழங்கப்படும் கடன் வகைகள்:

• தனிநபர் கடன்கள்: அவசரத் தேவைகள், மாத ஊதியத் தேவைகள் அல்லது பொது நுகர்வுத் தேவைகளுக்கான பிணையமற்ற ரொக்கக் கடன்கள்.
• சிறு வணிகக் கடன்கள்: சிறு வணிகங்களுக்கான நடைமுறை மூலதனத் தேவைகளுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட சிறிய கடன்கள். இருப்பினும், தனிப்பட்ட கடன் தயாரிப்புகளின் தனித்தன்மை இன்னும் உறுதிப்படுத்தப்படவில்லை.

கடன் தொகை மற்றும் காலம்:

• குறைந்தபட்ச கடன் தொகை: குறிப்பிடப்படவில்லை (சுமார் 1,000 இலங்கை ரூபாய் என ஊகிக்கப்படுகிறது).
• அதிகபட்ச கடன் தொகை: தகுதி மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் 100,000 இலங்கை ரூபாய் வரை (சுமார் 330 அமெரிக்க டாலர்).
• கடன் காலம்: 91 நாட்கள் முதல் 365 நாட்கள் வரை நீளக்கூடிய நிலையான திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையுடன் வழங்கப்படுகிறது.

வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டண அமைப்பு:

ஹேஸ்டி கிரெடிட் வழங்கும் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் வெளிப்படையாக குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன, இது கடன் பெறுபவர்கள் தங்கள் செலவுகளை மதிப்பிட உதவுகிறது.

• ஆண்டு சதவீத விகிதம் (APR): ஆண்டு சதவீத விகிதம் 10% முதல் 24% வரை உள்ளது. இது கடன் பெறுபவரின் கடன் சுயவிவரம் மற்றும் கடன் காலத்தைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.
• சேவை (ஆரம்ப) கட்டணம்: கடன் தொகையின் 6% ஒரு நிலையான சேவை கட்டணமாக வசூலிக்கப்படுகிறது. இது கடன் வழங்கலுக்கான செயலாக்கக் கட்டணங்களையும் உள்ளடக்கியதாகக் கூறப்படுகிறது.
• தாமதக் கட்டணங்கள்: தாமதக் கட்டணங்கள் குறித்த தகவல்கள் பொதுவெளியில் இல்லை. கடன் பெறுபவர்கள் விண்ணப்பிக்கும் முன் இந்தக் கட்டணங்கள் குறித்து தெளிவுபடுத்திக் கொள்வது அவசியம்.

இந்தக் கடன்கள் பிணையமற்றவை என்பதால், எந்தவிதமான பிணையமும் கேட்கப்படுவதில்லை. இது அவசர நிதித் தேவை உள்ளவர்களுக்கு ஒரு வசதியான விருப்பமாக அமைகிறது. இருப்பினும், கடன் பெறுபவர்கள் வட்டி விகிதங்கள், சேவை கட்டணங்கள் மற்றும் சாத்தியமான தாமதக் கட்டணங்கள் உள்ளிட்ட அனைத்து விதிமுறைகளையும் நிபந்தனைகளையும் முழுமையாகப் புரிந்துகொள்வது மிக முக்கியம்.

விண்ணப்ப செயல்முறை, மொபைல் செயலி அம்சங்கள் மற்றும் பயனர் அனுபவம்

ஹேஸ்டி கிரெடிட் செயலி மூலம் ஒன்ஃபோல்ட் மாச்சி லிமிடெட் தனது கடன் சேவைகளை முழுமையாக மொபைல் வழியாகவே வழங்குகிறது. இதன் பயன்பாடுகள் ஆண்ட்ராய்டு இயங்குதளத்தில் கூகிள் பிளே ஸ்டோர் மூலம் மட்டுமே கிடைக்கின்றன, தனி இணையதளம் அல்லது நேரடி கிளைகள் எதுவும் அறிவிக்கப்படவில்லை.

விண்ணப்ப செயல்முறை மற்றும் தேவைகள்:

• விண்ணப்ப வழிமுறை: முழுமையான விண்ணப்ப செயல்முறையும் ஹேஸ்டி கிரெடிட் மொபைல் செயலி வழியாகவே செய்யப்படுகிறது.
• கே.ஒய்.சி (உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்) மற்றும் பதிவு: கடன் பெற விண்ணப்பிப்பவர்கள் சில அடிப்படைத் தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்:
  • வயது 18 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருக்க வேண்டும்.
  • இலங்கை பிரஜையாகவோ அல்லது இலங்கையில் வசிப்பவராகவோ இருக்க வேண்டும்.
  • நிலையான வருமானத்திற்கான ஆதாரம் (ஆவண வகை குறிப்பிடப்படவில்லை) வழங்க வேண்டும்.
  • செயலில் உள்ள தொலைபேசி எண் கொண்டிருக்க வேண்டும்.
  மொபைல் எண் ஒருமுறை பயன்படுத்தும் கடவுச்சொல் (OTP) மூலம் சரிபார்க்கப்படுகிறது. வருமான ஆதாரம் பதிவேற்றம் செய்யப்பட வேண்டும்.
• கடன் மதிப்பீடு மற்றும் ஒப்புதல்: நிறுவனம் தனது சொந்த கடன் மதிப்பீட்டு வழிமுறையைப் பயன்படுத்துகிறது. இது விண்ணப்பதாரரின் வருமானம், மொபைல் பயன்பாட்டின் மூலம் பெறப்படும் கடன் நடத்தை மற்றும் அடையாளச் சரிபார்ப்பு போன்றவற்றை அடிப்படையாகக் கொண்டதாகக் கூறப்படுகிறது (இது உறுதிப்படுத்தப்படவில்லை). விரைவான ஒப்புதல்கள் இதன் ஒரு முக்கிய அம்சமாகும்.
• கடன் விநியோகம்: கடன் தொகை, இலங்கையில் உள்ள உள்ளூர் வங்கிக் கணக்குகளுக்கு வங்கிக் கணக்கு பரிமாற்றம் மூலம் விநியோகிக்கப்படும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. மொபைல் பணம் அல்லது ரொக்கப் பணம் எடுக்கும் விருப்பங்கள் குறிப்பிடப்படவில்லை.
• கடன் வசூல் மற்றும் மீட்பு: செயலி மூலம் தானியங்கி நினைவூட்டல்கள் அனுப்பப்படுகின்றன. செலுத்த வேண்டிய தேதியில் நேரடி பற்று அல்லது வங்கிப் பிடித்தங்கள் மூலம் கடன் வசூல் செய்யப்படும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. தாமதக் கடன்களுக்கான மீட்பு செயல்முறைகள் குறித்து பொதுவெளியில் தகவல்கள் இல்லை.

மொபைல் செயலி அம்சங்கள் மற்றும் பயனர் அனுபவம்:

ஹேஸ்டி கிரெடிட் ஆண்ட்ராய்டு செயலி 100,000 க்கும் மேற்பட்ட பதிவிறக்கங்களைக் கொண்டுள்ளது மற்றும் சுமார் 4.3 நட்சத்திர மதிப்பீட்டைப் பெற்றுள்ளது. இது செப்டம்பர் 8, 2025 அன்று கடைசியாக புதுப்பிக்கப்பட்டது.

• முக்கிய அம்சங்கள்:
  • விரைவான விண்ணப்ப செயல்முறை.
  • உடனடி கடன் ஒப்புதல்.
  • கடன் நிலுவைத் தொகையைக் கண்காணிக்கும் வசதி.
  • மின்னணு அறிக்கைகள் (e-statements).
• பயனர் விமர்சனங்கள்: பொதுவாக, பயனர்கள் வேகமான ஒப்புதல் செயல்முறை மற்றும் எளிமையான பயனர் இடைமுகத்தை (UI) பாராட்டியுள்ளனர். இருப்பினும், சில நேரங்களில் செயலி செயலிழத்தல் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை குறித்த தெளிவின்மை போன்ற சில எதிர்மறை கருத்துக்களும் உள்ளன.

இந்த செயலி அதன் டிஜிட்டல் அணுகுமுறை மூலம் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வசதியான மற்றும் விரைவான கடன் தீர்வுகளை வழங்குகிறது. இருப்பினும், செயலியின் ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் வாடிக்கையாளர் ஆதரவு சேனல்களை மேம்படுத்துவது பயனர் அனுபவத்தை மேலும் அதிகரிக்கும்.

ஒழுங்குமுறை நிலை, சந்தை நிலை மற்றும் போட்டியாளர்கள்

இலங்கையில் நிதிச் சேவைகளை வழங்கும் எந்தவொரு நிறுவனமும், குறிப்பாக நுண்கடன் அல்லது வங்கி அல்லாத நிதிச் சேவைகளை வழங்கும் நிறுவனமும், இலங்கை மத்திய வங்கியின் கீழ் முறையான உரிமத்தைப் பெற்றிருக்க வேண்டும். ஒன்ஃபோல்ட் மாச்சி லிமிடெட் நிறுவனத்தின் ஒழுங்குமுறை நிலை மற்றும் உரிமம் குறித்த பொதுவான தகவல்கள் தற்போது உறுதிப்படுத்தப்படவில்லை. இலங்கை மத்திய வங்கியின் விதிமுறைகளுக்கு இணங்கி செயல்படுவது வாடிக்கையாளர் நம்பிக்கைக்கு மிகவும் அவசியமானது.

சந்தை நிலை மற்றும் போட்டியாளர்கள்:

இலங்கையின் டிஜிட்டல் கடன் சந்தையில் ஹேஸ்டி கிரெடிட் செயலி போட்டியிடும் சூழலில் இயங்குகிறது. இது இலங்கையின் நிதிச் செயலிகள் மத்தியில் சுமார் 28வது இடத்தில் உள்ளது. இதன் முக்கிய போட்டியாளர்களில் சில:

• டாரா லோன் (DaraLoan)
• லோன் மீ (LoanMe)
• ஈஸி கேஷ் (EasyCash)
• மொபிடெல் எம்-பே (Mobitel mPay)

ஹேஸ்டி கிரெடிட் அதன் சற்றுக் குறைவான ஆண்டு சதவீத விகிதத்தின் (APR) குறைந்தபட்ச வரம்பு (10%) மூலம் தன்னை வேறுபடுத்திக் காட்ட முயற்சிக்கிறது. கென்யாவை மையமாகக் கொண்ட ஒரு நிறுவனம் இலங்கையில் செயல்படுவது இதன் ஒரு தனித்துவமான அம்சமாகும். இருப்பினும், சந்தைப் பங்கைப் பொறுத்தவரை, போட்டியாளர்களுடன் ஒப்பிடுகையில் இதன் நிதி நிலை மற்றும் விரிவாக்கத் திட்டங்கள் குறித்த பொது அறிவிப்புகள் எதுவும் இல்லை. எதிர்காலத்தில் iOS இயங்குதளத்திற்கான ஆதரவைச் சேர்ப்பது மற்றும் கடன் வரம்பை அதிகரிப்பது போன்ற திட்டங்கள் இருக்கலாம், ஆனால் அவை உறுதிப்படுத்தப்படவில்லை.

ஒழுங்குமுறை இணக்கம் மற்றும் பாதுகாப்பு:

நிறுவனம் தரவுப் பாதுகாப்பை உறுதி செய்வதாகக் கூறுகிறது, கடத்தலில் உள்ள தரவு குறியாக்கம் செய்யப்படுகிறது என்றும் மூன்றாம் தரப்பினருடன் தரவு பகிரப்படாது என்றும் அது வலியுறுத்துகிறது. செயலிக்குள் உள்ள விதிமுறைகளில் தரவு நீக்கும் உரிமை குறித்த தகவல்கள் உள்ளன. இருப்பினும், கடன் பெறுபவர்களின் நிதி நெருக்கடி காலங்களுக்கான குறிப்பிட்ட கொள்கைகள் எதுவும் வெளிப்படையாக குறிப்பிடப்படவில்லை.

ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகளால் எடுக்கப்பட்ட எந்தவொரு நடவடிக்கைகளும் அல்லது அபராதங்களும் பொதுப் பதிவுகளில் இல்லை. நிதிச் சந்தையில் வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் ஒழுங்குமுறை இணக்கம் ஆகியவை ஒரு நிறுவனத்தின் நம்பகத்தன்மையை தீர்மானிப்பதில் முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன. எனவே, சாத்தியமான கடன் பெறுபவர்கள் இந்த நிறுவனத்தின் ஒழுங்குமுறை நிலை குறித்து இலங்கை மத்திய வங்கி அல்லது நிறுவனங்கள் பதிவாளர் திணைக்களத்தில் உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுமாறு பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.

கடன் பெறுபவர்களுக்கான நடைமுறை ஆலோசனைகள்

ஒன்ஃபோல்ட் மாச்சி லிமிடெட் வழங்கும் ஹேஸ்டி கிரெடிட் செயலி மூலம் கடன் பெறுவதற்கு முன், இலங்கையின் கடன் பெறுபவர்கள் தங்கள் நிதி நலன்களைப் பாதுகாக்க சில நடைமுறை ஆலோசனைகளைப் பின்பற்ற வேண்டும். டிஜிட்டல் கடன்கள் விரைவான தீர்வுகளை வழங்கினாலும், அவற்றின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை முழுமையாகப் புரிந்துகொள்வது அவசியமாகும்.

ஆழமான ஆய்வு மற்றும் புரிதல்:

• விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்: கடன் விண்ணப்பிக்கும் முன், செயலிக்குள் உள்ள அனைத்து விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளையும் முழுமையாகப் படியுங்கள். குறிப்பாக வட்டி விகிதங்கள், கடன் காலம், சேவை கட்டணங்கள் மற்றும் தாமதக் கட்டணங்கள் குறித்து தெளிவுபடுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
• மொத்த செலவு கணக்கீடு: வெறும் வட்டி விகிதத்தை மட்டும் பார்க்காமல், சேவை கட்டணம் மற்றும் சாத்தியமான தாமதக் கட்டணங்கள் உட்பட கடனின் மொத்த செலவை மதிப்பிடுங்கள். இது உங்கள் பட்ஜெட்டுக்கு ஏற்றதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

ஒப்பீடு மற்றும் தேர்வு:

• போட்டியாளர்களை ஒப்பிடுங்கள்: ஹேஸ்டி கிரெடிட் மட்டுமல்லாமல், டாரா லோன், லோன் மீ, ஈஸி கேஷ் போன்ற பிற டிஜிட்டல் கடன் வழங்குநர்களின் தயாரிப்புகள், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்களை ஒப்பிடுங்கள். உங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமான மற்றும் மலிவான விருப்பத்தைத் தேர்வு செய்யவும்.
• நம்பகத்தன்மை: ஒரு நிறுவனம் இலங்கை மத்திய வங்கியின் கீழ் உரிமம் பெற்றுள்ளதா என்பதை சரிபார்ப்பது மிகவும் முக்கியம். இது உங்கள் நிதி பாதுகாப்பை உறுதி செய்யும்.

பொறுப்பான கடன் பெறுதல்:

• தேவையைக் கணக்கிடுங்கள்: உங்களுக்கு எவ்வளவு பணம் தேவையோ அவ்வளவு மட்டுமே கடன் வாங்குங்கள். அதிகப்படியான கடன் சுமையை தவிர்ப்பது நல்லது.
• திருப்பிச் செலுத்தும் திறன்: கடன் பெறுவதற்கு முன், மாதாந்திர திருப்பிச் செலுத்துதல்களை நீங்கள் சரியான நேரத்தில் செலுத்த முடியுமா என்பதை மதிப்பிடுங்கள். உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.
• தாமதக் கட்டணங்கள்: தாமதக் கட்டணங்கள் குறித்து தெளிவான புரிதலைப் பெறுங்கள். சரியான நேரத்தில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால் ஏற்படக்கூடிய விளைவுகளை அறிந்து கொள்ளுங்கள்.

தரவு தனியுரிமை மற்றும் பாதுகாப்பு:

• தனியுரிமைக் கொள்கை: செயலியின் தனியுரிமைக் கொள்கையை கவனமாகப் படியுங்கள். உங்கள் தனிப்பட்ட தரவுகள் எவ்வாறு சேகரிக்கப்படுகின்றன, பயன்படுத்தப்படுகின்றன மற்றும் பாதுகாக்கப்படுகின்றன என்பதைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்.
• பாதுகாப்பு: செயலி பாதுகாப்பானதா, உங்கள் தரவுகள் குறியாக்கம் செய்யப்பட்டுள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். உங்கள் மொபைல் சாதனத்தைப் பாதுகாப்பாக வைத்திருப்பது முக்கியம்.

ஒன்ஃபோல்ட் மாச்சி லிமிடெட் வழங்கும் ஹேஸ்டி கிரெடிட் போன்ற டிஜிட்டல் கடன் சேவைகள் உடனடி நிதித் தேவைகளுக்கு உதவக்கூடியவை. ஆனால், நன்கு தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுப்பதன் மூலமும், பொறுப்புடன் செயல்படுவதன் மூலமும் மட்டுமே கடன் பெறுபவர்கள் தங்கள் நிதி ஆரோக்கியத்தைப் பாதுகாக்க முடியும். எந்தவொரு நிதி முடிவையும் எடுக்கும் முன், எப்போதும் முழுமையான ஆய்வு மேற்கொள்வது அவசியம்.