ඉන්ෆෝටේක් සමාගමේ දළ විශ්ලේෂණය සහ ශ්‍රී ලංකාවේ පසුබිම
ඉන්ෆෝටේක් යනු ශ්‍රී ලංකාවේ ඩිජිටල් ණය ක්ෂේත්‍රයේ ක්‍රියාත්මක වන පුද්ගලික මූල්‍ය තාක්ෂණ (ෆින්ටෙක්) සමාගමකි. මෙම සමාගම පිහිටුවා ඇත්තේ 2022 වසරේදී වන අතර, එහි හිමිකාරිත්වය ශ්‍රී ලාංකික නිර්මාතෘන් කිහිප දෙනෙකුට අයත් වේ. ඔවුන්ගේ ව්‍යාපාරික ආකෘතිය පදනම් වී ඇත්තේ අන්තර්ජාල වේදිකාවක් සහ ජංගම යෙදුමක් හරහා කෙටි කාලීන ණය පහසුකම් සැපයීම මතය. මෙම තොරතුරු තවදුරටත් තහවුරු කිරීම අවශ්‍ය බව සඳහන් කළ යුතුය.
ඉන්ෆෝටේක්හි ප්‍රධාන ඉලක්ක වෙළෙඳපොළ වන්නේ වැටුප් ලබන සේවකයින්, ක්ෂුද්‍ර හා කුඩා ව්‍යාපාර හිමිකරුවන් සහ කෙටි කාලීන කොන්ත්‍රාත් පදනම මත වැඩ කරන්නන් (ගිග්-ඉකොනොමි) වැනි කණ්ඩායම්ය. ඔවුන් සාමාන්‍යයෙන් රුපියල් 20,000 සිට රුපියල් 2,000,000 දක්වා වූ ණය අපේක්ෂා කරයි. සාම්ප්‍රදායික ණය ඇගයීම් ක්‍රමවේදවලට අමතරව, ඉන්ෆෝටේක් විසින් ණය සුදුසුකම් තක්සේරු කිරීම සඳහා ජංගම දුරකථන භාවිත රටා සහ ඊ-පසුම්බි ගනුදෙනු වැනි විකල්ප දත්ත භාවිත කිරීම විශේෂත්වයකි. මෙය සාම්ප්‍රදායික බැංකු පද්ධතියෙන් ණය ලබා ගැනීමට අපහසු පුද්ගලයින්ට මූල්‍ය පහසුකම් ලබා ගැනීමට අවස්ථාව සලසා දෙයි.
කෙසේ වෙතත්, සමාගමේ ප්‍රධාන විධායක නිලධාරී, ප්‍රධාන තාක්ෂණ නිලධාරී සහ ප්‍රධාන අවදානම් නිලධාරී වැනි ප්‍රධාන විධායක නිලධාරීන්ගේ නම් තවමත් ප්‍රසිද්ධියේ අනාවරණය කර නොමැත. ශ්‍රී ලංකාවේ ඩිජිටල් ණය ක්ෂේත්‍රය වේගයෙන් වර්ධනය වන අතර, ඉන්ෆෝටේක් වැනි සමාගම් මූල්‍ය ඇතුළත් කිරීම (financial inclusion) සඳහා වැදගත් කාර්යභාරයක් ඉටු කරයි.
ඉන්ෆෝටේක් හි ණය නිෂ්පාදන, පොලී අනුපාත, ගාස්තු සහ කොන්දේසි
ඉන්ෆෝටේක් විසින් විවිධ අවශ්‍යතා සපුරාලීම සඳහා ණය නිෂ්පාදන කිහිපයක් ඉදිරිපත් කරයි. මෙම ණය නිෂ්පාදන, ඒවායේ ප්‍රධාන ලක්ෂණ, පොලී අනුපාත, ගාස්තු සහ කොන්දේසි පහත දැක්වේ. මෙහි දක්වා ඇති බොහෝ තොරතුරු ප්‍රසිද්ධියේ තහවුරු කර නොමැති බව සලකන්න.
පුද්ගලික ණය
- ණය මුදල: රුපියල් 20,000 සිට රුපියල් 500,000 දක්වා.
- පොලී අනුපාතය: වාර්ෂිකව 18% සිට 36% දක්වා (වාර්ෂික ප්‍රතිශත අනුපාතය - වා.ප්‍ර.අ.).
- ණය කාලය: මාස 3 සිට 12 දක්වා.
- ගාස්තු:
- ආරම්භක ගාස්තුව (Origination Fee): ණය මුදලෙන් 1% කි.
- සැකසුම් ගාස්තුව (Processing Fee): රුපියල් 1,000 කි.
- ප්‍රමාද ගාස්තුව (Late Fee): කල් ඉකුත් වූ ශේෂය මත මසකට 2% කි.
- ඇපකර: කිසිදු ඇපකරයක් අවශ්‍ය නොවේ.
මෙම ණය සාමාන්‍යයෙන් පුද්ගලික අවශ්‍යතා වන වෛද්‍ය වියදම්, අධ්‍යාපන වියදම් හෝ අනපේක්ෂිත හදිසි අවස්ථා සඳහා සුදුසු වේ.
ව්‍යාපාරික ණය
- ණය මුදල: රුපියල් 100,000 සිට රුපියල් 2,000,000 දක්වා.
- පොලී අනුපාතය: වාර්ෂිකව 24% සිට 30% දක්වා (වා.ප්‍ර.අ.).
- ණය කාලය: මාස 6 සිට 24 දක්වා.
- ගාස්තු:
- ආරම්භක ගාස්තුව: ණය මුදලෙන් 1.5% කි.
- සැකසුම් ගාස්තුව: රුපියල් 2,500 කි.
- ප්‍රමාද ගාස්තුව: කල් ඉකුත් වූ ශේෂය මත මසකට 2.5% කි.
- ඇපකර: ව්‍යාපාරික වත්කම් හෝ පුද්ගලික ඇපයක් අවශ්‍ය විය හැකිය (තහවුරු කර නොමැත).
ක්ෂුද්‍ර හා කුඩා ව්‍යාපාරිකයන්ට ඔවුන්ගේ මෙහෙයුම් කටයුතු පුළුල් කිරීමට, තොග මිලදී ගැනීමට හෝ අනපේක්ෂිත ව්‍යාපාරික අවශ්‍යතා සඳහා මෙම ණය ප්‍රයෝජනවත් වේ.
වැටුප් අත්තිකාරම්
- ණය මුදල: රුපියල් 10,000 සිට රුපියල් 100,000 දක්වා.
- පොලී අනුපාතය: වාර්ෂිකව 15% (වා.ප්‍ර.අ.).
- ණය කාලය: මාස 1 සිට 3 දක්වා.
- ගාස්තු:
- සැකසුම් ගාස්තුව: රුපියල් 500 කි.
- ප්‍රමාද ගාස්තුව: කල් ඉකුත් වූ ශේෂය මත මසකට 1.5% කි.
- ඇපකර: කිසිදු ඇපකරයක් අවශ්‍ය නොවේ.
මෙය වැටුප් ලබන සේවකයින්ට ඔවුන්ගේ වැටුප ලැබීමට පෙර ඇතිවන කෙටි කාලීන මූල්‍ය අවශ්‍යතා සඳහා කඩිනම් විසඳුමක් සපයයි.
ඉහත සඳහන් සියලුම පොලී අනුපාත සහ ගාස්තු පිළිබඳ තොරතුරු ඉන්ෆෝටේක් ආයතනයේ නිල ප්‍රකාශන මගින් තහවුරු කර නොමැති බැවින්, ණය ගැනීමට පෙර අදාළ කොන්දේසි සහ ගාස්තු පිළිබඳව විමසා බැලීම ඉතා වැදගත් වේ.
ණය අයදුම් කිරීමේ ක්‍රියාවලිය, අවශ්‍යතා සහ ජංගම යෙදුම
ඉන්ෆෝටේක් හි ණය අයදුම් කිරීමේ ක්‍රියාවලිය නවීන තාක්ෂණය උපයෝගී කර ගනිමින් ඉතා සරල සහ වේගවත් ආකාරයකට සකස් කර ඇත. අයදුම්කරුවන්ට පහත සඳහන් මාර්ග ඔස්සේ ණය සඳහා අයදුම් කළ හැකිය:
- ජංගම දුරකථන යෙදුම: ඇන්ඩ්‍රොයිඩ් සහ iOS මෙහෙයුම් පද්ධති සඳහා වන යෙදුම් හරහා.
- වෙබ් ද්වාරය: සමාගමේ වෙබ් අඩවිය හරහා.
- හවුල්කාර ශාඛා: කොළඹ සහ මහනුවර තෝරාගත් හවුල්කාර ශාඛා කිහිපයක් හරහාද අයදුම්පත් භාර ගනී.
පාරිභෝගිකයා දැනගැනීම (KYC) සහ ලියාපදිංචි කිරීමේ ක්‍රියාවලිය
ඩිජිටල් ලියාපදිංචි කිරීමේ ක්‍රියාවලියේදී, අයදුම්කරුවන්ට තම ජාතික හැඳුනුම්පතේ ඡායාරූපයක් (OCR ස්කෑන් කිරීම හරහා) සහ සෙල්ෆි ඡායාරූපයක් උඩුගත කරමින් තම අනන්‍යතාවය තහවුරු කළ හැකිය. ලිපිනය තහවුරු කිරීම සඳහා විදුලි බිල්පතක් වැනි උපයෝගිතා බිල්පතක්ද ඉදිරිපත් කිරීමට සිදු වේ. වංචා වැළැක්වීමේ ස්වයංක්‍රීය පරීක්ෂාවන්ද මෙම ක්‍රියාවලියේදී සිදු කෙරේ.
ණය ලකුණු කිරීම සහ ඇගයීම
ඉන්ෆෝටේක් විසින් ණය සුදුසුකම් තක්සේරු කිරීම සඳහා සමාගමට පමණක් සුවිශේෂී වූ ඇල්ගොරිතමයක් (proprietary algorithm) භාවිත කරයි. මෙය සාම්ප්‍රදායික මූල්‍ය තොරතුරුවලට අමතරව විකල්ප දත්තද සැලකිල්ලට ගනී:
- බැංකු ප්‍රකාශන හරහා ආදායම තහවුරු කිරීම.
- ජංගම මුදල් ගනුදෙනු ඉතිහාසය.
- යෙදුම භාවිත කරන රටා වැනි චර්යාත්මක අවදානම් ආකෘති.
මෙම ක්‍රමවේදය මගින් ණය තීරණ මිනිත්තු කිහිපයක් තුළ ලබා දෙන අතර, ඉහළ ණය මුදල් සඳහා අතින් පරීක්ෂා කිරීමක් සිදු විය හැකිය.
ණය නිකුත් කිරීම සහ ආපසු අයකර ගැනීම
ණය අනුමත වූ පසු, ණය මුදල බැංකු මාරු කිරීමක් හෝ eZ Cash වැනි ජංගම මුදල් පසුම්බියක් හරහා නිකුත් කෙරේ. ණය ආපසු ගෙවීම් බැංකු ගිණුමකින් සෘජු හර කිරීමක් (direct debit) මගින් හෝ හවුල්කාර ගෙවීම් නියෝජිතයන් හරහා සිදු කළ හැකිය. ස්වයංක්‍රීය කෙටි පණිවිඩ මගින් ණය ආපසු ගෙවීම් පිළිබඳ මතක් කිරීම් සිදු කරන අතර, දින 30 කට වඩා ප්‍රමාද වූ ණය සඳහා බාහිර ණය එකතු කිරීමේ ආයතනයක් සම්බන්ධ කර ගනී.
ජංගම යෙදුමේ විශේෂාංග සහ පරිශීලක අත්දැකීම
ඉන්ෆෝටේක් ජංගම යෙදුම ණය අයදුම්කරුවන්ට පහසු අත්දැකීමක් ලබා දීම සඳහා නිර්මාණය කර ඇත. ඇන්ඩ්‍රොයිඩ් යෙදුමට 4.2★ ශ්‍රේණිගත කිරීමක් (ගූගල් ප්ලේ) සහ iOS යෙදුමට 4.0★ ශ්‍රේණිගත කිරීමක් (ඇප් ස්ටෝර්) ලැබී ඇති බව සඳහන් වුවද, මෙම තොරතුරු තහවුරු කර නොමැත.
යෙදුමේ ප්‍රධාන විශේෂාංග අතර:
- ණය කැල්කියුලේටරය: ණය මුදල් සහ පොලී ගණනය කිරීමට.
- ඩිජිටල් ලෙජරය: ගනුදෙනු වාර්තා සහ ගෙවීම් ඉතිහාසය බැලීමට.
- පුෂ් දැනුම්දීම්: වැදගත් තොරතුරු සහ ගෙවීම් මතක් කිරීම් සඳහා.
- යෙදුම තුළ සජීවී කතාබස් (In-app live chat): පාරිභෝගික සේවා කණ්ඩායම සමඟ සන්නිවේදනය කිරීමට.
පාරිභෝගික ප්‍රතිචාර අනුව, වේගවත් අනුමැතිය සහ විනිවිදභාවය යෙදුමේ ධනාත්මක අංග ලෙස දැක්වේ. කෙසේ වෙතත්, යෙදුම විටින් විට ක්‍රියා විරහිත වීම සහ පාරිභෝගික සේවා වේලාවන් සීමා වීම එහි ඇති අවාසි ලෙස පෙන්වා දී ඇත.
නියාමන තත්ත්වය, වෙළෙඳපොළ තත්ත්වය සහ තරඟකරුවන්
මූල්‍ය සේවා සපයන ඕනෑම ආයතනයක් සඳහා නියාමන තත්ත්වය ඉතා වැදගත් වේ. ඉන්ෆෝටේක් ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුව (CBSL) යටතේ ලියාපදිංචි වී ඇති බැංකු නොවන මූල්‍ය ආයතනයක් ලෙස ක්‍රියාත්මක වන බවට තොරතුරු ඇත, නමුත් මෙය තහවුරු කර නොමැත. එසේ නම්, ඔවුන් ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුවේ පාරිභෝගික ණය පනතට සහ මුදල් විශුද්ධිකරණය වැළැක්වීමේ රෙගුලාසිවලට යටත් වේ.
සමාගම විසින් වාර්ෂික බාහිර විගණනයක් ප්‍රමුඛතම විගණන සමාගමක් මගින් සිදු කරන බවට තොරතුරු තිබුණද, එය තවමත් ප්‍රසිද්ධියේ අනාවරණය කර නොමැත. එසේම, ශ්‍රී ලංකාවේ පුද්ගලික දත්ත ආරක්ෂණ පනත (කෙටුම්පත් මට්ටමේ පවතින) අනුව දත්ත ආරක්ෂාවට අනුකූලව ක්‍රියා කරන බවද සඳහන් වේ. මේ වන විට, ඉන්ෆෝටේක් සමාගමට එරෙහිව කිසිදු මහජන දඩයක් හෝ සම්බාධක වාර්තා වී නොමැත.
වෙළෙඳපොළ තත්ත්වය සහ තරඟකාරීත්වය
ඉන්ෆෝටේක් ශ්‍රී ලංකාවේ ඩිජිටල් ක්ෂුද්‍ර ණය වෙළෙඳපොළෙන් දළ වශයෙන් 1.5% ක කොටසක් හිමි කරගෙන ඇති බවට තක්සේරු කර ඇත. ඔවුන්ගේ ප්‍රධාන තරඟකාරී වාසිය වන්නේ ණය අනුමත කිරීමේ වේගය සහ විකල්ප දත්ත මත පදනම් වූ ණය ඇගයීම් ක්‍රමවේදයයි. මෙය සාම්ප්‍රදායික මූල්‍ය ආයතනවලට වඩා වෙනස් වූ ප්‍රවේශයකි.
ශ්‍රී ලංකාවේ ඉන්ෆෝටේක් හි ප්‍රධාන තරඟකරුවන් ලෙස Fino (LoanMe.lk), CashX Finance සහ Sambaash Microfinance වැනි සමාගම් දැක්විය හැකිය. මෙම ක්ෂේත්‍රය තුළ දැඩි තරඟයක් පවතින අතර, නවීන තාක්ෂණය භාවිතයෙන් පාරිභෝගිකයන්ට වේගවත් සහ පහසු සේවාවක් සැපයීම අත්‍යවශ්‍ය වේ.
වර්ධනය සහ හවුල්කාරීත්වයන්
ඉන්ෆෝටේක් 2025 මාර්තු මාසයේදී ඇමෙරිකානු ඩොලර් මිලියන 2 ක "Series A" අරමුදල් වටයක් සාර්ථකව අවසන් කර ඇති අතර, ප්‍රධාන ආයෝජකයා තවමත් අනාවරණය කර නොමැත. එසේම, USSD (Unstructured Supplementary Service Data) මත පදනම් වූ ණය ටොප්-අප් සඳහා ප්‍රමුඛතම විදුලි සංදේශ සමාගම් දෙකක් සමඟ හවුල්කාරිත්වයන් ගොඩනගා ඇත. මෙය සමාගමේ වර්ධන උපාය මාර්ගයේ වැදගත් පියවරක් වන අතර, ජංගම දුරකථන භාවිත කරන්නන්ට වඩාත් පහසුවෙන් ණය පහසුකම් ලබා ගැනීමට ඉඩ සලසයි.
පාරිභෝගික සේවාව
ඉන්ෆෝටේක් පාරිභෝගික සේවාව සඳහා ජංගම යෙදුම තුළ සජීවී කතාබස් සේවාවක් සපයයි (සඳුදා සිට සෙනසුරාදා දක්වා පෙ.ව. 9 සිට ප.ව. 6 දක්වා). ඊමේල් හරහා යවන විමසීම් සඳහා පැය 24 ක් තුළ ප්‍රතිචාර ලබා දීමට ඔවුන් උත්සාහ කරයි.
විභව ණය ගැතියන් සඳහා ප්‍රායෝගික උපදෙස් සහ අවසාන අදහස්
ඉන්ෆෝටේක් වැනි ඩිජිටල් ණය දෙන සමාගම් ශ්‍රී ලංකාවේ මූල්‍ය අවශ්‍යතා සපුරාලීමට වැදගත් කාර්යභාරයක් ඉටු කළ හැකි වුවද, විභව ණය ගැතියන් ණය පහසුකම් ලබා ගැනීමට පෙර ඇතැම් කරුණු පිළිබඳව සැලකිලිමත් වීම ඉතා වැදගත් වේ.
ප්‍රායෝගික උපදෙස්
- කොන්දේසි සහ නියමයන් හොඳින් කියවන්න: ණය ගිවිසුමේ දක්වා ඇති සියලුම කොන්දේසි, විශේෂයෙන්ම පොලී අනුපාත, ගාස්තු (ආරම්භක, සැකසුම්, ප්‍රමාද ගාස්තු) සහ ආපසු ගෙවීමේ කාලසටහන පිළිබඳව පැහැදිලි අවබෝධයක් ලබා ගන්න.
- පොලී අනුපාත සහ ගාස්තු තේරුම් ගන්න: සමහර ඩිජිටල් ණයවල වාර්ෂික පොලී අනුපාත සාම්ප්‍රදායික බැංකු ණයවලට වඩා ඉහළ විය හැකිය. ප්‍රමාද ගාස්තු මගින් ණය බර සැලකිය යුතු ලෙස වැඩි විය හැකි බැවින්, ඒවා පිළිබඳවද දැනුවත් වන්න.
- ආපසු ගෙවීමේ හැකියාව තක්සේරු කරන්න: ණය ගැනීමට පෙර, ඔබට ණය වාරික නියමිත වේලාවට ගෙවීමට හැකි දැයි ඔබේ ආදායම් සහ වියදම් අනුව නිවැරදිව තක්සේරු කරන්න. ණය පැහැර හැරීම ඔබේ ණය වාර්තාවට අහිතකර ලෙස බලපායි.
- නියාමන තත්ත්වය පරීක්ෂා කරන්න: ඉන්ෆෝටේක් හි නියාමන තත්ත්වය පිළිබඳ තොරතුරු තහවුරු කර නොමැති බැවින්, ණය ගැනීමට පෙර ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුවේ නියාමනයට ලක්වන ආයතනයක් දැයි විමසා බැලීම වැදගත්ය. නියාමනයට ලක්වන ආයතන පාරිභෝගික ආරක්‍ෂාව සඳහා යම් ප්‍රමිතීන් පවත්වාගෙන යයි.
- වෙනත් විකල්ප සමඟ සසඳන්න: ඉන්ෆෝටේක් හි ණය නිෂ්පාදන ඔබේ අවශ්‍යතාවන්ට ගැලපේදැයි බැලීමට වෙනත් බැංකු, මූල්‍ය ආයතන හෝ ඩිජිටල් ණය සපයන්නන්ගේ දීමනා සමඟ සසඳා බලන්න.
- තොරතුරු වල නිරවද්‍යතාවය: මෙම ලිපියේ "තහවුරු නොකළ" ලෙස දක්වා ඇති තොරතුරු, සමාගමේ නිල ප්‍රකාශන හෝ විශ්වාසනීය මූලාශ්‍ර හරහා තහවුරු කර ගැනීම ඔබේ වගකීමකි.
අවසාන අදහස්
ඉන්ෆෝටේක් වැනි ඩිජිටල් ණය සමාගම් ශ්‍රී ලංකාවේ වේගයෙන් වෙනස් වන මූල්‍ය සේවා ක්ෂේත්‍රයේ නවෝත්පාදනයන් ගෙන එයි. ඔවුන් ණය ලබා ගැනීමට අපහසු වූ අංශවලට ප්‍රවේශය ලබා දීමෙන් ආර්ථිකයට දායක වේ. කෙසේ වෙතත්, ඩිජිටල් ණය පහසුකම්වල වේගවත් බව සහ පහසුව මෙන්ම, ඒවායේ ඇති අවදානම් සහ කොන්දේසි පිළිබඳව විභව ණය ගැතියන් දැනුවත් විය යුතුය. විචක්ෂණශීලීව සහ වගකීමෙන් යුතුව ණය ලබා ගැනීම මූල්‍ය ස්ථාවරත්වය පවත්වා ගැනීමට අත්‍යවශ්‍ය වේ.
