CashX.lk

நிறுவனத்தின் அறிமுகம் மற்றும் பின்னணி

CashX.lk (A V Business Solutions (Pvt) Ltd ஆக வர்த்தகம் செய்கிறது) என்பது இலங்கையின் டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் துறையில் ஒரு முக்கிய நிறுவனமாகும். நவம்பர் 1, 2019 அன்று லிதுவேனியாவின் Aventus Group இன் துணை நிறுவனமாகத் தொடங்கப்பட்ட இது, இலங்கையில் வேகமாக வளர்ந்து வரும் நிதி தொழில்நுட்ப (ஃபின்டெக்) நிறுவனங்களில் ஒன்றாகும். இந்நிறுவனம் இலங்கை நிறுவனப் பதிவாளர் திணைக்களத்தில் PV00211145 என்ற பதிவு எண்ணின் கீழ் பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளது. இலங்கையின் மாதச் சம்பளதாரர்கள் மற்றும் நிலையான வருமானம் உள்ளவர்கள் அவசர நிதித் தேவைகளுக்காகச் சார்ந்திருக்கும் ஒரு நம்பகமான தளமாக CashX.lk தன்னை நிலைநிறுத்தியுள்ளது.

CashX.lk இன் முதன்மை வணிக மாதிரி, இணையம் மற்றும் மொபைல் பயன்பாடுகள் மூலம் குறுகிய கால "சம்பளக் கடன்களை" (Pay Day loans) வழங்குவதாகும். இதன் முக்கிய இலக்குச் சந்தை, 18 முதல் 60 வயது வரையிலான, நிலையான வருமானம் கொண்ட தனிநபர்கள் ஆவர். வட்டி, சேவைக் கட்டணங்கள் மற்றும் மீண்டும் கடன் வழங்கும் வாய்ப்புகள் மூலம் இந்நிறுவனம் வருவாயைப் பெறுகிறது. LKR 200,000 (சுமார் USD 500) வரை உடனடிப் பணத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் வகையில் அதன் சேவைகள் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.

இந்நிறுவனத்தின் நிர்வாகக் குழுவில், தலைமை இயக்க அதிகாரி (Chief Operating Officer) நுர்போல் நுர்ஹானோவ், வசூல் மற்றும் மீட்புப் பிரிவுத் தலைவர் (Head of Collections & Recoveries) துஷ்மந்த குமாரா, மீட்பு நிபுணர் (Recovery Specialist) யோஹான் ஆண்ட்ரூ, மற்றும் நிதி நிர்வாகப் பிரிவில் ஹஷான் சில்வா, அலீசியா ஹான்ஸ் போன்றோர் உள்ளனர். இந்தத் திறமையான குழு, CashX.lk இன் சீரான செயல்பாட்டிற்கும், வாடிக்கையாளர் திருப்திக்கும் உந்துசக்தியாக உள்ளது.

வழங்கப்படும் கடன் தயாரிப்புகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்

CashX.lk வழங்கும் கடன் தயாரிப்புகள் அனைத்தும் பாதுகாப்பற்ற தனிநபர் குறுங்கடன்கள் ஆகும். இவை பொதுவாக "அவசரப் பணம்" அல்லது "மொபைல் பணம்" கடன்கள் என சந்தைப்படுத்தப்படுகின்றன. இந்தக் கடன்கள் எந்தவிதப் பிணையமோ அல்லது உத்தரவாதமோ இல்லாமல் வழங்கப்படுகின்றன, இது கடன் பெறுபவர்களுக்கு எளிதாகவும் விரைவாகவும் பணத்தைப் பெற உதவுகிறது.

கடன் தொகைகள்

• குறைந்தபட்ச கடன் தொகை: LKR 5,000
• அதிகபட்ச கடன் தொகை: LKR 200,000 (மொபைல்/இணையக் கடன்களுக்கு)

முன்பு அதிகபட்ச வரம்பு LKR 150,000 ஆக இருந்தது, ஆனால் தற்போது LKR 200,000 வரை அதிகரித்துள்ளது, இது பெரிய நிதித் தேவைகளுக்கும் உதவும்.

வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் வருடாந்திர சதவீத விகிதம் (APR)

CashX.lk இன் வட்டி விகிதங்கள் கடன் தயாரிப்பு மற்றும் கால அளவைப் பொறுத்து மாறுபடும்:

• தினசரி கட்டணம்: முதல் முறை கடன் வாங்குபவர்களுக்கு சுமார் 2.2%. இது சுமார் 80% வருடாந்திர சதவீத விகிதத்திற்கு (APR) சமமாகும்.
• அதிகபட்ச APR: நீண்ட கால கடன்களுக்கு (62-90 நாட்கள் வரை) 36.0% ஆக இருக்கலாம் என ஆப் ஸ்டோர் தகவல்கள் தெரிவிக்கின்றன.

இந்த வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாகக் குறுகிய காலக் கடன்களுக்கான சந்தை விகிதங்களுக்கு இணையாகவே உள்ளன. கடன் பெறுபவர்கள் கடன் ஒப்பந்தத்தை முழுமையாகப் படித்து, வட்டி மற்றும் கட்டணங்களைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.

கடன் கால அளவுகள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்துதல்

• நிலையான கடன் கால அளவு: 10 முதல் 30 நாட்கள் வரை
• நீட்டிக்கப்பட்ட கால அளவுகள்: 62 முதல் 90 நாட்கள் வரை

கடன் பெறுபவர்கள் தங்கள் நிதி நிலைமைக்கு ஏற்ப கடன் கால அளவைத் தேர்ந்தெடுத்து, தவணைகளைச் சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். CashX.lk, வாடிக்கையாளர்களுக்குச் சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்த இயலாத சூழ்நிலைகளில் அபராதம் இல்லாமல் கடன் காலத்தை நீட்டிக்கும் வசதியையும் வழங்குகிறது, இது வாடிக்கையாளர்களின் கடன் வரலாற்றைப் பாதுகாக்க உதவுகிறது.

கட்டண அமைப்பு

கடன் ஆரம்பிக்கும் கட்டணம் அல்லது செயலாக்கக் கட்டணம் (origination/processing fee) தினசரி கட்டணமான 2.2% இல் சேர்க்கப்பட்டுள்ளது. தாமதக் கட்டணங்கள் குறித்து வெளிப்படையாகப் பட்டியலிடப்படவில்லை, ஆனால் கூடுதல் தினசரி அல்லது ஒருமுறை அபராதம் விதிக்கப்படலாம் எனக் கருதப்படுகிறது. கடன் வாங்குபவர்கள் அனைத்து சாத்தியமான கட்டணங்கள் குறித்தும் முன்கூட்டியே தெளிவுபடுத்துவது முக்கியம்.

பிணையத் தேவைகள்

CashX.lk வழங்கும் கடன்கள் அனைத்தும் பாதுகாப்பற்றவை. எனவே, எந்தவிதமான பிணையமோ (collateral) அல்லது உத்தரவாதமோ (guarantor) தேவையில்லை. இது அவசரத் தேவைகளுக்கான நிதி அணுகலை விரைவுபடுத்துகிறது.

செயல்பாடுகள், தொழில்நுட்பம் மற்றும் ஒழுங்குமுறை நிலை

CashX.lk இன் செயல்பாடுகள் முழுமையாக டிஜிட்டல் மயமாக்கப்பட்டுள்ளன, இது வாடிக்கையாளர்களுக்கு விரைவான மற்றும் வசதியான சேவையை உறுதி செய்கிறது.

வாடிக்கையாளர் விண்ணப்ப வழிகள்

• இணையதளம்: cashx.lk என்ற இணையதளம் மூலம் 24/7 விண்ணப்பிக்கலாம்.
• மொபைல் செயலிகள்: iOS (ஆப்பிள் ஆப் ஸ்டோர்) மற்றும் ஆண்ட்ராய்டு (கூகுள் பிளே ஸ்டோர்) ஆகிய இயங்குதளங்களுக்கான சொந்த மொபைல் செயலிகள் உள்ளன.

வாடிக்கையாளர் அறிதல் (KYC) மற்றும் பதிவு செய்தல்

கடன் விண்ணப்பத்தின் போது, வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் தேசிய அடையாள அட்டை (NIC) புகைப்படம், நிலையான வருமானத்திற்கான ஆதாரம், மற்றும் பதிவு செய்யப்பட்ட மொபைல் எண் மற்றும் தொலைபேசி எண் ஆகியவற்றைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். இது வாடிக்கையாளரின் அடையாளத்தை உறுதிப்படுத்தவும், கடன் தகுதியை மதிப்பிடவும் உதவுகிறது.

கடன் மதிப்பீடு மற்றும் ஒப்புதல்

CashX.lk ஒரு மேம்பட்ட, தனியுரிம இடர் மாதிரி (proprietary risk model) மற்றும் தானியங்கி முடிவு எடுக்கும் முறையைப் பயன்படுத்துகிறது. இதனால், அடையாளம் மற்றும் வருமான ஆதாரங்களைச் சரிபார்த்த 5 முதல் 15 நிமிடங்களுக்குள் கடன் ஒப்புதல் வழங்கப்படுகிறது. இது சந்தையில் மிக விரைவான கடன் ஒப்புதல் செயல்முறைகளில் ஒன்றாகும்.

பணம் செலுத்தும் முறைகள்

கடன் ஒப்புதல் கிடைத்ததும், பணம் நேரடியாக வாடிக்கையாளரின் வங்கிக் கணக்கிற்கு மாற்றப்படுகிறது. முதல் முறை கடன் வாங்குபவர்களுக்கு 1 மணி நேரத்திற்குள்ளும், மீண்டும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு 20 நிமிடங்களுக்குள்ளும் பணம் செலுத்தப்படுகிறது.

வசூல் மற்றும் மீட்பு

கடன் வசூல் மற்றும் மீட்புக்காக, CashX.lk ஒரு உள் மீட்புக் குழுவைக் கொண்டுள்ளது. இக்குழு நினைவூட்டல்கள், நீட்டிப்பு பேச்சுவார்த்தைகள் மற்றும் தேவைப்பட்டால் சட்டரீதியான நடவடிக்கைகளைப் பயன்படுத்துகிறது. துஷ்மந்த குமாரா இந்த மீட்புக் குழுவிற்குத் தலைமை தாங்குகிறார்.

மொபைல் செயலி அம்சங்கள் மற்றும் பயனர் அனுபவம்

CashX.lk மொபைல் செயலி, வாடிக்கையாளர்களுக்குக் கடன் விண்ணப்பம், கண்காணிப்பு மற்றும் திருப்பிச் செலுத்துதல் ஆகியவற்றை எளிதாக்குகிறது. ஆண்ட்ராய்டு செயலியில் 1.89K மதிப்புரைகளில் 4.3 நட்சத்திர மதிப்பீட்டைப் பெற்றுள்ளது மற்றும் 500,000 க்கும் அதிகமான பதிவிறக்கங்களைக் கொண்டுள்ளது. பயனர்கள் பொதுவாகச் செயலியின் வேகம் மற்றும் எளிமையைப் பாராட்டுகின்றனர். இருப்பினும், அதிக கட்டணங்கள் மற்றும் குறுகிய காலங்கள் பற்றிய புகார்களும் உள்ளன.

ஒழுங்குமுறை நிலை மற்றும் உரிமம்

CashX.lk, இலங்கை நிறுவனச் சட்டத்தின் கீழ் (நிறுவனப் பதிவாளர்) பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளது. இருப்பினும், இலங்கை மத்திய வங்கியின் (CBSL) மைக்ரோஃபைனான்ஸ் உரிமம் குறித்த வெளிப்படையான தகவல் சரிபார்க்கப்படவில்லை. இந்நிறுவனம் தரவு தனியுரிமை மற்றும் பணமோசடி தடுப்பு (AML) தேவைகளுக்கு இணங்குவதாகக் கூறுகிறது, மேலும் அதன் தனியுரிமைக் கொள்கையை இணையதளத்தில் வெளியிட்டுள்ளது. இதுவரை எந்தவிதமான ஒழுங்குமுறை நடவடிக்கைகளோ அல்லது அபராதங்களோ பதிவு செய்யப்படவில்லை.

சந்தை நிலை, போட்டி மற்றும் வாடிக்கையாளர் அனுபவம்

இலங்கையில் ஆன்லைன் "சம்பளக் கடன்கள்" துறையில் CashX.lk ஒரு முன்னணி போட்டியாளராக உள்ளது. Fino.lk, FastRupee மற்றும் OnCredit போன்ற நிறுவனங்களுடன் இது போட்டியிடுகிறது.

சந்தை வேறுபாடுகள்

CashX.lk ஐ மற்றவர்களிடமிருந்து வேறுபடுத்துபவை:

• வேகமான முடிவு நேரம்: 5 நிமிடங்களில் கடன் முடிவு.
• நெகிழ்வான நீட்டிப்பு: அபராதம் இல்லாமல் கடன் காலத்தை நீட்டிக்கும் விருப்பம்.
• முழுமையாக ஆன்லைன் செயல்முறை: உடல் ரீதியான வருகை தேவையில்லை.

வாடிக்கையாளர் மதிப்புரைகள் மற்றும் புகார்கள்

ஆண்ட்ராய்டு செயலியில் 4.3 நட்சத்திர சராசரி மதிப்பீடு பெற்றுள்ளது. வாடிக்கையாளர்கள் பொதுவாகச் சேவையின் வேகம், எளிமை மற்றும் அவசரத் தேவைகளுக்கு உதவும் திறன் ஆகியவற்றைப் பாராட்டுகின்றனர். இருப்பினும், சில பொதுவான புகார்களும் உள்ளன:

• அதிக வட்டி விகிதங்கள்: குறுகிய காலக் கடன்களுக்கு வட்டி விகிதங்கள் அதிகமாக இருப்பதாகக் கருத்துகள் உள்ளன.
• குறுகிய கடன் காலங்கள்: கடன் காலங்கள் சில சமயங்களில் மிகக் குறுகியதாக இருப்பதால், அடிக்கடி புதுப்பிக்க வேண்டிய தேவை எழுகிறது.
• பணம் வழங்குவதில் தாமதங்கள்: சில சமயங்களில் பணம் வங்கிக் கணக்கிற்கு வந்து சேருவதில் தாமதங்கள் ஏற்படுகின்றன.

வாடிக்கையாளர் சேவைக்கு, ஒரு பிரத்யேக அழைப்பு மையம் மற்றும் ஆன்லைன் அரட்டை வசதி உள்ளது. இது வாடிக்கையாளர் கேள்விகள் மற்றும் புகார்களைத் தீர்க்க உதவுகிறது.

கடன் பெறுபவர்களுக்கான நடைமுறை ஆலோசனை

CashX.lk போன்ற டிஜிட்டல் கடன் சேவைகளைப் பயன்படுத்தத் திட்டமிடும் தனிநபர்களுக்காக சில முக்கியமான ஆலோசனைகள்:

• தேவையைப் புரிந்துகொள்ளுங்கள்: கடன் வாங்குவதற்கு முன், உங்கள் நிதித் தேவையைத் துல்லியமாக மதிப்பிடவும். அவசரத் தேவைகளுக்கு மட்டுமே இத்தகைய குறுகிய காலக் கடன்களைப் பயன்படுத்த வேண்டும்.
• வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்களைச் சரிபார்க்கவும்: கடன் ஒப்பந்தத்தை முழுமையாகப் படித்து, வட்டி விகிதங்கள், தினசரி கட்டணங்கள், செயலாக்கக் கட்டணங்கள் மற்றும் தாமதக் கட்டணங்கள் உள்ளிட்ட அனைத்து செலவுகளையும் தெளிவாகப் புரிந்துகொள்ளவும். CashX.lk இன் 2.2% தினசரி கட்டணம், நீண்ட காலத்திற்கு அதிக APR ஆக மாறும் என்பதை நினைவில் கொள்ளவும்.
• திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை மதிப்பிடவும்: கடன் தொகையைத் திருப்பிச் செலுத்தும் உங்கள் திறனை யதார்த்தமாக மதிப்பிடவும். உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளைக் கருத்தில் கொண்டு, குறித்த நேரத்தில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியுமா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளவும். தவறினால், தாமதக் கட்டணங்கள் மற்றும் கடன் வரலாற்றில் எதிர்மறை தாக்கங்கள் ஏற்படலாம்.
• மாற்று வழிகளை ஆராயுங்கள்: அவசர நிதித் தேவை ஏற்பட்டால், நண்பர்கள் அல்லது குடும்பத்தினரிடம் கடன் வாங்குதல், வங்கிகளில் தனிநபர் கடன் அல்லது பிற குறைந்த வட்டி விகித விருப்பங்களை ஆராயவும். டிஜிட்டல் கடன்கள் பொதுவாக அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன.
• தனியுரிமை மற்றும் தரவுப் பாதுகாப்பை உறுதிப்படுத்தவும்: உங்கள் தனிப்பட்ட தகவல்களைச் சமர்ப்பிக்கும் முன், நிறுவனத்தின் தனியுரிமைக் கொள்கையை நன்கு படித்துப் புரிந்து கொள்ளவும். உங்கள் தரவு எவ்வாறு பயன்படுத்தப்படுகிறது மற்றும் பாதுகாக்கப்படுகிறது என்பதை அறிந்து கொள்வது அவசியம்.
• சிக்கல்கள் ஏற்பட்டால் தொடர்பு கொள்ளுங்கள்: கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதில் சிக்கல்கள் ஏற்படும் பட்சத்தில், உடனடியாக CashX.lk இன் வாடிக்கையாளர் சேவை மையத்தைத் தொடர்பு கொண்டு, கடன் காலத்தை நீட்டிப்பது அல்லது மறுசீரமைப்பு செய்வது போன்ற விருப்பங்களை ஆராயவும். வெளிப்படையான தகவல்தொடர்பு உங்கள் கடன் வரலாற்றைப் பாதுகாக்க உதவும்.

CashX.lk இலங்கையில் டிஜிட்டல் கடன் சேவைகளை வழங்கும் ஒரு முக்கியமான தளமாக இருந்தாலும், கடன் பெறுபவர்கள் மிகவும் விழிப்புடன் இருக்க வேண்டும். அவர்களின் நிதித் தேவைகளை நிதானமாக மதிப்பீடு செய்து, அனைத்து நிபந்தனைகளையும் தெளிவாகப் புரிந்துகொண்டு, பொறுப்புடன் கடன் வாங்குவது அவசியம்.