நிறுவனத்தின் அறிமுகமும் பின்னணியும்
ஜெனிபிளேசோன் ஒரு வங்கி அல்லாத நிதிச் சேவை வழங்குநராகும், இது இலங்கையில் நுண்கடன் மற்றும் டிஜிட்டல் கடன் வழங்கலில் நிபுணத்துவம் பெற்றுள்ளது. முறையான வங்கிச் சேவைகளை அணுக முடியாத சம்பளம் பெறும் நபர்கள், சுயதொழில் நிபுணர்கள் மற்றும் குறுஞ்சிறு வணிகங்களை இலக்காகக் கொண்டு இது செயல்படுகிறது. இந்நிறுவனம் "ஜெனிபிளேசோன் (தனியார்) லிமிடெட்" என்ற பெயரில் பதிவு செய்யப்பட்டிருக்கலாம், இருப்பினும் இதன் பதிவு எண் மற்றும் பிற சட்டப்பூர்வ விவரங்கள் பகிரங்கமாக வெளியிடப்படவில்லை அல்லது சரிபார்க்கப்படவில்லை. சுமார் 2023 ஆம் ஆண்டில் நிறுவப்பட்டதாகக் கருதப்படும் இந்த நிறுவனம், தனியாருக்குச் சொந்தமானது; இதன் நிறுவனர்கள் அல்லது ஆரம்பகால முதலீட்டாளர்கள் பற்றிய தகவல்களும் பகிரங்கமாகத் தெரிவிக்கப்படவில்லை.
டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் தளமாக, ஜெனிபிளேசோன் சிறிய அளவிலான தனிநபர் மற்றும் வணிகக் கடன்களை வழங்குகிறது. வட்டி விகிதங்கள், துவக்கக் கட்டணங்கள் மற்றும் தாமதக் கட்டணங்கள் மூலமாக வருவாயை ஈட்டுகிறது. தலைமை நிர்வாக அதிகாரி, தலைமை தொழில்நுட்ப அதிகாரி, கடன் இடர் மேலாளர் போன்ற முக்கிய நிர்வாகிகளின் பெயர்களும் பொதுவெளியில் இல்லை. முதலீட்டாளர்கள் அல்லது ஆலோசனைக் குழு பற்றிய தகவல்களும் இல்லை என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட கவனிக்கத்தக்க அம்சமாகும்.
வழங்கப்படும் கடன் தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளின் விவரங்கள்
ஜெனிபிளேசோன் பல்வேறு வகையான கடன் தயாரிப்புகளை வழங்குகிறது. இவை அனைத்தும் பயனர் கருத்துக்களின் அடிப்படையிலும், தொழில்துறை தகவல்களின் அடிப்படையிலும் தொகுக்கப்பட்டவை என்பதால், அதிகாரப்பூர்வமாக சரிபார்க்கப்பட வேண்டிய தகவல்கள் என்பதையும் நினைவில் கொள்ள வேண்டும்.
தனிநபர் கடன்கள்
- கடன் தொகை: இலங்கை ரூபாய் 25,000 முதல் 200,000 வரை.
- ஆண்டு வட்டி விகிதம் (APR): ஆண்டுக்கு 18% முதல் 24% வரை.
- காலக்கெடு மற்றும் திருப்பிச் செலுத்துதல்: 3 முதல் 12 மாதங்கள் வரை; மாதாந்திர அல்லது இரு வார தவணைகள்.
- கட்டண அமைப்பு:
- துவக்கக் கட்டணம்: கடன் தொகையின் 1.5%.
- தாமதக் கட்டணம்: ஒரு நாளைக்கு இலங்கை ரூபாய் 500 (அதிகபட்சம் இலங்கை ரூபாய் 5,000).
- பிணயம்: பிணையமில்லா கடன்கள்.
வணிகக் கடன்கள்
- கடன் தொகை: இலங்கை ரூபாய் 50,000 முதல் 1,000,000 வரை.
- ஆண்டு வட்டி விகிதம் (APR): ஆண்டுக்கு 16% முதல் 22% வரை.
- காலக்கெடு மற்றும் திருப்பிச் செலுத்துதல்: 6 முதல் 24 மாதங்கள் வரை; மாதாந்திர தவணைகள்.
- கட்டண அமைப்பு:
- செயலாக்கக் கட்டணம்: கடன் தொகையின் 2%.
- புதுப்பித்தல் கட்டணம்: இலங்கை ரூபாய் 1,000.
- பிணயம்: தனிப்பட்ட உத்திரவாதம்; சொத்துக்கள் ஒரு விருப்பத் தேர்வாகும்.
குறுந்தொழில் கடன்கள்
- கடன் தொகை: இலங்கை ரூபாய் 10,000 முதல் 100,000 வரை.
- ஆண்டு வட்டி விகிதம் (APR): ஆண்டுக்கு 20% முதல் 26% வரை.
- காலக்கெடு மற்றும் திருப்பிச் செலுத்துதல்: 1 முதல் 6 மாதங்கள் வரை; வாராந்திர தவணைகள்.
- கட்டண அமைப்பு:
- துவக்கக் கட்டணம்: நிலையான இலங்கை ரூபாய் 200.
- தாமதக் கட்டணம்: ஒவ்வொரு தவணை தவறுதலுக்கும் 1%.
- பிணயம்: பிணையமில்லா கடன்கள்.
மேற்கண்ட அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் சரிபார்க்கப்படாத தகவல்கள் என்பதையும், கடன் கோருபவர்கள் நேரடியாக ஜெனிபிளேசோன் நிறுவனத்துடன் தொடர்பு கொண்டு உறுதிப்படுத்திக் கொள்ள வேண்டும் என்பதையும் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
கடன் விண்ணப்ப செயல்முறை, மொபைல் செயலி மற்றும் தொழில்நுட்ப அம்சங்கள்
ஜெனிபிளேசோன் அதன் கடன் சேவைகளை அணுகுவதற்கு பல வழிகளை வழங்குகிறது. முக்கியமாக மொபைல் செயலி மற்றும் இணையதளத்தின் மூலம் சேவைகள் வழங்கப்படுகின்றன.
விண்ணப்ப வழிகள்
- மொபைல் செயலி: ஆண்ட்ராய்டு மற்றும் iOS இயங்குதளங்களில் கிடைக்கிறது.
- இணையதளம்: ஜெனிபிளேசோனின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதள போர்டல்.
- கூட்டாளி கடைகள்: கொழும்பு மற்றும் கண்டி போன்ற சில இடங்களில் உள்ள குறிப்பிட்ட சில்லறை கூட்டாளர் கடைகள் மூலமாகவும் விண்ணப்பிக்கலாம்.
வாடிக்கையாளர் தகவல்கள் மற்றும் கடன் மதிப்பீடு
விண்ணப்பச் செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக, மின்னணு முறையில் வாடிக்கையாளர் தகவல்கள் (e-KYC) சரிபார்ப்பு மேற்கொள்ளப்படுகிறது. இதில் தேசிய அடையாள அட்டை ஸ்கேன் மற்றும் செல்ஃபி சரிபார்ப்பு ஆகியவை அடங்கும். முகவரிச் சான்றாக பயன்பாட்டு பில் அல்லது வங்கி அறிக்கை கேட்கப்படலாம். சிறிய அளவிலான கடன்களுக்கு (இலங்கை ரூபாய் 100,000 வரை), தானியங்கு கடன் மதிப்பீட்டு முறை பயன்படுத்தப்படுகிறது. பெரிய கடன்களுக்கு, மனித தலையீட்டுடன் கூடிய மதிப்பீடு செய்யப்படுகிறது. ஜெனிபிளேசோன் தனது சொந்த கடன் மதிப்பெண் மாதிரியைப் பயன்படுத்துகிறது. இதில் வருமானம், மொபைல் பணப் பரிமாற்ற வரலாறு, சமூக ஊடகத் தரவுகள் மற்றும் பயன்பாட்டுப் பில் கட்டணங்கள் போன்ற மாற்றுத் தரவுகளும் இணைக்கப்படுகின்றன.
கடன் வழங்கல் மற்றும் வசூல்
கடன் அங்கீகரிக்கப்பட்டதும், இலங்கை வங்கிக் கணக்குகளுக்கு வங்கிப் பரிமாற்றங்கள் மூலமாக, மொபைல் பணப் பைகள் (உதாரணமாக, mCash) மூலமாக அல்லது கூட்டாளர் கடைகளில் ரொக்கமாகப் பெறும் வசதி மூலமாக கடன் வழங்கப்படுகிறது. தவணைகள் தவறும் பட்சத்தில், தானியங்கு SMS மற்றும் செயலி அறிவிப்புகள் அனுப்பப்படும். 30 நாட்களுக்கும் மேலாக தவணை தவறிய கடன்களுக்கு, கள முகவர்கள் மூலம் வசூல் செய்யப்படும். கடன் வாங்குபவர்கள் நிதிச் சிக்கல்களை எதிர்கொள்ளும் பட்சத்தில், கூடுதல் கட்டணங்களுக்கு உட்பட்டு மறுசீரமைப்பு விருப்பங்களும் வழங்கப்படுகின்றன.
மொபைல் செயலி அம்சங்கள் மற்றும் பயனர் அனுபவம்
ஜெனிபிளேசோன் மொபைல் செயலி கூகிள் பிளே ஸ்டோர் மற்றும் ஆப்பிள் ஆப் ஸ்டோரில் கிடைக்கிறது. ஆண்ட்ராய்டில் சராசரியாக 4.2 நட்சத்திரங்களையும், iOS இல் 4.0 நட்சத்திரங்களையும் பெற்றிருப்பதாக மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது (சரிபார்க்கப்படவில்லை). இந்தச் செயலி உடனடி தகுதிச் சரிபார்ப்பு, செயலியில் ஆவணங்களை பதிவேற்றம் செய்தல், ஒரே கிளிக்கில் கடன் தொகையை அதிகரிக்க (top-up) கோருதல் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் காலெண்டர் போன்ற அம்சங்களை வழங்குகிறது.
வலைத்தளம் மற்றும் டிஜிட்டல் இருப்பு
நிறுவனம் ஒரு பதிலளிக்கக்கூடிய வலைத்தள போர்ட்டலையும் கொண்டுள்ளது. இதில் கடன் மதிப்பீட்டு கருவி, அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் மற்றும் ஆன்லைன் அரட்டை ஆதரவு போன்ற அம்சங்கள் உள்ளன. மார்க்கெட்டிங் மற்றும் வாடிக்கையாளர் ஈடுபாட்டிற்காக ஃபேஸ்புக் மற்றும் இன்ஸ்டாகிராம் போன்ற சமூக ஊடகங்களிலும் ஜெனிபிளேசோன் செயலில் உள்ளது.
புவியியல் ரீதியான கவரேஜ்
தற்போது, கொழும்பு, கண்டி, காலி மற்றும் யாழ்ப்பாணம் போன்ற நகர்ப்புற மையங்களில் ஜெனிபிளேசோன் தனது சேவைகளை வழங்குகிறது. 2025 ஆம் ஆண்டின் இறுதிக்குள் கிராமப்புற மாவட்டங்களுக்கும் தனது சேவைகளை விரிவுபடுத்த திட்டமிட்டுள்ளதாக அறியப்படுகிறது (சரிபார்க்கப்படவில்லை). 2025 ஆம் ஆண்டின் நடுப்பகுதியில் சுமார் 15,000 செயலில் உள்ள கடன் வாங்குபவர்களைக் கொண்டிருப்பதாக மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது (சரிபார்க்கப்படவில்லை). இவர்களில் 60% சம்பளம் பெறுபவர்கள், 30% குறுந்தொழில் முனைவோர் மற்றும் 10% தற்காலிகப் பணியாளர்கள் என புள்ளிவிவரங்கள் தெரிவிக்கின்றன.
ஒழுங்குமுறை நிலை, சந்தை நிலைப்பாடு மற்றும் போட்டி
இலங்கையில் ஒரு நிதி நிறுவனம் செயல்பட, உரிய ஒழுங்குமுறைகளுக்கு இணங்குவது மிகவும் முக்கியம். ஜெனிபிளேசோன் ஒரு உரிமம் பெற்ற நிதி நிறுவனமாக இலங்கை மத்திய வங்கியின் (MASL) கீழ் பதிவு செய்யப்பட்டிருப்பதாகக் கூறப்படுகிறது, ஆனால் அதன் உரிம எண் பொதுவெளியில் இல்லை அல்லது சரிபார்க்கப்படவில்லை. MASL இன் மூலதனப் போதுமான தன்மை, ஒதுக்கீடுகள் மற்றும் அறிக்கையிடல் குறித்த விவேகமான ஒழுங்குமுறைகளுக்கு இது உட்பட்டது. 2025 செப்டம்பர் நிலவரப்படி, ஜெனிபிளேசோன் மீது எந்தவிதமான ஒழுங்குமுறைத் தடைகளோ அல்லது அமலாக்க நடவடிக்கைகளோ பதிவாகவில்லை.
நுகர்வோர் பாதுகாப்பு
நுகர்வோர் பாதுகாப்பை உறுதிப்படுத்த, இலங்கை மத்திய வங்கி கட்டளையிட்டபடி, ஆண்டு வட்டி விகிதம் மற்றும் கட்டணங்கள் குறித்த தகவல்களை ஜெனிபிளேசோன் வெளியிடுகிறது. இலங்கை மத்திய வங்கி வலைத்தளம் மற்றும் நிறுவனத்தின் உள்ளக வாடிக்கையாளர் சேவை குழு மூலமாக குறை தீர்க்கும் வழிமுறையும் உள்ளது.
போட்டிச் சூழல்
இலங்கையின் நுண்கடன் சந்தையில் ஜெனிபிளேசோனுக்கு பல போட்டியாளர்கள் உள்ளனர். இதில் வணிக வங்கிகளின் டிஜிட்டல் பிரிவுகள் (உதாரணமாக, பீப்பிள்ஸ் பேங்க் M-Pay), வங்கி அல்லாத கடன் வழங்குநர்கள் (உதாரணமாக, லங்காபே நுண்கடன்) மற்றும் வளர்ந்து வரும் ஃபின்டெக் நிறுவனங்கள் (உதாரணமாக, QuickCash, Flexiloans) ஆகியவை அடங்கும். ஜெனிபிளேசோனின் தனித்துவமான அம்சங்கள், அதன் எளிமையான கடன் மதிப்பீடு, மொபைல்-முதல் பயனர் அனுபவம் மற்றும் விரைவான கடன் வழங்கல் (2 மணி நேரத்திற்குள்) ஆகியவை ஆகும்.
சந்தை பங்கு மற்றும் வளர்ச்சி
இலங்கையின் நுண்கடன் சந்தையில் சுமார் 2% சந்தைப் பங்கை (மதிப்பு அடிப்படையில்) ஜெனிபிளேசோன் கொண்டிருப்பதாக மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது (சரிபார்க்கப்படவில்லை). 2025 ஆம் ஆண்டின் முதல் பாதியில் அதன் கடன் புத்தகம் காலாண்டுக்கு சுமார் 30% வளர்ச்சியை எட்டியுள்ளது (சரிபார்க்கப்படவில்லை). 2026 ஆம் ஆண்டிற்குள் SME குத்தகை மற்றும் காப்பீட்டு தயாரிப்புகளுக்குள் விரிவுபடுத்தவும் திட்டமிட்டுள்ளது.
கூட்டுறவுகள்
இரண்டு கிராமப்புற நுண்கடன் கூட்டுறவு சங்கங்களுடன் இணைந்து கடைசி மைல் விநியோகத்திற்காக (last-mile distribution) ஜெனிபிளேசோன் செயல்படுகிறது. மேலும், தடையற்ற செயலி மூலம் கடன் வழங்கலை எளிதாக்க ஒரு பெரிய தொலைத்தொடர்பு பணப்பை நிறுவனத்துடன் ஒரு முன்னோடி ஒருங்கிணைப்பிலும் ஈடுபட்டுள்ளது.
வாடிக்கையாளர் அனுபவம் மற்றும் சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்களுக்கான நடைமுறை ஆலோசனை
ஜெனிபிளேசோன் வாடிக்கையாளர்கள் மத்தியில், விரைவான ஒப்புதல்கள் மற்றும் உள்ளுணர்வுடன் கூடிய செயலி இடைமுகம் பொதுவாகப் பாராட்டப்படுகிறது. இருப்பினும், அவ்வப்போது செயலி செயலிழப்பு, ஒப்பீட்டளவில் அதிக தாமதக் கட்டணங்கள் மற்றும் வார இறுதி நாட்களில் வரையறுக்கப்பட்ட வாடிக்கையாளர் சேவை நேரம் ஆகியவை பொதுவான புகார்களாகும். செயலி மூலம் அரட்டை ஆதரவு சராசரியாக 5 நிமிடங்களில் முதல் பதிலைப் பெறுவதாகக் கூறப்படுகிறது (சரிபார்க்கப்படவில்லை). வணிக நேரங்களில் அழைப்பு மையமும் செயல்படுகிறது.
வெற்றிக் கதைகள் (சரிபார்க்கப்படாதவை)
- கண்டியில் உள்ள ஒரு குறுஞ் சில்லறை வர்த்தகர், இலங்கை ரூபாய் 50,000 கடன் மூலம் தனது சரக்கு விற்றுமுதல் இரட்டிப்பாகியதாக (சமூக ஊடகங்களில் பகிரப்பட்ட ஒரு வழக்கு ஆய்வு, ஜூன் 2025) தெரிவிக்கப்பட்டுள்ளது.
- ஒரு சுயாதீன புகைப்படக் கலைஞர், இலங்கை ரூபாய் 150,000 கடன் மூலம் தனது உபகரணங்களை மேம்படுத்தியதாக ஒரு பாராட்டு வீடியோவில் (ஆகஸ்ட் 2025) தெரிவித்துள்ளார்.
நிதி செயல்திறன் (சரிபார்க்கப்படாதவை)
2024 ஆம் நிதியாண்டிற்கான ஆண்டு வருவாய் சுமார் இலங்கை ரூபாய் 180 மில்லியன் என மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது (சரிபார்க்கப்படவில்லை). அதிக ஒதுக்கீட்டுச் செலவுகள் காரணமாக சிறிய நிகர இலாப வரம்பை (சுமார் 5%) கொண்டிருப்பதாக மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது (சரிபார்க்கப்படவில்லை). 2023 இன் பிற்பகுதியில் 500,000 அமெரிக்க டாலர் விதை நிதி சுற்று நிறைவடைந்தது (சரிபார்க்கப்படவில்லை). 2025 செப்டம்பர் நிலவரப்படி, பொதுவில் அறிவிக்கப்பட்ட சீரிஸ் A அல்லது நிறுவன முதலீட்டாளர்கள் எவரும் இல்லை. மொத்த நிலுவையிலுள்ள கடன்கள் சுமார் இலங்கை ரூபாய் 600 மில்லியன் என மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது, சராசரி கடன் அளவு இலங்கை ரூபாய் 100,000 ஆகும். 90 நாட்கள் தாமதக் கட்டணத்துடன் கூடிய இயல்புநிலை விகிதம் சுமார் 4.5% என மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது, மேலும் செயல்படாத கடன்களின் 80% க்கான ஒதுக்கீட்டுத் திறன் கொண்டிருப்பதாகக் கூறப்படுகிறது (இவை அனைத்தும் சரிபார்க்கப்படவில்லை).
சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்களுக்கான நடைமுறை ஆலோசனை
ஜெனிபிளேசோன் குறித்த பெரும்பாலான தகவல்கள் சரிபார்க்கப்படாதவை என்பதால், கடன் வாங்குபவர்கள் மிகுந்த கவனம் செலுத்துவது அவசியம்.
- உரிய சரிபார்ப்பு: கடன் விண்ணப்பிக்கும் முன், நிறுவனத்தின் சட்டப்பூர்வ நிலை, உரிமம் மற்றும் அதிகாரப்பூர்வ ஆவணங்கள் குறித்து நேரடியாக விசாரித்து உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். இலங்கை மத்திய வங்கியின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தில் உரிமம் பெற்ற நிதி நிறுவனங்களின் பட்டியலை சரிபார்ப்பது நல்லது.
- விதிமுறைகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்: வட்டி விகிதங்கள், அனைத்து வகையான கட்டணங்கள் (துவக்கக் கட்டணம், செயலாக்கக் கட்டணம், தாமதக் கட்டணம் போன்றவை) மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் காலக்கெடு ஆகியவற்றை தெளிவாகப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். மறைக்கப்பட்ட கட்டணங்கள் எதுவும் இல்லை என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
- பொறுப்புடன் கடன் வாங்குங்கள்: உங்களால் திருப்பிச் செலுத்தக்கூடிய தொகையை மட்டுமே கடனாகப் பெறுங்கள். உங்கள் மாத வருமானம் மற்றும் செலவுகளை மதிப்பிட்டு, தவணைகளை சரியான நேரத்தில் செலுத்த முடியுமா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். தாமதக் கட்டணங்கள் கணிசமாக இருப்பதால், தவணைகளைத் தவறவிடுவதைத் தவிர்க்கவும்.
- போட்டி நிறுவனங்களுடன் ஒப்பிடுங்கள்: ஜெனிபிளேசோன் வழங்கும் கடன்களை பிற வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் வழங்கும் கடன்களுடன் ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள். எது உங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமான வட்டி விகிதம் மற்றும் விதிமுறைகளை வழங்குகிறது என்பதை கண்டறியவும்.
- நுகர்வோர் பாதுகாப்பு: ஏதேனும் சிக்கல்கள் ஏற்பட்டால், குறை தீர்க்கும் வழிமுறைகள் குறித்து அறிந்து கொள்ளுங்கள். தேவைப்பட்டால் இலங்கை மத்திய வங்கியின் நுகர்வோர் பாதுகாப்புப் பிரிவை அணுகவும் தயங்காதீர்கள்.
மேற்கண்ட தகவல்கள் அனைத்தும் பொதுவெளியில் உள்ள வரையறுக்கப்பட்ட தகவல்களின் அடிப்படையிலானவை என்பதால், கடன் வாங்குபவர்கள் மற்றும் கூட்டாளிகள் எந்தவொரு முடிவையும் எடுக்கும் முன் நேரடி சரிபார்ப்புகளை மேற்கொள்வது, அதிகாரப்பூர்வ ஆவணங்களைக் கோருவது மற்றும் ஒழுங்குமுறை உறுதிப்படுத்தல்களைப் பெறுவது மிகவும் அவசியம்.
